Постановление N 119/1 от 25.02.2011 об утверждении Положения о выплате гарантированных депозитов Фондом гарантирования депозитов в банковской системе

ФОНД ГАРАНТИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТОВ
В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

об утверждении Положения о выплате гарантированных депозитов

Фондом гарантирования депозитов в банковской системе

N 119/1  от  25.02.2011

 (в силу 15.03.2011) 

Мониторул Офичиал N 39 ст.220 от 15.03.2011

* * *

На основании ст.44 абзац (2) Закона № 575-ХV от 26.12.2003 г. о гарантировании депозитов физических лиц в банковской системе (Официальный монитор Республики Молдова, 2004 г., № 30-34, ст.169), с последующими изменениями и дополнениями, Административный совет Фонда гарантирования депозитов в банковской системе

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Положение о выплате гарантированных депозитов Фондом гарантирования депозитов в банковской системе, согласно Приложению.

2. Отменить Положение о выплате гарантированных депозитов Фондом гарантирования депозитов в банковской системе, утвержденное постановлением Административного совета Фонда № 95/1 от 02.09.2009 (Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 140-141, ст.656).

Приложение

к Постановлению Административного

совета Фонда гарантирования

депозитов в банковской системе

№ 119/1 от 25 февраля 2011 г.

ПОЛОЖЕНИЕ

о выплате гарантированных депозитов Фондом гарантирования

депозитов в банковской системе

Глава I

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящее Положение разработано в соответствии с положениями Закона о гарантировании депозитов в банковской системе № 575-XV от 26.12.2003 (далее – Закон), Закона о финансовых учреждениях № 550-XIII от 21.07.1995, Закона о деятельности банков № 202 от 6.10.2017 и применимо к выплате гарантированных депозитов Фондом гарантирования депозитов в банковской системе, в случае недоступности депозитов банка, в отношении которого возбужден процесс принудительной ликвидации.

Настоящее Положение устанавливает действия фонда в отношениях с Ликвидатором и с банком, в отношении которого возбужден процесс принудительной ликвидации, а также с уполномоченным/и банком/банками, направленные на организацию и осуществление выплаты гарантированных депозитов, которые стали недоступны.

[Пкт.1 в редакции Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/3 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019]

2. Фонд гарантирования депозитов в банковской системе (далее – Фонд) гарантирует выплату депозитов, включая причитающиеся и невыплаченные по ним проценты, согласно лимиту гарантирования, установленного в соответствии с Законом на дату установления ситуации, когда депозиты не могут быть выплачены банком.

3. Размер обязательств банка перед депонентом исчисляется на основании ст.7 Закона.

4. Фонд инициирует необходимые процедуры для обеспечения выплаты гарантированных депозитов со дня получения от банка, в отношении которого возбужден процесс принудительной ликвидации, перечня требований по гарантированным депозитам (далее – Список), и только в случае, если фонд не участвовал /не будет участвовать в компенсации депозитов, гарантированных посредством операций по передаче активов и обязательств банка, в отношении которого был возбужден процесс ликвидации согласно ст.19 Закона.

[Пкт.4 в редакции Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/3 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019]

5. Фонд осуществляет выплату гарантированных депозитов в молдавских леях. Депозиты в иностранной валюте гарантируются выплатой их эквивалента в молдавских леях, рассчитанного по установленному Национальным банком Молдовы официальному курсу молдавского лея по отношению к соответствующей валюте на дату установления недоступности депозитов.

[Пкт.5 в редакции Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/3 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019]

6. Выплата гарантированных депозитов в пределах лимита гарантирования, установленного согласно Закону, осуществляется полностью, в наличной форме, переводом или в других формах оплаты.

Выплата гарантированных депозитов осуществляется согласно постановлению Административного совета, одним или несколькими уполномоченными банками или непосредственно Фондом.

Уполномоченным банком является банк, имеющий лицензию Национального банка Молдовы на осуществление финансовой деятельности, с которым Фонд заключил договор о выплате гарантированных депозитов.

7. Выплата гарантированных депозитов производится депоненту или другим лицам, имеющим на это право, в соответствии с законодательством Республики Молдова (на основании доверенности, свидетельства о праве наследника и т.д.)

Выплата гарантированных депозитов, открытых на имя несовершеннолетнего ребенка, осуществляется его родителями или опекунами.

8. Права депонентов банка на возмещение гарантированных депозитов на сумму, равную осуществленным платежам, переходят к Фонду. Обязательства банка перед депонентами уменьшаются на сумму, соответствующую выплатам, осуществленным Фондом по компенсации гарантированных депозитов. Требования депонентов, кроме требований, погашенных Фондом, погашаются в соответствии с положениями Закона о финансовых учреждениях.

[Пкт.8 изменен Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/3 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019]

9. Дебиторские задолженности, возникшие в результате выплаты гарантированных депозитов, возмещаются Фонду в соответствии с порядком приоритетности классов, установленном в ст.38¹¹ Закона о финансовых учреждениях.

