Правила от 25.12.92 выпуска и обращения депозитных и сберегательных сертификатов

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК Правила выпуска и обращения депозитных и сберегательных сертификатов от 25.12.92 Мониторул Офичиал ал Р.Молдова N 22/6 от 20.04.1995 * * * Утратил силу: 06.05.2005 Постановление Национального Банка N 94 от 31.03.2005 Настоящие Правила устанавливают единый порядок выпуска и обращения депозитных и сберегательных сертификатов, действительный на территории всей республики. 1. Всякий документ, право требования по которому может уступаться одним лицом другому, являющийся обязательством банка-эмитента (далее по тексту "банк") по выплате размещенных у него депозитов должен именоваться депозитным сертификатом, а аналогичный документ, являющийся обязательством банка по выплате размещенных у него сберегательных вкладов - сберегательным сертификатом. 2. Депозитный сертификат или сберегательный сертификат (далее по тексту "Сертификат") - это письменное свидетельство банка о вкладе денежных средств, удостоверяющее право вкладчика (в дальнейшем именуемого "бенефициар"), или его правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы депозита (вклада) и процентов по нему (образцы депозитного и сберегательного сертификатов прилагаются). 3. Эмиссию сертификатов вправе осуществлять только те учреждения, которые зарегистрированы в качестве юридического лица и получили лицензию в Национальном банке Молдовы на ведение банковских операций. 4. Депозитные сертификаты могут быть выданы только организации, являющейся юридическим лицом, зарегистрированной на территории Республики Молдова. Сберегательные сертификаты - только гражданам, проживающим в Республике Молдова. Право требования по депозитному сертификату может быть передано только юридическим лицам, зарегистрированным на территории Республики Молдова. Право требования по сберегательному сертификату может быть передано только гражданам, проживающим в Республике Молдова. 5. Продажа (переуступка) депозитных и сберегательных сертификатов юридическим и физическим лицам, находящимся под юрисдикцией иных государств, возможна только с разрешения Национального банка Молдовы. Национальный банк рассматривает вопрос о разрешении продажи (переуступки) депозитных и сберегательных сертификатов в течении 4-х рабочих дней, по истечении которых сообщает только о запрещении такого рода сделки. Депозитные сертификаты, предъявленные к оплате с нарушением данных условий, банками не принимаются. 6. Сертификаты могут быть именными и на предъявителя. 7. По срокам обращения сертификаты должны быть срочными. Срок обращения по депозитным сертификатам (период времени с даты выдачи сертификата до даты, когда владелец сертификата получает право востребования вложенных средств) ограничивается одним годом. Срок обращения сберегательных сертификатов может превысить один год. Если срок получения депозита или вклада по сертификату просрочен, то такой сертификат считается документом до востребования, по которому банк несет обязательство оплатить означенную в нем сумму немедленно по первому требованию владельца. [Пкт.7 в редакции Допол. НБМ N1 от 09.07.93] 8. Банк может предусматривать возможность досрочного предъявления к оплате срочного сертификата. При этом банк выплачивает владельцу такого сертификата сумму сертификата и проценты по нему по пониженной ставке, устанавливаемой банком при выдаче сертификата. 9. Денежные расчеты по купле-продаже депозитных сертификатов производятся только в безналичной форме. Расчеты по сберегательным сертификатам могут производиться как в безналичной форме, так и в наличной. 10. Сертификат не может служить расчетным и платежным средством за проданные товары или оказанные услуги. 11. Сделки с сертификатами заключаются в расчетной денежной единице Республики Молдова. 12. На бланке сертификата должны содержаться следующие обязательные реквизиты: - фирменный знак банка-эмитента; - наименование "депозитный или сберегательный сертификат"; - указание на причину выдачи сертификата (депозит или сберегательный вклад); - дата внесения депозита или сберегательного вклада; - размер депозита или сберегательного вклада прописью и цифрами; - безусловное обязательство банка вернуть сумму, внесенную в депозит или на вклад, и проценты по нему; - дата востребования бенефициаром суммы по сертификату; - cтавка процента за пользование депозитом или вкладом; - сумма причитающихся доходов; - наименования и адреса банка-эмитента и для именного сертификата-бенефициара; - подписи двух уполномоченных банком лиц и печать банка. Банк именного депозитного сертификата должен иметь также место для передаточных подписей. 13. Если на бланке сертификата отсутствует один из обязательных реквизитов, то такой сертификат считается недействительным. 14. В случае необходимости, банки могут включать в сертификат дополнительные данные, которые не нарушают содержание обязательных реквизитов и не противоречат настоящим Правилам и законодательству Республики Молдова. 15. В бланке сертификата должны содержаться краткие условия его выпуска, оплаты и обращения (условий и порядка уступки прав требования по сертификату). 