Постановление N 154 от 28.06.2007 об утверждении Регламента о надзоре за автоматизированной системой межбанковских платежей

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК МОЛДОВЫ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

об утверждении Регламента о надзоре за автоматизированной

системой межбанковских платежей

N 154  от  28.06.2007

 (в силу 01.01.2008) 

Мониторул Офичиал N 131-135 ст.514 от 24.08.2007

* * *

Утратил силу: 01.09.2019

Постановление Национального Банка N 179 от 27.06.2019

С целью регламентирования порядка надзора за автоматизированной системой межбанковских платежей и на основании пункта f) статьи 5 и статьи 11 Закона о Национальном банке Молдовы № 548-XIII от 21 июля 1995 г. (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995 г., № 56-57, ст.624) Административный совет Национального банка Молдовы

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Регламент о надзоре за автоматизированной системой межбанковских платежей (прилагается).

2. Настоящее постановление публикуется в Monitorul Oficial al Republicii Moldova и вступает в силу с 1 января 2008 г.

РЕГЛАМЕНТ

О НАДЗОРЕ ЗА АВТОМАТИЗИРОВАННОЙ СИСТЕМОЙ

МЕЖБАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖЕЙ

Примечание: Регламент изменен Пост.НБМ N 152 от 31.07.2008, в силу 16.09.2008 (изменения внесены только на гос.языке)

Глава I

Общие положения

1. Общие требования

1.1. Настоящий регламент разработан на основании пункта f) статьи 5 и статьи 11 Закона о Национальном банке Молдовы № 548-XIII от 21 июля 1995 г. и определяет порядок надзора за автоматизированной системой межбанковских платежей.

1.2. Положения настоящего регламента обязательны для участников автоматизированной системы межбанковских платежей (АСМП) и для Национального банка Молдовы в качестве администратора АСМП.

1.3. В целях настоящего регламента используются следующие понятия:

Сервисное бюро АСМП является предназначенным средством для отправки и получения сообщений в интересах участников, которые не имеют возможности подключиться напрямую к системе (посредством базового и резервного канала) согласно установленным в техническом документе процедурам.

Блокирование платежей в АСМП – ситуация, возникающая в случае, когда расчет платежных документов, находящихся в очередях участников, блокируется по причине отсутствия на их расчетных счетах достаточных денежных средств.

Участник АСМП – учреждение, имеющее право участвовать в АСМП в соответствии с Регламентом об автоматизированной системе межбанковских платежей, утвержденном Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 53 от 02.03.2006 г. (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006 г., № 39-42, ст.144), с последующими изменениями и дополнениями.

Риски, связанные с деятельностью в АСМП, – риски, которым могут быть подвержены участники АСМП и которые, в случае ненадлежащего управления ими, могут нарушить деятельность этих участников в системе.

Автоматизированная система межбанковских платежей – система, посредством которой осуществляются межбанковские платежи в молдавских леях на территории Республики Молдова и которая состоит из системы валовых расчетов в режиме реального времени (система ВРРВ) и клиринговой системы с расчетом нетто-позиций (клиринговая система).

[Подпкт.1.3 дополнен Пост.НБМ N 228 от 27.09.2012, в силу 01.01.2013]

[Подпкт.1.3 дополнен Пост. НБМ N 153 от 29.07.2010, в силу 01.11.2010]

1.4. Национальный банк Молдовы в качестве администратора АСМП ответственен за обеспечение устойчивости и эффективности автоматизированной системы межбанковских платежей.

1.5. Для достижения данной цели Национальный банк Молдовы надзирает за деятельностью в рамках АСМП и принимает необходимые меры для уменьшения рисков, которым могут подвергаться участники системы.

Глава II

Управление рисками в рамках автоматизированной системы

межбанковских платежей

2. Виды рисков

2.1. В рамках деятельности в АСМП участники могут быть подвержены риску нехватки ликвидности и операционному риску.

2.2. Риск нехватки ликвидности возникает тогда, когда участник не располагает на своем расчетном счете денежными средствами, достаточными для осуществления платежей, в том числе в случае расчета дебетовой нетто-позиции.

