Hotărâre nr.22 din 24.01.2024 pentru modificarea Hotărârii Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.179/2019 privind aprobarea Regulamentului cu privire la sistemul automatizat de plăţi interbancare, modificarea şi abrogarea unor acte normative ale Băncii Naţionale a Moldovei

BANCA NAŢIONALĂ A MOLDOVEI

H O T Ă R Â R E

pentru modificarea Hotărârii Comitetului executiv al Băncii Naţionale

 a Moldovei nr.179/2019 privind aprobarea Regulamentului cu privire

la sistemul automatizat de plăţi interbancare, modificarea

şi abrogarea unor acte normative ale

Băncii Naţionale a Moldovei

nr. 22  din  24.01.2024

 (în vigoare 08.02.2024, cu excepţia pct.1

subpct.6) lit.g) şi subpct.7) - 05.08.2024) 

Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 58-60 art. 131 din 08.02.2024

* * *

Ministerul Justiţiei

al Republicii Moldova

nr.1911 din 1 februarie 2024

Ministru _______ Veronica MIHAILOV-MORARU

În temeiul art.5 alin.(1) lit.f), art.11 alin.(1), art.49¹ şi 49³ din Legea nr.548/1995 cu privire la Banca Naţională a Moldovei (republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015, nr.297-300, art.544), cu modificările ulterioare, Comitetul executiv al Băncii Naţionale a Moldovei

HOTĂRĂŞTE:

1. Hotărârea Comitetului Executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.179/2019 privind aprobarea Regulamentului cu privire la sistemul automatizat de plăţi interbancare, modificarea şi abrogarea unor acte normative ale Băncii Naţionale a Moldovei (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2019, nr.223-229, art.1270), înregistrată la Ministerul Justiţiei al Republicii Moldova cu nr.1470 din 5 iulie 2019, se modifică după cum urmează:

1) În denumirea hotărârii şi în punctul 1, cuvântul "interbancare" se substituie cu cuvântul "interne";

2) În textul Regulamentului, cu excepţia punctului 24, cuvântul "interbancare" se substituie cu cuvântul "interne";

3) Punctul 3:

a) se completează cu noţiunea "Alias" cu următorul cuprins: "Alias este un identificator unic care permite utilizatorului serviciilor de plată să îl prezinte în locul datelor de identificare detaliate necesare pentru completarea unui ordin de plată.";

b) după noţiunea "Cod al tranzacţiei" se completează cu noţiunea "Cod Quick Response (în continuare – cod QR)", cu următorul cuprins:

"Cod Buick Response (în continuare - cod QR) – cod de bare pătrate bidimensionale standardizate care permit stocarea informaţiei într-o etichetă vizuală care poate fi citită de un dispozitiv ce dispune de elemente hardware necesare şi de un software cititor.";

c) după noţiunea "Sistemul automatizat de plăţi interbancare (SAPI)", se completează cu noţiunea "Transfer de credit instant", cu următorul cuprins:

"Transfer de credit instant – transfer de credit care parcurge fluxul informaţional şi financiar conform Cerinţelor funcţionale şi tehnice pentru participanţii SAPI.";

d) ultimul alineat, după cuvintele "inclusiv noţiunile din", se completează cu textul "Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi";

4) Punctul 4 se completează cu litera c) cu următorul cuprins:

"c) Sistemul de plăţi instant (sistemul Instant) este destinat procesării plăţilor instant. Sistemul Instant efectuează procesarea documentelor de plată transmise de participanţi pentru plăţi instant şi calculează poziţiile nete multilaterale ale acestora.";

5) Se completează cu punctul 4¹ cu următorul cuprins:

"4¹. Participanţilor SAPI le sunt puse la dispoziţie următoarele servicii auxiliare:

1) Serviciul de căutare CAS (Central addressing scheme) – serviciu care permite asocierea şi obţinerea codurilor unice de identificare ale utilizatorilor serviciilor de plată şi ale altor date de identificare necesare pentru iniţierea şi executarea unui document de plată prin SAPI, utilizând un alias;

2) Serviciul de generare şi validare coduri QR – serviciu destinat pentru generarea codurilor QR prezentate la beneficiarul plăţii în scopul acceptării plăţilor instant pe bază de cod QR de la plătitori;

3) Serviciul RTP (Request To Pay) – serviciu de mesagerie care permite beneficiarului plăţii prin intermediul prestatorului său de servicii de plată să solicite iniţierea unui ordin de plată în lei moldoveneşti de la un plătitor;

