Постановление N 60/5 от 20.12.2013 об утверждении Положения о ступенчатости наказаний, назначаемых страховщику (перестраховщику) или страховому и/или перестраховочному брокеру

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

об утверждении Положения о ступенчатости наказаний, назначаемых страховщику

(перестраховщику) или страховому и/или перестраховочному брокеру

№ 60/5  от  20.12.2013

 (в силу 07.03.2014) 

Мониторул Офичиал № 53-59 ст.313 от 07.03.2014

* * *

С целью исполнения положений ст.54 ч.(2) п.c) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании” (Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213), с последующими изменениями и дополнениями, Национальная комиссия по финансовому рынку

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

Утвердить Положение о ступенчатости наказаний, назначаемых страховщику (перестраховщику) или страховому и/или перестраховочному брокеру, согласно приложению.

Приложение

к Постановлению Национальной

комиссии по финансовому рынку

№ 60/5 от 20 декабря 2013 г.

ПОЛОЖЕНИЕ

о ступенчатости наказаний, назначаемых страховщику (перестраховщику)

или страховому и/или перестраховочному брокеру

1. Положение о ступенчатости наказаний, назначаемых страховщику (перестраховщику) или страховому и/или перестраховочному брокеру (далее – Положение) разработано с целью поддержания уровня финансовой стабильности страховщика (перестраховщика), недопущения ухудшения его финансового положения, а также предупреждения ущемления законных прав и интересов страхователей, потерпевших лиц и/или бенефициаров вследствие нарушения страховщиком своим действием или бездействием положений законодательства в области страхования.

2. Настоящее Положение устанавливает ступенчатость наказаний, назначаемых страховщику (перестраховщику) или страховому и/или перестраховочному брокеру, за нарушение законодательства в области страхования, учитывая влияние на стабильность страховой деятельности в Республики Молдова, интерес страхователей, рисковый профиль страховщика, практикуемые категории страхования, степень социальной опасности деяния, обстоятельства его совершения, преследуемую цель и влияние совершенного нарушения.

3. Намеренное или случайное нарушение положений законодательства в области страхования действием или бездействием наказывается:

1) ограничением операций путем:

a) ограничения на определенное время объема начисленных премий по всем классам или по некоторым классам страхования, с тем чтобы этот объем не превышал определенный уровень;

b) запрещения возобновления договоров страхования, по которым истекает срок действия, или, по обстоятельствам, только отдельных страховых договоров, прямо определенных решением о наложении наказания;

c) запрещения заключения новых договоров страхования (перестрахования) и получения соответствующих премий в периоде, прямо установленном в решении о наложении наказания;

d) запрещения осуществления страховщиком (перестраховщиком) определенных инвестиций;

2) наложением штрафа на должностных лиц страховщика (перестраховщика) или страхового и/или перестраховочного брокера;

3) наложением штрафа в размере до 1 процента минимального уставного капитала на страховщика (перестраховщика);

4) наложением штрафа в размере до 20 процентов минимального уставного капитала на страхового и/или перестраховочного брокера;

5) приостановлением и/или отзывом лицензии;

6) предписанием страховщику (перестраховщику) или страховому и/или перестраховочному брокеру расторгнуть поручения со страховыми агентами и субагентами или брокерскими ассистентами.

4. При назначении наказания Национальная комиссия по финансовому рынку (далее – Национальная комиссия) должна:

1) оценить последствия нарушения на:

a) права страхователей и бенефициаров;

b) финансовую стабильность страховщика (перестраховщика), в частности, и страхового рынка, в общем;

c) рисковый профиль страховщика (перестраховщика) – описание рисков, которым подвержен страховщик/перестраховщик. Рисковый профиль отражает характер рисков, которые угрожают страховщику, в зависимости от сложности деятельности и от его стратегических целей;

