Постановление N 167 от 02.07.2009 о внесении изменений и дополнений в Регламент о порядке раскрытия лицензированными банками Республики Молдова информации о своей финансовой деятельности

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК МОЛДОВЫ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о внесении изменений и дополнений в Регламент о порядке раскрытия

лицензированными банками Республики Молдова информации

о своей финансовой деятельности

N 167  от  02.07.2009

 (в силу 28.08.2009) 

Мониторул Офичиал N 131-134 ст.639 от 28.08.2009

* * *

Утратил силу: 09.10.2014

Постановление НБМ N 52 от 20.03.2014

На основании статей 5 п.d), 11, 44 п.a) Закона № 548-XIII от 21 июля 1995 г. о Национальном банке Молдовы (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995 г., № 56-57, ст.624), с последующими изменениями и дополнениями, статей 25 часть (1), 30, 35 и 40 Закона о финансовых учреждениях № 550-XIII от 21 июля 1995 г. (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995 г., № 1, ст.2), с последующими изменениями и дополнениями, Административный совет Национального банка Молдовы

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. В Регламент о порядке раскрытия лицензированными банками Республики Молдова информации о своей финансовой деятельности, утвержденный постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 392 от 21 декабря 2000 г. (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2000 г., № 163-165, ст.446), с последующими изменениями и дополнениями, внести следующие изменения и дополнения.

1) По всему тексту Регламента слова “сайтах в Интернете” заменить словами “официальной web-странице”, а слова “финансовых отчетов” заменить словами “некоторых отчетов, касающихся финансовой деятельности” в соответствующем падеже.

2) В пункте 3 слова “раскрытие информации” заменить текстом “обеспечение раскрытия лицензированными банками (далее – банки) информации о своей финансовой деятельности”, а после слова “дисциплину” дополнить словами “и конкурентоспособность”.

3) В пункте 5:

после понятия “Банковский офис” дополнить понятием “Процентная ставка” со следующим содержанием:

“Процентная ставка – процентная ставка по кредиту (депозиту), выраженная как фиксированный или плавающий процент, применяемый ежегодно к остатку по кредиту (депозиту);”;

дополнить в конце понятием “Физическое лицо - потребитель”, со следующим содержанием:

“Физическое лицо - потребитель – любое физическое лицо, имеющее намерение получить или получающее банковские услуги для удовлетворения определенных нужд не связанных с предпринимательской или профессиональной деятельностью.”.

4) Название главы V изложить в следующей редакции: “Требования по аутентификации и раскрытию информации”.

5) В пункте 13:

a) слова “финансовых результатах” заменить словами “прибылях и убытках”;

b) в русском варианте текст без изменений;

c) слова “просроченные кредиты”, “неблагоприятные кредиты” и “депозиты” заменить, соответственно, словами “всего просроченные кредиты”, “всего неблагоприятные кредиты ” и “всего депозиты”;

d) после слов “территориальные подразделения” дополнить словами “(обособленные подразделения)”;

e) в примечаниях 3 и 4 слова “кредитов и формировании скидок на потери по кредитам (фонда риска)” заменить словами “активов и условных обязательств и формировании скидок на потери по активам и резервов на потери по условным обязательствам”;

f) в примечании 6 слово “депозиты” заменить словами “всего депозиты”.

6) В пункте 14 текст “НСБУ 30 “Раскрытия в финансовых отчетах банков и других финансовых учреждений”” заменить словами “стандартов бухгалтерского учета”, а слова “финансовых результатах” заменить словами “прибылях и убытках”.

7) В пункте 15:

a) первое предложение изложить в следующей редакции:

“15. В зависимости от осуществляемой деятельности и проведенных операций банк раскрывает информацию о финансовой деятельности в соответствии с требованиями, предусмотренными в подпунктах 1) – 4).”.

b) подпункты 15.1, 15.2, 15.3, 15.4 становятся соответственно подпунктами 1), 2), 3), 4);

c) в подпункте 2):

слова “физическим лицам” заменить словами “физическим лицам-потребителям”;

позицию 4 после слов “процентную ставку,” дополнить словами “такие как комиссионные, сборы, штрафы и др.”;

d) дополнить позицией 8 следующего содержания:

