Решение N 392 от 21.12.2000 об утверждении Регламента о порядке раскрытия лицензированными банками Республики Молдова информации о своей финансовой деятельности

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК МОЛДОВЫ

Р Е Ш Е Н И Е

об утверждении Регламента о порядке раскрытия лицензированными

банками Республики Молдова информации о своей

финансовой деятельности

[Название изменено Пост.НБМ N 338 от 07.12.2006, в силу 22.12.2006]

N 392 от 21.12.2000

 (в силу 29.12.2000) 

Мониторул Офичиал ал Р.Молдова N 163-165 ст.446 от 29.12.2000

* * *

Утратил силу: 09.10.2014

Постановление НБМ N 52 от 20.03.2014

На основании ст.5, 11 и 44 Закона о Национальном банке Молдовы и ст.13, 30 и 35 Закона о финансовых учреждениях, а также в целях установления механизма и порядка раскрытия коммерческими банками Республики Молдова информации о своей финансовой деятельности Административный совет Национального банка Молдовы

РЕШИЛ:

1. Утвердить Регламент о порядке раскрытия лицензированными банками Республики Молдова информации о своей финансовой деятельности (прилагается).

2. Контроль за выполнением настоящего решения возложить на Департамент регулирования и банковского надзора (г-н Р. Мустяцэ).

3. Настоящее решение вступает в силу со дня опубликования в Monitorul Oficial al Republicii Moldova.

Примечание: По всему тексту Регламента слова “сайтах в Интернете” заменить словами “официальной web-странице”, а слова “финансовых отчетов” заменить словами “некоторых отчетов, касающихся финансовой деятельности” согласно Пост. НБМ N 167 от 02.07.2009, в силу 28.08.2009

Примечание: По тексту регламента слова “вспомогательные подразделения” заменить словами “отдельные подразделения” согласно Пост.НБМ N 171 от 11.09.2008, в силу 03.10.2008

Регламент

о порядке раскрытия лицензированными банками Республики

Молдова информации о своей финансовой деятельности

[Название изменено Пост.НБМ N 338 от 07.12.2006, в силу 22.12.2006]

I. Основание

1. Настоящий регламент разработан в соответствии с полномочиями Национального банка Молдовы, предусмотренными ст.5, 11 и 44 Закона о Национальном банке Молдовы и ст.25, 30 и 35 Закона о финансовых учреждениях.

[Пкт.1 изменен Пост.НБМ N 338 от 07.12.2006, в силу 22.12.2006]

II. Применение

2. Положения настоящего регламента распространяются на все банки, лицензированные Национальным банком Молдовы (далее банки).

[Пкт.2 изменен Пост.НБМ N 338 от 07.12.2006, в силу 22.12.2006]

3. Целью настоящего регламента является обеспечение раскрытия лицензированными банками (далее – банки) информации о своей финансовой деятельности, стимулирующей рыночную дисциплину и конкурентоспособность и укрепляющей финансовую стабильность путем повышения прозрачности деятельности банка и его подверженности риску, а также обеспечение широкого круга пользователей информацией о финансовом состоянии банка.

[Пкт.3 изменен Пост. НБМ N 167 от 02.07.2009, в силу 28.08.2009]

4. В настоящем регламенте установлены критерии и порядок раскрытия банком информации о своей финансовой деятельности и другой информации в интересах общественности, в том числе минимальные требования к раскрытию информации по условиям выдачи кредитов, принятия депозитов и информации по условиям выпуска и обслуживания банковских карточек.

[Пкт.4 дополнен Пост.НБМ N 147 от 21.06.2012, в силу 03.12.2012]

III. Понятия

5. В целях настоящего регламента используются следующие понятия:

Банковский офис - помещение подразделения банка (центральный офис, филиал, представительство и другие дополнительные офисы).

Процентная ставка – процентная ставка по кредиту (депозиту), выраженная как фиксированный или плавающий процент, применяемый ежегодно к остатку по кредиту (депозиту).

