Постановление N 22 от 24.01.2024 о внесении изменений в Постановление Исполнительного комитета Национального банка Молдовы № 179/2019 об утверждении Регламента об автоматизированной системе межбанковских платежей, изменении и признании утратившими силу некоторых нормативных актов Национального банка Молдовы

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК МОЛДОВЫ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о внесении изменений в Постановление Исполнительного комитета Национального

банка Молдовы № 179/2019 об утверждении Регламента об автоматизированной

системе межбанковских платежей, изменении и признании утратившими силу

некоторых нормативных актов Национального банка Молдовы

№ 22  от  24.01.2024

 (в силу 08.02.2024, за исключением подпкт.6) и
подпкт.7) пкт.g) пкт.1 - 05.08.2024) 

Мониторул Офичиал ал Р. Молдова № 58-60 ст. 131 от 08.02.2024

* * *

ЗАРЕГИСТРИРОВАНО:

Министерство юстиции

№ 1911 от 1.02.2024 г.

Министр __________Вероника МИХАЙЛОВ-МОРАРУ

На основании п.f) части (1) ст.5, части (1) ст.11, ст.49¹ и 49³ Закона о Национальном банке Молдовы № 548/1995 (повторное опубликование: Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015, № 297-300, си.544), с последующими изменениями, Исполнительный комитет Национального банка Молдовы

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Постановление Исполнительного комитета Национального банка Молдовы № 179/2019 об утверждении Регламента об автоматизированной системе межбанковских платежей, изменении и признании утратившими силу некоторых нормативных актов Национального банка Молдовы (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2019, № 223-229, ст.1270), зарегистрированной в Министерстве юстиции Республики Молдова под № 1470 от 5 июля 2019, изменить следующим образом:

1) В наименование постановления и в пункте 1 слово "межбанковских" заменить словом "внутренних";

2) В тексте Регламента, кроме пункта 24, слово "межбанковских" заменить словом "внутренних", по всему тексту Регламента в варианте на русском языке аббревиатуру "АСМП" заменить аббревиатурой "АСВП";

3) Пункт 3:

a) после текста "понятия:" дополнить понятием "Alias" следующего содержания:

"Alias - единый идентификатор, позволяющий пользователю платежных услуг представить его вместо подробных идентификационных данных, необходимых для выполнения платежного поручения.";

b) после понятия "Код транзакции" дополнить понятием "Код Quick Response (далее – код QR)" следующего содержания:

"Код Quick Response (далее – код QR) – стандартизированный двумерный квадратный штрих-код, позволяющий хранить информацию на визуальной этикетке, которую можно прочитать устройством, имеющим необходимое аппаратное и программное обеспечение для считывания.";

c) после понятия "Автоматизированная система межбанковских платежей (АСВП)" дополнить понятием "Мгновенный кредитный перевод" следующего содержания:

"Мгновенный кредитный перевод – кредитный перевод, который проходит через информационный и финансовый поток согласно функциональным и техническим требованиям для участников АСВП.";

d) последняя часть, после слов "также понятия" дополнить текстом "Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012 и";

4) Пункт 4 дополнить подпунктом c) следующего содержания:

"c) Система мгновенных платежей (Мгновенная система) предназначена для мгновенной обработки платежей. Мгновенная система обрабатывает платежные документы, переданные участниками для мгновенных платежей, и рассчитывает их чистые многосторонние позиции.";

5) Дополнить пунктом 4¹ следующего содержания:

"4¹. Участникам АСВП предоставляются следующие дополнительные услуги:

1) Сервис поиска CAS (центральный сервис адресации) – сервис, позволяющий связывать и получать единые идентификационные коды пользователей платежных услуг и другие идентификационные данные, необходимые для инициирования и выполнения платежного документа через АСВП, с использованием alias;

2) Услуга генерации и проверки QR-кодов – услуга, предназначенная для генерации QR-кодов, предъявляемых получателю платежа, с целью приема мгновенных платежей на основе QR-кодов от плательщиков;

3) Услуга RTP (Запрос на оплату) – служба обмена сообщениями, которая позволяет получателю платежа через своего поставщика платежных услуг запросить у плательщика инициирование платежного поручения в молдавских леях;