16. Сертификаты имеют тоже корешки, содержащие реквизиты: - наименование: "Корешок депозитного (сберегательного) сертификата"; - номер, серию сертификата; - дата его выпуска; - размер депозита или сберегательного вклада; - срок возврата; - ставка в процентах; - для именных - кому выдан и подпись бенефициара. 17. При выписке сертификата банк заполняет все реквизиты корешка сертификата. Корешок сертификата подписывается бенефициаром или его уполномоченным лицом, отделяется от сертификата и хранится в банке. Банк может вести регистрационный журнал выпущенных сертификатов, где кроме реквизитов, находящихся на корешках сертификатов, могут содержаться и иные необходимые для банка реквизиты. 18. Бланки сертификатов являются бланками строгой отчетности и хранятся в денежных хранилищах или несгораемых сейфах. Корешки сертификатов после отражения операции по балансу помещаются в отдельные папки. Регистрационные журналы и папки с корешками сертификатов хранятся в денежных хранилищах или несгораемых шкафах. 19. При заполнении сертификата не допускаются поправки и помарки. Бланки сертификатов учитываются на внебалансовом счете N 9973 "Бланки акций, облигаций, сберегательных сертификатов коммерческих банков для распространения". 20. Банками самостоятельно изготавливаются бланки депозитных и сберегательных сертификатов, имеющие защиту согласно Положению Республиканской комиссии по рынку ценных бумаг о защищенности ценных бумаг от несанкционированного тиражирования в Республике Молдова. Расходы по их изготовлению несет банк-эмитент. Национальный банк не несет ответственности за подделку сертификатов. 21. Налог на операции с депозитными сертификатами уплачивается согласно законодательству Республики Молдова. 22. Владелец сертификата вправе его переуступить (продать) другому лицу. Если владельцем выступил сам банк, то такой депозитный сертификат переуступается только другому банку. 23. Уступка права требования по сертификату на предъявителя осуществляется простым вручением этого сертификата. Уступка права требования по именному сертификату (цессия) оформляется на оборотной стороне такого сертификата двухсторонним соглашением лица, уступающего свои права (цедента) и лица, приобретающего эти права (цессионария). Соглашение об уступке права требования по депозитному сертификату подписывается двумя лицами, уполномоченными соответствующим лицом на совершение таких сделок, и скрепляется печатью юридического лица. Договор об уступке права требования по сберегательному сертификату подписывается обеими сторонами лично. Цессия должна оформляться следующим образом: N_____ "____" __________________199___г. __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ (наименование, имя цедента) с одной стороны,и_________________________________________________ __________________________________________________________________ (наименование, имя цессионария) с другой стороны, договорились о том, что_________________________ __________________________________________________________________ (наименование, имя цедента) уступает, а_______________________________________________________ __________________________________________________________________ (наименование, имя цессионария) приобретает права по сертификату N________________________________ ____________________________ _________________________ (подпись цедента) (подписи цессионария) М.П. М.П. Еслм на обратной стороне сертификата нет места для последующих цессий, то к сертификату приклеивается лист, на котором можно продолжить оформлять цессии. Стоимость переуступаемого сертификата определяется по формуле: Н х П х Д С=Н + ---------- 360 х 100% Где: Н - номинал депозитного сертификата П - годовая процентная ставка по данному депозиту; Д - количество дней, прошедших со дня продажи сертификата бенефициару до дня данной переуступки; 360 - количество дней в году. 24. При наступлении срока востребования депозита или вклада банк осуществляет платеж против предъявления сертификата и заявления бенефициара с указанием счета, на который должны быть зачислены средства. Банк проверяет непрерывность ряда договоров переуступки права требования, а также соответствие наименования, печати и подписей уполномоченных их владельца в именном сертификате этим же реквизитам в заявлении на зачисление средств. При отсутствии лиц, подписавших сертификаты, заявление может быть подписано другими уполномоченными лицами и сопровождаться соответствующей доверенностью. 25. Сберегательные сертификаты Сбербанка Молдовы могут обращаться по своим условиям, согласованным и зарегистрированным в Национальном банке Молдовы. 26. Банк может предложить бенефициару оказать посредническую услугу при переуступке сертификата. Банк, желающий привлечь средства на депозит или во вклад, может обратиться к брокерским услугам с заявкой на привлечение средств на заранее оговоренных условиях. Располагающий временно свободными денежными средствами банк также может обратиться к брокерским услугам по размещению средств на заранее оговоренных условиях. 