Средняя процентная ставка - сумма процентных ставок по каждому кредиту (депозиту), разделенная на сумму предоставленных кредитов (принятых депозитов) на протяжении квартала.

Доска объявлений - щит, на котором вывешивается информация для общественности, который помещается в банковском офисе на видном для потенциальных клиентов месте.

Физическое лицо - потребитель – любое физическое лицо, имеющее намерение получить или получающее банковские услуги для удовлетворения определенных нужд не связанных с предпринимательской или профессиональной деятельностью.

[Пкт.5 изменен Пост.НБМ N 147 от 21.06.2012, в силу 03.12.2012]

[Пкт.5 изменен Пост. НБМ N 167 от 02.07.2009, в силу 28.08.2009]

IV. Качественные характеристики необходимой для раскрытия информации

6. Общественности представляется адекватная информация, отражающая реальное состояние банка и дающая возможность быстро оценивать финансовое состояние банка, полученные результаты, операционную деятельность и связанные с ней риски.

7. Главными характеристиками информации, способствующими прозрачности банковской деятельности, являются:

- полнота и разнообразие - представление агрегированной, консолидированной информации, которая может быть оценена исходя из видов операционной деятельности;

- существенность и своевременность - своевременное и оперативное представление существенной информации, необходимой в процессе принятия решения;

- достоверность - представление реальной, проверяемой, нейтральной, полной информации, отражающей экономическую сущность событий и осуществленных сделок;

- сопоставимость - представление информации для определения тенденций в динамике данных;

- материальность - представление информации, исключающей пропуск существенных данных, которые могут привести к изменению оценки и решения пользователя.

V. Требования по аутентификации и раскрытию информации

[Название в редакции Пост. НБМ N 167 от 02.07.2009, в силу 28.08.2009]

8. Опубликованная информация (данные) удостоверяются подписью руководителя (а в случае составления на базе бухгалтерской информации - и главного бухгалтера) и печатью банка. Оригиналы данной информации, хранятся в местонахождениях банка у исполнителя.

[Пкт.8 изменен Пост.НБМ N 147 от 21.06.2012, в силу 03.12.2012]

9. В банковских офисах на щитах вывешиваются копии оригиналов информации (данных).

10. В соответствии с действующим законодательством и настоящим регламентом основную ответственность за составление и опубликование информации несет руководитель банка. В случае опубликования банком искаженной информации (данных), которая не соответствует требованиям Национального банка Молдовы и действующему законодательству, банк публикует опровержение с исправлением информации (данных) согласно требованиям Национального банка Молдовы.

11. Информация, публикуемая в соответствии с настоящим регламентом, не подвергается аудиту, а в случае, если банк решает подвергнуть данную информацию аудиту, публикуется и аудиторское заключение.

VI. Опубликование информации о финансовой деятельности

12. Публикуемая информация (данные) не интерферирует с информацией, опубликованной в соответствии со ст.35 Закона о финансовых учреждениях.

13. Ежеквартально банк публикует информацию о своей финансовой деятельности:

- FIN1 – баланс, FIN2 – отчет о прибылях и убытках (составленные в соответствии с Инструкцией о финансовой отчетности FINREP на индивидуальном уровне, применяемой к банкам), составленные в динамике – текущий период и конец года, предшествующий отчетному;

- величину совокупного нормативного капитала банка, достаточность капитала с учетом риска, коэффициенты ликвидности; активы, приносящие доход, отнесенные к всего активам/1; общая величина "крупных" подверженностей; общая сумма подверженностей банка перед аффилированными лицами и/или группой лиц, действующих совместно с аффилированными лицами банка; всего просроченные кредиты; всего неблагоприятные кредиты; всего кредиты, отнесенные к всего активам/2; всего неблагоприятные кредиты, отнесенные к всего активам/3; всего неблагоприятные кредиты, отнесенные к всего кредитам/4; скидки на потери по кредитам, отнесенные к всего кредитам/5; всего депозиты физических и юридических лиц, отнесенные к всего активам/6; рентабельность активов/7; рентабельность акционерного капитала/8; чистая процентная маржа/9; показатель эффективности/10 (эти показатели публикуются в соответствии с приложением N 1).