4) Serviciul PIR (Payment initiation request) – serviciu de mesagerie care permite unui prestator de servicii de iniţiere de plăţi participant la sistemul Instant să solicite iniţierea unui ordin de plată de la un plătitor prin intermediul prestatorului de servicii de plată.";

6) La punctul 5:

a) subpunctul 3) se completează cu textul " , care poate participa în sistemul DBTR şi sistemul CDN";

b) la subpunctul 4) textul "participă doar în sistemul CDN" se substituie cu textul "poate participa doar în sistemul CDN şi sistemul Instant";

c) subpunctul 5) se completează cu textul " , care pot participa în sistemul DBTR şi sistemul CDN";

d) subpunctul 6) se completează cu textul " . Această entitate poate participa în sistemul DBTR şi sistemul CDN, iar în calitate de participant mandatat poate participa doar în sistemul DBTR";

e) subpunctul 7) se completează cu textul " , care poate participa în sistemul DBTR şi sistemul CDN";

f) la subpunctul 8) textul "participă doar în sistemul CDN" se substituie cu textul "pot participa în sistemul CDN şi sistemul Instant";

g) se completează cu subpunctul 9) cu următorul cuprins: " 9) Entităţi prestatoare de servicii de iniţiere a plăţii, care pot participa doar în sistemul Instant";

7) La punctul 7:

a) textul "pct. 5 subpct. 2)-8)" se substituie cu textul "pct. 5 subpct. 2)-9)";

b) ultimul alineat se completează cu textul " , precum şi entităţilor prestatoare de servicii de iniţiere a plăţii";

8) Se completează cu punctul 15¹, cu următorul cuprins:

"15¹. Banca Naţională a Moldovei, la cererea unui prestator de servicii de plată, care oferă servicii de administrare cont şi care nu este participant SAPI, îi poate atribui cod BIC care respectă cerinţele pct.14 cu scopul de a fi utilizat pentru evidenţa standardizată a conturilor utilizatorilor serviciilor de plată cărora le oferă serviciul de administrare cont.";

9) La punctul 16 textul "şi/sau Programul zilei operaţionale a sistemului CDN " se substituie cu textul " , Programul zilei operaţionale a sistemului CDN şi/sau Programul zilei operaţionale a sistemului Instant";

10) La punctul 19 textul "Anexa nr.2" se substituie cu textul "Cerinţele funcţionale şi tehnice pentru participanţii SAPI";

11) La punctul 22 textul "în cadrul sistemului DBTR şi/sau sistemului CDN" se substituie cu cuvintele "în cadrul fiecărui sistem al SAPI";

12) La punctul 23 textul "sistemului DBTR şi/sau sistemului CDN " se substituie cu abrevierea "SAPI";

13) La punctul 24 cuvântul "interbancare" se substituie cu textul "între participanţii SAPI", iar după cuvintele "pot prezenta mesaje de plată" se completează cu textul "pentru procesare în sistemul DBTR";

14) La punctul 40 textul "se va indica codul tranzacţiei respectiv (014) şi" se exclude;

15) La punctul 50 textul "Legea nr.183 din 22 iulie 2016" se substituie cu textul "Legea nr.183/2016";

16) La punctul 51, după cuvintele "plată sau revoca" se completează cu textul "documente de plată incluse în pachet/";

17) La punctul 52, după cuvintele "credit sau revoca" se completează cu cuvântul "documente de plată incluse în pachet/";

18) La punctul 57 textul "cu aplicarea corespunzătoare a pct.39-41" se substituie cu textul "prin iniţierea unui document de plată nou în care se va face referinţă la documentul de plată transmis eronat, cu aplicarea corespunzătoare a pct.39-41";

19) Se completează cu Secţiunea 3¹, cu următorul cuprins:

"Secţiunea 3¹

Organizarea activităţii în sistemul Instant

57¹. Sistemul Instant este un sistem decuplat în care disponibilitatea fondurilor pentru beneficiarii plăţilor şi decontarea tranzacţiilor între participanţi nu sunt interconectate, decontarea fiind efectuată în cadrul sesiunilor de decontare ale sistemului Instant, iar fondurile sunt făcute disponibile de participanţi pentru beneficiari în termenul stabilit în Cerinţele funcţionale şi tehnice pentru participanţii SAPI. Sistemul Instant operează pentru participanţii SAPI conform principiului de compensare şi decontare pe bază netă, efectuând compensarea plăţilor transmise de participanţi şi remiterea rezultatelor compensării spre decontare în sistemul DBTR la intervale de timp prestabilite.