4) Услуга PIR (Запрос на инициирование платежа) – служба обмена сообщениями, которая позволяет поставщику услуг инициирования платежа, участвующему в Мгновенной системе, запрашивать у плательщика инициирование платежного поручения через поставщика платежных услуг.";

6) В пункте 5:

a) подпункт 3) дополнить текстом ", который может участвовать в системе ВРРВ и клиринговой системе";

b) в подпункте 4) текст "участвует только в клиринговой системе" заменить текстом "может участвовать только в клиринговой системе и участвует только в клиринговой системе и Мгновенной системе";

c) подпункт 5) дополнить текстом ", которые могут участвовать в системе ВРРВ и клиринговой системе";

d) подпункт 6) дополнить текстом ". Этот субъект может участвовать в системе ВРРВ и клиринговой системе, а в качестве уполномоченного участника может участвовать только в системе ВРРВ";

e) подпункт 7) дополнить текстом ", который может участвовать в системе ВРРВ и клиринговой системе";

f) в подпункте 8) текст "участвуют только в клиринговой системе" заменить текстом "могут участвовать в клиринговой системе и Мгновенной системе";

g) дополнить подпунктом 9) следующего содержания: "9) Субъекты, предоставляющие услуги по инициированию платежей, которые могут участвовать только в Мгновенной системе";

7) В пункте 7:

a) текст "подпунктах 2)-8) пункта 5" заменить текстом "подпунктах 2)-9) пункта 5";

b) последнюю часть дополнить текстом "а также субъектов, предоставляющих услуги по инициированию платежей";

8) Дополнить пунктом 15¹ следующего содержания:

"15¹. Национальный банк Молдовы по запросу поставщика платежных услуг, который предлагает услуги по управлению счетом и не является участником АСВП, может присвоить ему код BIC, соответствующий требованиям пункта 14, в целях использования для стандартизированного учета счетов пользователей платежных услуг, которым предоставляют услуги по управлению счетом.";

9) В пункте 16 текст "и/или Расписанием операционного дня клиринговой системы" заменить текстом "и Расписанием операционного дня клиринговой системы и/или Расписанием операционного дня Мгновенной системы";

10) В пункте 19 текст "приложением № 2" заменить текстом "функциональными и техническими требованиями для участников АСВП";

11) В пункте 22 текст "в рамках системы ВРРВ и/или клиринговой системы" заменить словами "в рамках каждой системы АСВП";

12) В пункте 23 текст "системы ВРРВ и/или клиринговой системы" заменить аббревиатурой "АСВП";

13) В пункте 24 слова "межбанковской сети" заменить текстом "сети между участниками АСВП", а после слов "смогут представлять сообщения" дополнить текстом "для обработки в системе ВРРВ";

14) В пункте 40 текст "с указанием соответствующего кода транзакции (014) и" исключить;

15) В пункте 50 вариант на русском языке остается без изменений;

16) В пункте 51 после слов "документов, или отзывать" дополнить текстом "платежные документы, включенные в пакет/";

17) В пункте 52 после слов "переводу, или отзывать" дополнить текстом "платежные документы, включенные в пакет/";

18) В пункте 57 текст "в соответствии с положениями пунктов 39-41" заменить текстом "путем инициирования нового платежного документа со ссылкой на ошибочно отправленный платежный документ, в соответствии с положениями пунктов 39-41";

19) Дополнить разделом 3¹ следующего содержания:

"Раздел 3¹

Организация деятельности в Мгновенной системе

57¹. Мгновенная система представляет собой обособленную систему, в которой доступность денежных средств получателям платежей и расчет по сделкам между участниками не связаны между собой, расчет осуществляется в рамках расчетных сессий Мгновенной системы, а денежные средства предоставляются участниками бенефициарам в сроки, установленные функциональными и техническими требованиями для участников АСВП. Мгновенная система работает для участников АСВП по принципу клиринга и расчетов на нетто-основе, осуществляя клиринг отправленных участниками платежей и передавая результаты клиринга на расчет в систему ВРРВ через заранее определенные промежутки времени.

