Постановление N 95/1 от 02.09.2009 об утверждении Положения о выплате гарантированных депозитов Фондом гарантирования депозитов в банковской системе

ФОНД ГАРАНТИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТОВ
В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

об утверждении Положения о выплате гарантированных

депозитов Фондом гарантирования депозитов

в банковской системе

N 95/1  от  02.09.2009

 (в силу 11.09.2009) 

Мониторул Офичиал N 140-141 ст.656 от 11.09.2009

* * *

Утратил силу: 15.03.2011

Постановление N 119/1 от 25.02.2011

На основании ст.44 абз.(2) Закона № 575-ХV „О гарантировании депозитов физических лиц в банковской системе” от 26.12.2003 (Официальный монитор Республики Молдова, 2004, № 30-34, ст.169), с последующими изменениями и дополнениями, Административный совет Фонда гарантирования депозитов в банковской системе

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Положение о выплате гарантированных депозитов Фондом гарантирования депозитов в банковской системе, согласно приложению № 1.

2. Отменить Положение о выплате гарантированных депозитов Фондом гарантирования депозитов в банковской системе, утвержденное Постановлением Административного совета фонда № 34/1 от 12.10.2005 (Официальный монитор Республики Молдова, 2005, № 154-156, ст.540).

Приложение № 1

к Постановлению Административного

совета Фонда гарантирования

депозитов в банковской системе

№ 95/1 от 2 сентября 2009 г.

ПОЛОЖЕНИЕ

о выплате гарантированных депозитов Фондом

гарантирования депозитов в банковской системе

Глава 1

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящее Положение разработано на основании Закона Республики Молдова № 575-ХV от 26.12.2003 о гарантировании депозитов физических лиц в банковской системе (далее – Закон), Закона о финансовых учреждениях № 550-ХIII от 21.07.1995 и устанавливает действия Фонда гарантирования депозитов в банковской системе, Ликвидатора, а также одного или нескольких уполномоченных банков, направленных на организацию и осуществление выплаты гарантированных депозитов, которые не могут быть выплачены банком, в отношении которого возбужден процесс ликвидации в связи с несостоятельностью.

2. Фонд гарантирования депозитов в банковской системе (далее – Фонд) гарантирует выплату депозитов, включая причитающиеся и невыплаченные по ним проценты, согласно лимиту гарантирования, установленного в соответствии с Законом, на дату установления ситуации, когда депозиты не могут быть выплачены банком.

Невозможностью выплаты депозитов считается неспособность банка, по отношению к которому возбужден процесс ликвидации в связи с несостоятельностью.

3. Размер обязательств банка перед депонентом исчисляется на основании ст.7 Закона.

4. Фонд инициирует процедуры, необходимые для обеспечения выплаты гарантированных депозитов со дня получения от Ликвидатора списка депонентов, депозиты которых не могут быть выплачены банком, в отношении которого возбужден процесс ликвидации в связи с несостоятельностью (далее – Список).

5. Фонд осуществляет выплату гарантированных депозитов в молдавских леях. Депозиты в иностранной валюте компенсируются выплатой их эквивалента в молдавских леях, рассчитанного по официальному курсу Национального банка Молдовы, на дату установления ситуации, когда депозиты не могут быть выплачены банком, в отношении которого возбужден процесс ликвидации в связи с несостоятельностью.

6. Выплата гарантированных депозитов осуществляется согласно решению Административного совета, одним или несколькими уполномоченными банками или непосредственно Фондом.

Уполномоченным банком может быть банк, имеющий лицензию Национального банка Молдовы на осуществление финансовой деятельности, с которым Фонд заключил договор о выплате депонентам гарантированных депозитов.

Выплата гарантированных депозитов согласно лимиту гарантирования, установленному согласно Закону, осуществляется полностью в наличной или безналичной форме путем перечисления на банковский счет бенефициара.

7. Выплата гарантированных депозитов может быть произведена и другим лицам, в соответствии с законодательством Республики Молдова (на основании доверенности, свидетельства о праве наследника и т.д.)

Выплата гарантированных депозитов, открытых на имя несовершеннолетнего ребенка, осуществляется его родителям или опекунам.

8. Права депонентов банка на возмещение гарантированных депозитов на сумму, равную осуществленным платежам в пределах лимита гарантирования, установленного Законом, переходят к Фонду со дня возбуждения процесса ликвидации в связи с несостоятельностью.

9. Дебиторские задолженности, возникшие в результате выплаты гарантированных депозитов, возмещаются Фонду в соответствии с порядком приоритетности классов, установленным в ст.38¹¹ Закона о финансовых учреждениях.

