Постановление N 8/6 от 26.02.2010 об утверждении Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

об утверждении Регламента о раскрытии информации об

оказываемых услугах профессиональными участниками

небанковского финансового рынка

N 8/6  от  26.02.2010

 (в силу 25.06.2010) 

Мониторул Офичиал N 81-82 ст.310 от 25.05.2010

* * *

На основании статьи 3, пункт b), статьи 8 и части (1) статьи 21 Закона о Национальной комиссии по финансовому рынку № 192-XIV от 12 ноября 1998 года (повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007 г., № 117-126 BIS), с последующими изменениями и дополнениями, части (5) статьи 55 Закона о рынке ценных бумаг № 199-XIV от 18 ноября 1998 года (повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2008 г., № 183-185, ст.655), с последующими изменениями и дополнениями, части (3) статьи 43 и части (5) статьи 53 Закона о страховании № 407-XVI от 21 декабря 2006  года (Официальный монитор Республики Молдова, 2007 г., № 47-49, ст.213), с последующими изменениями и дополнениями, части (2) статьи 46 Закона о ссудо-сберегательных ассоциациях № 139-XVI от 21 июня 2007 года (Официальный монитор Республики Молдова, 2007 г., № 112-116, ст.506), с последующими изменениями и дополнениями, Национальная комиссия по финансовому рынку

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Регламент о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка.

2. Настоящее постановление вступает в силу через месяц со дня опубликования.

Утвержден

Постановлением Административного

совета Национальной комиссии

по финансовому рынку

№ 8/6 от 26 февраля 2010 г.

РЕГЛАМЕНТ

о раскрытии информации об оказываемых услугах

профессиональными участниками небанковского

финансового рынка

I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Регламент о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка (далее – Регламент) устанавливает порядок представления общественности, клиентам и потенциальным клиентам (далее – клиенты) информации о финансовом положении профессиональных участников и о предоставляемых услугах.

2. Положения Регламента распространяются на следующих профессиональных участников небанковского финансового рынка (далее – профессиональные участники): лицензированные и авторизированные лица на рынке капитала, профессиональные участники рынка страхования, негосударственные пенсионные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, небанковские кредитные организации и бюро кредитных историй.

[Пкт.2 изменен Пост. НКФР N 48/15 от 29.10.2018, в силу 09.12.2018]

[Пкт.2 изменен Пост. НКФР N 67/2 от 24.12.2015, в силу 23.03.2016]

3. Профессиональный участник обязан представлять общественности и клиентам достоверную и прозрачную информацию в порядке и в сроки, установленные настоящим Регламентом.

[Пкт.3 в редакции Пост. НКФР N 67/2 от 24.12.2015, в силу 23.03.2016]

[Пкт.3 изменен Пост. НКФР N 28/9 от 28.06.2012, в силу 17.08.2012]

4. Регламент не отменяет обязанность профессиональных участников представлять, публиковать или иным образом раскрывать информацию, предусмотренную другими действующими нормативными актами.

II. ИНФОРМАЦИЯ О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО

УЧАСТНИКА

5. Профессиональный участник обязан предоставить в распоряжение общественности и клиентов как минимум следующую информацию:

1) наименование полное;

2) код IDNO;

3) местонахождение и по необходимости, адрес отдельного подразделения, где были заключены услуги;

4) информация о менеджменте профессионального участника (организационная структура, лица, владеющие квалификационными сертификатами, каналами предоставления, отдельные подразделения, состав совета общества и исполнительного органа);

5) доступная информация о соблюдении финансовых пруденциальных норм, установленных законодательством (собственный капитал, резервы, гарантийные фонды, ликвидность и др.);

6) информация о предоставляемых финансовых услугах и продуктах и применяемых тарифах;

[Подпкт.7) исключен Пост. НКФР N 28/9 от 28.06.2012, в силу 17.08.2012]

8) информация об активах, обязательствах, доходах и расходах, о количестве договоров за последний год деятельности;

9) информация о подразделениях, уполномоченных принимать и разрешать обращения/жалобы клиентов;

10) внутренние правила работы с клиентами;

11) копия лицензиии/или разрешения, выданного Национальной комиссией по финансовому рынку (далее – Национальная комиссия);

12) копия решения о приостановлении деятельности или о приостановлении действия лицензии профессионального участника с момента вступления в силу и на весь период действия – в случае принятия такого решения.