57². În sistemul Instant sunt procesate următoarele documente de plată: ordine de plată privind transferurile de credit instant.

57³. Participanţii în baza dispoziţiilor de plată recepţionate de la clienţi întocmesc documente de plată, care se transmit în sistemul Instant sub formă de mesaje de plată.

57⁴. Tipurile de priorităţi atribuite de către participanţi documentelor de plată transmise în sistemul Instant trebuie să corespundă cerinţelor expuse în Anexa nr.4.

57⁵. Valoarea maximă a documentului de plată, acceptat de sistemul Instant din partea participanţilor, este stabilită prin actele normative ale Băncii Naţionale a Moldovei.

57⁶. Sistemul Instant asigură posibilitatea efectuării sesiunilor de compensare în conformitate cu Programul zilei operaţionale a sistemului Instant.

57⁷. Participantul rezervă în contul său de decontare în DBTR mijloace băneşti, care constituie garanţia creată în scopul utilizării acestora în sistemul Instant. Valoarea garanţiei creată în contul de decontare va servi drept sold iniţial în contul deschis în sistemul Instant. În sistemul Instant vor fi acceptate documente de plată doar în limita soldului curent disponibil, care reprezintă soldul iniţial ajustat cu valoarea poziţiei nete curente.

57⁸. Garanţiile create în conturile de decontare sunt executate de către administratorul SAPI exclusiv pentru decontarea poziţiilor nete debitoare ale participanţilor.

57⁹. Pe parcursul etapei "Efectuarea plăţilor şi a compensării" a zilei operaţionale a sistemului DBTR participanţii pot modifica valoarea garanţiei create în contul de decontare. Valoarea garanţiei create în contul de decontare nu poate fi mai mică decât poziţia netă curentă debitoare din sistemul Instant.

57¹⁰. Etapele de procesare a sesiunii de compensare în cadrul sistemului Instant sunt următoarele:

1) Transmiterea documentelor de plată;

2) Clearing.

57¹¹. Pe parcursul etapei "Transmiterea documentelor de plată" are loc:

1) iniţierea şi transmiterea de către participant a documentului în sistem;

2) validarea şi acceptarea tehnică de către sistem a documentului. Momentul acceptării tehnice a documentului de plată reprezintă momentul intrării acestuia în sistem, prevăzut de Legea nr.183/2016;

3) verificarea de către sistem a posibilităţii participantului de a efectua plata, prin contrapunerea soldului poziţiei nete curente din sistemul Instant cu valoarea garanţiei create în contul de decontare şi, după caz, transmiterea documentului de plată la adresa participantului beneficiar spre acceptare sau respingerea acestuia.

4) transmiterea mesajului de acceptare sau respingere a documentului de plată de către participantul beneficiar;

5) includerea documentului de plată în poziţia netă calculată. Din momentul includerii documentului de plată în poziţia netă calculată transferul mijloacelor băneşti devine irevocabil, în sensul Legii nr.183/2016, asigurând decontarea finală (definitivă) a documentului.

57¹². Participanţii pot vizualiza în regim de timp real poziţiile nete calculate.

57¹³. În cadrul etapei "Clearing" sistemul Instant calculează poziţiile nete finale ale sesiunii de compensare respective şi transmite rezultatele compensării spre decontare în sistemul DBTR.

57¹⁴. Documentele de plată transmise de participanţi pe parcursul etapei "Clearing" a sesiunii de compensare curente se includ în poziţia netă calculată a următoarei sesiuni de compensare.

57¹⁵. Decontarea finală a documentelor de plată acceptate spre decontare are loc în momentul debitării contului de decontare al participantului plătitor cu valoarea poziţiei nete debitoare şi al creditării contului de decontare al participantului beneficiar cu valoarea poziţiei nete creditoare.

57¹⁶. Sistemul Instant nu iniţiază restituirea documentelor de plată incluse în poziţia netă calculată, inclusiv în cazurile în care acestea au fost transmise în mod eronat. Restituirea sumelor aferente documentelor de plată transmise în mod eronat în sistemul Instant se efectuează similar procedurilor de restituire stabilite pentru sistemul DBTR, cu aplicarea corespunzătoare a pct.39-41.