57². В Мгновенной системе обрабатываются следующие платежные документы: платежные поручения на мгновенные кредитовые переводы.

57³. Участники на основании полученных от клиентов платежных поручений оформляют платежные документы, которые передаются в Мгновенную систему в виде платежных сообщений.

57⁴. Виды приоритетов, присвоенные участниками платежным документам, направляемым в Мгновенную систему, должны соответствовать требованиям, изложенным в приложении № 4.

57⁵. Максимальная сумма платежного документа, принимаемого Мгновенной системой от участников, установлена нормативными актами Национального банка Молдовы.

57⁶. Мгновенная система обеспечивает возможность проведения клиринговых сессий в соответствии с Расписанием операционного дня Мгновенной системы.

57⁷. Участник резервирует на своем расчетном счете в ВРРВ денежные средства, являющиеся гарантией, созданной с целью их использования в Мгновенной системе. Залоговая стоимость, созданная на расчетном счете, будет служить начальным балансом на счете, открытом в Мгновенной системе. В Мгновенной системе платежные документы будут приниматься только до доступного текущего баланса, который представляет собой начальный баланс, скорректированный на чистую стоимость текущей позиции.

57⁸. Гарантии, созданные на расчетных счетах, исполняются администратором АСВП исключительно для погашения чистых дебетовых позиций участников.

57⁹. На этапе "Осуществление платежей и клиринга" операционного дня системы ВРРВ участники могут изменить стоимость гарантии, созданной на расчетном счете. Стоимость созданного на расчетном счете обеспечения не может быть ниже текущей нетто-дебетовой позиции в Мгновенной системе.

57¹⁰. Этапами обработки клиринговой сессии в Мгновенной системе являются:

1) Передача платежных документов;

2) Клиринг.

57¹¹. На этапе "Передача платежных документов" осуществляется:

1) инициирование и передача участником документа в систему;

2) техническая валидация и акцепт документа системой. Моментом технического принятия платежного документа является момент его входа в систему, предусмотренный Законом № 183/2016;

3) проверка системой возможности участника произвести оплату путем сопоставления баланса текущей нетто-позиции в Мгновенной системе со стоимостью гарантии, созданной на расчетном счете, и, в зависимости от обстоятельств, передачи платежного документа на адрес участника-бенефициара для акцепта или отклонения.

4) передача сообщения о принятии или отклонении платежного документа участником-бенефициаром;

5) включение платежного документа в расчетную нетто-позицию. С момента включения платежного документа в расчетную нетто-позицию перевод денежных средств становится неотменяемым в смысле Закона № 183/2016, обеспечивая окончательный расчет документа.

57¹². Участники могут просматривать в режиме реального времени рассчитанные нетто-позиции.

57¹³. На этапе "Клиринг" Мгновенная система рассчитывает окончательные нетто-позиции для соответствующей клиринговой сессии и передает результаты клиринга для расчета в систему ВРРВ.

57¹⁴. Платежные документы, переданные участниками на этапе "Клиринг" текущей клиринговой сессии, включаются в расчетную нетто-позицию следующей клиринговой сессии.

57¹⁵. Окончательный расчет платежных документов, принятых к расчету, осуществляется в момент дебетования расчетного счета участника-плательщика на сумму дебетовой нетто-позиции и кредитования расчетного счета участника-бенефициара на сумму кредитовой нетто-позиции.

57¹⁶. Мгновенная система не инициирует возврат платежных документов, включенных в расчетную нетто-позицию, в том числе в случаях, когда они были переданы ошибочно. Возврат сумм платежных документов, ошибочно переданных в Мгновенную систему осуществляется аналогично процедурам возврата, установленным для системы ВРРВ, с соответствующим применением пунктов 39-41.

