Regulament din 25.12.92 cu privire la emiterea şi circulaţia certificatelor de depozit şi economii

BANCA NAŢIONALĂ Regulament cu privire la emiterea şi circulaţia certificatelor de depozit şi economii din 25.12.92 Monitorul Oficial al R.Moldova nr.22/6 din 20.04.1995 * * * Abrogat: 06.05.2005 Hotărîrea Băncii Naţionale nr.94 din 31.03.2005 Aprobat procesul-verbal al Consiliului de Administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.60 din 25 decembrie 1992 Prezentul Regulament, valabil pe întreg teritoriul Republicii Moldova, stabileşte un sistem unic de emitere şi circulaţie a certificatelor de depozit şi economii. 1. Orice document, dreptul de cerere asupra căruia poate fi cedat de către o persoană în favoarea altei persoane, considerat angajament al băncii emitente (în continuare "bancă") pentru achitarea depozitelor plasate la aceasta trebuie să se numească certificat, iar documentul analogic, care este un angajament al băncii pentru achitarea depunerilor de economii plasate la aceasta - certificat de economii. 2. Certificatul de depozit sau certificatul de economii (în continuare "certificat") - este o adeverinţă scrisă a băncii despre depunerea mijloacelor băneşti, care legalizează dreptul deponentului (în continuare "beneficiar") sau a succesorului juridic de a primi expirînd termenul stabilit suma depozitului şi dobînzii asupra acestuia (specimenele de certificate se anexează). 3. Dreptul de emitere a certificatelor aparţine numai instituţiilor înregistrate ca persoană juridică şi sînt autorizate de Banca Naţională a Moldovei să efectueze operaţiuni bancare. 4. Certificate de depozit pot fi eliberate numai persoanelor juridice, înregistrate pe teritoriul Republicii Moldova. Certificate de economii - numai locuitorilor Republicii Moldova. Dreptul de cerere asupra certificatului de depozit poate fi transmis numai persoanelor juridice, înregistrate pe teritoriul Republicii Moldova. Dreptul de cerere asupra certificatului de economii poate fi transmis numai cetăţenilor, locuitori ai Republicii Moldova. 5. Vînzarea (cedarea) certificatelor de depozit şi economii persoanelor juridice şi fizice, aflate sub jurisdicţia altor state este posibilă numai cu permisiunea Băncii Naţionale a Moldovei. Banca Naţională a Moldovei examinează chestiunea cu privire la aprobarea vînzării (cedării) certificatelor de depozit şi economii în termen de 4 zile lucrătoare, acesta expirînd se anunţă numai despre interzicerea unei asemenea tranzacţii. Certificatele de depozit, prezentate pentru plată încălcînd prezentele prevederi nu sînt primite de către bănzi. 6. Certificatele pot fi normative şi la purtător. 7. Conform termenului de circulaţie certificatele trebuie să fie la termen. Termenul de circulaţie a certificatelor de depozit (termenul de la data eliberării certificatului, pînă la data cînd posesorul certificatului obţine dreptul de a cere mijloacele investite) se limitează cu un an. Termenul de circulaţie a certificatelor de economii poate depăşi un an. Dacă termenul de primire a depozitului sau a depunerii certificatului a expirat, atunci un astfel de certificat se consideră document la cerere, asupra căruia banca asumă obligaţiunea de a plăti suma indicată în el imediat la prima cerere a posesorului. [Pct.7 în redacţia Supl.BNM nr.1 din 09.07.93] 8. Banca poate prevede posibilitate prezentării anticipative a certificatului la termen. În asemenea caz banca plăteşte deţinătorului de certificat suma certificatului şi dobînda asupra acestuia cu o taxă scăzută, stabilită de către bancă eliberînd certificatul. 9. Decontările băneşti asupra cumpărării şi vînzării certificatelor de depozit pot fi efectuate numai prin virament. Decontările asupra certificatelor de economii pot fi efectuate atît prin virament, cît şi în numerar. 10. Certificatul nu poate servi ca mijloc de decontare sau de plată pentru mărfurile vîndute sau pentru servicii prestate. 11. Tranzacţii cu certificate se efectuează în unitatea monetară de calcul a Republicii Moldova. 