27. Банк, выпускающий сертификаты, должен утвердить в Национальном банке Молдовы условия выпуска и обращения своих сертификатов. Условия должны содержать: - дату принятия решения о выпуске сертификатов; - наименование органа банка, принявшего это решение; - полный порядок выпуска и обращения сертификатов; - описание внешнего вида сертификата; - образцы сертификатов. 28. Условия выпуска сертификатов принимаются Правлением коммерческого банка и в двух экземплярах с приложенными образцами сертификатов направляются Национальному банку Молдовы в Управление кредитных ресурсов и рыночных операций для утверждение и регистрации. Один экземпляр одобренных условий и макетов образцов сертификатов с письменным разрешением на право их выпуска возвращается банку. Макеты типографских образцов сберегательных сертификатов на предъявителя в обязательном порядке подлежат согласованию с экспертной комиссией Государственной комиссии по рынку ценных бумаг на наличие соответствующих степеней защиты перед тиражированием, о результатах которой коммерческий банк письменно сообщает Национальному банку Молдовы. Государственный регистрационный номер сертификатов банков присваивается Национальным банком согласно требованием, изложенных в Приложении N. 1 к настоящим Правилам. [Пкт.28 в редакции Допол. НБМ N1 от 09.07.93] 29. Национальный банк может запретить выпуск или признать выпуск недействительным с возвратом всех собранных от выпуска сертификатов средств бенефициарам, а также потребовать досрочной оплаты сертификатов, если: - условия выпуска сертификатов противоречат законодательству или настоящим Правилам; - банк своевременно не представил выпуска сертификатов на утверждение в Национальный банк Молдовы; - в своей рекламе о выпуске сертификатов банк указывает сведения, противоречащие условиям их выпуска, действительному состоянию дел, действующему законодательству или настоящим Правилам; - банк нарушает действующее законодательство и настоящие Правила в процессе выпуска, обращения и оплаты сертификатов. 30. Все споры, возникшие между сторонами по выпуску, обращению и оплате депозитных и сберегательных сертификатов, принимаются в установленном порядке, согласно законодательству Республики Молдова (арбитражный суд, народнохозяйственный суд и т.д.). 31. Для ведения единого реестра выпущенных ценных бумаг в республике Национальный банк Молдовы, по мере регистрации сертификатов банков представляет необходимые сведения Государственной комиссии по рынку ценных бумаг. [Пкт.31 ввенен Допол. НБМ N1 от 09.07.93] ------------------------------------------------------------------------ | Наименование банка__ Фирменный | Образец ____________________ знак банка N________| Адрес банка_________ Серия____| Наименование банка ____________________ |_____________________ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ СЕРТИФИКАТ |_____________________ на предъявителя (до 2 востребования) | | Номинальная сумма цифрами и прописью____________| Корешок ________________________________________________|Сберегательного серти- ________________________________________________|фиката на предъявителя ________________________________________________|до востребования Дата внесения вклада____________________________|N_____________________ Дата возврата вклада____________________________|Серия_________________ Процентная ставка_____________________________% |Дата выпуска__________ Сумма причитающихся доходов____________________ | Обязательство банка вернуть сумму по сберега- | тельному сертификату | Номинальная стоимость и причитающиеся проценты по сумме_______________|______________________ ________________________________________________|______________________ | Подпись Председателя |Процентная ставка_____ Печать банка Правления банка___________|Подпись_______________ | Подпись главного | бухгалтера банка__________| М.П. ------------------------------------------------------------------------ оборот ------------------------------------------------------------------------ Условия выпуска, обращения и оплаты депозитного сертификата Цессия-соглашения N______ Цессия-соглашения N_________ Дата оформления "____"______________г. Дата оформления "____"________г. ______________________________________ ________________________________ (наименование цедента) (наименование цедента) с одной стороны_______________________ с одной стороны_________________ ______________________________________ ________________________________ (наименование цессионария) (наименование цессионария) с другой стороны______________________ с другой стороны________________ ______________________________________ ________________________________ (наименование цедента) (наименование цедента) уступает, а___________________________ уступает, а_____________________ (наименование цессионария) (наименование цессионария) приобретает права по сертификату приобретает права по сертификату N______________ N______________ Серия________________ Серия_______________ Подпись Подпись Подпись Подпись цедента цессионария цедента цессионария _____________ ___________ _____________ ___________ М.П. М.П. М.П. М.