Постановление N 38 от 11.03.2021 о внесении изменений в некоторые нормативные акты Национального банка Молдовы

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК МОЛДОВЫ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о внесении изменений в некоторые нормативные

акты Национального банка Молдовы

№ 38  от  11.03.2021

 (в силу 02.07.2021) 

Мониторул Офичиал ал Р. Молдова № 88-95 ст. 360 от 02.04.2021

* * *

ЗАРЕГИСТРИРОВАНО:

Министерство юстиции

№ 1636 от 23.03.2021 г.

Министр ____ Фадей НАГАЧЕВСКИ

На основании п.d) и m) части (1) ст.5, части (1) ст.11, п.с) части (1) ст.27, п.а) ст.44 и п.b) ст.51 Закона о Национальном банке Молдовы № 548/1995 (повторное опубликование: Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015, № 297-300, ст.544), с последующими изменениями и п.а) части (1) и п.а) части (2) ст.15 Закона о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма № 308 от 22.11.2017 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2018, № 58-66, ст.133), с последующими изменениями, Исполнительный комитет Национального банка Молдовы

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. В Регламент о требованиях в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, утвержденный Постановлением Исполнительного комитета Национального банка Молдовы № 200/2018 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2018, № 321-332, ст.1311), с последующими изменениями, зарегистрировано Министерство юстиции Республики Молдова № 1354 от 21.08.2018, внести следующие изменения.

1) Подп.7) п.12 дополнить текстом ", включая меры по управлению рисками в случае установления деловых отношений до проверки личности клиента и выгодоприобретающего собственника;".

2) В п.21 текст "Рекомендаций о риск-ориентированном подходе банков, для предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, утвержденных Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 96 от 5 мая 2011 г." заменить текстом "Рекомендаций Национального банка Молдовы о внедрении подхода, основанного на риске.".

3) В п.26:

a) в подп.2) п.e) изложить в следующей редакции:

"e) личность физического лица, уполномочен    ного управлять счетом, законность полномочий (в случае отсутствия такого лица указывается руководитель юридического лица);";

дополнить п.f¹) следующего содержания:

"f¹) личность лиц, занимающих высшие руководящие должности, а также их представительские полномочия;".

b) в подп.3):

слово "юридических" исключить;

п.a) дополнить текстом ", доверительный акт";

п.d) изложить в следующей редакции:

"d) личность учредителя, управляющего, патрона (если существует), получателей или классов получателей, или любого другого лица, осуществляющего в конечном итоге реальный контроль (в случае других типов юридических конструкций, подобных трастам – личность лиц, занимающих эквивалентные должности);".

4) В п.27:

a) в подп.2) п.c) признать утратившим силу;

в п.е) текст на русском языке остается без изменений;

b) в подп.3):

слово "юридических" исключить;

п.b) признать утратившим силу.

5) В п.29 после текста "его личности" дополнить текстом "используя документы, информацию и данные, полученные из надежных источников", а слово "для" заменить словом "и".

6) В п.30 второе предложение изложить в следующей редакции:

"Если в случае отсутствия оснований для подозрения в сокрытии информации о выгодоприобретающем собственнике и при условии, что все возможные средства, указанные в пункте 29, были исчерпаны, выясняется, что ни одно лицо не соответствует юридическим условиям для идентификации в качестве выгодоприобретающего собственника (ни одно лицо не является мажоритарным акционером или не осуществляет прямой или косвенный контроль иными способами), как исключение, физическое лицо, занимающее должность руководителя клиента, считается выгодоприобретающим собственником.".

7) П.31 изложить в следующей редакции:

"31. Когда клиентом или держателем контрольного пакета является общество, ценные бумаги которого разрешены для сделок на регламентированном рынке/в многосторонней торговой системе, которая налагает требования по раскрытию информации и обеспечению надлежащей прозрачности выгодоприобретающего собственника, или является филиалом с мажоритарным капиталом такого общества, нет необходимости идентифицировать и проверять личность кого-либо из акционеров или выгодопиобретающих собственников подобных обществ. Банк получает соответствующие идентификационные данные из публичных регистров, от клиента или из других достоверных источников.".

