Постановление N 84 от 28.04.2011 об утверждении Регламента о филиалах, представительствах и дополнительных офисах банков

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК МОЛДОВЫ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

об утверждении Регламента о филиалах, представительствах

и дополнительных офисах банков

№ 84  от  28.04.2011

 (в силу 08.07.2011) 

Мониторул Офичиал № 110-112 ст.874 от 08.07.2011

* * *

Утратил силу: 24.06.2019

Постановление НБМ N 147 от 17.05.2019

На основании пункта d) статьи 5, статей 11 и 44 Закона о Национальном банке Молдовы № 548-XIII от 21 июля 1995 г. (Официальный монитор Республики Молдова, 1995 г., № 56-57, ст.624), с последующими изменениями и дополнениями, статей 13 и 13¹Закона о финансовых учреждениях № 550-XIII от 21 июля 1995 г. (повторное опубликование: Официальный монитор Республики Молдова, 2010 г., № 110-113, ст.334), с последующими изменениями и дополнениями, статьи IV Закона № 241 от 24 сентября 2010 г. о внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты (Официальный монитор Республики Молдова, 2010 г., № 247-251, ст.756) Административный совет Национального банка Молдовы

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Регламент о филиалах, представительствах и дополнительных офисах банков согласно приложению № 1.

2. Представленные в Национальный банк Молдовы заявления и документы на открытие и закрытие филиалов, представительств и дополнительных офисов, в отношении которых до дня вступления в силу настоящего постановления не приняты соответствующие решения, рассматриваются в соответствии с Регламентом, указанным в пункте 1.

3. До 17 сентября 2011 г. положения пункта 11 Регламента, указанного в пункте 1, не распространяются на банки, открывающие филиалы в связи с приведением деятельности своих обособленных подразделений в соответствие с положениями ст.IV Закона № 241 от 24 сентября 2010 г. о внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты.

Приложение № 1

к Постановлению

Административного совета

Национального банка Молдовы

№ 84 от 28 апреля 2011 г.

РЕГЛАМЕНТ

о филиалах, представительствах и дополнительных офисах банков

Глава I

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Регламент о филиалах, представительствах и дополнительных офисах банков (далее – регламент) устанавливает условия открытия филиалов, представительств и дополнительных офисов банков в Республике Молдова (далее – банки), порядок выдачи предварительного разрешения на открытие филиалов и представительств, уведомления об открытии дополнительных офисов, разрешенные виды деятельности, а также порядок закрытия соответствующих подразделений.

2. В настоящем регламенте используются следующие понятия:

a) филиал – обособленное подразделение, юридически зависящее от банка и осуществляющее все виды финансовой деятельности или их часть;

b) представительство – обособленное подразделение, расположенное вне местонахождения банка, юридически зависимое от банка, представляющее и защищающее его интересы;

c) дополнительный офис – внутреннее структурное подразделение филиала банка в виде агентства или обменного валютного пункта, расположенное вне местонахождения филиала банка, не имеющее отдельного баланса и осуществляющее виды деятельности, установленные банком в соответствии с настоящим регламентом и действующим законодательством;

d) организационно-технические виды деятельности – виды деятельности /технические операции по обеспечению и содействию финансовым видам деятельности филиала или банка, которые осуществляются без самостоятельного принятия обязательств от имени банка или филиала.

3. Банк вправе открывать филиалы и представительства только с предварительного разрешения Национального банка Молдовы (далее – Национальный банк).

4. Банк вправе открывать дополнительные офисы после уведомления Национального банка.

5. Порядок организации и функционирования филиала и представительства устанавливается в положении о филиале, представительстве, а в случае дополнительного офиса – в положении о филиале, в составе которого был открыт дополнительный офис, в положении соответствующего дополнительного офиса или в типовом положении о дополнительном офисе, регулирующем деятельность всех дополнительных офисов, утвержденном советом банка.

6. Наименование филиала, представительства должно содержать указание на то, что он (оно) является филиалом и соответственно представительством открывшего его банка.