10. Фонд начинает выплату гарантированных депозитов в срок не более семи дней со дня получения от банка, в отношении которого возбужден процесс принудительной ликвидации, Списка, в соответствии со ст.20 абзац (1) Закона. При наличии исключительных обстоятельств и в особых случаях Фонд, с согласия Правительства, может продлить указанный срок, не более чем на тридцать дней. Фонд не может ссылаться на указанные временные ограничения при отказе в выплате гарантированных депозитов лицам, которые не смогли своевременно предъявить гарантийное требование.

[Пкт.10 изменен Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/3 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019]

11. Фонд осуществляет выплату гарантированных депозитов за счет финансовых средств, указанных в ст.9 абзац (2) Закона.

12. В случае недостаточности финансовых средств, указанных в пункте 11 настоящего Положения, для полной выплаты гарантированных депозитов, Фонд инициирует процедуру взыскания с банков специального взноса, в соответствии с условиями и порядком, установленными Административным советом. Специальный взнос рассчитывается в порядке, установленном ст.13 Закона.

13. В случае, когда финансовые средства Фонда, указанные в пункте 11 настоящего Положения, а также средства, накопленные за счет специальных взносов, являются недостаточными для полной выплаты гарантированных депозитов, Фонд в условиях, предусмотренных Законом, может прибегнуть к получению займа.

Глава II

ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С БАНКОМ, В ОТНОШЕНИИ КОТОРОГО ВОЗБУЖДЕН

ПРОЦЕСС ПРИНУДИТЕЛЬНОЙ ЛИКВИДАЦИИ, И С ЛИКВИДАТОРОМ

[Название гл.II в редакции Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/3 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019]

14. В пятидневный срок со дня наступления недоступности депозитов банк, в отношении которого возбужден процесс принудительной ликвидации, направляет фонду Список в форме, предусмотренной в приложении № 1 настоящего Положения.

Список должен быть представлен Фонду Ликвидатором или уполномоченным им лицом в двух экземплярах, с сопроводительным письмом, на бумажном носителе и в электронном виде. Электронная версия представляется в виде файла с расширением .хls (.xlsx) в соответствии с Приложением № 1 к настоящему Положению.

Данные, представленные в электронной форме, должны соответствовать данным, представленным на бумажном носителе. В случае несоответствия информации, представленной на бумажном носителе, с информацией, представленной в электронном виде, Фонд потребует от банка, в отношении которого возбужден процесс принудительной ликвидации, сверку и устранение несоответствий.

[Пкт.14 изменен Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/3 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019]

15. В Список не вносятся депоненты, депозиты которых не гарантируются в соответствии со ст.5 Закона.

Список составляется в алфавитном порядке фамилий депонентов – физических лиц (таблица I) и названия депонентов – юридических лиц (таблица II). Данные депонентов вносятся в Список один раз. Фамилия, имя физических лиц, а также названия депонентов – юридических лиц вносятся без сокращений.

При вводе данных о подразделениях банка допускаются общепринятые сокращения (например: r-nul Călăraşi; mun.Chişinău, bd. Ştefan cel Mare şi Sfînt, nr.111).

Данные вносятся латинской графикой, используя диакритические знаки государственного языка.

Все страницы Списка на бумажном носителе должны быть пронумерованы и прошнурованы. Список подтверждается подписью Ликвидатора и оттиском используемой им печати на каждом листе. На последней странице указывается общее число листов.

[Пкт.15 изменен Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/3 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019, за исключением второго абзаца, касающийся депонентов-юридических лиц – в силу 01.01.2020]

16. Передача документов, указанных в пункте 14 настоящего Положения, подтверждается подписанием протокола о приеме-передаче.

17. Ответственность за целостность и достоверность внесенной в Список информации, а также за соблюдение сроков его представления Фонду несет банк, в отношении которого возбужден процесс принудительной ликвидации, в соответствии с действующим законодательством.

Фонд, в обстоятельствах, указанных в пунктах 26 и/или 34 настоящего Положения, имеет право потребовать от банка, в отношении которого возбужден процесс принудительной ликвидации, проверить информацию, содержащуюся в Списке.

[Пкт.17 изменен Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/3 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019]

Глава III

ДЕЙСТВИЯ ФОНДА ПО ОРГАНИЗАЦИИ ВЫПЛАТЫ

ГАРАНТИРОВАННЫХ ДЕПОЗИТОВ

18. Административный совет Фонда в трехдневный срок со дня уведомления Национальным банком Молдовы о своем мнении относительно обоснованной вероятности отзыва лицензии и возбуждения процесса принудительной ликвидации банка созывается на заседание и принимает решения о мерах, которые будут осуществляться в рамках подготовки к выплате гарантированных депозитов.