8) В п.35:

a) в подп.3) слово "юридических" исключить, а после текста "например:" дополнить словами "доверительный акт,";

b) в подп.5) после текста "его личность" дополнить текстом ", законность полномочий,".

9) П.39 изложить в следующей редакции:

"39. В течение деловых отношений банк пересматривает и актуализирует информацию об идентификации клиентов и их выгодоприобретающих собственников в зависимости от риска, связанного с клиентом. Он может актуализировать информацию каждый раз как появляется необходимость, с учетом соответствующих факторов, но не реже одного раза в год для клиентов с повышенным уровнем риска, для клиентов со средним уровнем риска – каждые 2 года и для клиентов с пониженным уровнем риска – один раз в три года. Соответствующие факторы, которые могут определять необходимость обновления информации, включают предыдущее неприменение идентификационных мер, период их применения, адекватность полученных данных, новые нормативные требования в отношении мер предосторожности и/или изменение соответствующих обстоятельств клиента.".

10) П.48 изложить в следующей редакции:

"48. Банк может прибегнуть к информации, принадлежащей третьим лицам, для выполнения мер, предусмотренных пунктами 25, 26, 27, 29, 34 и 35 в следующих условиях:

1) третьи лица являются подотчетными субъектами, предусмотренными в части (1) ст.4 Законом № 308 от 22 декабря 2017 г. о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, резидентами или аналогичными, находящимися в другой стране (юрисдикции), под соответствующим надзором и выполняют требования, аналогичные предусмотренным Законом № 308/2017, и;

2) третьи лица не являются резидентами юрисдикций с повышенным уровнем риска, определенных в соответствии с критериями, установленными Службой по предотвращению и борьбе с отмыванием денег.".

11) Дополнить п.48¹ следующего содержания:

"48¹. Банки, обращающиеся к третьим лицам, располагают эффективными процедурами, обеспечивающими, что они немедленно получат от них:

1) всю необходимую информацию о мерах, предусмотренных п.25, 26, 27, 29, 34 и 35;

2) по требованию, копии идентификационных данных и других документов, связанных с мерами, предусмотренными п.25, 26, 27, 29, 34 и 35.".

12) В п.49 текст "34, 35 и 88-90" заменить текстом "34 и 35".

13) В п.51:

a) подп.1) дополнить текстом "когда это необходимо, чтобы не прерывать нормальную коммерческую практику;";

b) после подп.4) дополнить новой частью следующего содержания:

"Если личность клиента и выгодоприобретающего собственника не была проверена до установления деловых отношений, банк должен обеспечить выполнение этой меры как можно скорее после первоначального контакта, но не позднее, чем через месяц. До завершения мер проверки банк не разрешает проводить сделки через счет или устанавливает особые условия для его использования (значимые пределы, типы услуг и т. д.), в соответствии с внутренними политиками и процедурами.".

14) П.52 после слова "оценки" дополнить текстом "и в соответствии с результатами национальной оценки рисков".

15) В части (9) п.55 перед словами "взаимные оценки" дополнить текстом "публичные декларации ФАТФ,";

16) В п.57:

a) подп.3) после слова "средств" дополнить словами "и источнике имущества";

b) в подп.9) текст "и по необходимости, о завершении деловых отношений или отказе в осуществлении операций с подобными клиентами" исключить.

17) П.61 признать утратившим силу.

18) Дополнить п.62¹ следующего содержания:

"62¹. В деловых отношениях или в сделках с клиентами и банками (учреждениями, организациями) в странах (юрисдикциях) с высоким уровнем риска, в отношении которых ФАТФ требует принять меры, в дополнение к усиленным мерам предосторожности, предусмотренным в настоящей главе, банк дополнительно, в соответствии с запрошенными действиями и в зависимости от риска, применяет одну или несколько из следующих мер:

1) ограничение ведения деловых отношений или проведение сделок в/из страны (юрисдикции) с повышенным риском или с лицами этой страны;

2) пересмотр, изменение или, при необходимости, прекращение отношений с соответствующим учреждением страны (юрисдикции) повышенного риска;

3) при установлении законодательством специальных значимых пределов для сделок, связанных с юрисдикциями с повышенным риском, отчетность сделок в соответствии с регулируемыми значимыми пределами.".