7. Наименование дополнительного офиса должно содержать указание на его вид (агентство, обменный валютный пункт) и принадлежность к конкретному филиалу, в составе которого он был открыт.

8. Банк представляет в Национальный банк на бумажном носителе, ежегодно, не позднее 15 января после отчетного года сведения о филиалах, представительствах и дополнительных офисах, согласно приложению к настоящему регламенту.

9. Соблюдение положений настоящего регламента не освобождает банк от соблюдения положений Закона № 62-XVI от 21 марта 2008 г. о валютном регулировании (Официальный монитор Республики Молдова, 2008 г., № 127–130, ст.496) и Регламента об учреждениях по валютному обмену, утвержденного Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 53 от 5 марта 2009 г. (Официальный монитор Республики Молдова, 2009 г., № 62-64, ст.269), относящихся к уведомлению Национального банка об открытии обменных валютных пунктов банка и представлению графика их работы, изменений соответствующих данных, а также о прекращении деятельности обменных валютных пунктов банка.

Глава II

УСЛОВИЯ ОТКРЫТИЯ ФИЛИАЛА, ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА

И ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ОФИСА

10. Филиал, представительство и дополнительный офис открываются по решению органа управления банка, которому данное право предоставлено в соответствии с уставом банка. Устав банка должен содержать сведения о филиалах и представительствах банка.

11. Для открытия филиала банк должен на день подачи заявления соответствовать следующим требованиям:

a) владеть капиталом I уровня и коэффициентом достаточности капитала с учетом риска в соответствии с требованиями, установленными в Регламенте о достаточности капитала с учетом риска, утвержденного Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 269 от 17 октября 2001 г. (Официальный монитор Республики Молдова, 2001 г., № 130, ст.310);

b) осуществлять деятельность не менее чем в течение одного года после получения лицензии на осуществление финансовой деятельности и не менее одного раза быть подвергнутым комплексной проверке на местах со стороны Национального банка;

c) соблюдать в течение последних 6 месяцев пруденциальные показатели в соответствии с нормативными актами Национального банка, о капитале I уровня, достаточности капитала с учетом риска, текущей ликвидности (II Принцип);

d) не должны быть применены исправительные меры, предусмотренные подпунктами c) и d) части (1) статьи 37⁹, подпунктом b) пункта 3) части (2) и пунктом 4) статьи 38 Закона о финансовых учреждениях № 550-XIII от 21 июля 1995 г., за последние двенадцать месяцев до подачи заявления.

[Пкт.11 изменен Пост.НБМ N 162 от 21.08.2014, в силу 19.09.2014]

[Пкт.11 изменен Пост.НБМ N 301 от 20.12.2012, в силу 27.12.2012]

12. Для открытия представительства банк должен на день подачи заявления соответствовать требованиям, указанным в подпунктах a), c) и d) пункта 11.

Глава III

ДОКУМЕНТЫ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО

РАЗРЕШЕНИЯ НА ОТКРЫТИЕ ФИЛИАЛА И ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА И

ДЛЯ УВЕДОМЛЕНИЯ ОБ ОТКРЫТИИ ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ОФИСА

13. Для получения предварительного разрешения на открытие филиала, представительства банк подает в Национальный банк заявление.

14. Заявление на получение предварительного разрешения на открытие филиала, представительства составляется на государственном языке и подписывается председателем совета банка. К заявлению прилагаются следующие документы на государственном языке:

a) выписка из протокола органа управления банка, которым было принято решение об открытии филиала, представительства и об утверждении положения о филиале, представительстве;

b) заверенная банком копия регламента филиала, представительства, утвержденного советом банка, содержащего как минимум: наименование, адрес, перечень видов деятельности, разрешенных филиалу, представительству, список дополнительных офисов с указанием наименования дополнительного офиса, который содержит вид и принадлежность каждого офиса к конкретному филиалу, в составе которого он открывается, адрес дополнительного офиса;