2.3. Операционный риск возникает в случае неэффективного управления программно-аппаратными средствами, используемыми для работы в АСМП, и в случае ошибок, вызванных небрежностью, невнимательностью и низкой квалификацией персонала, ответственного за администрирование процедур, связанных с осуществлением деятельности в АСМП.

2.4. С целью ограничения подверженности рискам, связанным с деятельностью в АСМП, участникам следует принимать надлежащие меры по управлению рисками в соответствии с настоящим регламентом, договором об участии в АСМП и техническим документом для участников автоматизированной системы межбанковских платежей (технический документ).

3. Управление риском нехватки ликвидности

3.1. С целью управления риском нехватки ликвидности в рамках АСМП Национальный банк Молдовы осуществляет следующее:

a) обеспечивает участников необходимой информацией, касающейся их деятельности в АСМП;

b) предоставляет кредиты «интрадэй/овернайт» лицензированным банкам, участвующим в АСМП, в зависимости от целей денежной политики;

c) инициирует автоматизированный механизм деблокирования в случае блокирования платежей у одного или у нескольких участников в АСМП.

[Подпкт.3.1 изменен Пост. НБМ N 153 от 29.07.2010, в силу 01.11.2010]

3.2. Для получения информации, касающейся деятельности в АСМП, участники имеют возможность использовать средства интерактивного просмотра системы, а также осуществлять запросы с использованием системных сообщений.

3.3. В случае, когда лицензированные банки, участвующие в АСМП, не располагают достаточной ликвидностью Национальный банк Молдовы может выдать им кредиты «интрадэй» в форме овердрафта по расчетному счету и кредиты «овернайт».

3.4. Национальный банк Молдовы, исходя из целей денежной политики, устанавливает лимиты на использование кредитов «интрадэй/овернайт», о которых сообщает лицензированным банкам посредством АСМП. Порядок и условия предоставления кредитов «интрадэй/овернайт» предусмотрены в Регламенте о постоянных кредитных преимуществах, предоставленных банкам Национальным банком Молдовы.

3.5. Национальный банк Молдовы инициирует механизм деблокирования платежей на уровне участника в случае, если в течение 2 часов последний не предпринял действий по деблокированию очереди, в которой накопились два или более платежей, за исключением случая, когда относительно счета участника уполномоченными законом лицами представлены инкассовые поручения, которые не могут быть исполнены из-за недостаточности денежных средств. Этот механизм позволяет деблокировать платежи независимо от их приоритетности, по принципу “by-pass FIFO” (первый доступный – первый исполненный).

Механизм деблокирования, основанный на принципе “by-pass FIFO”, применяется Национальным банком и в случае одновременного блокирования платежей между двумя или более участниками системы.

[Подпкт.3.5 изменен Пост.НБМ N 228 от 27.09.2012, в силу 01.01.2013]

[Подпкт.3.5 в редакции Пост. НБМ N 153 от 29.07.2010, в силу 01.11.2010]

3.6. Для управления риском нехватки ликвидности участник АСМП обязан осуществлять:

a) мониторинг остатка и оборотов средств на своем расчетном счете, а также мониторинг очереди к расчетному счету;

b) мониторинг дебетовой нетто-позиции, рассчитываемой клиринговой системой;

c) управление очередью к расчетному счету в случае выявления нехватки денежных средств на расчетном счете для осуществления платежей.

3.7. Мониторинг остатка и оборотов средств на расчетном счете, а также мониторинг очереди к расчетному счету должны выполняться участником в режиме реального времени с целью выявления нехватки ликвидности, которую он может испытывать.

3.8. Мониторинг нетто-позиции, рассчитываемой клиринговой системой, должен выполняться участником в разумные сроки.

[Подпкт.3.8 изменен Пост.НБМ N 228 от 27.09.2012, в силу 01.01.2013]

[Подпкт.3.8 дополнен Пост. НБМ N 153 от 29.07.2010, в силу 01.11.2010]

3.9. Управление очередью осуществляется с целью оптимизации платежных документов, находящихся в очереди, и повышения эффективности процесса расчета. Участник, имеющий платежные документы в очереди к своему расчетному счету, может аннулировать один или несколько платежных документов или изменить приоритеты, присвоенные этим документам.