Вышеперечисленная информация составляется на отчетную дату (последний операционный день квартала) и публикуется на протяжении месяца, следующего за отчетным кварталом.

Публикация осуществляется в прессе (в газетах, распространяемых по всей территории республики, а также в местностях, в которых у банка есть обособленные подразделения и дополнительные офисы), вывешивается на щите в банковских офисах и на официальной web-странице. Одновременно на щите вывешивается информация с названием газет, в которых публикуется информация, перечисленная в настоящем пункте.

Примечание:

/1 активы, приносящие доход, отнесенные к всего активам, рассчитываются следующим образом: сумма активов, приносящих доход, делится на общую сумму активов;

/2 всего кредиты, отнесенные к всего активам, рассчитываются следующим образом: общая сумма кредитов (основная сумма) делится на общую сумму активов;

/3 всего неблагоприятные кредиты, отнесенные к всего активам, рассчитываются следующим образом: общая сумма кредитов (основная сумма), отнесенных к категории "субстандартные", "сомнительные" и "безнадежные" (согласно Регламенту о классификации активов и условных обязательств) делится на общую сумму активов;

/4 всего неблагоприятные кредиты, отнесенные к всего кредитам, рассчитываются следующим образом: общая сумма кредитов (основная сумма), отнесенных к категории "субстандартные", "сомнительные" и "безнадежные" (согласно Регламенту о классификации активов и условных обязательств) делится на общую сумму кредитов;

/5 скидки на потери по кредитам, отнесенные к всего кредитам, рассчитываются следующим образом: сумма скидок на потери по кредитам делится на общую сумму кредитов (основная сумма);

/6 всего депозиты физических и юридических лиц, отнесенные к всего активам, рассчитываются следующим образом: сумма депозитов физических и юридических лиц делится на общую сумму активов;

/7 рентабельность активов (RA) рассчитывается следующим образом: чистый доход, полученный за отчетный период (Vnet), делится на количество отчетных месяцев (N), умножается на 12, делится на среднюю величину активов за отчетный период (Am) и умножается на 100 (RA-Vnet:Nx12:Amx100). Средняя величина активов за отчетный период рассчитывается путем суммирования величины активов за каждый отчетный месяц и деления полученной суммы на количество отчетных месяцев.

/8 рентабельность капитала (RC) рассчитывается следующим образом: чистый доход, полученный за отчетный период (Vnet), делится на количество отчетных месяцев (N), умножается на 12, делится на среднюю величину капитала за отчетный период (Cm) и умножается на 100 (RC-Vnet:Nx12:Cmx100). Средняя величина капитала за отчетный период рассчитывается путем суммирования величины капитала за каждый отчетный месяц и деления полученной суммы на количество отчетных месяцев.

/9 чистая процентная маржа (MJDnet) рассчитывается следующим образом: чистый процентный доход, полученный за отчетный период (VDnet), делится, на количество отчетных месяцев (N), умножается на 12, делится на среднюю величину активов, приносящих доход за отчетный период (ADm), и умножается на 100 (MJDnet-VDnet:Nx12:ADmx100). Средняя величина активов, приносящих доход за отчетный период, рассчитывается путем суммирования величины данных активов за каждый отчетный месяц и деления полученной суммы на количество отчетных месяцев.

/10 показатель эффективности (Ief) рассчитывается следующим образом: сумма чистого процентного дохода (Vnet af.d) и дохода, не относящегося к процентным (Vneaf.d), делится на расходы, не относящиеся к процентным (Chneaf.d) (Ief-(Vnet af.d+Vneaf.d):Chneaf.d).

При расчете и отражении показателей приложения N 1 банки руководствуются при необходимости понятиями, используемыми согласно Инструкции о порядке составления и представления банками отчетов в пруденциальных целях или Инструкции о финансовой отчетности FINREP на индивидуальном уровне, применяемой к банкам.