12. Formularul certificatului trebuie să conţină în mod obligatoriu următoarele rechizite; - marca firmei băncii-enumerate; - denumirea "certificat de depozit" sau "de economii"; - indicarea motivului de eliberare a certificatului (depozit sau depunere de economii); - data vărsămîntului depozitului sau economiilor; - suma depozitului sau al depunerii în cifre şi în litere; - obligaţia incontestabilă a băncii de a întoarce suma vărsată în depozit sau în depunere şi a dobînzilor asupra lor; - data solicitării sau rambursării de către beneficiar a sumei certificatului; - rata dobînzii pentru folosirea depozitului sau a depunerii; - suma dobînzii aferente; - denumirea şi adresa băncii emitente, pentru certificatul nominativ - a beneficiarului; - semnăturile a două persoane, autorizate de către bancă să semneze şi ştampila băncii; - formularul certificatului nominativ de depozit trebuie să aibă loc şi pentru semnăturile de cesiune. 13. Dacă pe formularul certificatului lipseşte unul din rechizitele obligatorii, atunci un astfel de certificat se consideră nevalabil. 14. În caz de necesitate, băncile pot include în certificat date adăugătoare care nu încalcă conţinutul rechizitelor obligatorii şi nu contravin prezentuuil Regulament şi legislaţiei Republicii Moldova. 15. Formularul certificatului trebuie să conţină pe scurt condiţiile de emitere, de plată şi circulaţie (condiţiile şi modul de cesiune a certificatului). 16. Certificatele au cotoare, care conţin următoarele rechizite: - denumirea "Cotor de certificat de depozit (economii)"; - numărul, seria certificatului; - data emiterii acestuia; - suma depozitului sau a depunerii; - termenul rambursării; - rata dobînzii; - pentru cele nominale - cui a fost eliberat şi semnătura beneficiarului. 17. Perfectînd certificatul, banca îndeplineşte toate rechizitele cotorului certificatului. Cotorul certificatului se semnează de către beneficiar sau persoana împuternicită de el, este separat de cerificat şi se păstrează la bancă. Banca poate să ţină un registru al certificatelor emise, unde în afară de rechizitele, de pe cotoarele certificatelor pot fi şi alte rechizite necesare băncii. 18. Formularele certificatelor se ţin la evidenţă strictă şi se păstrează în depozite sau în safeuri din material refractar. Cotoarele certificatelor după oglindirea operaţiuni din balanţă se plasează în mape separate. Registrele şi mapele cu cotoarele certificatelor se păstrează în depozite sau safeuri din material refractar. 19. Îndeplinind certifiatul nu se admit corectări sau ştersături. Evidenţa formularelor de certificate se ţine în contul în afara bilanţului nr.9973 "Formulare de acţiuni, obligaţiuni, certificate de economii ale băncilor comerciale pentru difuzare". 20. Băncile de sine stătător confecţionează formulare de certificate de depozit şi economii, acestea avînd o putere de apărare conform Regulamentului Comisiei republicane pentru piaţa hîrtiilor de valoare cu privire la apărarea hîrtiilor de valoare de multiplicarea nesancţionată în Republica Moldova. Banca Naţională nu poartă răspundere pentru falsificarea certificatelor. 21. Impozitul asupra operaţiunilor cu certificatele de depozit se plăteşte conform legislaţiei Republicii Moldova. 22. Deţinătorul de certificat are dreptul de a-l ceda (vinde) altei persoane. Dacă ca deţinător se prezintă însăşi banca, atunci un astfel de certificat de depozit se cedează numai unei alte bănci. 23. Cedarea dreptului de cerere asupra certificatului la purtător se efectuează print-o simplă înmînare a acestuia. Cedarea dreptului de cerere asupra certificatului nominativ (cesiunea) se perfectează pe versoul certificatului printr-un acord bilateral al persoanei, care cedează drepturile sale (cedentul) şi al persoanei, care obţine aceste drepturi (cesionarul). Acordul cu privire la cedarea dreptului de cerere asupra certificatului de depozit se semnează de două persoane autorizate de persoana corespunzătoare să efectueze asemenea tranzacţii şi se consolidează cu ştampila persoanei juridice. Acordul cu privire la cedarea drepturilor de cerere asupra certificatului de economii se semnează de ambele părţi personal. Cesiunea se perfectează în modul următor: nr.______ "___" _______________1992 _________________________________________________________________ (numele cedentului) pe de o parte, şi _______________________________________________ (numele cesionarului) pe de altă parte, au convenit, că _______________________________ _________________________________________________________________ (numele cedentului) cedează, iar ____________________________________________________ _________________________________________________________________ (numele cesionarului) obţine dreptul d cerere asupra certificatului nr. ___________ seria ____________________ __________________________ ________________________________ (semnătura cedentului) (semnătura cesionarului) L.