[Пкт.5 изменен Пост. НКФР N 67/2 от 24.12.2015, в силу 23.03.2016]

[Пкт.5 изменен Пост. НКФР N 28/9 от 28.06.2012, в силу 17.08.2012]

6. Информация, указанная в пункте 5, помещается на доске объявлений в офисе профессионального участника, по месту нахождения и в его отдельных подразделениях, на собственной веб-странице (если создана) и обновляется в течение 5 рабочих дней со дня изменения. Профессиональный участник может представлять указанную информацию и в виде брошюры.

[Пкт.6 изменен Пост. НКФР N 67/2 от 24.12.2015, в силу 23.03.2016]

[Пкт.6 изменен Пост. НКФР N 28/9 от 28.06.2012, в силу 17.08.2012]

7. Профессиональный участник обязан представить клиентам следующую информацию о договоре об оказании услуг на небанковском финансовом рынке:

1) закон и нормативные акты, на которых основывается договор;

2) документы, которые необходимо представить для заключения договора;

3) альтернативные условия договора;

4) условия, размер полной оплаты и сроки оплаты за оказанные услуги;

5) порядок прекращения договора;

6) последствия (санкции) невыполнения договора сторонами;

7) процедура разрешения возможных споров;

8) типовой договор об оказании услуг.

[Пкт.7 дополнен Пост. НКФР N 67/2 от 24.12.2015, в силу 23.03.2016]

8. Профессиональный участник хранит по месту нахождения и предоставляет клиентам доступ, по их заявлению, к следующим документам:

1) устав;

2) годовые отчеты за последние три года деятельности, представленные Национальной комиссии;

3) мнение аудитора, если аудит предусмотрен законодательством;

4) стратегии и перспективы развития деятельности профессионального участника на небанковском финансовом рынке, если они были разработаны;

5) внутренние правила или процедуры, связанные с рассмотрением и разрешением жалоб клиентов или потенциальных клиентов;

6) другие внутренние нормы, которые могут быть в интересах клиентов и общественности.

[Пкт.8 изменен Пост. НКФР N 67/2 от 24.12.2015, в силу 23.03.2016]

[Пкт.8 изменен Пост. НКФР N 28/9 от 28.06.2012, в силу 17.08.2012]

9. Информация, указанная в пункте 5, в подпунктах 2)-8) пункта 7 и в пункте 8, удостоверяется подписью руководителя профессионального участника (а в случае ее составления на основании бухгалтерской информации – и главным бухгалтером) и печатью.

[Пкт.9 изменен Пост. НКФР N 67/2 от 24.12.2015, в силу 23.03.2016]

10. Банки, которые владеют лицензией на осуществление профессиональной деятельности на рынке капитала, будут раскрывать информацию, указанную в пункте 5, в соответствии с требованиями, установленными Национальным банком Молдовы.

[Пкт.10 изменен Пост. НКФР N 67/2 от 24.12.2015, в силу 23.03.2016]

11. Профессиональный участник может раскрывать и другую информацию, которую он считает важной для оценки финансового состояния, собственной деятельности и принимаемых рисков.

12. Информации, установленные настоящим Регламентом, при запросе потенциальными клиентами или клиентами будут представлены на бумажном носителе или на другом доступном и находящемся в их распоряжении носителе. Обязанность привести доказательство о предоставлении соответствующих информаций возложить на профессионального участника на рынке ценных бумаг.