4. Управление операционным риском

4.1. С целью управления операционным риском участники и Национальный банк Молдовы должны обеспечить применение всех необходимых мер для эффективного администрирования и эксплуатации программно-аппаратных средств, используемых для работы в АСМП, а также обеспечить бесперебойную деятельность в нештатных ситуациях.

4.2. Администрирование и эксплуатация программно-аппаратных средств по взаимодействию с АСМП должны осуществляться участниками в соответствии с положениями технического документа, в частности участники должны обеспечить:

a) мероприятия, необходимые для эффективного и безопасного выполнения служебных обязанностей персоналом, занятым в процессах администрирования и эксплуатации программно-аппаратных средств по взаимодействию с АСМП;

b) соблюдение инструкций, спецификаций и руководств по работе в АСМП, касающихся:

­ конфигурации программно-аппаратных средств по взаимодействию с АСМП;

­ порядка подключения к АСМП с соблюдением требований, установленных для каналов связи;

­ соответствия платежных сообщений и запросов, переданных/принятых в/из АСМП, установленному порядку составления и формату сообщений;

­ выполнения требований по замене символов, не разрешенных к использованию в платежных сообщениях в АСМП;

c) бесперебойность процессов по взаимодействию с АСМП, а именно:

­ обеспечение резервирования для автоматизированных рабочих мест, предназначенных для взаимодействия с АСМП, их аппаратных /программных компонент, а также компонент, обеспечивающих их работу (источники непрерывного электрического питания и т.д.);

­ обеспечение мер по подключению к АСМП через резервный канал, в случае недоступности основного канала;

­ обеспечение мер по использованию сервисного бюро АСМП в случае невозможности прямого подключения к АСМП;

- подключение к АСМП до начала этапа “Осуществление платежей и клиринга” Расписания операционного дня АСМП;

- проведение работ по управлению/поддержке программно-аппаратных средств вне операционного дня АСМП в случае, если эти работы могут повлиять на непрерывность взаимодействия с АСМП;

- передача пакетов с платежными документами в клиринговую систему, избегая их накопления (инициирование передачи накопленных пакетов с платежными документами должно осуществляться не позднее чем за один час до завершения этапа “Передача платежных документов” соответствующей клиринговой сессии);

- обеспечение мер, которые позволят осуществлять срочные платежи через сервис web-мониторинг в случае, если внутренняя информационная система не работает;

d) безопасность аппаратных и программных компонент автоматизированных рабочих мест, предназначенных для взаимодействия с АСМП, а именно:

­ ограничение доступа к автоматизированным рабочим местам, предназначенным для взаимодействия с АСМП, и к помещениям, где они размещены;

­ использование пар криптографических ключей пользователями, ответственными за взаимодействие с АСМП, и пользователями-операторами, с соблюдением установленных процедур сертификации открытых ключей в лицензированном центре сертификации и требований по безопасности;

­ передачу в АСМП платежных сообщений, заверенных цифровыми подписями, с использованием средств по применению цифровой подписи, предоставленных в распоряжение участников Национальным банком Молдовы;

e) соблюдение других требований технического документа.

[Подпкт.4.2 дополнен Пост.НБМ N 228 от 27.09.2012, в силу 01.01.2013]

[Подпкт.4.2 дополнен Пост. НБМ N 153 от 29.07.2010, в силу 01.11.2010]

4.2.¹ Использование сервисного бюро AСМП, а также сервиса web-мониторинг для передачи платежей осуществляется в соответствии с установленными в техническом документе процедурами.

[Подпкт.4.2¹ введен Пост.НБМ N 228 от 27.09.2012, в силу 01.01.2013]

4.3. Национальный банк Молдовы администрирует и эксплуатирует программно-аппаратные средства АСМП, а также обеспечивает бесперебойную работу системы в соответствии с инструкциями и процедурами по эксплуатации и обслуживанию системы.