“8. Эффекты досрочного погашения, а также соответствующие пени по кредитному договору.”;

e) текст “В случае, если сроки кредита точно не определены, метод расчета абсолютной величины процентной ставки должен быть рассчитан минимум по двум показательным случаям.” заменить текстом “В случае, если срок погашения кредита точно не определен, метод расчета абсолютной величины процента представляется минимум по двум показательным примерам.”.

f) дополнить в конце следующим текстом:

“Для раскрытия информации о процентной ставке и других платежах, которые будут погашаться физическим лицом-потребителем согласно подпунктам 3 и 4 настоящего пункта, банку следует обеспечить наличие на официальной web-странице инструмента, предназначенного для решения уравнений с целью определения общей стоимости кредита. Общая стоимость кредита определяется исходя из сложившихся условий до заключения кредитного договора (сумма кредита, сроки погашения, процентная ставка, комиссионные и др.).

Общая стоимость кредита включает все выплаты, в т.ч. проценты, комиссионные, сборы и др., которые физическое лицо-потребитель несет в связи с кредитным договором и которые известны банку (за исключением нотариальных пошлин и других выплат, связанных с обеспечением кредита залогом или правом на недвижимость), а также дополнительные выплаты по услугам, связанным с кредитным договором, такие как страховые взносы и др., в случае, если получение кредита обусловлено заключением договора на оказание услуг. В случае, если стоимость дополнительной услуги по кредитному договору не может определяться предварительно, в особенности обеспечение, обязательство заключать подобный договор обусловливается четко, кратко и ясно.”.

8) В пункте 16:

a) подпункте 1):

слова “Предлагаемые счета” заменить словами “Прием депозитов, открытие счетов”;

слова “депозитных счетов” заменить словами “депозитов (депозитные счета), (сумма, сроки, процентные ставки, информация о фиксированной или плавающей процентной ставке, условия досрочного снятия и др.)”;

после слова “условия” дополнить словами “открытия текущих и депозитных счетов,”;

b) подпункте 2):

текст “, за исключением кредитов, предназначенных физическим лицам” заменить текстом “(сумма, сроки погашения, процентная ставка, информация о фиксированной или плавающей процентной ставке и др.)”;

текст “физическим лицам (в соответствии с приложением № 3)” заменить текстом “физическим лицам-потребителям, информация, раскрытая в соответствии с требованиями п.15.2.”;

c) подпункт 3) дополнить следующим текстом:

“- размер комиссионных и других соответствующих платежей.”;

d) в подпункте 4) в русском варианте текст без изменений.

9) После пункта 16 дополнить пунктами 16¹, 16², 16³ следующего содержания:

“16¹. Раскрытие информации о процентной ставке и других выплатах по кредиту включает и информацию о четких условиях или объективных критериях, на основании которых может меняться процентная ставка и/или величина других выплат до погашения кредита, а также порядок и сроки предупреждения в случае изменения величины процентных ставок и других выплат.

16². Процентные ставки, комиссионные, сборы и другие платежи за оказанные услуги и банковские продукты печатаются и публикуются тем же шрифтом что и при раскрытии другой информации.

16³. Условия оказания услуг и банковских продуктов формируются четко и доступно для клиентов.”.

10) В пункте 19 слово “своей” заменить словами “о праве осуществления”.

11) В главе X и в названии приложения № 3 слова “физическим лицам” заменить словами “физическим лицам-потребителям”.

12) В Приложении № 1 слово “совместно” текст на русском языке без изменений, а слова “просроченные”, “неблагоприятные” и “депозиты” заменить, соответственно, словами “всего просроченные”, “всего неблагоприятные” и “всего депозиты”.

13) Приложение № 3:

a) дополнить новым пунктом следующего содержания:

“8. Эффекты досрочного погашения, а также соответствующие пени по кредитному договору.”;

b) В Примечании 2 слова “в пользу банка” заменить словами “и установленные в соответствии с последним абзацем подпункта 2) пункта 15, за исключением процентной ставки”.

2. Банкам привести свою деятельность в соответствие с настоящим постановлением в течение 30 дней со дня опубликования.