Постановление N 204 от 15.10.2010 об утверждении Регламента о деятельности банков в системах международного перевода денежных средств

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК МОЛДОВЫ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

об утверждении Регламента о деятельности поставщиков

платежных услуг в системах перевода денег

[Название изменено Пост. НБМ N 157 от 01.08.2013, в силу 15.09.2013]

N 204  от  15.10.2010

 (в силу 01.06.2011) 

Мониторул Офичиал N 231-234 ст.900 от 26.11.2010

* * *

На основании подпункта f) ст.5, ст.11 и 44 Закона № 548-XIII от 21 июля 1995 г. о Национальном банке Молдовы (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995 г., № 56-57, ст.624), с последующими изменениями и дополнениями, Административный совет Национального банка Молдовы

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Регламент о деятельности поставщиков платежных услуг в системах перевода денег (прилагается).

2. Банки, начавшие деятельность в системах перевода денег до вступления в силу настоящего постановления, должны располагать информацией, предусмотренной в п.5 указанного регламента, до 1 июня 2011 г.

3. Настоящее постановление вступает в силу 1 июня 2011 г.

Приложение

к Постановлению Административного совета

Национального банка Молдовы

№ 204 от 15 октября 2010

Примечание: На протяжении всего текста Регламента слова «международный перевод денежных средств» и «международного перевода денежных средств» в любой грамматической форме заменить словами «перевода денег» и «переводов денег» в соответствующей грамматической форме, за исключением понятия «Система международного перевода денежных средств», а слова «банк», «банк-участник» в любой грамматической форме заменить словами «поставщик платежных услуг-участник» в соответствующей грамматической форме, за исключением синтагмы «Национальный банк», понятия «Банк-участник» и пунктов 22 и 26 согласно Пост. НБМ N 157 от 01.08.2013, в силу 15.09.2013

РЕГЛАМЕНТ

о деятельности поставщиков платежных услуг в системах перевода денег

[Название в редакции Пост. НБМ N 157 от 01.08.2013, в силу 15.09.2013]

Глава I

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Требования настоящего Регламента распространяются на поставщиков платежных услуг, имеющих право оказывать услуги по переводу денег, в соответствии с положениями Закона № 114 от 18.05.2012 о платежных услугах и электронных деньгах (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012 г., № 193-197, ст.661) (далее – Закон).

[Пкт.1 в редакции Пост. НБМ N 157 от 01.08.2013, в силу 15.09.2013]

2. В целях настоящего регламента используются следующие понятия:

Перевод денег – имеет значение, предусмотренное в Законе.

Система перевода денег – система, регулируемая общими нормами участников системы, связанными с обработкой, зачетом и расчетом денежных средств, относящихся к переводу денег, в рамках которой осуществление перевода денег не обусловлено использованием платежного счета плательщика/бенефициара.

Поставщик платежных услуг-участник – поставщик платежных услуг плательщика или бенефициара из Республики Молдова, являющийся участником системы перевода денег.

Организатор системы перевода денег – юридическое лицо, организующее и обеспечивающее функционирование системы перевода денег.

Плательщик – лицо, издающее поручение о переводе денег в случае отсутствия платежного счета.

Бенефициар платежа – лицо, являющееся получателем фондов, ставших объектом платежной операции по переводу денег.

Кредитный риск – риск того, что в момент наступления срока оплаты обязательства, связанного с переводом денег, и в любое другое будущее время полный расчет (погашение) не сможет быть осуществлен (осуществлено).

Риск ликвидности – риск того, что в момент наступления срока оплаты обязательства, связанного с переводом денег, полный расчет (погашение) не сможет быть осуществлен (осуществлено), но его исполнение возможно в будущем.

Операционный риск – риск того, что существующие проблемы в информационной системе, системе внутреннего контроля, системе связи, человеческий фактор, могут привести к потере информации или повлиять отрицательно на завершение расчета обязательства по переводу денег.

Уникальный идентификационный код перевода денег – комбинация из букв, цифр или символов, установленная поставщиком платежных услуг участником, используемая для осуществления перевода денег.

[Пкт.2 дополнен Пост. НБМ N 158 от 16.06.2016, в силу 01.08.2016]

[Пкт.2 изменен Пост. НБМ N 157 от 01.08.2013, в силу 15.09.2013]

Глава II

ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ К ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПОСТАВЩИКОВ ПЛАТЕЖНЫХ

УСЛУГ-УЧАСТНИКОВ В СИСТЕМАХ ПЕРЕВОДА ДЕНЕГ

3. Поставщик платежных услуг-участник до установления деловых отношений с организатором системы перевода денег принимает меры по идентификации и меры предосторожности в зависимости от риска, связанного с организатором системы перевода денег. Положения Закона № 190-XVI от 26 июля 2007 г. о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма применяются соответствующим образом.