[Пкт.13 изменен Пост.НБМ N 147 от 21.06.2012, в силу 03.12.2012]

[Пкт.13 изменен Пост.НБМ N 167 от 02.07.2009, в силу 28.08.2009]

[Пкт.13 изменен Пост.НБМ N 338 от 07.12.2006, в силу 22.12.2006]

[Пкт.13 изменен Пост.НБМ N 4 от 05.01.04, в силу 16.01.04]

14. Банк хранит в банковском офисе и делает доступным по требованию общественности следующую информацию за последние три года, предшествующие отчетному:

- годовой отчет банка, составленного с учетом положений стандартов бухгалтерского учета;

- годовой аудиторский баланс;

- аудиторский отчет о прибылях и убытках;

- аудиторское заключение;

- устав банка;

- информация, содержащая общее описание управления рисками;

– политика бухгалтерского учета банка, сопровождающая финансовую отчетность;

– информация о главных стратегических направлениях деятельности банка.

Данная информация представляется бесплатно для ознакомления, а по требованию заявителя представляются копии соответствующих документов. Данная информация, за исключением устава банка, также публикуется на официальной web-странице.

[Пкт.14 изменен Пост.НБМ N 147 от 21.06.2012, в силу 03.12.2012]

[Пкт.14 изменен Пост. НБМ N 167 от 02.07.2009, в силу 28.08.2009]

[Пкт.14 изменен Пост.НБМ N 338 от 07.12.2006, в силу 22.12.2006]

[Пкт.14 дополнен Пост.НБМ N 4 от 05.01.04, в силу 16.01.04]

15. В зависимости от осуществляемой деятельности и проведенных операций банк раскрывает информацию о финансовой деятельности в соответствии с требованиями, предусмотренными в подпунктах 1)–6).

1) Требования по раскрытию кредитной деятельности. В течение месяца, следующего за отчетным кварталом, банк составляет и делает доступной в каждом банковском офисе и на официальной web-странице информацию о предоставленных кредитах на протяжении отчетного квартала. Информация публикуется по образцу приложения № 2 к настоящему регламенту.

Раскрытие представит по каждому виду кредита, предоставленного на протяжении квартала, информацию, которая включает:

a) вид предоставленных кредитов;

b) количество предоставленных кредитов;

c) сумму предоставленных кредитов;

d) среднюю процентную ставку;

но не ограничивается ими.

Вид кредита определяется согласно следующему критерию: отрасль деятельности дебитора согласно категориям, указанным в Плане счетов бухгалтерского учета в лицензированных банках Республики Молдова. Неотраженные кредиты согласно вышеперечисленным назначениям отражаются в отдельной строке – прочие кредиты.

2) Требования по раскрытию информации относительно условий выдачи кредитов. Банк обеспечивает в каждом банковском офисе и на официальной web-странице информацию об условиях выдачи кредитов. Раскрытие включает, но не ограничивается следующей информацией относительно условий предоставления кредитов:

a) сумма кредита (минимальная/максимальная);

b) срок кредита (минимальный/максимальный);

c) процентная ставка, оплачиваемая клиентом (минимальная/максимальная), а также порядок расчета абсолютной величины процентной ставки;

d) другие платежи, оплачиваемые клиентом, не включенные в процентную ставку, такие как комиссионные, сборы, штрафы и др. (минимальные/максимальные);

e) способ (ежегодно, частично, полностью) и периодичность платежей;

f) необходимые документы для получения кредита;

g) формы обеспечения кредита, принятые банком;

h) эффекты досрочного погашения, а также соответствующие пени по кредитному договору;

i) условия, когда процентная ставка может быть изменена до полного погашения;

j) указание, что по кредитам, выданным в иностранной валюте или молдавских леях, привязанных к курсу иностранной валюты, выплаты будут меняться в зависимости от эволюции молдавского лея по отношению к иностранным валютам, в случае если выплаты будут производиться в молдавских леях. Одновременно банк будет раскрывать информацию о порядке применения обменного курса для проведения этих операций.