2) учесть следующие аспекты:

a) практикуемые категории страхования;

b) степень тяжести совершенного нарушения;

c) степень социальной опасности деяния;

d) продолжительность нарушения;

e) обстоятельства совершения нарушения;

f) способ и средства совершения установленного нарушения;

g) число и вид нарушений;

h) преследуемая цель;

i) личные и реальные обстоятельства совершения нарушения;

j) замечания и аргументы страховщика (перестраховщика) или страхового и/или перестраховочного брокера относительно установленных в акте проверки нарушений;

k) констатации, изложенные в акте проверки;

l) степень кооперирования страховщика (перестраховщика) с Национальной комиссией с целью исправления установленных нарушений;

m) повторность нарушений;

n) соображения своевременности, оценки и анализы, относящиеся к установленным нарушениям, имеющим влияние на деятельность страховщика (перестраховщика) или страхового и/или перестраховочного брокера.

5. Установленное наказание должно быть соразмерным степени тяжести и влияния совершенного нарушения.

6. Измерение степени тяжести деяния должно осуществляться путем оценки влияния совершенного нарушения на интересы страхователей, на платежеспособность, ликвидность и продолжительность деятельности страховщика (перестраховщика) или страхового и/или перестраховочного брокера с точки зрения последствий и аспектов, определенных пунктом 4.

7. Обстоятельства совершения нарушений и поведение страховщика (перестраховщика) или страхового и/или перестраховочного брокера должны анализироваться на основе рискового профиля страховщика (перестраховщика), процедур предупреждения рисков и техник их уменьшения, предусмотренных предписаниями законодательства (относящимися к минимальным нормам деятельности внутреннего контроля, пруденциальным нормам менеджмента страховщика, внутренней системе администрирования петиций, нормам предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма посредством страхового рынка, процедурам внутреннего контроля), собственной внутренней системы менеджмента риска, которые должны соответствовать виду и размерам каждого страховщика.

8. Нарушения, совершенные страховщиком (перестраховщиком), наказываются штрафом в размере до 1 процента минимального уставного капитала страховщика (перестраховщика) в соответствии с вилкой штрафа, состоящей из следующих ступеней:

1) в размере от 0,01 процента до 0,25 процента;

2) в размере от 0,26 процента до 0,5 процента;

3) в размере от 0,51 процента до 0,75 процента;

4) в размере от 0,76 процента до 1 процента.

9. Нарушения, совершенные страховым и/или перестраховочным брокером, наказываются штрафом в размере до 20 процентов минимального уставного капитала страхового и/или перестраховочного брокера в соответствии со следующей вилкой штрафа:

1) в размере от 1 процента до 10 процентов;

2) в размере от 11 процентов до 20 процентов.

10. Национальная комиссия налагает на страховщика (перестраховщика) штраф в размере от 0,01 до 0,25 процента минимального уставного капитала в результате установления следующих нарушений:

1) неизвещение Национальной комиссии в течение 7 дней с даты осуществления сделки, о приобретении физическим или юридическим лицом прямо или косвенно, единолично или действуя совместно со своими аффилированными лицами права собственности на акции страховщика (перестраховщика) или в случае приобретения юридическим лицом права управления существенными долями страховщика (перестраховщика);

2) непредставление Национальной комиссии ежегодно подробной информации о значимых акционерах, количестве и стоимости акций, которыми они владеют, а также непредставление финансовых отчетов с пояснительной запиской в случае значимых акционеров – юридических лиц;