19. Фонд в семидневный срок со дня получения Списка опубликует как минимум в двух центральных газетах и на своем сайте (WEB) информацию о выплате гарантированных депозитов, периоде осуществления выплат, названии банка, уполномоченного в случае необходимости осуществлять выплаты, условия и формальности для получения гарантированных депозитов. В то же время эта информация будет передана банку, в отношении которого возбужден процесс принудительной ликвидации, для ее афиширования во всех его отдельных подразделениях.

[Пкт.19 изменен Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/3 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019]

20. Фонд информирует Ликвидатора о суммах, выплаченных каждому депоненту в сроки и на условиях, установленных в предварительно подписанном с ним соглашении.

Глава IV

ВЫПЛАТА ГАРАНТИРОВАННЫХ ДЕПОЗИТОВ

ЧЕРЕЗ УПОЛНОМОЧЕННЫЙ БАНК

21. В случае, если выплаты гарантированных депозитов осуществляются посредством уполномоченного банка, Фонд заключает с ним договор поручения.

22. Действия уполномоченного банка регулируются положениями настоящей главы и также будут отражены в договоре, заключенным между Фондом и банком.

23. Уполномоченный банк осуществляет выплату гарантированных депозитов согласно представленному Фондом Списку в сроки, установленные в договоре.

24. Фонд передает Список уполномоченному банку в четырехдневный срок со дня его получения. Уполномоченный банк приступает к выплате гарантированных депозитов, в том числе и посредством своих подразделений, в срок не более 3 банковских дней со дня получения Списка и денежных средств от Фонда.

25. Уполномоченный банк в головном офисе ведет централизованный учет и контроль над выплатой гарантированных депозитов в соответствии со Списком, полученным от Фонда.

26. В случае выявления несоответствия сведений, изложенных в Списке, с данными документов, представленными депонентом, уполномоченный банк приостанавливает выплату соответствующего гарантированного депозита и в течение одного рабочего дня письменно информирует об этом Фонд.

Выплата гарантированного депозита осуществляется после получения письменного ответа от Фонда и только в случае устранения выявленных несоответствий.

27. Уполномоченный банк обеспечивает целостность и конфиденциальность любой полученной от Фонда информации в процессе ее обработки, передачи и хранения.

28. Уполномоченный банк афиширует информацию об исполнении своих обязанностей во всех своих подразделениях, в которых будут осуществляться выплаты гарантированных депозитов.

29. Уполномоченный банк несет ответственность за правильность выплаты гарантированных сумм.

30. Информация о выплате гарантированных депозитов представляется Фонду уполномоченным банком еженедельно, каждый вторник (информация о выплаченных в течение предыдущей недели гарантированных депозитах) в форме, предусмотренной в Приложении № 2 к настоящему Положению (далее – Информация). В случае уменьшения объема выплат, осуществляемых уполномоченным банком, Фонд вправе изменить периодичность представления Информации.

Информация представляется Фонду на бумажном носителе и в электронной форме вместе с препроводительным письмом.

Информация на бумажном носителе удостоверяется подписями управляющего, главного бухгалтера и оттиском печати уполномоченного банка.

31. Уполномоченный банк в течение 3 рабочих дней после прекращения действия договора предпринимает следующие действия:

- перечисляет Фонду невыплаченные суммы;

- передает Фонду Информацию по состоянию на последний день выплаты.

Информация представляется на бумажном носителе (прошнурованная и пронумерованная), удостоверенная подписями управляющего, главного бухгалтера и оттиском печати уполномоченного банка на каждом листе.

32. Гарантированные депозиты вкладчиков, которые не были востребованы в уполномоченном банке в период действия поручительного договора, выплачиваются на основании заявлений, непосредственно Фондом, после проверки данных Списка.

Глава V

ВЫПЛАТА ФОНДОМ ГАРАНТИРОВАННЫХ ДЕПОЗИТОВ

33. В случае принятия решения о выплате гарантированных депозитов непосредственно Фондом Фонд осуществит выплату гарантированных депозитов согласно Списку, в соответствии со своими внутренними процедурами, утвержденными Административным советом.

[Пкт.33 изменен Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/3 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019]

34. В случае, если в период осуществления выплаты гарантированных депозитов выявляются несоответствия сведений, изложенных в Списке, с данными документов, представленными депонентом, Фонд приостанавливает выплату соответствующего гарантированного депозита и в течение одного рабочего дня информирует об этом банк, в отношении которого возбужден процесс принудительной ликвидации, в письменном виде.

Выплата гарантированного депозита осуществляется после получения письменного ответа от Фонда и только в случае устранения выявленных несоответствий.

[Пкт.34 изменен Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/3 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019]

Глава VI

ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

35. Настоящее Положение публикуется в Официальном мониторе Республики Молдова и вступает в силу со дня его опубликования.

[Приложение № 1 в редакции Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/3 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019, за исключением таблицы II – в силу 01.01.2020]

[Приложение № 2 в редакции Пост. Фонда гарантирования депозитов в банковской системе N 03/3 от 18.03.2019, в силу 05.04.2019, за исключением таблицы II – в силу 01.01.2020]