В случае, если срок погашения кредита точно не определен, метод расчета абсолютной величины процента представляется минимум по двум показательным примерам.

Информация, подлежащая опубликованию относительно условий выдачи кредитов, раскрывается согласно приложению № 3.

Для раскрытия информации о процентной ставке и других платежах, которые будут погашаться согласно подпунктам c) и d) настоящего пункта, банку следует обеспечить наличие на официальной web-странице инструмента, предназначенного для решения уравнений с целью определения общей стоимости кредита. При использовании этого инструмента для кредитных продуктов, для которых составлены предварительные графики выплат, банк обеспечит расчет по периодам (ежемесячно/квартально) в зависимости от частоты платежей, от выплат, связанных с кредитами, которые должны быть осуществлены клиентом (выплата кредита, процентных ставок, комиссионных, пошлин и т.д.), сальдо кредита. Общая стоимость кредита определяется исходя из сложившихся условий до заключения кредитного договора (сумма кредита, сроки погашения, процентная ставка, комиссионные и др.).

Общая стоимость кредита включает все выплаты, в т.ч. проценты, комиссионные, сборы и др., которые несет лицо в связи с кредитным договором и которые известны банку (за исключением нотариальных пошлин и других выплат, связанных с обеспечением кредита залогом или правом на недвижимость), а также дополнительные выплаты по услугам, связанным с кредитным договором, такие как страховые взносы и др., в случае, если получение кредита обусловлено заключением договора на оказание услуг. В случае, если стоимость дополнительной услуги по кредитному договору не может определяться предварительно, в особенности обеспечение, обязательство заключать подобный договор обусловливается четко, кратко и ясно.

3) Требования по раскрытию деятельности, связанной с принятием депозитов. В течение месяца, следующего за отчетным кварталом, банк составляет и делает доступной в каждом банковском офисе и на официальной web-странице информацию о принятых банком депозитов на протяжении отчетного квартала. Информация публикуется по образцу приложения № 4 к настоящему регламенту.

Раскрытие представит по каждому виду депозита, принятого на протяжении квартала, информацию, которая включает:

a) вид принятых депозитов;

b) количество принятых депозитов;

c) сумму принятых депозитов;

d) среднюю процентную ставку;

но не ограничивается ими.

Виды привлеченных депозитов определяются по следующим критериям. Первый критерий – это срок депозита (срочный, до востребования). Эти депозиты отражаются с процентами и без процентов. Второй критерий – это принадлежность депозитов (депозиты физических лиц, депозиты юридических лиц).

4) Требования относительно раскрытия информации об условиях принятия депозитов. Банк обеспечивает в каждом банковском офисе и на официальной веб-странице информацию об условиях принятия депозитов. Раскрытие включает, но не ограничивается следующей информацией относительно условий принятия депозитов:

а) сумма депозита (минимальная/максимальная);

b) срок принятия депозита (срочный или до востребования);

с) монета принятия депозита (молдавский лей/иностранная валюта);

d) процентная ставка (плавающая/твердая), метод ее расчета, а также право и условия изменения процентной ставки;

е) изменение (с или без капитализации) и срок/периодичность выплаты процентных ставок;

f) условия досрочного расторжения депозитного договора;

g) право и порядок пополнения или частичного изъятия денежных средств с депозитного счета;

h) комиссионные, пошлины для открытия и обслуживания депозитного счета;

i) документы, необходимые для открытия депозитного счета.

Банк раскроет метод расчета процентной ставки, который должен быть представлен посредством наглядных примеров. Метод расчета процентной ставки будет указан в депозитном договоре.

Для раскрытия информации о процентной ставке и других платежах, которые будут погашаться банком, банку следует обеспечить наличие на официальной веб-странице инструмента, предназначенного для решения уравнений с целью определения общих сумм, которые следует выплатить согласно соответствующему депозитному договору. При использовании этого инструмента банк обеспечит расчет по периодам (ежемесячно/квартально) в зависимости от периодичности выплат по депозиту банком. Стоимость депозита определяется исходя из существующих условий до заключения депозитного договора (сумма депозита, срок депозита, процентная ставка.)