Ş. L.Ş. Dacă pe versul certificatului nu este loc pentru următoarele cesiuni apoi la certificat se încleie o foae, pe care se poate continua perfectarea cesiunilor. Valoarea certificatului cedat se determină conform formulei: N x C x Z V = N + ---------- 360 x 100% unde: N - nominalul certificatului; C - rata dobîbzii anuale a prezentului certificat; Z - numărul de zile din ziua vînzării certificatului beneficiarului pînă la ziua cesiunii; - 360 - numărul de zile pe an. 24. La scadenţa depozitului ori a depunerilor banca realizează plata la prezentarea certificatului şi cererii beneficiarului, indicînd numărul contului, pe care vor fi trecute mijloacele băneşti. Banca verifică continuitatea şirului de contracte de cesiuni, corespunderea numelui, ştampilei şi semnăturilor din certificatul nominativ cu aceleaşi rechizite din cererea asupra trecerii în cont a mijloacelor. În cazul în care persoanle, care au semnat certificatul lipsesc, cererea poate fi semnată de alte persoane autorizate şi însoţită de o procură corespunzătoare. 25. Certificatele de economii ale Băncii de Economii a Moldovei pot circula conform condiţiilor sale, coordonate şi înregistrate la Banca Naţională a Moldovei. 26. Banca poate propune beneficiarului servicii de mediator în caz de cedare a certificatului. Banca care doreşte să acumuleze mijloace la depozit sau la depunere poate să recurgă la serviciile brokerilor cu o cerere de acumulare a mijloacelor conform condiţiilor stipulate cu anticipaţie. Banca provizoriu disponibilă de mijloace băneşti poate recurge la serviciile brokerilor pentru plasarea mijloacelor conform condiţiilor stipulate cu anticipaţie. 27. Banca emitentă de certificate trebuie să confirme la Banca Naţională a Moldovei condiţiile de emitere şi circulaţie a certificatelor sale. Condiţiile trebuie să conţină: - data adoptării la emiterea certificatelor; - denumirea instituţiei bancare care a adoptat această hotărîre; - condiţiile depline de emitere şi circulaţie a certificatelor; - descrierea aspectului exterior al certificatelor; - specimene de certificate. 28. Condiţiile emiterii certificatelor se adoptă de către administraţia băncii comerciale şi se expediază în două exemplare cu specimenele anexate Băncii Naţionale a Moldovei, la Direcţia resurse creditare şi operaţiuni de piaţă pentru confirmare şi înregistrare. Un exemplar de condiţii confirmate şi a modelelor de certificate cu permisiunea de emitere a lor se înapoiază băncii. Machetele modelelor tipografice ale certificatelor de economii la purtător se coordonează în mod obligatoriu cu comisia de experţi a Comisiei de stat pentru piaţa hîrtiilor de valoare privind prezenţa gradelor de apărare corespunzătoare, fapt despre care banca comercială comunică în scris Băncii Naţionale a Moldovei, înainte de a le tipări. Banca Naţională a Moldovei conferă numărul de înregistrare a certificatelor băncilor conform cerinţelor expuse în Anexa nr. 1. [Pct.28 în redacţia Supl.BNM nr.1 din 09.07.93] 29. Banca Naţională poate să suspendeze emiterea sau să o declare nevalabilă, cu restituirea beneficiarului a mijloacelor acumulate în urma emiterii certificatelor, precum şi să ceară plata certificatelor înainte de termen dacă: - condiţiile de emitere a certificatelor vin în contradicţie cu legislaţia sau prezentul Regulament; - banca nu a prezentat în timp Condiţiile de emitere a certificatelor spre confirmare Băncii Naţionale a Moldovei; - în reclama sa despre emiterea certificatelor banca indică date, care vin în contradicţie cu condiţiile de emitere a acestora stării reale a lucrurilor, legislaţiei în vigoare sau prezentul Regulament; - banca încalcă legislaţia în vigoare şi prezentul Regulament în procesul de emitere, circulaţie şi plată a certificatelor. 30. Toate litigiile apărute între părţi în legătură cu emiterea, circulaţi şi plata certificatelor de depozit şi de economii se soluţionează în ordinea stabilită, conform legislaţiei Republicii Moldova (judecătoria de arbitraj, judecătoria populară etc.). 