c) информация о местонахождении филиала, представительства, (почтовый адрес, номера телефонов, факса, электронный адрес);

d) заверенные банком копии документов, подтверждающих право собственности или найма помещения, в котором филиал, представительство будут иметь местонахождение, или выписка из реестра недвижимого имущества, подтверждающая регистрацию соответствующих прав;

e) сведения о фамилии и имени кандидата на должность руководителя филиала, представительства;

f) в случае открытия филиала – пакет документов, необходимый для утверждения руководителя филиала, составленный в соответствии с положениями Регламента о требованиях к руководителям банка, утвержденный Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 134 от 1 июля 2010 г. (Официальный монитор Республики Молдова, 2011 г., № 91-94, ст.619);

g) экономическое обоснование открытия филиала, представительства, которое должно содержать, но не ограничиваясь этим, следующую информацию: цель и целесообразность открытия филиала, представительства; согласование ожидаемых показателей деятельности филиала, представительства с положениями бизнес-плана банка; планируемые виды деятельности и их объем, доходность и др.

[Пкт.14 изменен Пост.НБМ N 162 от 21.08.2014, в силу 19.09.2014]

[Пкт.14 изменен Пост.НБМ N 301 от 20.12.2012, в силу 27.12.2012]

[Пкт.15 исключен Пост.НБМ N 162 от 21.08.2014, в силу 19.09.2014]

16. Банк уведомляет Национальный банк о любых изменениях (дополнениях), внесенных во внутреннее положение филиала или о его новой редакции, в том числе связанной с открытием дополнительного офиса, в течение 10 дней после регистрации изменений в органе государственной регистрации в письменном виде с приложением документов, предусмотренных в пункте 18.

В случае открытия дополнительного офиса банк уведомляет Национальный банк, указав: вид и принадлежность к конкретному филиалу, в составе которого он открывается; наименование дополнительного офиса, которое должно содержать указание на его вид и принадлежность к конкретному филиалу, в составе которого он открывается, местонахождение дополнительного офиса, организация и функционирование дополнительного офиса, в том числе перечень разрешенных видов деятельности, в случае, если дополнительный офис будет осуществлять деятельность на основании положения о филиале.

[Пкт.16 в редакции Пост.НБМ N 162 от 21.08.2014, в силу 19.09.2014]

[Пкт.17 исключен Пост.НБМ N 162 от 21.08.2014, в силу 19.09.2014]

18. Уведомительное письмо, указанное в пункте 16, должно быть составлено на румынском языке и подписано руководителем исполнительного органа. К уведомительному письму прилагаются следующие документы, составленные на румынском языке:

1) удостоверенную банком копию решения о внесении изменений (дополнений) в положение о филиале (или его новая редакция);

2) удостоверенную банком копию изменений (дополнений) в положение о филиале, представительстве (или об утверждении его в новой редакции), зарегистрированные государственным органом регистрации.

[Пкт.18 в редакции Пост.НБМ N 162 от 21.08.2014, в силу 19.09.2014]

19. Национальный банк имеет право истребовать дополнительные документы и сведения, в случае если документы и сведения, представленные в соответствии с пунктами 14, недостаточны для принятия решения о даче предварительного разрешения на открытие филиала, представительства.

[Пкт.19 изменен Пост.НБМ N 162 от 21.08.2014, в силу 19.09.2014]

Глава IV

РЕШЕНИЕ О ДАЧЕ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО РАЗРЕШЕНИЯ

НА ОТКРЫТИЕ ФИЛИАЛА, ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА

[Наименование гл.IV изменено Пост.НБМ N 162 от 21.08.2014, в силу 19.09.2014]

20. В течение 30 рабочих дней со дня принятия полного пакета документов в соответствии с пунктами 14 и 19 Национальный банк выдает или отказывает в выдаче предварительного разрешения на открытие филиала, представительства, доводя свое решение до сведения банка в письменном виде.