5) Требования относительно раскрытия информации о сроках погашения активов и финансовых обязательств, чувствительных к процентной ставке. В течение месяца, следующего за отчетным кварталом, банк составляет и делает доступной в каждом банковском офисе и на официальной web-странице информацию об анализе сроков погашения. Информация публикуется по образцу FIN27 – Подверженность риску процентной ставки из Инструкции о финансовой отчетности FINREP на индивидуальном уровне, применяемой к банкам.

6) Требования по раскрытию информации о банковских карточках. Банк делает доступной в каждом банковском офисе и на официальной веб-странице информацию об условиях эмиссии и обслуживании банковских карточек. Раскрытие будет содержать как минимум следующую информацию:

а) необходимые документы для эмиссии карточки, срок выдачи и период ее действия;

b) комиссионные и условия эмиссии карточки (первоначальный минимальный вклад, минимальная сумма на счете, ограничения по использованию карточки, сбор за эмиссию, ежегодное обслуживание, а также другие сборы, взимаемые в случае продления срока действия, изменения фамилии/имени, утери/кражи/повреждения карточки, изменения PIN-кода и др.);

с) комиссионные по осуществлению операций и оказанным услугам (пополнение счета, снятие наличности, оплата товаров/услуг, а также осуществление переводов клиентом, проверка остатка на счете, выдача мини-выписки/выписки со счета, разрешение споров по осуществленным операциям и т.д.);

d) по необходимости проценты, расчетная формула и периодичность их выдачи банком для средств, находящихся на счете;

 e) валютный курс, применяющийся при осуществлении операций с карточками, установленный банком, или, в случае необходимости, метод его определения (например, валютный курс, установленный международными платежными системами) – в случае, когда валюта операции отличается от валюты карточного счета.

В случае кредитной карточки, в дополнение к вышеуказанной информации банк раскроет и следующее:

а) минимальная/максимальная сумма кредита /санкционированного овердрафта;

b) минимальный/максимальный срок погашения кредита;

с) формы обеспечения кредита;

d) процентная ставка, оплачиваемая клиентом, метод расчета, погашения и периодичность выплат;

е) другие платежи, не включенные в процентную ставку (какие именно, и их сумма);

f) размер пени для несанкционированного овердрафта /превышение срока погашения кредита;

g) процентная ставка, оплачиваемая клиентом за просроченный кредит, метод расчета и возврата просроченных сумм;

h) необходимые документы для получения кредита;

i) минимальные условия к клиенту для выдачи кредита.

А также банк делает доступной в каждом банковском офисе и официальной веб-странице информацию о комиссионных, установленных для торговцев, предоставляющих услуги, акцептирующие банковские карточки.

[Пкт.15 в редакции Пост.НБМ N 147 от 21.06.2012, в силу 03.12.2012]

[Пкт.15 изменен Пост.НБМ N 167 от 02.07.2009, в силу 28.08.2009]

[Пкт.15 изменен Пост.НБМ N 338 от 07.12.2006, в силу 22.12.2006]  

[Пкт.15 изменен Пост.НБМ N 4 от 05.01.04, в силу 16.01.04]

VII. Информация по оказанию услуг*

* Рекомендуется общую информацию по оказанию услуг представлять в виде брошюр.

16. Для того чтобы потенциальный клиент смог самостоятельно оценить предложения банков, последние печатают и распределяют бесплатно материалы, раскрывающие потенциальному клиенту сроки и условия функционирования предлагаемых банком продукции и услуг, но не ограничиваются ими:

1) Прием депозитов, открытие счетов и использование карт:

- основные характеристики предлагаемых различных видов депозитов (депозитные счета), (сумма, сроки, процентные ставки, информация о фиксированной или плавающей процентной ставке, условия досрочного снятия и др., информация, раскрытая в соответствии с требованиями пункта 15 подпункта 4));

- руководство по открытию депозитных счетов;

- условия открытия текущих и депозитных счетов, использования карт и необходимых документов (формальности) для их открытия и использования.