31. Pentru întocmirea registrului unic a hîrtiilor de valoare emise în republică Banca Naţională a Moldovei în măsura înregistrării certificatelor băncilor prezintă datele necesare Comisiei de stat pentru piaţa hîrtiilor de valoare. [Pct.31 introdus prin Supl.BNM nr.1 din 09.07.93] ------------------------------------------------------------------------ __________________ | __________________ Marca firmei Nr.________| Specimen (numele băncii) Seria______|___________________ __________________ |___________________ __________________ | (numele băncii) (numele băncii) | | CERTIFICAT DE DEPOZIT | Contorul nominativ la cerere | certificatului de | depozit la cerere Suma nominală în cifre şi în litere________________ |Nr.________________ ___________________________________________________ |Seria______________ ___________________________________________________ |Data emiterii______ Data vărsămîntului de depozit______________________ |Suma nominală______ Rata dobînzii_____________________________________% |___________________ Suma dobînzii _____________________________________ | Numele deţinătorului_______________________________ |Rata dobînzii_____% Obligaţia incontestabilă a băncii de a întoarce suma|Eliberat___________ certificatului de depozit şi a dobînzii____________ | (numele) ___________________________________________________ |___________________ | deţinătorului) | Semnătura |Semnătura__________ Ştampila preşedintelui | băncii Cîrmuirii băncii_________________ | | L.Ş. Semnătura contabilului | şef al băncii____________________ | ------------------------------------------------------------------------ ________________________________________________________________________ verso Condiţiile emiterii, circulaţiei şi achitării certificatului de depozit Acord-cesiune nr._____ Acord-cesiune nr._____ Data perfectării "___"_____________ Data perfectării "___"_____________ ___________________________________ ___________________________________ (numele cedentului) (numele cedentului) pe de o parte şi__________________ pe de o parte şi _________________ ___________________________________ ___________________________________ (numele cesionarului) (numele cesionarului) pe de altă parte au convenit că____ pe de altă parte au convenit că____ ___________________________________ ___________________________________ (numele cedentului) (numele cedentului) cedează, iar_______________________ cedează, iar_______________________ (numele cesionarului) (numele cesionarului) obţine dreptul de cerere asupra obţine dreptul de cerere asupra certificatului certificatului nr.____________ nr.___________ sr._____________ sr.___________ Semnătura Semnătura Semnătura Semnătura cedentului cesionarului cedentului cesionarului ____________ ____________ ______________ ____________ L.Ş. L.Ş. L.Ş. L.Ş. ------------------------------------------------------------------------ ________________________________________________________________________ ___________________ | ___________________ Marca firmei Nr.________| Specimen (numele băncii) Seria______|___________________ __________________ |___________________ ___________________ | (numele băncii) (numele băncii) | | CERTIFICAT DE ECONOMII | Contorul la purtător la cerere | certificatului de |economii la purtă- |tor la cerere Suma nominală în cifre şi în litere________________ |Nr.________________ ___________________________________________________ |Seria______________ ___________________________________________________ |Data emiterii______ Data vărsămîntului depunerii ______________________ |Suma nominală______ Data întoarcerii depunerii ________________________ |___________________ Rata dobînzii_____________________________________% |___________________ Suma dobînzii _____________________________________ | Numele deţinătorului_______________________________ |Rata dobînzii_____% Obligaţia incontestabilă a băncii de a întoarce suma| vărsată în depunere şi a dobînzii _________________ | ___________________________________________________ | | | Semnătura |Semnătura__________ Ştampila preşedintelui | băncii Cîrmuirii băncii_________________ | | Ştampila băncii Semnătura contabilului | şef al băncii____________________ | ------------------------------------------------------------------------ ________________________________________________________________________ verso Condiţiile emiterii, circulaţiei şi achitării certificatului de economii Acord-cesiune nr._____ Acord-cesiune nr._____ Data perfectării "___"_____________ Data perfectării "___"_____________ ___________________________________ ___________________________________ (numele cedentului) (numele cedentului) pe de o parte şi _________________ pe de o parte şi _________________ ___________________________________ ___________________________________ (numele cesionarului) (numele cesionarului) pe de altă parte au convenit că____ pe de altă parte au convenit că____ ___________________________________ ___________________________________ (numele cedentului) (numele cedentului) cedează, iar_______________________ cedează, iar_______________________ (numele cesionarului) (numele cesionarului) obţine dreptul de cerere asupra obţine dreptul de cerere asupra certificatului certificatului nr.____________ nr.___________ sr._____________ sr.___________ Semnătura Semnătura Semnătura Semnătura cedentului cesionarului cedentului cesionarului _____________ ____________ ______________ ____________ L.Ş. L.Ş. L.Ş. L.Ş. ------------------------------------------------------------------------ ________________________________________________________________________ ___________________ | ___________________ Marca firmei Nr.________| Specimen (numele băncii) Seria______|___________________ ___________________ |___________________ ___________________ | (numele băncii) (numele băncii) | | CERTIFICAT DE ECONOMII | Cotorul la purtător la termen | certificatului de |economii la purtător | la termen Suma nominală în cifre şi în litere________________ |Nr.________________ ___________________________________________________ |Seria______________ ___________________________________________________ |Data emiterii______ Data vărsămîntului depunerii ______________________ |Suma nominală______ Data întoarcerii depunerii ________________________ |___________________ Rata dobînzii_____________________________________% | Suma dobînzii ___________________________________________________ | Numele deţinătorului_______________________________ |Rata dobînzii_____% Obligaţia incontestabilă a băncii de a întoarce suma| vărsată în depunere şi a dobînzii _________________ | ___________________________________________________ | | | Semnătura |Semnătura__________ Ştampila preşedintelui | băncii Cîrmuirii băncii_________________ | | Ştampila băncii Semnătura contabilului | şef al băncii____________________ | ------------------------------------------------------------------------ ________________________________________________________________________ verso Condiţiile emiterii, circulaţiei şi achitării certificatului de economii Acord-cesiune nr._____ Acord-cesiune nr._____ Data perfectării "___"_____________ Data perfectării "___"_____________ ___________________________________ ___________________________________ (numele cedentului) (numele cedentului) pe de o parte_____________________ pe de o parte_____________________ ___________________________________ ___________________________________ (numele cesionarului) (numele cesionarului) pe de altă parte au convenit că____ pe de altă parte au convenit că____ ___________________________________ ___________________________________ (numele cedentului) (numele cedentului) cedează, iar_______________________ cedează, iar_______________________ (numele cesionarului) (numele cesionarului) obţine dreptul de cerere asupra obţine dreptul de cerere asupra certificatului certificatului nr.____________ nr.___________ sr._____________ sr.___________ Semnătura Semnătura Semnătura Semnătura cedentului cesionarului cedentului cesionarului ____________ ____________ ______________ ____________ L.Ş. L.Ş. L.Ş. L.Ş. ------------------------------------------------------------------------ ________________________________________________________________________ ___________________ | ___________________ Marca firmei Nr.________| Specimen (numele băncii) Seria_______|___________________ __________________ |___________________ ___________________ | (numele băncii) (numele băncii) | | CERTIFICAT DE DEPOZIT | Cotorul nominativ la termen | certificatului de | depozit nominativ | la termen Suma nominală în cifre şi în litere________________ |Nr.