4. Для начала деятельности в системе перевода денег поставщик платежных услуг-участник, не менее чем за 30 дней до дня начала деятельности, представляет в Национальный банк Молдовы письменное ходатайство.

[Пкт.4 изменен Пост. НБМ N 190 от 25.09.2014, в силу 31.10.2014]

5. Ходатайство, предусмотренное в п.4, включает как минимум следующее:

1) наименование системы перевода денег; наименование, реквизиты, указание руководителей и выгодоприобретающих собственников организатора системы перевода денег;

2) описание статуса, вида деятельности поставщика платежных услуг-участника в системе перевода денег;

3) схема функционирования системы перевода денег (оборот информации и денежных средств), вовлеченные стороны и их ответственность в схеме функционирования.

[Пкт.5 изменен Пост. НБМ N 190 от 25.09.2014, в силу 31.10.2014]

6. К ходатайству, предусмотренному в п.4, прилагается копия договора, дающего поставщику платежных услуг-участнику право оказывать услуги по переводу денег в рамках системы перевода денег.

[Пкт.6 изменен Пост. НБМ N 190 от 25.09.2014, в силу 31.10.2014]

7. Национальный банк в 30-дневный срок рассматривает ходатайство и копию договора, представленные в соответствии с п.4–6. В случае обнаружения нарушения требований настоящего Регламента и других связанных нормативных актов, Национальный банк сообщает об этом поставщику платежных услуг-участнику.

[Пкт.7 изменен Пост. НБМ N 190 от 25.09.2014, в силу 31.10.2014]

8. Поставщик платежных услуг-участник до начала своей деятельности в системе перевода денег устраняет обнаруженные нарушения, о которых ему было сообщено Национальным банком.

8¹. Поставщик платежных услуг-участник начинает деятельность в рамках системы перевода денег после получения подтверждения со стороны Национального банка Молдовы.

[Пкт.8¹ введен Пост. НБМ N 190 от 25.09.2014, в силу 31.10.2014]

9. Поставщик платежных услуг-участник в течение 10 рабочих дней со дня возникновения любых изменений в сведениях, представленных в Национальный банк в соответствии с п.5 и 6, письменно уведомляет Национальный банк об этих изменениях.

10. Поставщик платежных услуг-участник утверждает внутренние письменные процедуры по осуществлению деятельности в системах перевода денег, разработанные с соблюдением требований настоящего Регламента и других действующих нормативных актов, относительно:

1) управления рисками, связанными с деятельностью в системе перевода денег;

2) прозрачности условий осуществления услуг перевода денег;

3) предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

10¹. Поставщик платежных услуг обновляет внутренние процедуры в зависимости от внесенных изменений и дополнений в действующие нормативные акты.

[Пкт.10¹ введен Пост. НБМ N 190 от 25.09.2014, в силу 31.10.2014]

11. Поставщик платежных услуг-участник осуществляет разделение ответственности лиц, вовлеченных в процесс оказания услуг по переводу денег средств, и устанавливает требования по их периодическому обучению.

12. Поставщик платежных услуг-участник устанавливает механизм постоянного мониторинга соблюдения ответственными лицами поставщика платежных услуг-участника внутренних процедур и предпринимает срочные и эффективные меры в случае обнаружения их нарушения.

13. В случае прекращения деятельности в системе перевода денег поставщик платежных услуг-участник уведомляет об этом письменно Национальный банк в течение 10 рабочих дней со дня принятия соответствующего окончательного решения.

Глава III

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ, СВЯЗАННЫМИ С ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ ПОСТАВЩИКОВ

ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ-УЧАСТНИКОВ В СИСТЕМАХ ПЕРЕВОДА ДЕНЕГ

14. Поставщики платежных услуг-участники в рамках деятельности в системах перевода денег уделяют повышенное внимание управлению следующими рисками:

1) финансовым, в т.ч. риску ликвидности и кредитному риску;

2) операционным.

15. Поставщик платежных услуг-участник на основании факторов, влияющих на уровень рисков, осуществляет оценку механизмов управления рисками, установленными организатором системы перевода денег.