3) нарушение пруденциальных норм, предусмотренных статьей 31 Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании” (Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213), с последующими изменениями и дополнениями, а именно страховщик (перестраховщик):

a) не соблюдает положения части (1) статьи 31 Закона о страховании, относящиеся к организации и осуществлению страховой деятельности с осторожностью и профессионализмом, а также привлекает к осуществлению деятельности лиц, профессиональная подготовка и компетентность которых не соответствуют критериям, установленным нормативными актами Национальной комиссии;

b) оказывает страховые услуги посредством страховых агентов, которые не соответствуют условиям и требованиям, установленным законодательством;

c) не разрабатывает процедуру внутреннего контроля таким образом, чтобы соблюдались положения законодательства и не представляет Национальной комиссии по ее требованию всю документацию, отчеты и информацию;

d) не представляет любые другие финансовые отчеты согласно нормативным актам, изданным во исполнение Закона о страховании;

e) не разрабатывает правила и процедуры проверки, не обеспечивает непрерывную подготовку своего персонала в целях предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма посредством страховой деятельности;

f) не разрабатывает и не применяет собственные регламенты по аквизиционным расходам;

3¹) нарушение обязанностей по ведению отчетности, специальных регистров, предусмотренных законодательством, а также непредставление, представление с опозданием или представление финансовых и/или специализированных отчетов, ведомостей, регистров, содержащих ложные или недостоверные сведения;

4) неисполнение, в любой форме, обязанности осуществлять надзор за деятельностью своих страховых агентов, предусмотренной пунктом b) части (3) статьи 31 Закона о страховании;

5) нарушение порядка расчета и отчетности, структуры и составляющих маржей платежеспособности, в результате чего норматив достаточности платежеспособности не падает ниже установленного уровня;

6) нарушение правил размещения активов, принимаемых в покрытие технических резервов и/или одной трети минимальной маржи платежеспособности, несмотря на то, что располагает достаточными активами в этих целях;

7) располагает недостаточными активами для покрытия технических резервов и/или одной трети минимальной маржи платежеспособности;

8) осуществление деятельности в местонахождении, филиалах (представительствах) и/или иных подразделениях, которые не соответствуют требованиям, установленным частью (6) статьи 23, соответственно частью (4) статьи 33 Закона о страховании, и частью (8) статьи 8 Закона № 414-XVI от 22.12.2006 “Об обязательном страховании автогражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами” (Официальный монитор Республики Молдова, 2007 г., № 32-35, ст.112), с последующими изменениями и дополнениями;

9) несоблюдение положений законодательства об обязательном страховании автогражданской ответственности, а именно:

a) страховщик (перестраховщик) не располагает не менее чем одним представителем по ущербу в каждом филиале и/или представительстве либо договором поручения заключенным со страховым брокером, который наделяется полномочиями представителя по ущербу в соответствующих филиалах и/или представительствах;

b) нарушение страховщиком (перестраховщиком) или лицами, действующими от его лица, положений законодательства, относящихся к порядку заключения, форме, содержанию и срокам договоров обязательного страхования автогражданской ответственности;

c) в деле об ущербе отсутствуют документы, которые включаются в обязательном порядке согласно части (3) статьи 21 Закона об обязательном страховании автогражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами;

d) выдача страхового полиса АГО и/или страхового сертификата “Зеленая карта” без получения страховой премии в полном объеме;

9¹) несоблюдение норм законодательства о защите потребителя страховых услуг, так как предусмотрено частью (1) статьи 43 Закона о страховании;

10) внесение любых изменений и дополнений в условия лицензирования, на основании которых была выдана лицензия, без письменного извещения Национальной комиссии в течение 10 дней после внесения изменений и дополнений;

11) страховщик (перестраховщик) не перечисляет в размере и в сроки, предусмотренные действующими регламентами, установленные взносы в Фонд защиты жертв аварий, Фонд компенсаций, Национальный гарантийный фонд и регуляторные платежи, предусмотренные законодательством;

12) не обеспечивает в рамках проверок и выездных инспекций, проведенных Национальной комиссией, доступ назначенных членов групп проверок ко всем документам и к другим источникам информации, необходимым для проверки;

13) Выдача, дистрибуция страховых полисов лицом, не владеющим квалификационным сертификатом или если срок действия его сертификата истек, в соответствии с Положением о требованиях к профессиональной подготовке и компетентности в страховании, утвержденным Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку № 49/5 от 30.09.2016.