П. ------------------------------------------------------------------------ ------------------------------------------------------------------------ | Наименование банка_____ Фирменный | Образец ______________________ знак банка N________| Адрес банка__________________ Серия____| Наименование банка _____________________________ |_____________________ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ СЕРТИФИКАТ |_____________________ срочный на предъявителя | | Номинальная сумма цифрами и прописью____________| Корешок ________________________________________________|Сберегательного сроч- ________________________________________________|ного сертификата на ________________________________________________|предъявителя Дата внесения вклада____________________________|N____________________ Дата возврата вклада____________________________|Серия________________ Процентная ставка_____________________________% |Дата выпуска_________ Сумма причитающихся доходов____________________ | Обязательство банка вернуть сумму по сберега- | тельному сертификату |Номинальная стоимость и причитающиеся проценты по сумме_______________|_____________________ ________________________________________________|_____________________ | Подпись Председателя |Процентная ставка____ Печать банка Правления банка_______________|Подпись______________ | Подпись главного | бухгалтера банка______________| М.П. | ----------------------------------------------------------------------- оборот ----------------------------------------------------------------------- Условия выпуска, обращения и оплаты депозитного сертификата Цессия-соглашения N_______ Цессия-соглашения N_________ Дата оформления "____"______________г. Дата оформления "____"______г. ______________________________________ ______________________________ (наименование цедента) (наименование цедента) с одной стороны_______________________ с одной стороны_______________ ______________________________________ ______________________________ (наименование цессионария) (наименование цессионария) с другой стороны______________________ с другой стороны______________ ______________________________________ ______________________________ (наименование цедента) (наименование цедента) уступает, а___________________________ уступает, а___________________ (наименование цессионария) (наименование цессионария) приобретает права по сертификату приобретает права по сертификату N______________ N______________ Серия________________ Серия_______________ Подпись Подпись Подпись Подпись цедента цессионария цедента цессионария __________ _____________ ___________ ____________ М.П. М.П. М.П. М.П. ------------------------------------------------------------------------ ------------------------------------------------------------------------ | Наименование банка_____ Фирменный | Образец _______________________ знак банка N__________| Адрес банка____________ Серия______| Наименование банка _______________________ |_____________________ ДЕПОЗИТНЫЙ СЕРТИФИКАТ |_____________________ Именной срочный | | Номинальная сумма цмфрами и прописью______________| Корешок __________________________________________________|Депозитного именного __________________________________________________|срочного сертификата Дата внесения депозита____________________________|N____________________ Дата возврата депозита____________________________|Серия________________ Процентная ставка_______________________________% |Дата выпуска_________ Сумма причитающихся доходов______________________ | Имя владельца | Обязательство банка вернуть сумму по сберегатель- | ному сертификату |Номинальная стоимость и причитающиеся проценты по сумме_________________|_____________________ __________________________________________________|_____________________ | Подпись Председателя |Срок возврата________ Печать банка Правления банка_________________|Процентная ставка___% |Кому выдан___________ Подпись главного |Подпись владельца бухгалтера банка________________|_____________________ | М.П. ------------------------------------------------------------------------ оборот ------------------------------------------------------------------------ Условия выпуска, обращения и оплаты депозитного сертификата Цессия-соглашения N_______ Цессия-соглашения N_________ Дата оформления "____"____________г. Дата оформления "____"________г. ____________________________________ ________________________________ (наименование цедента) (наименование цедента) с одной стороны_____________________ с одной стороны_________________ ____________________________________ ________________________________ (наименование цессионария) (наименование цессионария) с другой стороны____________________ с другой стороны________________ ____________________________________ _______________________________ (наименование цедента) (наименование цедента) уступает, а_________________________ уступает, а_____________________ (наименование цессионария) (наименование цессионария) приобретает права по сертификату приобретает права по сертификату N______________ N______________ Серия________________ Серия_______________ Подпись Подпись Подпись Подпись цедента цессионария цедента цессионария _____________ ________________ ______________ ______________ М.