16. Поставщик платежных услуг-участник осуществляет оценку механизмов управления финансовыми рисками, установленными организатором системы перевода денег, как минимум в зависимости от следующих факторов:

1) срока исполнения перевода денег;

2) порядка расчета (погашения) обязательств по переводам денег (на валовой основе, на нетто основе и т.д.);

3) наличия гарантийного фонда, созданного на уровне системы перевода денег, принципах его формирования и распределения;

4) периодичности пополнения счетов, используемых при расчете (погашении) обязательств по переводу денег, и их размещение (счета, открытые у поставщиках платежных услуг-участников в Республики Молдова, корреспондентские счета, открытые у поставщиках платежных услуг-участников за границей).

[Пкт.16 изменен Пост. НБМ N 157 от 01.08.2013, в силу 15.09.2013]

17. Поставщик платежных услуг-участник осуществляет оценку механизмов управления операционными рисками, установленными организатором системы перевода денег, как минимум в зависимости от следующих факторов:

1) в целях обеспечения непрерывности процессов, относящихся к осуществлению деятельности в системах перевода денег:

a) наличие альтернативных каналов получения/передачи информации, связанной с переводами денег;

b) наличие сценариев кризисных ситуаций с разделением ответственности вовлеченных сторон;

c) наличие требований по обеспечению резервирования автоматизированных рабочих мест, предназначенных для взаимодействия с системой перевода денег, его аппаратно-программными компонентами, а также компонентами, обеспечивающими его функционирование (например, источники непрерывного питания электрической энергией и др.) на уровне поставщика платежных услуг-участника.

2) в целях обеспечения безопасности данных и деятельности по осуществлению переводов денег:

a) безопасность каналов электронной связи, обеспечивающих получение/передачу информации о переводах денег;

b) наличие механизмов, обеспечивающих проверку достоверности проведенных операций посредством системы перевода денег;

c) наличие механизмов, обеспечивающих адекватный уровень логического контроля доступа как, например, использование средств мульти-факторной аутентификации, таких, как комбинирование паролей с другими техническими средствами типа смарт-карт, аппаратных ключей, идентификаторы биометрических данных; разделение ответственности на уровне информационной системы посредством наличия ролей с правом администрирования, создания/изменения, авторизации; мониторинг важных действий на уровне системы перевода денег.

18. Поставщик платежных услуг-участник в зависимости от результатов оценки механизмов управления рисков, установленных в рамках систем перевода денег, участником которых он является, предпринимает соответствующие меры для предупреждения его вовлечения в рискованные или сомнительные операции, а также для защиты пользователей услуг перевода денег.

[Пкт.18 изменен Пост. НБМ N 157 от 01.08.2013, в силу 15.09.2013]

19. Поставщик платежных услуг-участник ведет учет случаев мошенничества и попыток мошеннических действий в специальном журнале, предпринимая все необходимые меры по минимизации мошенничеств и сдерживанию попыток мошенничества в системах перевода денег, участником которых он является.

20. Поставщик платежных услуг-участник в случае обнаружения в системах перевода денег мошеннических схем, которые могут ущемить интересы пользователей услуг перевода денег, сообщает плательщику о характеристиках мошеннических схем в целях предупреждения его вовлечения в подобные схемы, таких как, авансовое осуществление платежей/переводов денег, перевод денег в пользу незнакомых плательщику лиц, перевод денег за границу в то время как получатель не находится в соответствующей стране, отправка копии документа, подтверждающего осуществление перевода денег незнакомым лицам.

[Пкт.20 изменен Пост. НБМ N 157 от 01.08.2013, в силу 15.09.2013]

Глава IV

ПРОЗРАЧНОСТЬ УСЛОВИЙ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ

УСЛУГ ПЕРЕВОДА ДЕНЕГ

[Пкт.21 исключен Пост. НБМ N 157 от 01.08.2013, в силу 15.09.2013]

22. Поставщик платежных услуг-участник обеспечивает доступность в его кассах, опубликование на официальной веб-странице и обновление по мере возникновения изменений условий исполнения перевода денег в рамках системы перевода денег.

[Пкт.22 изменен Пост. НБМ N 157 от 01.08.2013, в силу 15.09.2013]

23. Условия осуществления перевода денег должны включать по меньшей мере информацию о:

1) комиссионных платежах, взимаемых при оказании услуги перевода денег;

2) сроке осуществления перевода денег;

3) валюте перевода денег;

4) периоде действия и условиях возврата перевода денег;

5) другой информации, предусмотренной ст.38 Закона.