[Пкт.12 в редакции Пост. НКФР N 28/9 от 28.06.2012, в силу 17.08.2012]

12¹. Профессиональный участник берет на себя всю ответственность за достоверность любой предоставленной информации и в случае недостоверности информации отвечает в соответствии с законодательными и нормативными актами, регулирующими область небанковского финансового рынка.

[Пкт.12¹ введен Пост. НКФР N 67/2 от 24.12.2015, в силу 23.03.2016]

12². Если профессиональный участник не раскрывает информацию, предусмотренную настоящим Регламентом, Национальная комиссия вправе применить взыскания в соответствии с законодательными и нормативными актами, регулирующими область небанковского финансового рынка.

[Пкт.12² введен Пост. НКФР N 67/2 от 24.12.2015, в силу 23.03.2016]

III. ИНФОРМАЦИЯ ПО ВИДАМ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НА

НЕБАНКОВСКОМ ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ

13. Дополнительно к информации, предусмотренной пунктами 5, 7 и 8, профессиональный участник обязан представить клиенту информацию по видам деятельности, предусмотренную пунктами 14–24.

14. Дополнительно к информации, предусмотренной в ст.59 ч.(1) и ч.(2) Закона № 171 от 11.07.2012 о рынке капитала, инвестиционные общества обязаны:

1) обнародовать информацию о программе деятельности;

2) обнародовать информацию о статусе члена в рамках регулируемого рынка или многосторонней торговой системы;

3) обнародовать информацию о Фонде компенсации инвесторам, о его целях и дате получения статуса члена фонда.

[Пкт.14 в редакции Пост. НКФР N 67/2 от 24.12.2015, в силу 23.03.2016]

[Пкт.15 исключен Пост. НКФР N 67/2 от 24.12.2015, в силу 23.03.2016]

16. В рамках осуществления деятельности на рынке капитала общество по доверительному управлению инвестициями по каждой управляемой организации коллективного инвестирования в ценные бумаги/самоуправляемая инвестиционная компания обязаны обнародовать следующую информацию:

1) проспект эмиссии;

2) упрощенный проспект/документ с ключевой информацией для инвесторов;

3) обновленные версии проспекта эмиссии/упрощенного проспекта/документа с ключевой информацией для инвесторов со всеми внесенными изменениями;

4) правила фонда/учредительные документы инвестиционной компании, а также обновленные версии со всеми внесенными изменениями;

5) годовые и полугодовые финансовые отчеты и годовые и полугодовые специальные отчеты;

6) периодические отчеты о стоимости чистого актива и чистого актива на одну акцию или инвестиционный пай;

7) договор простого товарищества, для инвестиционных фондов.

[Пкт.16 в редакции Пост. НКФР N 67/2 от 24.12.2015, в силу 23.03.2016]

17. Регистрационное общество обязано ознакомить владельца ценных бумаг, при обращении последнего к услугам регистрационного общества, с информацией о требованиях к передаточному распоряжению о ценных бумагах и с процедурами выдачи выписки из реестра.

[Пкт.17 изменен Пост. НКФР N 67/2 от 24.12.2015, в силу 23.03.2016]

17¹. Дополнительно к информации, предусмотренной в ст.71 ч.(1), ч.(2) и ч.(5) Закона № 171 от 11.07.2012 о рынке капитала, оператор регулируемого рынка и оператор многосторонней торговой системы обязаны обнародовать:

1) любое приостановление торгов или отзыва финансовых инструментов, допущенных к торгам, с указанием мотивов приостановления или отзыва;

2) отчеты торгов как в ежедневных сообщениях, так и во всех бюллетенях, изданных рынком.

[Пкт.17¹ введен Пост. НКФР N 67/2 от 24.12.2015, в силу 23.03.2016]

17². В рамках осуществления деятельности на рынке капитала центральный депозитарий обязан обнародовать следующую информацию:

1) правила центрального депозитария;

2) правовые нормы, которыми руководствуется в своей деятельности центральный депозитарий;

3) условия доступа участников в систему клиринга и расчетов.