19) Дополнить п.62² следующего содержания:

"62². Меры, предусмотренные в пункте 62¹, должны применяться и по требованию Службы по предотвращению и борьбе с отмыванием денег или надзорного органа.".

20) Дополнить п.78¹ следующего содержания:

"78¹. Банк, выступая в качестве банка плательщика и получателя, принимает во внимание всю информацию о плательщике и получателе платежа, чтобы оценить, является ли перевод денежных средств или любая связанная с ним сделка подозрительной и следует ли сообщать об этом в Службу по предотвращению и борьбе с отмыванием денег согласно законодательству.".

21) П.79 дополнить текстом "и обеспечивает, чтобы вся полученная информация о плательщике и получателе, сопровождающая перевод денежных средств, сохранялась вместе с этим переводом".

22) П.87 изложить в следующей редакции:

"87. Банк хранит все документы, данные и информацию, полученные на основании настоящего Регламента, о клиентах и выгодоприобретающих собственниках, полученные в рамках мер предосторожности в отношении клиентов, в том числе копии идентификационных документов, архив счетов и первичных документов, деловую корреспонденцию, результаты анализов и исследований, осуществленных на период активных деловых отношений и периодом 5 лет после прекращения деловых отношений или после даты завершения разовых сделок и переводов денежных средств, а в дальнейшем до 5 лет в электронном формате.".

23) В п.88:

a) подп.4) после слова "сделках" дополнить текстом "(вид, объем, валюта, назначение и т.д.)";

b) дополнить подп.4¹) следующего содержания:

"4¹) сохранение информации о переводах денежных средств, в том числе в случаях, когда технические ограничения платежной системы не позволяют передавать всю информацию учреждению-посреднику;".

24) Дополнить п.92¹ следующего содержания:

"92¹. В случае открытия филиалов и отделений на территории других государств, на уровне финансовой группы, система внутреннего контроля и программа по предотвращению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма должны включать, помимо установленных элементов в п.93-95, следующие дополнительные элементы:

1) политики и процедуры обмена информацией с целью применения мер предосторожности для клиентов и управления рисками, связанными с отмыванием денег и финансированием терроризма;

2) требования к предоставлению информации внутри группы о клиентах, счетах и сделках, если это необходимо для применения мер по предотвращению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;

3) соответствующие требования относительно конфиденциальности информации, подлежащей обмену, которая является банковской тайной и персональными данными, а также порядок использования и обработки данной информации.".

25) В п.97 после текста "во владении или контролируемым, прямо или косвенно," внести текст "полностью или совместно,", а текст "а также юридическими лицами" заменить текстом "а также лицами, группами и субъектами, действующими от имени,".

2. В Регламент о требованиях в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма в деятельности обменных валютных касс и гостиниц, утвержденный Постановлением Исполнительного комитета Национального банка Молдовы № 201/2018 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2018, № 321-332, ст.1312), с последующими изменениями, зарегистрированным Министерством юстиции Республики Молдова № 1353 от 21.08.2018, внести следующие изменения:

1) Название главы II дополнить текстом "И ОЦЕНКА РИСКОВ, СВЯЗАННЫХ С ОТМЫВАНИЕМ ДЕНЕГ И ФИНАНСИРОВАНИЕМ ТЕРРОРИЗМА".

2) Дополнить п.10¹ следующего содержания:

"10¹. Обменная валютная касса и гостиница выявляют и оценивают риски отмывания денег и финансирования терроризма, принимая во внимание национальную оценку рисков, результаты оценки утверждаются высшим должностным лицом, ответственным за обеспечение соответствия внутренних политик и процедур требованиям законодательства в области предотвращения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Оценка должна обновляться как минимум после каждой национальной оценки рисков отмывания денег и финансирования терроризма. Обменная валютная касса и гостиница принимают меры предосторожности для клиентов в зависимости от степени вовлеченного риска, в том числе с учетом типа клиента и типа операции обмена валюты.".