57¹⁷. Дополнительные правила и требования по организации деятельности в Мгновенной системе изложены в функциональных и технических требованиях для участников АСВП.";

20) Пункт 67 дополнить подпунктом 4) следующего содержания:

"4) отклоняет платежный документ для выполнения мгновенного кредитового перевода, если после сопоставления суммы перевода и остатка текущей нетто-позиции участника в Мгновенной системе со стоимостью гарантии, созданной участником в системе ВРРВ, констатируется, что он не имеет достаточных денежных средств для обеспечения расчета документа";

21) Пункт 78 дополнить подпунктом 5) следующего содержания:

"5) создание гарантии путем резервирования денежных средств на расчетном счете в системе ВРРВ для обеспечения расчета нетто-позиции, рассчитанной Мгновенной системой, отдельно от рассчитанной клиринговой системой";

22) В пункте 79 после текста "оборотов средств на расчетном счете," дополнить текстом "гарантии, учрежденной для Мгновенной системы,";

23) Дополнить пунктом 81¹ следующего содержания:

"81¹. Мониторинг нетто-позиции, рассчитываемой Мгновенной системой, платежных поручений, отклоненных в связи с превышением гарантийного лимита, установленного на расчетном счете, осуществляется участником в режиме реального времени посредством системных сообщений и средств интерактивного просмотра с целью выявления рисков, с которыми сталкивается участник.";

24) В пункте 84 после слов "рассчитанной нетто-позиции" дополнить текстом "клиринговой системой";

25) Пункт 87, подпункт 3):

a) дополнить пунктом e¹) следующего содержания: "e¹) постоянное поддерживание связи с Мгновенной системой;";

b) дополнить пунктом f¹) следующего содержания: "f¹) выполнение работ по администрированию/сопровождению программного/аппаратного обеспечения, относящегося к Мгновенной системе, согласно положениям функциональных и технических требований, для участников АСВП;";

c) в пункте h) слова "обеспечение мер" заменить текстом "для системы ВРРВ и клиринговой системы меры";

26) В пункте 87, п.b) и c) подпункта 4) текст "Закона об электронной подписи и электронном документе № 91/2014" заменить текстом "Закона об электронной идентификации и доверительных услугах № 124/2022";

27) По всему тексту Раздела 4 слово "надзор" в любом падеже заменить словом "мониторинг" в соответствующем падеже;

28) В пункте 98 подпункт 1) изложить в следующей редакции: "1) периодически осуществляет оценку систем ВРРВ, клиринговых систем и Мгновенную систему с учетом требований нормативной базы, связанной с мониторингом инфраструктур финансового рынка;";

29) В пункте 99 текст "систем ВРРВ и клиринговых систем" заменить текстом "систем ВРРВ, клиринговых систем и Мгновенной системы требованиям нормативной базы и";

30) В пункте 100 после текста "и/или клиринговой системы, и/или" дополнить текстом "Мгновенной системы и/или";

31) В пункте 101, подпункт 1) после слова "мониторинг" дополнить словами "в режиме реального времени";

32) Пункт 105 изложить в следующей редакции:

"105. Для оценки мер, принятых лицензированными банками, небанковским ППУ и юридическим лицом, осуществляющим деятельность центрального депозитария ценных бумаг в качестве основного вида деятельности по управлению рисками, связанными с деятельностью в АСВП, Национальный банк Молдовы проверяет на местах, соблюдение требований по управлению рисками, предусмотренных главой IV.";

33) В пункте 109 слова "в течение одного календарного года" заменить текстом "в течение 12 месяцев";

34) Приложение № 1 после текста "(клиринговая система)" дополнить текстом "и/или мгновенной платежной системе (Мгновенная система)";

35) Приложение № 2 признать утратившим силу;

36) Приложение № 3 дополнить двумя таблицами следующего содержания:

37) Приложение № 4 дополнить таблицей следующего содержания:

2. Настоящее постановление вступает в силу 6 февраля 2024, за исключением требований подпункта 6) и подпункта 7) пункта g) из пункта 1, которые вступят в силу 5 августа 2024.

Примечание: Существует разногласие между текстами на румынском и русском языках (дата вступления в силу).

           Смотрите ч.(3) ст.54 Закона № 100 от 22.12.2017: "В случае разночтений между текстом на румынском языке и его переводом на другой язык положения, изложенные в тексте на государственном языке, обладают преимуществом."