2) Предоставляемые кредиты:

- основные характеристики по каждому виду предоставленного кредита;

- условия предоставления по каждому виду кредита (сумма, сроки погашения, процентная ставка, информация о фиксированной или плавающей процентной ставке и др.);

- условия выдачи кредитов, информация, раскрытая в соответствии с требованиями подпункта 2) пункта 15.

3) Услуги по обмену валюты (операции купли/продажи иностранной валюты за национальную валюту или другой валюты и чеков в иностранной валюте):

- условия;

- способ осуществления платежей (поступлений) за (из-за) рубежом;

- размер комиссионных и других соответствующих платежей.

4) Руководство деятельности с ценными бумагами (для банков - первичных диллеров).

5) Установленные процентные ставки, действующие тарифы на услуги, в т.ч. и практикуемые комиссионные тарифы:

- величина и срок расчета.

6) Информация по другой банковской продукции, предоставляемой банком.

[Пкт.16 изменен Пост.НБМ N 147 от 21.06.2012, в силу 03.12.2012]

[Пкт.16 изменен Пост.НБМ N 167 от 02.07.2009, в силу 28.08.2009]

[Пкт.16 изменен Пост.НБМ N 338 от 07.12.2006, в силу 22.12.2006]  

[Пкт.16 изменен Пост.НБМ N 4 от 05.01.04, в силу 16.01.04]

16¹. Раскрытие информации о процентной ставке и других выплатах по кредиту включает и информацию о четких условиях или объективных критериях, на основании которых может меняться процентная ставка и/или величина других выплат до погашения кредита, а также порядок и сроки предупреждения в случае изменения величины процентных ставок и других выплат.

[Пкт.16¹ введен Пост.НБМ N 167 от 02.07.2009, в силу 28.08.2009]

16². Процентные ставки, комиссионные, сборы и другие платежи за оказанные услуги и банковские продукты печатаются и публикуются тем же шрифтом что и при раскрытии другой информации.

[Пкт.16² введен Пост.НБМ N 167 от 02.07.2009, в силу 28.08.2009]

16³. Условия оказания услуг и банковских продуктов формируются четко и доступно для клиентов.”

[Пкт.16³ введен Пост.НБМ N 167 от 02.07.2009, в силу 28.08.2009]

16⁴. Банк уведомляет клиента, исходя из доступной информации, о видах сборов комиссионных и платежей, которые изыскиваются /могут быть изысканы иностранными банками, которые получают/осуществляют международные переводы, а также их размеры.

[Пкт.16⁴ введен Пост.НБМ N 147 от 21.06.2012, в силу 03.12.2012]

17. Информация и материалы вывешиваются на щите (по желанию, на официальной web-странице) и обновляются по мере их изменения. На щите (и/или в материалах) также вывешивается информация о контактируемом лице и номер его телефона.

VIII. Прочая информация, размещенная на щите в банковском офисе

18. Банк раскрывает информацию о порядке составления и о компетентных органах, уполномоченных разрешать рекламации клиентов и др.

19. Банк раскрывает информацию о праве осуществления финансовой деятельности путем вывешивания заверенной копии лицензии, а в обособленных подразделениях (филиалах, представительствах) и дополнительных офисах (агентства, обменные валютные пункты) банка афишируются копии лицензии, заверенные Национальным банком Молдовы. Отдельные подразделения и агентства также вывешивают список операций, разрешенных их внутренними регламентами.

[Пкт.19 изменен Пост.НБМ N 147 от 21.06.2012, в силу 03.12.2012]

[Пкт.19 изменен Пост.НБМ N 167 от 02.07.2009, в силу 28.08.2009]

[Пкт.19 дополнен Пост.НБМ N 171 от 11.09.2008, в силу 03.10.2008]

19¹. Банк раскрывает, в меньшей степени, информацию о деятельности/операциях аутсорсинга, дата аутсорсинга, название поставщика, его роль в этой деятельности/операциях аутсорсинга.