[Пкт.10 дополнен Пост. НКФР N 24/3 от 09.06.2017, в силу 30.06.2017]

[Пкт.10 дополнен Пост.НКФР N 10/5 от 27.02.2015, в силу 14.04.2015]

11. Национальная комиссия налагает на страховщика (перестраховщика) штраф в размере от 0,26 до 0,5 процента минимального уставного капитала в результате установления следующих нарушений:

1) регистрация в Государственном регистре юридических лиц или внесение изменений и дополнений без предварительного разрешения Национальной комиссии;

2) несоответствие должностных лиц страховщика (перестраховщика) требованиям, установленным законодательством;

3) нарушение пруденциальных норм, установленных статьей 31 Закона о страховании, а именно страховщик (перестраховщик):

a) не разрабатывает и не соблюдает: 1) собственные условия страхования, касающиеся договора страхования; 2) собственные оговорки о страховании, которые могут привести к изменению условий страхования, по своему выбору или по выбору страхователя; 3) собственные критерии установления страховых премий; 4) собственные внутренние регламенты, касающиеся формирования и сохранения технических резервов в зависимости от собственной системы оперативного учета, с соблюдением изданных в этих целях нормативных актов;

b) не составляет консолидированные финансовые отчеты согласно нормативным актам, изданным во исполнение Закона о страховании;

c) не обеспечивает осуществление аудита финансового состояния аудиторским обществом и/или не публикует аудиторское заключение, и/или публикует его в неполном объеме, с содержанием ошибок или с нарушением сроков опубликования;

d) не организовывает внутреннюю систему менеджмента риска;

e) не соблюдает положения части (8) статьи 31 Закона о страховании и изданных в этих целях нормативных актов;

4) принятие дополнительных рисков из другого класса страхования, который не включен в приложение к лицензии;

5) заключение сделок, предусмотренных статьей 32 Закона о страховании без предварительного заключения Национальной комиссии;

6) передача страхового портфеля без предварительного заключения Национальной комиссии;

7) осуществление деятельности одновременно по страхованию жизни и по общему страхованию с нарушением положений статьи 38 Закона о страховании и изданных в этих целях нормативных актов;

[Подпкт.8) утратил силу согласно Пост.НКФР N 10/5 от 27.02.2015, в силу 14.04.2015]

9) нарушение требований о поддержании внутренней системы администрирования жалоб, обеспечивающей рассмотрение жалоб страхователей объективно и в сроки в соответствии с положениями законодательства;

10) нарушение положений Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка, утвержденного Постановлением Национальной комиссии № 8/6 от 26.02.2010 (Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 81-82, ст.310), зарегистрированным в Министерстве юстиции под № 751 от 18.05.2010, с последующими изменениями и дополнениями;

11) несоблюдение положений законодательства об обязательном страховании автогражданской ответственности, а именно:

a) нарушение страховщиком (перестраховщиком) требований обязательного страхования автогражданской ответственности, установленных частями (1) и (2) статьи 5 Закона об обязательном страховании автогражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами;

b) нарушение страховщиком (перестраховщиком) размера страховых премий, рассчитанного на основе базовой страховой премии с применением корректировочных коэффициентов и системы bonus-malus, установленных актуарными методами и изданными с этой целью нормативными актами Национальной комиссии;

c) невыполнение страховщиком (перестраховщиком) обязательств принятых по договорам обязательного страхования автогражданской ответственности, касающихся установления ущерба и/или определения и выплаты возмещения, а также нарушение сроков, установленных для данных процедур, включая необоснованное затягивание выплаты страхового возмещения;

d) нарушение страховщиком (перестраховщиком) прав потерпевшего лица;

e) необоснованный отказ страховщика (перестраховщика) выплатить страховое возмещение;

12) осуществление деятельности с нарушением условий лицензирования, предусмотренных законодательством, и информации, включенной в декларацию о выдаче лицензии;

[Подпкт.13) утратил силу согласно Пост.НКФР N 10/5 от 27.02.2015, в силу 14.04.2015]

14) несоблюдение или ненадлежащее соблюдение предписаний, изданных Национальной комиссией с целью устранения установленных нарушений;

15) Несоблюдение ст.41¹ ч.(3) Закона о страховании.