Глава III

Надзор за автоматизированной системой

межбанковских платежей

5. Организация надзора

5.1. Надзор за автоматизированной системой межбанковских платежей организован на двух уровнях. Надзор первого уровня осуществляется участниками, а второго уровня – Национальным банком Молдовы.

5.2. Участник АСМП обеспечивает надзор за деятельностью персонала, ответственного за администрирование и эксплуатацию программно-аппаратных средств по взаимодействию с АСМП, а также персонала, ответственного за управление риском нехватки ликвидности.

5.3. В рамках надзора за АСМП Национальный банк Молдовы осуществляет следующее:

a) оценивает соответствие АСМП международным стандартам и нормам в области системно значимых платежных систем;

b) надзирает за деятельностью участников в АСМП.

6. Порядок осуществления надзора

6.1. С целью осуществления надзора над лицами, ответственными за администрирование и эксплуатацию программно-аппаратных средств по взаимодействию с АСМП, а также над лицами, ответственными за управление риском нехватки ликвидности, участник должен разработать соответствующие внутренние процедуры.

6.2. Данные процедуры должны включать в себя все необходимые положения, касающиеся обязанностей, прав и ответственности лиц, вовлеченных в деятельность, связанную с участием в АСМП, и должны соответствовать требованиям по управлению рисками, связанными с деятельностью в АСМП.

6.3. Участник должен постоянно контролировать соблюдение ответственными лицами внутренних процедур по управлению рисками, связанными с деятельностью в АСМП, и принимать незамедлительные и эффективные меры в случае выявления нарушения данных процедур.

6.3.¹ Участник должен обеспечить мониторинг непрерывного взаимодействия с АСМП и управление внештатными ситуациями, которые могут влиять на непрерывность АСМП.

[Подпкт.6.3¹ введен Пост. НБМ N 153 от 29.07.2010, в силу 01.11.2010]

6.3.² Внештатные ситуации, возникшие в деятельности участника АСМП, должны быть зарегистрированы, а предпринятые по их устранению меры должны быть оценены с точки зрения достаточности и эффективности в целях обеспечения избежания аналогичных внештатных ситуаций в будущем и обеспечения непрерывности участия в АСМП. Существенные внештатные ситуации (например, те, которые привели к недоступности системы более чем на 30 минут) в обязательном порядке доводятся до сведения руководства участника.

[Подпкт.6.3² введен Пост. НБМ N 153 от 29.07.2010, в силу 01.11.2010]

6.4. С целью обеспечения соответствия АСМП международным стандартам и нормам Национальный банк Молдовы будет периодически осуществлять оценку системы в соответствии с Ключевыми принципами для системно значимых платежных систем, разработанными Банком международных расчетов (Базельские Принципы).

6.5. В случае, если в результате выполненной оценки будет выявлена необходимость усовершенствования функциональных и технических характеристик АСМП и/или механизмов управления рисками, Национальный банк Молдовы примет необходимые меры, проинформировав об этом участников.

6.6. Для надзора за деятельностью участников в АСМП Национальный банк Молдовы:

a) осуществляет мониторинг деятельности участников в рамках системы;

b) оценивает меры, принятые лицензированными банками, участвующими в АСМП по управлению рисками, связанными с их деятельностью в АСМП.

6.7. Мониторинг деятельности участников в рамках системы осуществляется в режиме реального времени и направлен на оперативное выявление проблем, которые могут вызвать значительные риски для участников или нарушить работу АСМП.

6.8. Мониторинг деятельности участников в АСМП включает следующие функции:

- мониторинг остатков и оборотов по расчетным счетам с целью выявления проблем нехватки ликвидности, с которыми могут столкнуться участники;

- мониторинг очередей к расчетным счетам с целью предотвращения блокировки платежей в АСМП;

- наблюдение за подключениями к системе с целью выявления проблем, касающихся доступа к АСМП;

- другие релевантные действия.

6.9. Для оценки мер, принятых лицензированными банками, участвующими в АСМП, по управлению рисками, связанными с деятельностью в АСМП, Национальный банк Молдовы проверяет в рамках контроля на местах выполнение банками требований по управлению рисками, предусмотренных настоящим регламентом.