[Пкт.23 изменен Пост. НБМ N 157 от 01.08.2013, в силу 15.09.2013]

24. Информация о комиссионных платежах, взимаемых при оказании услуг перевода денег в системе перевода денег, должна содержать по меньшей мере размер комиссионных платежей, а также указание стороны, которая должна оплатить комиссионные платежи по переводу денег.

25. Информация о периоде действия и условиях возврата перевода денег должна включать, по меньшей мере, количество дней, когда перевод денег может быть получен, случаи, когда имеет место возврат перевода денег и условия возврата.

26. Поставщик платежных услуг-участник обеспечивает разработку, наличие в его кассах и опубликование на официальной веб-странице Правил по предоставлению услуг перевода денег (далее – Правила).

[Пкт.26 изменен Пост. НБМ N 157 от 01.08.2013, в силу 15.09.2013]

27. Правила должны включать общие требования для всех систем перевода денег, участником которых является поставщик платежных услуг-участник, действительную информацию, и должны соблюдаться в отношениях с плательщиком/бенефициаром услуг по переводу денег.

28. Правила включают, по меньшей мере, следующее:

1) наименование систем, участником которых поставщик платежных услуг-участник является, способ отправки/выдачи денежных средств переводом денег (документы, необходимые для отправки/выдачи перевода, и др.);

2) требования валютного законодательства в связи с осуществлением перевода денег;

3) порядок информирования плательщика/бенефициара об условиях осуществления перевода денег;

4) права и обязанности плательщика/бенефициара в процессе предоставления поставщиком платежных услуг-участником услуг перевода денег;

5) права и обязанности поставщика платежных услуг-участника в процессе предоставления услуг перевода денег;

6) порядок подачи плательщиком/бенефициаром жалоб, касающихся услуг перевода денег.

[Пкт.28 изменен Пост. НБМ N 157 от 01.08.2013, в силу 15.09.2013]

29. При отправке/выдаче денежных средств в рамках перевода денег, поставщик платежных услуг-участник удостоверяется, что плательщик/бенефициар ознакомился с условиями выполнения соответствующего перевода денег, а также с наличием Правил, которые предоставляются плательщику/бенефициару по его требованию.

[Пкт.29 изменен Пост. НБМ N 157 от 01.08.2013, в силу 15.09.2013]

29¹. Поставщики платежных услуг должны соблюдать требования прозрачности условий и требования по информированию, связанные с платежными услугами, а также требования, связанные с корректирующими и превентивными мерами в соответствии с положениями Закона.

[Пкт.29¹ введен Пост. НБМ N 157 от 01.08.2013, в силу 15.09.2013]

30. Поставщик платежных услуг-участник устанавливает порядок рассмотрения жалоб, касающихся услуг перевода денег.

31. Поставщик платежных услуг-участник принимает, регистрирует и рассматривает жалобы, касающиеся услуг перевода денег в системах перевода денег, участником которых является, и сообщает заявителю о принятом решении в соответствии с требованиями действующих нормативных актов.

Глава V

[Глава V (пкт.32-38¹) утратила силу согласно Пост. НБМ N 203 от 09.08.2018, в силу 24.08.2018]

[Глава V изменена Пост. НБМ N 158 от 16.06.2016, в силу 01.08.2016]

[Глава V изменена Пост. НБМ N 157 от 01.08.2013, в силу 15.09.2013]

Глава VI

НАДЗОР ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ ПОСТАВЩИКОВ ПЛАТЕЖНЫХ

 УСЛУГ-УЧАСТНИКОВ В СИСТЕМАХ ПЕРЕВОДА ДЕНЕГ

39. В целях определения уровня соответствия требованиям настоящего Регламента и других действующих нормативных актов, Национальный банк осуществляет дистанционный надзор и надзор на местах за деятельностью поставщика платежных услуг-участника в системах перевода денег.

40. Национальный банк осуществляет дистанционный надзор за деятельностью поставщика платежных услуг-участника в системах перевода денег, рассматривая информацию, представленную им в соответствии с требованиями настоящего Регламента, опубликованную на официальной веб-странице поставщика платежных услуг-участника, а также иную связанную информацию.

41. В целях осуществления надзора за деятельностью поставщика платежных услуг-участника в системах перевода денег, Национальный банк вправе требовать, а поставщик платежных услуг-участник обязан представить любую информацию о его деятельности в системах перевода денег.