[Пкт.11 дополнен Пост. НКФР N 24/3 от 09.06.2017, в силу 30.06.2017]

12. Национальная комиссия налагает на страховщика (перестраховщика) штраф в размере от 0,51 до 0,75 процента минимального уставного капитала в результате установления следующих нарушений:

1) несоблюдение ограничений страховой деятельности, предусмотренных статьей 28 Закона о страховании;

2) нарушение пруденциальных норм, установленных статьей 31 Закона о страховании, а именно – страховщик (перестраховщик):

a) нарушает максимальный предел ответственности страховщика (перестраховщика) за один страховой риск или риск, принятый в перестрахование, превышая 25 процентов величины собственного капитала и технических резервов;

b) нарушает требования к собственному удержанию, установленные частью (6) статьи 31 Закона о страховании;

3) нарушение порядка расчета и отчетности, структуры и составляющих маржей платежеспособности, в результате чего норматив достаточности платежеспособности упал ниже установленного уровня;

4) несоблюдение в любой форме положений частей (1)-(6) статьи 34 Закона о страховании, относящихся к формированию и поддержанию страховых технических резервов и, соответственно, категорий активов, допущенных в покрытие этих резервов, в соответствии с изданными с этой целью нормативными актами Национальной комиссии;

5) заключение сделок, предусмотренных статьей 32 Закона о страховании, в результате которых было затронуто финансово-экономическое положение страховщика (перестраховщика), и/или несоблюдение требований к совершению сделок, установленных нормативным актом;

6) нарушение в любой форме положений статьи 37 Закона о страховании страховщиком (перестраховщиком), который осуществляет деятельность по страхованию жизни.

13. Национальная комиссия налагает на страхового и/или перестраховочного брокера штраф в размере от 1 до 10 процентов минимального уставного капитала в результате установления следующих нарушений:

1) несоответствие должностных лиц требованиям, установленным законодательством;

2) осуществление деятельности в местонахождении, филиалах (представительствах) и/или иных подразделениях, которые не соответствуют требованиям, установленным частью (4) статьи 33 Закона о страховании и частью (8) статьи 8 Закона об обязательном страховании автогражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами;

3) нарушение положений законодательства, касающихся порядка заключения, формы, содержания и срока договоров обязательного страхования автогражданской ответственности;

4) внесение любых изменений и дополнений в условия лицензирования, на основании которых была выдана лицензия, без письменного извещения Национальной комиссии в течение 10 дней после внесения изменений и дополнений;

5) страховой и/или перестраховочный брокер не перечисляет предусмотренные законодательством регуляторные платежи в размере и в срок, определенные действующими регламентами;

[Подпкт.6) утратил силу согласно Пост.НКФР N 10/5 от 27.02.2015, в силу 14.04.2015]

7) не обеспечивает в рамках проверок и выездных инспекций, проведенных Национальной комиссией, доступ назначенных членов групп проверок ко всем документам и к другим источникам информации, необходимым для проверки;

8) Выдача, дистрибуция страховых полисов лицом, не владеющим квалификационным сертификатом или если срок действия его сертификата истек, в соответствии с Положением о требованиях к профессиональной подготовке и компетентности в страховании, утвержденным Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку № 49/5 от 30.09.2016.