П. М.П. М.П. М.П. ------------------------------------------------------------------------ ------------------------------------------------------------------------ | Наименование банка____ Фирменный | Образец ______________________ знак банка N__________| Адрес банка___________ Серия______| Наименование банка ______________________ |_____________________ ДЕПОЗИТНЫЙЬНЫЙ СЕРТИФИКАТ |_____________________ именной до востребования | | Номинальная сумма цифрами и прописью______________| Корешок __________________________________________________|Депозитного именного __________________________________________________|сертификата до вос- __________________________________________________|требования Дата внесения депозита____________________________|N____________________ Процентная ставка ____________________________|Серия________________ Сумма причитающихся процентов___________________% |Дата выпуска_________ Имя владельца____________________________________ | | Обязательство банка вернуть сумму по сберегатель- | ному сертификату |Номинальная стоимость и причитающиеся проценты по сумме_________________|_____________________ __________________________________________________|_____________________ | Подпись Председателя |Ставка в% ___________ Печать банка Правления банка________________ |Подпись бенефициара | Подпись главного | бухгалтера банка_______________ | М.П. | ------------------------------------------------------------------------ оборот ------------------------------------------------------------------------ Условия выпуска, обращения и оплаты депозитного сертификата Цессия-соглашения N_______ Цессия-соглашения N__________ Дата оформления "____"______________г. Дата оформления "____"_________г. ______________________________________ ________________________________ (наименование цедента) (наименование цедента) с одной стороны_______________________ с одной стороны_________________ ______________________________________ ________________________________ (наименование цессионария) (наименование цессионария) с другой стороны______________________ с другой стороны________________ ______________________________________ ________________________________ (наименование цедента) (наименование цедента) уступает, а___________________________ уступает, а_____________________ (наименование цессионария) (наименование цессионария) приобретает права по сертификату приобретает права по сертификату N______________ N______________ Серия________________ Серия_______________ Подпись Подпись Подпись Подпись цедента цессионария цедента цессионария _____________ ______________ _____________ ____________ М.П. М.П. М.П. М.П. ------------------------------------------------------------------------ Приложение N1 Национальный банк Молдовы устанавливает следующий порядок построения регистрационного номера эмитируемым банками Республики Молдова депозитным и сберегательным сертификатам. 1. Государственный регистрационный номер сертификатов, выпускаемых банками, состоит из двенадцати разрядов: ---------------------------------------------------------------- 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 ---------------------------------------------------------------- 2. Первые два разряда регистрационного номера зарезервированы для префикса, возможного для использования данного государственного номера в международных операциях на межгосударственном рынке ценных бумаг. 3. Третий разряд означает, что данный выпуск ценных бумаг производится банками и содержит латинскую букву "В". 4. Четвертый разряд указывает на вид сертификата, например: 1 - депозитный сертификат; 2 - сберегательный сертификат; 3-4 - зарезервированы для других видов ценных бумаг. 5. Пятый разряд указывает на срок, на который осуществлен выпуск ценной бумаги: 1 - краткосрочные (до 1 года); 2 - среднесрочные (от 1 года до 5 лет); 3 - долгосрочные (свыше 5 лет). 6. Шестой и седьмой разряды дублируют номер лицензии банка-эмитента. 7. Восьмой разряд указывает на порядковый номер сертификатов одного и того же вида данным эмитентом. 8. Девятый разряд обозначает периодичность выплаты доходов: 0 - периодичность не предусмотрена; 1 - один раз в год; 2 - раз в полугодие; 3 - раз в месяц; 4 - раз в квартал. 9. Десятый разряд резервируется на будущие критерии ценных бумаг, которые могут появиться. 10. Одиннадцатый и двенадцатый разряды указывают на порядковый номер данной ценной бумаги в реестре ее регистрации. 11. При использовании данного регистрационного номера в операциях на международном рынке ценных бумаг справа от номера будут добавляться контрольные разряды в соответствии с международными стандартами. Для депозитных и сберегательных сертификатов устанавливаются следующие серии: - именные депозитные сертификаты срочные - ООДТ; - сберегательные сертификаты срочные именные - ОСЕ; - сберегательные сертификаты срочные на предъявителя - ООЕР. Нулевые разряды серий резервируются на будущие критерии депозитных и сберегательных сертификатов. [Приложение N1 введено Допол. НБМ N1 от 09.07.93]