[Пкт.20 в редакции Пост.НБМ N 162 от 21.08.2014, в силу 19.09.2014]

21. Основанием для отклонения заявления на получение предварительного разрешения на открытие филиала, представительства служит:

a) несоответствие деятельности банка условиям, установленным в главе II;

b) несоответствие планируемых видов деятельности филиала, представительства видам деятельности, разрешенным в соответствии с пунктами 32, 33, а в случае если положение о филиале содержит виды деятельности дополнительных офисов – их несоответствие видам деятельности, разрешенным в соответствии с пунктами 34 и 36;

c) непредставление документов и сведений, предусмотренных в главе III, и/или представление неполных, противоречивых, недостоверных или недостаточных документов и сведений;

d) в случае, если результаты рассмотрения возможности открытия филиала, представительства не позволяют Национальному банку быть полностью уверенным в том, что банк будет осуществлять свою деятельность в соответствии с требованиями Закона о финансовых учреждениях № 550-XIII от 21 июля 1995 г. или его финансовое положение будет удовлетворительным.

[Пкт.22,23 исключены Пост.НБМ N 162 от 21.08.2014, в силу 19.09.2014]

24. В случае, если Национальный банк считает необходимым провести дополнительное исследование для принятия решения о даче предварительного разрешения на открытие филиала, представительства срок, установленный в пункте 20, может быть продлен на 30 рабочих дней, с последующим доведением до сведения банка.

[Пкт.24 изменен Пост.НБМ N 162 от 21.08.2014, в силу 19.09.2014]

[Пкт.25 исключен Пост.НБМ N 162 от 21.08.2014, в силу 19.09.2014]

26. Предварительное разрешение Национального банка на открытие филиала, представительства действительно в течение 6 месяцев со дня его дачи. В случае, если филиал, представительство не был открыт /не было открыто в течение данного срока, предварительное разрешение теряет свою силу и банк обязан получить новое разрешение на условиях, предусмотренных настоящим регламентом.

27. Филиал, представительство банка вправе начать свою деятельность после получения предварительного разрешения Национального банка на открытие филиала, представительства; его государственной регистрации и получения удостоверенной копии лицензии банка.

28. Регистрация филиала и представительства в органе государственной регистрации осуществляется в порядке, установленном законом, при представлении предварительного разрешения Национального банка на открытие филиала, представительства, которое на основании Закона № 220-XVI от 19 октября 2007 г. о государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (Официальный монитор Республики Молдова, 2007 г., № 184-187, ст.711) считается положительным заключением Национального банка.

[Пкт.28 изменен Пост.НБМ N 162 от 21.08.2014, в силу 19.09.2014]

29. Дополнительный офис банка вправе начать свою деятельность после регистрации органом государственной регистрации положения о филиале, представительстве или изменений (дополнений) в положение о филиале (о новой его редакции) в связи с открытием соответствующего дополнительного офиса.

[Пкт.29 изменен Пост.НБМ N 162 от 21.08.2014, в силу 19.09.2014]

30. В течение 10 дней после регистрации филиала, представительства в органе государственной регистрации банк представляет в Национальный банк документы, перечисленные в главе VII¹Регламента о лицензировании банков, утвержденного Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 37 от 15 августа 1996 г. (Официальный монитор Республики Молдова, 1996 г., № 59-60, ст.74). Открытие филиала, представительства отмечается в регистре банков путем внесения записи о его наименовании и местонахождении.

Если изменяется наименование и/или местонахождение филиала, представительства, банк представляет Национальному банку заявление на переоформление заверенной копии лицензии банка, прилагая следующие документы, составленные на румынском языке: заверенную банком копию решения о регистрации соответствующих изменений, изменения (дополнения) к положению филиала, представительства (или его новая утвержденная редакция) и документ, подтверждающий уплату сбора за выдачу заверенной копии лицензии банка в соответствии с Законом о финансовых учреждениях. Изменение наименования и/или местонахождения филиала, представительства регистрируется в регистре лицензированных банков соответствующей записью.