[Пкт.13 дополнен Пост. НКФР N 24/3 от 09.06.2017, в силу 30.06.2017]

14. Национальная комиссия налагает на страхового и/или перестраховочного брокера штраф в размере от 11 до 20 процентов минимального уставного капитала в результате установления следующих нарушений:

1) нарушение обязанностей по ведению отчетности, специальных регистров, предусмотренных законодательством, а также непредставление, представление с опозданием или представление специализированных отчетов, ведомостей, регистров, содержащих ложные или недостоверные сведения;

2) нарушение применимых к нему пруденциальных норм, установленных частью (8) статьи 31 Закона о страховании;

3) нарушение требований о поддержании внутренней системы администрирования жалоб, обеспечивающей рассмотрение жалоб страхователей объективно и в сроки в соответствии с положениями законодательства;

3¹) несоблюдение норм законодательства о защите потребителя страховых услуг, так как предусмотрено частью (1) статьи 43 и частью (4) статьи 53 Закона о страховании;

4) нарушение положений Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка;

5) нарушение размера страховых премий, рассчитанного на основе базовой страховой премии с применением корректировочных коэффициентов и системы bonus-malus, установленных актуарными методами и изданными с этой целью нормативными актами Национальной комиссии;

5¹) выдача страхового полиса АГО и/или страхового сертификата “Зеленая карта” без получения страховой премии в полном объеме;

6) осуществление деятельности с нарушением условий лицензирования, предусмотренных законодательством, и информации, включенной в декларацию о выдаче лицензии;

[Подпкт.7) утратил силу согласно Пост.НКФР N 10/5 от 27.02.2015, в силу 14.04.2015]

8) осуществление зачислений и платежей от имени или за счет страхователей (перестрахователей), представляющих собой страховые (перестраховочные) премии либо возмещения и/или компенсации, с нарушением положений частей (3¹)-(3²) статьи 47 Закона о страховании;

9) посредничество страховых договоров от имени страховщика-нерезидента;

10) осуществление иной деятельности отличной от брокерской;

11) неимение договора страхования профессиональной гражданской ответственности согласно условиям законодательства;

11¹) нарушение условий осуществления деятельности, установленных статьей 49 Закона о страховании, а именно, страховой и/или перестраховочный брокер:

a) осуществляет действия через страховых агентов – физических или юридических лиц или субагентов;

b) имеет уставный капитал ниже установленного законодательством предела;

12) ведение бухгалтерского учета с нарушением положений части (8) статьи 49 Закона о страховании;

13) несоблюдение или ненадлежащее соблюдение предписаний, изданных Национальной комиссией с целью устранения выявленных нарушений.

[Пкт.14 дополнен Пост.НКФР N 10/5 от 27.02.2015, в силу 14.04.2015]

15. Национальная комиссия налагает на страховщика (перестраховщика) штраф в размере от 0,76 процента до 1 процента минимального уставного капитала, в порядке возрастания, в результате установления повторного допущения страховщиком (перестраховщиком) того же нарушения, за которое ранее страховщик (перестраховщик) был наказан наложением штрафа в размере, предусмотренном предыдущим уровнем ступенчатого наказания.

16. В случае установления двух и более нарушений налагается штраф за каждое нарушение и устанавливается окончательный штраф за все нарушения путем поглощения менее строгого наказания более строгим в пределах, установленных пунктом с) части (2) статьи 54 Закона о страховании.

[Пкт.16 в редакции Пост.НКФР N 10/5 от 27.02.2015, в силу 14.04.2015]

17. Если какой-либо вид нарушения законодательства устанавливается впервые – налагается штраф, если устанавливается повторное совершение того же вида нарушения – налагается штраф в размере, предусмотренном следующим уровнем наказания, и/или применяется одно из наказаний, предусмотренных частью (2) статьи 54 Закона о страховании, в зависимости от характеристик нарушения, определенных на основании настоящего Положения.