10. Фонд осуществляет выплату гарантированных депозитов в срок не более 3-х месяцев со дня получения от Ликвидатора Списка, в соответствии со ст.20 абз.(1) Закона. При наличии исключительных обстоятельств и в особых случаях Фонд, с согласия Правительства, может продлить указанный срок, не более чем на три месяца. Правительство может дать согласие на продление срока по ходатайству Фонда не более двух раз, в каждом случае не более чем на три месяца.

11. Фонд осуществляет выплату гарантированных депозитов за счет финансовых средств, указанных в ст.9 абз.(2) Закона.

12. В случае недостаточности финансовых средств, указанных в пункте 11 настоящего Положения, для полной выплаты гарантированных депозитов Фонд инициирует процедуру взыскания с банков специального взноса, в соответствии с условиями и порядком, установленными Административным советом. Специальный взнос рассчитывается в порядке, установленном ст.13 Закона.

13. В случае, когда финансовые средства Фонда, указанные в пункте 11 настоящего Положения, а также средства, накопленные за счет специальных взносов, являются недостаточными для полной выплаты гарантированных депозитов, Фонд в условиях, предусмотренных Законом, может прибегнуть к получению займа.

Глава II

ДЕЙСТВИЯ ЛИКВИДАТОРА

14. Ликвидатор в месячный срок после регистрации перечня требований в Национальном банке Молдовы согласно Закону о финансовых учреждениях передает Фонду Список в форме, предусмотренной в приложении № 1 к настоящему Положению.

 Список предоставляется Фонду в двух экземплярах с сопроводительным письмом на бумажном носителе и в электронном виде. Электронная версия представляется в виде файла с расширением .хls (.xlsx) в соответствии со структурой, указанной в приложении № 1 к настоящему Положению.

Данные, представленные в электронной форму, должны соответствовать данным, представленным на бумажном носителе. В случае несоответствия информации, представленной на бумажном носителе, с информацией, представленной в электронном виде, по требованию Фонда Ликвидатор сверяет и устраняет несоответствия.

В Список не вносятся депоненты, депозиты которых не гарантируются в соответствии со ст.5 Закона.

15. Список составляется в алфавитном порядке фамилий депонентов. Данные депонентов вносятся в список только один раз. Фамилия, имя, отчество вносятся без сокращений.

При вводе данных о подразделениях банка допускаются общепринятые сокращения (например: r-nul Călăraşi; mun.Chişinău, bd. Ştefan cel Mare şi Sfînt, nr.111).

Разделы, в которых используются буквы, должны быть заполнены, используя диакритические знаки латинской графики государственного языка.

Все страницы Списка на бумажном носителе должны быть пронумерованы и прошнурованы. Список подтверждается подписью Ликвидатора и оттиском используемой им печати, на каждом листе.

16. Указанные в пунктах 14 и 15 настоящего Положения документы представляются Фонду лично Ликвидатором или уполномоченным им лицом, и факт передачи подтверждается составлением акта приема-передачи.

17. Ликвидатор несет персональную ответственность за целостность и достоверность внесенной в Список информации, а также за соблюдение сроков его представления Фонду.

Ликвидатор обязан в течение 2-х рабочих дней проверить информацию из Списка в случае, если она была запрошена Фондом в соответствии с пунктами 29 и/или 37 настоящего Положения.

Глава III

ДЕЙСТВИЯ ФОНДА ПО ОРГАНИЗАЦИИ ВЫПЛАТЫ

ГАРАНТИРОВАННЫХ ДЕПОЗИТОВ

18. В течение 5 дней после получения Списка Административный совет Фонда созывается на заседание и принимает одно из следующих постановлений:

- об осуществлении выплат гарантированных депозитов непосредственно Фондом и установлении даты начала осуществления выплат;

- об осуществлении выплат гарантированных депозитов посредством уполномоченного банка/банков (далее – Уполномоченный банк) и проведении конкурса по его отбору.

19. В случае если будет принято решение о выплате гарантированных депозитов непосредственно Фондом, он публикует уведомление не менее чем в 2-х газетах национального значения и на своем сайте о месте и дате начала осуществления выплат гарантированных депозитов.

Наряду с этим передает эту информацию Ликвидатору с целью афиширования во всех территориальных учреждениях банка, находящегося в процессе несостоятельности.

20. В случае если будет принято решение о выплате гарантированных депозитов посредством уполномоченного банка, Фонд предпринимает следующие действия:

- организовывает конкурс по отбору банка в сроки и в порядке, установленном Административным советом;

- в течение 3-х дней со дня подписания договора с уполномоченным банком, публикует уведомление не менее чем в 2-х газетах национального значения и на сайте Фонда о месте и дате начала осуществления выплат гарантированных депозитов. В этот же срок передает эту информацию и Ликвидатору с целью афиширования во всех территориальных учреждениях банка, в отношении которого возбужден процесс ликвидации в связи с несостоятельностью;

- в течение 3-х дней со дня подписания договора с уполномоченным банком передает ему один экземпляр Списка на бумажном носителе и в электронном виде и перечисляет на специально открытый счет уполномоченного банка финансовые средства, предназначенные для выплаты гарантированных депозитов.