[Пкт.17² введен Пост. НКФР N 67/2 от 24.12.2015, в силу 23.03.2016]

18. Страховщик или страховой и/или перестраховочный посредник обязаны представить потенциальному страхователю, страхователю и/или выгодоприобретателю следующую информацию:

1) определение каждого страхового случая, страховой компенсации в случае наступления страхового случая, каждой компенсации и дополнительных факультативных условий;

2) порядок выплаты страховых премий, их продолжительность и сроки оплаты;

3) информации о премиях, относящихся к каждой прибыли, как основных, так и факультативных, по случаю;

4) элементы расчета страховых возмещений и/или компенсаций;

5) порядок выплаты страхового возмещения и/или страховой компенсации, выкупных сумм и страховых сумм;

6) причины освобождения страховщика от ответственности;

7) годовая выкупная стоимость страховых сумм на протяжении срока действия договора страхования жизни, а также случаи, когда выкупная стоимость страхового полюса страхования жизни является “0”.

[Пкт.18 в редакции Пост. НКФР N 28/9 от 28.06.2012, в силу 17.08.2012]

18¹. В случаях договоров страхования жизни страховщик и/или страховой и/или перестраховочный посредник письменно информирует страхователя при каждой годовщине договора о ситуации бонусов (компенсаций) и сумм, отражающих участие в прибыли, а также об ином изменении информации, указанной в п. 5 пп. 1)-3) и п.18 пп.1), 3)-4) и 8) настоящего Регламента.

[Пкт.18¹ введен Пост. НКФР N 28/9 от 28.06.2012, в силу 17.08.2012]

18². Условия страхования, утвержденные страховщиком, публикуются на его собственной веб-странице, если не являются коммерческой тайной, и обновляются в течение 5 дней после внесения изменений.

[Пкт.18² введен Пост. НКФР N 67/2 от 24.12.2015, в силу 23.03.2016]

19. До заключения любых первоначальных договоров страхования и по необходимости при изменении или их обновлении страховой и/или перестраховочный посредник должен проинформировать клиента или потенциального клиента о следующем:

1) об анализе риска, который подразумевает покрытие соответствующего страхования для клиента;

2) о содержании и сроках договора страхования, страховых условиях страховщика;

3) о последствиях неоплаты страховой премии в назначенные сроки;

4) о стоимостях и компенсациях индивидуальных продуктов для страхования жизни, предлагаемых страховщиком;

5) о своих отношениях со страховщиком или перестраховщиком, а именно тех, которые могут повлиять на его независимость и беспристрастность в исполнении своих обязательств перед клиентом, в том числе:

а) об обязанностях, если они есть, осуществлять свою деятельность исключительно с одним или ограниченным числом страховщиков (перестраховщиков), предоставляя клиентам наименование страховщиков (перестраховщиков);

b) о предпочтении страховщиков (перестраховщиков) посредника по отношению к другим посредникам насчет комиссионных посредничества;

c) о сроках и условиях договора или соглашений, заключенных со страховщиком (перестраховщиком);

d) о способности предоставления помощи клиентам в урегулировании ущербов, в том числе в деталях, в случае существования пределов или ограничений в данной помощи;

e) о платежеспособности страховщика (перестраховщика), предоставляя клиентам любую другую информацию, которой владеет, относительно деятельности страховщика (перестраховщика), и которая может повлиять на платежеспособность страховщика (перестраховщика).

[Пкт.19 в редакции Пост. НКФР N 28/9 от 28.06.2012, в силу 17.08.2012]

19¹. Страховой и/или перестраховочный брокер предоставляет содействие клиентам на протяжении срока действия, договора страхования (перестрахования), удостоверяется что клиент понимает и осуществляет мониторинг исполнения посреднического договора между ним и клиентом.