18. Штраф может налагаться в совокупности с любым наказанием, предусмотренным пунктами a), b), d) и e) части (2) статьи 54 Закона о страховании, в случае если:

1) страховщик (перестраховщик) или страховой и/или перестраховочный брокер не выполняют предписания, изданные Национальной комиссией с целью устранения выявленных нарушений;

2) затрагивается инвестиционная деятельность и/или финансовая стабильность страховщика (перестраховщика);

3) наносится ущерб интересам владельцев страховых полисов, бенефициаров и/или третьим лицам;

4) страховщик (перестраховщик) не располагает достаточными активами, допущенными к покрытию страховых резервов;

5) должностное лицо страховщика (перестраховщика) или страхового и/или перестраховочного брокера подлежит ответственности в соответствии с Кодексом Республики Молдова о правонарушениях.

19. В случае установления аналогичных нарушений, совершенных страховщиками (перестраховщиками) или страховыми и/или перестраховочными брокерами, за которые налагается штраф одного уровня, дифференциация штрафа производится в результате сопоставительной оценки в соответствии с аспектами, указанными в пунктах 4 – 7. За нарушения, имеющие наименьшее влияние, налагается минимальный размер штрафа, за нарушения, имеющие наибольшее влияние, налагается максимальный размер штрафа, а за нарушения, влияние которых колеблется между минимальным и максимальным уровнем, размер штрафа зависит от результатов оценки аспектов.

20. На должностных лиц страховщика (перестраховщика) или страхового и/или перестраховочного брокера налагается штраф в соответствии с Кодексом Республики Молдова о правонарушениях.

21. К страховщику (перестраховщику) применяется наказание в виде запрещения определенных инвестиций в случае установления недостатков в применении инвестиционной политики, а также в случае, когда активы, допущенные в покрытие собственных фондов и резервов и страховых резервов, инвестируются вопреки законодательству, и в результате наносится существенный ущерб деятельности страховщика (перестраховщика) и значительно затрагиваются права и интересы потребителей страховых услуг.

22. Страховщик (перестраховщик) или страховой и/или перестраховочный брокер наказывается приостановлением и/или отзывом лицензии в соответствии с положениями статей 25, 26 и, соответственно, 51 Закона о страховании.

23. Национальная комиссия помимо налагаемого штрафа может предписать страховщикам (перестраховщикам) или страховым и/или перестраховочным брокерам расторгнуть мандаты со страховыми агентами и субагентами или брокерскими ассистентами в случае установления нарушений, отраженных в подпункте 4), абзацах а) и b) подпункта 3) пункта 10, подпунктах 8), 10) и 11) пункта 14.

[Пкт.23 изменен Пост. НКФР N 24/3 от 09.06.2017, в силу 30.06.2017]

24. В случае установления иных нарушений норм, требований, условий или правил, предусмотренных законодательством в области страхования, совершенных страховщиком (перестраховщиком) или страховым и/или перестраховочным брокером, но не указанных в настоящем Положении, применяется надлежащее наказание вследствие проведения оценки в соответствии с аспектами, предусмотренными в пунктах 4 – 7.

25. Назначение наказания утверждается решением Национальной комиссии, которая является единственным государственным органом, определяющим своевременность, качество оценок и анализов, на которых основывается применение наказания, установленного в условиях настоящего Положения.

26. Если после получения акта проверки/выездной инспекции или анализа состояния дел в офисе и рассмотрения замечаний к нему, или в ходе слушания, субъект прямо признает совершение установленных нарушений, это рассматривается как смягчающее обстоятельство, выраженное в форме сотрудничества в рамках процедуры рассмотрения результатов проверки/выездной инспекции или анализа состояния дел в офисе и обуславливает уменьшение размера штрафа в пределах от 10% до 50% от базового уровня. При определении процента, на который снижается базовый уровень вследствие признания деяния, Национальная комиссия примет во внимание, в зависимости от случая, факт признания субъектом полностью или частично нарушений, установленных в акте проверки/выездной инспекции или анализа состояния дел в офисе. В случае частичного признания Национальная комиссия может отказать в предоставлении снижения. В случае установления повторного совершения нарушений уменьшение размера штрафа не применяется.

[Пкт.26 введен Пост. НКФР N 24/3 от 09.06.2017, в силу 30.06.2017]