________________ ___________________________________________________ |Seria______________ ___________________________________________________ |Data emiterii______ Data vărsămîntului depunerii ______________________ |Suma nominală______ Data întoarcerii depunerii ________________________ |___________________ Rata dobînzii_____________________________________% |Rata dobînzii______ Suma dobînzii _____________________________________ |Eliberat___________ Numele deţinătorului________________________________|___________________ Obligaţia incontestabilă a băncii de a întoarce suma|(num.deţinătorului) certificatului de depozit şi a dobînzii____________ | ___________________________________________________ | | | Semnătura |Semnătura__________ Ştampila preşedintelui | băncii Cîrmuirii băncii_________________ | | L.Ş. Semnătura contabilului | şef al băncii____________________ | ------------------------------------------------------------------------ ________________________________________________________________________ verso Condiţiile emiterii, circulaţiei şi achitării certificatului de depozit Acord-cesiune nr._____ Acord-cesiune nr._____ Data perfectării "___"_____________ Data perfectării "___"_____________ ___________________________________ ___________________________________ (numele cedentului) (numele cedentului) pe de o parte şi _________________ pe de o parte şi _________________ ___________________________________ ___________________________________ (numele cesionarului) (numele cesionarului) pe de altă parte au convenit că____ pe de altă parte au convenit că____ ___________________________________ ___________________________________ (numele cedentului) (numele cedentului) cedează, iar_______________________ cedează, iar_______________________ (numele cesionarului) (numele cesionarului) obţine dreptul de cerere asupra obţine dreptul de cerere asupra certificatului certificatului nr.____________ nr.___________ sr._____________ sr.___________ Semnătura Semnătura Semnătura Semnătura cedentului cesionarului cedentului cesionarului ____________ ____________ ______________ ____________ L.Ş. L.Ş. L.Ş. L.Ş. ------------------------------------------------------------------------ Anexă nr.1 Banca Naţională a Moldovei stabileşte următorul mod de alcătuire a numărului de înregistrare a certificatelor de depozit şi economii, emise de băncile Republicii Moldova. 1. Numărul de stat de înregistrare a certificatelor, emise de bănci constă din 12 categorii: --------------------------------------------------------------------- 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 --------------------------------------------------------------------- 2. Primele două categorii ale numărului de înregistrare sînt rezervate pentru prefix, care este posibil pentru folosirea acestui număr de stat în operaţiuni internaţionale la piaţă interstatală pentru hîrtii de valoare. 3. Categoria a treia înseamnă, că emitrea dată a hîrtiilor de valoare se efectuează de către bănci şi conţine litera latină "B". 4. Categoria a patra indică genul certificatului, de exemplu: 1. - Certificatul de depozit; 2. - Certificatul de economii; 3-4. - rezervate pentru alte genuri ale hîrtiilor de valoare. 5. categoria a cincea indică termenul emiterii hîrtiilor de valoare: 1. - pe termen scurt (pînă la 1 an); 2. - pe termen mediu (de la 1 an pînă la 5 ani); 3. - pe termen lung (mai mult de 5 ani). 6. Categoriile şase şi şapte dublează numărul de licenţă a băncii-emitente. 7. Categoria a opta indică numărul de ordine al certificatelor de acelaşi gen ale emitentului dat. 8. Categoria a noua indică periodicitatea achitării venitului: 0 - periodicitatea nu este prevăzută; 1 - o dată în an; 2 - o dată în semestru; 3 - o dată în lună; 4 - o dată în trimestru. 9. Categoria a zecea este rezervată pentru criteriile viitoare ale hîrtiilor de valoare, care pot să apară. 10. Categoriile unsprezece şi doisprezece indică numărul de ordine al hîrtiei de valoare date în registrul de înregistrare. 11. La folosirea numărului de înregistrare dat în operaţiunile pe piaţa internaţională a hîrtiilor de valoare în dreapta numărului se vor adăuga categoriile de control în conformitate cu standardele internaţionale. Pentru certificate de depozit şi economii se stabilesc următoarele serii: - Certificate de depozit nominative la termen - OODT; - Certificate de economii nominative la termen - OOET; - Certificate de economii la termen la purtător - OOEP. Categoriile zero ale seriei sînt rezervate pentru criteriile viitoare ale certificatelor de depozit şi economii. [Anexa nr.1 introdusă prin Supl.BNM nr.1 din 09.07.93]