[Пкт.19¹ введен Пост. НКФР N 28/9 от 28.06.2012, в силу 17.08.2012]

20. Кроме информации, предусмотренной пунктом 19, страховой агент обязан предъявить клиентам договор, заключенный со страховщиком, от имени которого предлагает услуги.

21. Ссудо-сберегательная ассоциация обязана представлять своим членам и лицам, желающим стать членами, информацию об условиях выдачи ссуд, включая:

1) минимальный/максимальный размер ссуды;

2) срок (минимальный/максимальный) ссуды;

3) процентная ставка, уплачиваемая членом, а также метод расчета абсолютной величины процентной ставки;

4) другие платежи, оплачиваемые клиентом, и не включенные в процентную ставку;

5) порядок (ежегодно, частично, полностью) и периодичность платежей;

6) документы, необходимые для получения ссуды;

7) требования к порядку гарантирования ссуд членами, установленному ссудо-сберегательной ассоциацией;

8) процедура изменения условий договора, включая процентную ставку.

22. Ссудо-сберегательная ассоциация, владеющая лицензией категории В или С, обязана представить своим членам и лицам, желающим стать членами, информацию, предусмотренную в пункте 21, а также информацию об условиях приема вкладов, включая:

1) минимальный/максимальный размер вклада;

2) срок (минимальный/максимальный) вклада;

3) процентная ставка, а также порядок ее выплаты;

4) процедура изменения условий договора, включая процентную ставку.

23. Небанковская кредитная организация предоставит в распоряжение клиентов информацию об условиях предоставления небанковских кредитов и финансового лизинга, включая:

1) сумму (минимальная и максимальная);

2) срок (минимальный и максимальный);

3) процентную ставку;

4) раскрытие составляющих общей стоимости небанковского кредита/ финансового лизинга;

5) фактический годовой процент (ФГП), указанный в обязательном порядке в информации, предоставленной клиенту до заключения договора (поясненной посредством показательного примера, в котором отмечаются все гипотезы, использованные для расчета соответствующей процентной ставки), и в договорах небанковского кредита/ финансового лизинга;

6) размер общей уплачиваемой клиентом суммы и метод ее расчета, а также размер пени за невыполнение платежных обязательств;

7) образец графика возвращения кредита или уплаты взносов по договору лизинга (аннуитеты, ежемесячные убывающие платежи, финальный платеж, подлежащий уплате в конце срока, и др.);

8) необходимые документы для получения небанковского кредита/ финансового лизинга;

9) требования о порядке гарантирования клиентами небанковского кредита/ финансового лизинга, определенного небанковской кредитной организацией;

10) процедура изменения условий договора;

11) в зависимости от обстоятельств – состав и способ расчета плавающей процентной ставки с уточнением периодичности и/или условий изменения плавающей процентной ставки;

12) право отзыва небанковского кредита/ финансового лизинга и обязательства клиента в данном случае;

13) досрочное возвращение небанковского кредита/ финансового лизинга и размер компенсации за возможные затраты, связанные с досрочным возвращением;

14) правила кредитования в случае применения плавающей процентной ставки;

15) суть и юридические последствия наделения договоров ипотеки и/или залога исполнительной надписью/ силой, гарантирующей выполнение платежных обязательств, в случае если исполнительная надпись включена в договор;

16) возможность применения досудебного порядка разрешения споров, связанных с исполнением договоров небанковского кредита/ финансового лизинга.

[Пкт.23 в редакции Пост. НКФР N 48/15 от 29.10.2018, в силу 09.12.2018]

24. Негосударственный пенсионный фонд или управляющий активами фонда, если последний предусмотрен договором, обязаны представить членам и потенциальным членам фонда:

1) пенсионные планы, разработанные фондом и предлагаемые для заключения индивидуальных и коллективных пенсионных договоров;

2) информацию о правах бенефициария и вкладчика фонда;

3) информацию о порядке выхода из членов фонда.