3) В п.13 после текста "его личности" дополнить текстом "используя документы, информацию и данные, полученные из достоверных источников", а последнее предложение исключить;

4) В п.20 после слов "высшего звена" первого и второго предложения дополнить текстом "/директором отделения";

5) П.27 дополнить двумя предложениями следующего содержания:

"При проведении обменных валютных операций с физическими лицами в странах (юрисдикциях) с повышенным уровнем риска, в отношении которых ФАТФ требует принять меры, помимо повышенных мер предосторожности, предусмотренных в пункте 25, обменная валютная касса и гостиница применят дополнительные меры для ограничения или непроведения обменных валютных операций с этими лицами. Обменная валютная касса и гостиница обеспечат усиленный мониторинг операций с физическими лицами из страны (юрисдикции) с повышенным риском и отчетность о подобных операциях в соответствии с положениями ст.11 Закона № 308/2017.".

6) В подп.3) п.28 после слова "источнике" дополнить словами "имущества и".

7) П.36 изложить в следующей редакции:

"36. Обменная валютная касса и гостиница хранят все документы, данные и информацию о клиентах и выгодоприобретающих собственниках, полученные в рамках мер предосторожности в отношении клиентов, в том числе копии идентификационных документов, первичных документов, деловую корреспонденцию, результаты осуществленных анализов и исследований, специальные формуляры и деловую корреспонденцию с компетентными органами в течение 5 лет с даты проведения обменной валютной операции и, впоследствии, до 5 лет – в электронном формате только для целей, предусмотренных Законом № 308/2017 г. о предотвращении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Сохраняемых данных должно быть достаточно, чтобы можно было восстановить каждую деятельность или сделку (включая объем, валюту и т. д.). Таким образом, чтобы в случае необходимости служить доказательством в уголовных, административных и других судебных процессах".

3. В Регламент о требованиях в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма в деятельности небанковских поставщиков платежных услуг, утвержденный Постановлением Исполнительного комитета Национального банка Молдовы № 202/2018 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2018, № 321-332, ст.1313), с последующими изменениями, зарегистрированным Министерством юстиции Республики Молдова № 1355 от 21.08.2018, внести следующие изменения:

1) В подп.4) п.11 дополнить текстом "и мер по управлению рисками в случае установления деловых отношений до установления личности клиента и выгодоприобретающего собственника".

2) В подп.2) п.24:

a) текст "(в том числе индивидуальные предприниматели и юридические лица, управляющие имуществом, находящимся в доверительном управлении) заменить текстом "индивидуальные предприниматели и лица, управляющие имуществом, находящимся в доверительном управлении";

b) п.a) после слова "устав" дополнить словами ", доверительный акт", а слова "юридического лица" исключить;

c) п.e) изложить в следующей редакции:

"e) данные об идентификации физического лица, уполномоченного управлять счетом, законность полномочий (в случае отсутствия данного лица, указывается руководитель юридического лица);";

d) дополнить п.f¹) следующего содержания:

"f¹) данные об идентификации лиц, занимающих высшие руководящие должности, а также их представительские полномочия;";

e) дополнить п.g¹) следующего содержания:

"g¹) для лиц, управляющих имуществом, находящимся в доверительном управлении, личность учредителя, управляющего, патрона (если существует), получателей или классов получателей, или любого других лиц, осуществляющих в конечном итоге реальный контроль (в случае других типов юридических конструкций, подобных трастам – личность лиц, занимающих эквивалентные должности);".

3) В п.25 после текста "его личности" дополнить текстом "используя документы, информацию и данные, полученные из достоверных источников", а слово "для" заменить словом "и".