21. Передача документов уполномоченному банку осуществляется доверенным лицом Фонда. При передаче составляется акт приема-передачи.

22. Фонд ведет контроль над выплатой, осуществляющейся уполномоченным банком, путем изучения информации, представленной банком в соответствии с пунктом 33 настоящего Положения.

23. Фонд информирует Ликвидатора о суммах, выплаченных каждому депоненту, в сроки и на условиях, установленных в предварительно подписанном с ним соглашении.

Глава IV

ВЫПЛАТА ГАРАНТИРОВАННЫХ ДЕПОЗИТОВ ЧЕРЕЗ

УПОЛНОМОЧЕННЫЙ БАНК

24. В случае если выплаты гарантированных депозитов осуществляются посредством уполномоченного банка, Фонд заключает с ним договор поручения.

25. Действия уполномоченного банка регулируются положениями настоящей главы и договором, заключенным между Фондом и банком.

26. Уполномоченный банк осуществляет выплату гарантированных депозитов согласно представленному Фондом Списку в сроки, установленные в договоре.

27. Уполномоченный банк приступает к выплате гарантированных депозитов, в том числе и посредством своих подразделений, в срок не более 3-х банковских дней со дня получения Списка и денежных средств от Фонда.

28. Уполномоченный банк в головном офисе ведет централизованный учет и контроль над выплатой гарантированных депозитов в соответствии со Списком, полученным от Фонда.

29. В случае выявления несоответствия сведений из Списка с данными документов, представленных депонентом, уполномоченный банк приостанавливает выплату гарантированного депозита и в течение одного рабочего дня в письменном виде информирует об этом Фонд.

Выплата гарантированного депозита осуществляется после получения письменного ответа от Фонда и только в случае устранения выявленных несоответствий.

30. Уполномоченный банк обеспечивает целостность и конфиденциальность любой полученной от Фонда информации в процессе ее обработки, передачи и хранения.

31. Уполномоченный банк во всех своих подразделениях, в которых будут осуществляться выплаты гарантированных депозитов, афиширует информацию об исполнении обязанностей банка, уполномоченного Фондом для осуществления этих выплат.

32. Уполномоченный банк несет ответственность за правильность выплаты гарантированных сумм.

33. Информация о выплате гарантированных депозитов представляется Фонду уполномоченным банком еженедельно, во вторник (по состоянию на последний день предыдущей недели, который считается отчетной датой), в форме, предусмотренной в приложении № 2 к настоящему Положению (далее – Информация). В случае уменьшения объема выплат, осуществляемых уполномоченным банком, Фонд вправе изменить периодичность представления Информации.

Информация представляется Фонду на бумажном носителе и в электронной форме вместе с сопроводительным письмом.

Информация на бумажном носителе удостоверяется подписями управляющего, главного бухгалтера и оттиском печати уполномоченного банка.

34. Уполномоченный банк в течение 3-х дней после прекращения выплат гарантированных сумм в соответствии с договором предпринимает следующие действия:

- перечисляет Фонду невыплаченные суммы;

- передает Фонду Информацию по состоянию на последний день выплаты.

Информация представляется на бумажном носителе (прошнурованная и пронумерованная), удостоверенная подписями управляющего, главного бухгалтера и оттиском печати уполномоченного банка на каждом листе.

35. Гарантированные депозиты вкладчиков, которые не были получены в уполномоченном банке в период действия поручительного договора, выплачиваются непосредственно Фондом наличными на основании запросов после проверки данных Списка.

Глава V

ВЫПЛАТА ФОНДОМ ГАРАНТИРОВАННЫХ ДЕПОЗИТОВ

36. В случае если будет принято решение о выплате гарантированных депозитов непосредственно Фондом, он осуществляет выплату гарантированных депозитов согласно Списку, представленному Ликвидатором.

37. В случае если в период осуществления выплаты гарантированных депозитов выявляются несоответствия сведений из Списка с данными документов, предоставленных депонентом, Фонд приостанавливает выплату гарантированного депозита и в течение одного рабочего дня информирует об этом Ликвидатора в письменном виде.

Выплата гарантированного депозита осуществляется после получения письменного ответа от Фонда и только в случае устранения выявленных несоответствий.

Глава VI

ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

38. Настоящее Положение публикуется в Официальном мониторе Республики Молдова и вступает в силу со дня опубликования.