57¹⁷. Reguli şi cerinţe suplimentare referitoare la organizarea activităţii în sistemul Instant sunt prevăzute în Cerinţele funcţionale şi tehnice pentru participanţii SAPI.";

20) Punctul 67 se completează cu subpunctul 4), cu următorul cuprins:

"4) respinge documentul de plată pentru executarea unui transfer de credit instant dacă după contrapunerea sumei transferului şi a soldului poziţiei nete curente a participantului în sistemul Instant cu valoarea garanţiei create de participant în sistemul DBTR se constată că acesta nu are suficiente mijloace băneşti pentru asigurarea decontării documentului";

21) Punctul 78 se completează cu subpunctul 5), cu următorul cuprins:

"5) crearea garanţiei prin rezervarea mijloacelor băneşti în contul de decontare din sistemul DBTR pentru asigurarea decontării poziţiei nete calculate de sistemul Instant separat de cea calculată de sistemul CDN";

22) La punctul 79, după textul "rulajelor din contul de decontare," se completează cu textul "a garanţiei constituite pentru sistemul Instant,";

23) Se completează cu punctul 81¹, cu următorul cuprins:

"81¹. Monitorizarea poziţiei nete calculate de sistemul Instant, a ordinelor de plată respinse din motivul depăşirii limitei garanţiei constituite în contul de decontare urmează a fi efectuată de către participant în regim de timp real prin intermediul mesajelor de sistem şi al facilităţilor de vizualizare interactivă în vederea depistării riscurilor cu care se confruntă participantul.";

24) La punctul 84, după cuvintele "nete calculate" se completează cu textul "de sistemul CDN";

25) Punctul 87 subpunctul 3):

a) se completează cu litera e¹), cu următorul cuprins: "e¹) menţinerea permanentă a conexiunii cu sistemul Instant;";

b) se completează cu litera f¹) cu următorul cuprins: "f¹) efectuarea lucrărilor de administrare/menţinere a mijloacelor software/hardware aferente sistemului Instant conform prevederilor Cerinţelor funcţionale şi tehnice pentru participanţii SAPI;";

c) la litera h) cuvintele "asigurarea măsurilor" se substituie cu textul "asigurarea pentru sistemele DBTR şi CDN a măsurilor";

26) La punctul 87 subpunctul 4) lit.b) şi c) textul "Legea nr.91/2014 privind semnătura electronică şi documentul electronic" se substituie cu textul "Legea nr.124/2022 privind identificarea electronică şi serviciile de încredere";

27) Pe tot parcursul textului Secţiunii 4 cuvântul "supraveghere", la orice formă gramaticală, se substituie cu cuvântul "monitorizare", la forma gramaticală respectivă;

28) La punctul 98 subpunctul 1) va avea următorul cuprins: "1) evaluează periodic sistemele DBTR, CDN şi Instant prin prisma cerinţelor cadrului normativ aferent monitorizării infrastructurilor pieţei financiare;";

29) La punctul 99 textul "sistemelor DBTR şi CDN cu" se substituie cu textul "sistemelor DBTR, CDN şi Instant cu cerinţele cadrului normativ şi";

30) La punctul 100, după textul "şi/sau CDN, şi/sau" se completează cu textul "Instant şi/sau";

31) La punctul 101 subpunctul 1), după cuvântul "Monitorizează" se completează cu cuvintele "în timp real";

32) Punctul 105 va avea următorul cuprins:

"105. În vederea evaluării măsurilor întreprinse de către băncile licenţiate, PSP nebancari şi persoana juridică care desfăşoară activitatea de depozitar central al valorilor mobiliare ca activitate de bază pentru gestionarea riscurilor aferente activităţii în SAPI, Banca Naţională a Moldovei verifică în cadrul controalelor pe teren conformarea acestora cu cerinţele de gestionare a riscurilor prevăzute de Capitolul IV.";

33) La punctul 109 cuvintele "pe parcursul unui an calendaristic" se substituie cu textul "pentru o perioadă de 12 luni";

34) Anexa nr.1, după textul "(sistemul CDN)" se completează cu textul "şi/sau sistemul de plăţi instant (sistemul Instant)";

35) Anexa nr.2 se abrogă;

36) Anexa nr.3 se completează cu două tabele cu următorul cuprins:

37) Anexa nr.4 se completează cu un tabel cu următorul cuprins:

2. Prezenta hotărâre intră în vigoare la data publicării în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, cu excepţia prevederilor punctului 1 subpunctul 6) lit.g) şi subpunctul 7), care vor intra în vigoare la data de 5 august 2024.