4) В п.26 второе предложение изложить в следующей редакции:

"Если в случае отсутствия оснований для подозрения в сокрытии информации о выгодоприобретающем собственнике, и при условии, что все возможные средства, указанные в п.25, были исчерпаны, выясняется, что ни одно лицо не соответствует юридическим условиям для идентификации в качестве выгодоприобретающего собственника (ни одно физическое лицо не является мажоритарным акционером или не осуществляет прямой или косвенный контроль иными способами), как исключение, физическое лицо, занимающее должность руководителя клиента, считается выгодоприобретающим собственником.".

5) П.27 изложить в следующей редакции:

"27. Когда клиентом или держателем контрольного пакета является общество, ценные бумаги которого разрешены для сделок на регламентированном рынке/в многосторонней торговой системе, которая налагает требования по раскрытию информации либо по правилам фондовой биржи, либо по применимому законодательству, чтобы обеспечить надлежащую прозрачность выгодоприобретающего собственника, или является филиалом с мажоритарным капиталом подобного общества, нет необходимости идентифицировать и проверять личность кого-либо из акционеров или выгодоприобретающих собственников таких обществ. Поставщик получает соответствующие идентификационные данные из публичных регистров, от клиента или из других достоверных источников.".

6) В подп.2) п.31:

f) текст "(в том числе индивидуальные предприниматели и юридические лица, управляющие имуществом, находящимся в доверительном управлении)" заменить текстом "индивидуальные предприниматели и лица, управляющие имуществом, находящимся в доверительном управлении";

g) п.b) дополнить текстом "доверительного акта".

7) П.33 изложить в следующей редакции:

"33. В течение деловых отношений поставщик пересматривает и актуализирует информацию об идентификации клиентов и выгодоприобретающих собственниках в зависимости от риска, связанного с клиентом. Он может актуализировать информацию каждый раз, как появляется необходимость, с учетом соответствующих факторов, но не реже одного раза в год для клиентов с повышенным уровнем риска, для клиентов со средним уровнем риска – каждые 2 года и для клиентов с пониженным уровнем риска – один раз в три года. Соответствующие факторы, которые могут определять необходимость обновления информации, включают предыдущее неприменение идентификационных мер, период их применения, адекватность полученных данных, новые нормативные требования в отношении мер предосторожности и/или изменение соответствующих обстоятельств клиента.".

8) П.45 изложить в следующей редакции:

"45. Поставщик может прибегнуть к информации, принадлежащей третьим лицам, для выполнения мер, предусмотренных пунктами 24, 25, 30 и 31 в следующих условиях:

1) третьи лица являются подотчетными субъектами, предусмотренными в части (1) ст.4 Законом № 308 от 22 декабря 2017 г. о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, резидентами или аналогичными, находящимися в другой стране (юрисдикции), под соответствующим надзором и выполняют требования, аналогичные предусмотренным Законом № 308/2017, и;

2) третьи лица не являются резидентами юрисдикций с повышенным уровнем риска, определенных в соответствии с критериями, установленными Службой по предотвращению и борьбе с отмыванием денег.".

9) Дополнить п.45¹ следующего содержания:

"45¹. Поставщики, обращающиеся к третьим лицам, располагают эффективными процедурами, обеспечивающими, что они немедленно получат от них:

1) всю необходимую информацию о мерах, предусмотренных п.24, 25, 30 и 31;

2) по требованию – копии идентификационных данных и других документов, связанных с мерами, предусмотренными п.24, 25, 30 и 31.".

10) В п.46 текст "30, 31 и 84-86" заменить текстом "30 и 31".

11) В п.48:

a) подп.3) изложить в следующей редакции:

"3) проверка личности клиента и выгодоприобретающего собственника после установления деловых отношений, когда это необходимо, чтобы не прерывать нормальную деловую практику;";

b) дополнить новой частью следующего содержания:

"Если личность клиента и выгодоприобретающего собственника не была проверена до установления деловых отношений, поставщик должен обеспечить выполнение этой меры как можно скорее после первоначального контакта, но не позднее, чем через месяц. До завершения мер проверки банк не разрешает проводить сделки через счет или устанавливает особые условия для его использования (значимые пределы, типы услуг и т. д.), в соответствии с внутренними политиками и процедурами.".