[Пкт.30 изменен Пост.НБМ N 162 от 21.08.2014, в силу 19.09.2014]

31. В случае открытия филиала, представительства без получения предварительного разрешения, а в случае открытия дополнительного офиса – без уведомления Национального банка на условиях, предусмотренных настоящим регламентом, Национальный банк вправе применить санкции, предусмотренные Законом о финансовых учреждениях № 550-XIII от 21 июля 1995 г.

Глава V

ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, ОСУЩЕСТВЛЯЕМЫЕ ФИЛИАЛОМ,

ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВОМ И ДОПОЛНИТЕЛЬНЫМ ОФИСОМ

32. Филиал банка вправе осуществлять все или некоторые виды финансовой деятельности, предусмотренные в выданной банку лицензии, и действует в рамках предоставленных банком полномочий, предусмотренных в положении о филиале.

33. Представительство банка не вправе осуществлять виды финансовой и иной деятельности, за исключением предоставления информации, представления и защиты интересов банка.

34. Агентство вправе осуществлять следующие организационно-технические виды деятельности:

1) прием процентных и беспроцентных депозитов (до востребования или срочных и др.) на основании договоров, заключенных и/или управляемых филиалом, получение и обработка документов и данных, связанных с открытием депозитного счета;

2) продажа депозитных сертификатов;

3) оказание кассовых услуг на основании договоров, заключенных и/или управляемых филиалом;

4) обменные валютные операции в соответствии с положениями Закона № 62-XVI от 21 марта 2008 г. о валютном регулировании;

5) операции с дорожными чеками;

6) оказание услуг по ответственному хранению ценностей;

7) оказание услуг, связанных с кредитовым переводом: получение, обработка платежных документов, получение денежных средств, в случае если клиент не имеет банковского счета, и передача всех данных филиалу или центральному офису банка для исполнения;

8) операции по управлению прямым дебетованием: получение, обработка платежных документов и передача всех данных филиалу или центральному офису банка для исполнения, на основании договоров, заключенных и/или управляемых филиалом;

9) операции по обслуживанию владельцев банковских карточек через POS-терминалы, установленные по местонахождению агентства: выдача наличности, пополнение счета наличностью, обеспечение возможности осуществления платежей посредством карточек, получение и обработка документов и данных об открытии карточного счета;

10) оказание услуг по денежным переводам через системы международного перевода денежных средств на основании договоров с системами международных переводов, заключенных и/или управляемых банком;

11) оказание услуг в качестве финансового консультанта;

12) операции по получению, обработке и выдаче документов и сведений, необходимых для предоставления и надзора за кредитами, осуществления действий по погашению (взысканию) кредитов и иных требований банка, а также для осуществления иных операций с клиентами.

35. Список конкретных видов деятельности, разрешенных агентству, устанавливается банком в положении о филиале, дополнительном офисе или в типовом положении о дополнительном офисе, регулирующим деятельность всех дополнительных офисов, утвержденном советом банка.

36. Обменный валютный пункт осуществляет свою деятельность в соответствии с Законом № 62-XVI от 21 марта 2008 г. о валютном регулировании.

37. Для исполнения должности руководителя филиала соответствующее лицо должно быть утверждено Национальным банком в соответствии с условиями, предусмотренными Регламентом о требованиях к руководителям банка, утвержденного Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 15 от 26 марта 1997 г. В случае освобождения от занимаемой должности или временного отсутствия (отпуск, командировка и др.) руководителя филиала, управление данным филиалом временно (не более 6 месяцев) должно быть возложено на другого руководителя банка, за исключением случая, когда его должность осуществляется исполнительным директором филиала, утвержденного Национальным банком Молдовы, с соответствующим уведомлением Национального банка

[Пкт.37 изменен Пост.НБМ N 162 от 21.08.2014, в силу 19.09.2014]

38. Руководитель представительства и дополнительного офиса не вправе принимать на себя обязательства самостоятельно или совместно с иными лицами от имени и за счет банка, а также не подлежит утверждению Национальным банком в качестве руководителя. Руководитель филиала, представительства и дополнительного офиса исполняет свои обязанности на основании и в пределах, предусмотренных положением о филиале или представительстве, иных положений, внутренних политик и процедур банка и выданного поручения (доверенности).