[Пкт.19¹ введен Пост.НБМ N 147 от 21.06.2012, в силу 03.12.2012]

20. Банк раскрывает информацию о своей организационной структуре, включая наименование существующих специализированных комитетов, с указанием их подчиненности, учитывая компетенцию руководящих органов банков в соответствии с действующим законодательством, список филиалов, представительств и дополнительных офисов с указанием их наименований и адресов.

[Пкт.20 изменен Пост.НБМ N 147 от 21.06.2012, в силу 03.12.2012]

[Пкт.20 изменен Пост.НБМ N 338 от 07.12.2006, в силу 22.12.2006]  

21. Банк раскрывает информацию относительно членов совета, исполнительного органа, вице-председателей банка и главного бухгалтера, в соответствии с приложением № 6 к настоящему регламенту.

[Пкт.21 введен Пост.НБМ N 338 от 07.12.2006, в силу 22.12.2006]

22. В рамках центрального офиса и каждого отдельного подразделения и дополнительного офиса раскрывается список лиц, уполномоченных выступать от имени банка, включающий фамилию и имя руководителя, его занимаемую должность, контактный телефон, подпись ответственного лица. Список уполномоченных лиц заверяется печатью банка.

[Пкт.22 дополнен Пост.НБМ N 147 от 21.06.2012, в силу 03.12.2012]

23. Информация настоящей главы вывешивается на щите в банковских офисах и на официальной web-странице.

[Пкт.23(22) изменен Пост.НБМ N 4 от 05.01.04, в силу 16.01.04]

IX. Заключительные положения

24. Банки могут опубликовывать также и другую информацию, важную, по их мнению, для оценки финансового состояния, банковской деятельности и рисков, которые банк берет на себя.

25. Настоящий регламент не интерферирует и не изменяет обязанность банка представлять, опубликовывать или раскрывать информацию в любой другой форме или другом способе, основываясь на другие действующие законы, кроме указанных в настоящем регламенте.

[Пкт.25 изменен Пост.НБМ N 338 от 07.12.2006, в силу 22.12.2006]

26. Банк приводит свою деятельность в соответствие с настоящим регламентом до 31.03.2001.

27. В случае нарушения банком положений настоящего регламента по отношению к нему будут применены исправительные меры и санкции согласно действующему законодательству.

28. Настоящий регламент вступает в силу со дня опубликования в "Monitorul Oficial al Republicii Moldova".

X. Приложения к Регламенту

[Глава X исключена Пост.НБМ N 147 от 21.06.2012, в силу 03.12.2012]

[Глава X изменена Пост.НБМ N 167 от 02.07.2009, в силу 28.08.2009]

[Глава X в редакции Пост.НБМ N 338 от 07.12.2006, в силу 22.12.2006]

[Приложение N 1 изменено Пост.НБМ N 147 от 21.06.2012, в силу 03.12.2012]

[Приложение N 1 изменено Пост.НБМ N 167 от 02.07.2009, в силу 28.08.2009]

[Приложение N 1 в редакции Пост.НБМ N 338 от 07.12.2006, в силу 22.12.2006]

[Приложение N 1 в редакции Пост.НБМ N 4 от 05.01.04, в силу 16.01.04]

[Приложение N 2 в редакции Пост.НБМ N 147 от 21.06.2012, в силу 03.12.2012]

[Приложение N 3 в редакции Пост.НБМ N 147 от 21.06.2012, в силу 03.12.2012]

[Приложение N 3 изменено Пост.НБМ N 167 от 02.07.2009, в силу 28.08.2009]

[Приложение N 3 введено Пост.НБМ N 338 от 07.12.2006, в силу 22.12.2006]

[Приложение N 5 исключено Пост.НБМ N 147 от 21.06.2012, в силу 03.12.2012]

[Приложение N 5(4) введено Пост.НБМ N 4 от 05.01.04, в силу 16.01.04]

[Приложение N 6 введено Пост.НБМ N 338 от 07.12.2006, в силу 22.12.2006]