12) П.49 после слова "оценки" дополнить текстом "и в соответствии с результатами национальной оценки рисков".

13) В п.53, подп.8), текст " , и по необходимости, о завершении деловых отношений или отказе в осуществлении операций с подобными клиентами" исключить.

14) Подп.3) п.56 после слова "источника" дополнить словами "состояния и".

15) Дополнить п.56¹ следующего содержания:

"56¹. В деловых отношениях или в сделках с клиентами и учреждениями стран (юрисдикций) с высоким уровнем риска, в отношении которых ФАТФ требует принять меры, в дополнение к усиленным мерам предосторожности, предусмотренным в настоящей главе, поставщик дополнительно, в соответствии с запрошенными действиями и в зависимости от риска, применяет одну или несколько из следующих мер:

1) ограничение ведения деловых отношений или проведение сделок в/из страны (юрисдикции) с повышенным риском или с лицами из этой страны;

2) пересмотр, изменение или, при необходимости, прекращение отношений с корреспондентским учреждением страны (юрисдикции) с повышенным риском;

3) при установлении законодательством специальных значимых пределов для сделок, связанных с юрисдикциями с повышенным риском, отчетность сделок в соответствии с регулируемыми значимыми пределами.".

16) Дополнить п.56² следующего содержания:

"56². Меры, предусмотренные в пункте 56¹, должны применяться и по требованию Службы по предотвращению и борьбе с отмыванием денег или надзорного органа.".

17) Дополнить п.75¹ следующего содержания:

"75¹. Поставщик, выступая в качестве поставщика плательщика и получателя платежа, принимает во внимание всю информацию о плательщике и получателе платежа, чтобы оценить, является ли перевод денежных средств или любая связанная с ним сделка подозрительной и следует ли сообщать об этом в Службу по предотвращению и борьбе с отмыванием денег согласно законодательству.".

18) П.76 дополнить следующим текстом "и обеспечивает, чтобы вся полученная информация о плательщике и получателе, сопровождающая перевод денежных средств, сохранялась вместе с этим переводом".

19) В п.84 первое предложение изложить в следующей редакции: "Поставщик хранит все документы, данные и информацию, полученные на основании настоящего Регламента, в том числе полученные в рамках мер предосторожности в отношении клиентов и выгодоприобретающих собственников, такие как копии идентификационных документов, архив счетов и первичных документов, деловую корреспонденцию, результаты анализов и исследований, осуществленных на период активных деловых отношений и периодом 5 лет после прекращения деловых отношений или после даты завершения разовых сделок и переводов денежных средств.".

20) В п.85:

a) подп.4) после слова "сделках" дополнить текстом "(вид, объем, валюта и т. д.)";

b) дополнить подп.4¹) следующего содержания:

"4¹) сохранение информации о переводах денежных средств, в том числе в случаях, когда технические ограничения платежной системы не позволяют передавать всю информацию учреждению-посреднику;".

21) Дополнить п.89¹ следующего содержания:

"89¹. В случае открытия филиалов и отделений на территории других государств, на уровне финансовой группы, система внутреннего контроля и программа по предотвращению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма должны включать, помимо установленных элементов в п.91-94, следующие дополнительные элементы:

1) политики и процедуры обмена информацией с целью применения мер предосторожности для клиентов и управления рисками, связанными с отмыванием денег и финансированием терроризма;

2) требования к предоставлению информации внутри группы о клиентах, счетах и сделках, если это необходимо для применения мер по предотвращению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;

3) соответствующие требования относительно конфиденциальности информации, подлежащей обмену, которая является банковской тайной и персональными данными, а также порядок использования и обработки данной информации.".

22) В п.96 после текста "во владении или контролируемым, прямо или косвенно" дополнить текстом "полностью или совместно,", а текст "а также юридическими лицами" заменить текстом "а также лицами, группами и субъектами, действующими от имени,".

4. Настоящее постановление вступает в силу в течение трех месяцев со дня опубликования в Официальном мониторе Республики Молдова.