Глава VI

ЗАКРЫТИЕ ФИЛИАЛА, ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА И

ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ОФИСА

39. Закрытие филиала, представительства и дополнительного офиса означает прекращение осуществления деятельности (операций) филиалом, представительством и дополнительным офисом.

40. Филиал, представительство и дополнительный офис банка закрываются на основании решения органа управления банка, которому данное право предоставлено в соответствии с уставом банка.

41. В случае принятия решения о закрытии филиала банк уведомляет об этом Национальный банк в течение 10 рабочих дней. К уведомлению банк прилагает следующие документы и сведения:

1) выписку из протокола или решение уполномоченного органа управления банка, содержащего как минимум следующую информацию:

a) решение о закрытии филиала;

b) меры, которые должны быть приняты для закрытия филиала, в частности порядок исполнения обязательств банка, принятых на себя через филиал, к примеру путем погашения, передачи их другому филиалу, погашения (принятия) иным банком;

c) планируемые сроки начала и завершения процесса закрытия филиала, в т.ч. сроки исполнения обязательств перед клиентами (кредиторами);

d) орган управления (или руководитель), ответственный за процесс закрытия филиала;

2) данные об активах и обязательствах (пассивах), управляемых филиалом, на день принятия решения о его закрытии, составленные в соответствии с формуляром Отчета FIN1 из Инструкции по финансовой отчетности FINREP на индивидуальном уровне, применяемой к банкам, утвержденная Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 292 от 15 декабря 2011 г. (Официальный монитор Республики Молдова, 2011 г., № 227-232, ст.2104), с последующими изменениями и дополнениями.

[Пкт.41 изменен Пост.НБМ N 301 от 20.12.2012, в силу 27.12.2012]

42. В случае принятия решения о закрытии дополнительного офиса банк уведомляет об этом Национальный банк в течение 10 рабочих дней, с приложением к данному уведомлению выписки из протокола или решения уполномоченного органа управления банка о закрытии дополнительного офиса.

43. В случае принятия решения о закрытии филиала или агентства банк (филиал) в течение 10 дней обязан уведомить клиентов (кредиторов), обслуживающихся в соответствующем филиале или агентстве, и принять меры по исполнению обязательств соответствующим филиалом. Уведомление должно содержать сведения о порядке исполнения или о принятии ответственности за исполнение данных обязательств и осуществляется одним из следующих способов:

a) письменное уведомление каждого клиента (кредитора);

b) публикация объявления в газете, распространяемой по всей территории республики или в местностях по местонахождению филиала или агентства, либо в ином средстве массовой информации и вывешивание объявления на видном месте по местонахождению соответствующего филиала или агентства.

44. После завершения процесса закрытия филиала банк, в течение 5 рабочих дней, сообщает об этом Национальному банку и представляет информацию о результатах процесса исполнения обязательств, принятых на себя через филиал. Если данные обязательства погашены (приняты) иным банком, представляется письменное подтверждение последнего о погашении (принятии) обязательств.

45. В случае принятия решения о закрытии представительства банк, в течение 10 рабочих дней, уведомляет об этом Национальный банк. К уведомлению банк прилагает выписку из протокола уполномоченного органа управления банка, содержащую решение о закрытии представительства, сроки начала и завершения процесса закрытия представительства, наименование органа управления (или имя руководителя), ответственного за процесс закрытия.

46. Исключение филиала, представительства из государственного регистра осуществляется органом государственной регистрации в порядке, установленном законом.

47. После исключения филиала, представительства из государственного регистра банк, в течение 10 дней, представляет в Национальный банк копию документа, подтверждающего исключение филиала, представительства из регистра.

48. О закрытии филиала, представительства отмечается в регистре банков путем внесения записи об его исключении.