Приказ N 114 от 22.08.2011 об изменениях и дополнениях в Приказе № 117 от 20 ноября 2007 г. об информировании о деятельности или операциях, подпадающих под действие Закона о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, и в Приказе № 118 от 20 ноября 2007 г. об утверждении Гида по сомнительным операциям или деятельности, которые подпадают под действие Закона о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма

ЦЕНТР ПО БОРЬБЕ С ЭКОНОМИЧЕСКИМИ ПРЕСТУПЛЕНИЯМИ И КОРРУПЦИЕЙ

П Р И К А З

об изменениях и дополнениях в Приказе № 117 от 20 ноября 2007 г. об информировании

о деятельности или операциях, подпадающих под действие Закона о предупреждении

и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, и в Приказе № 118

от 20 ноября 2007 г. об утверждении Гида по сомнительным операциям или

деятельности, которые подпадают под действие Закона о предупреждении

и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма  

№ 114  от  22.08.2011

 (в силу 23.09.2011) 

Мониторул Офичиал № 156-159 ст.1437 от 23.09.2011

* * *

ПРИКАЗЫВАЮ:

1. Утвердить изменения и дополнения, внесенные в Приказ № 117 от 20 ноября 2007 об информировании о деятельности или операциях, подпадающих под действие Закона № 190-XVI от 26 июля 2007 о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, зарегистрированный Министерством юстиции под № 577 от 14 декабря 2007 (Официальный монитор Республики Молдова № 198-202/731 от 21 декабря 2007), и в Приказ № 118 от 20 ноября 2007 об утверждении Гида по сомнительным операциям или деятельности, которые подпадают под действие Закона № 190-XVI от 26 июля 2007 о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, зарегистрированный Министерством юстиции под № 526 от 14 декабря 2007 (Официальный монитор Республики Молдова № 203-206/741 от 28 декабря 2007) (прилагаются).

2. Взаимодействие с отчетными единицами, органами надзора и контроля над исполнением настоящего приказа осуществить Службе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег (г-н Валерий Сырку).

Приложение

к Приказу директора Центра

по борьбе с экономическими

преступлениями и коррупцией

№ 114 от 22 августа 2011 г.

I. Приказ № 117 от 20 ноября 2007 (Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 198-202 ст.731) изменить и дополнить следующим образом:

1. В Приказе:

подпункт 2) пункта (1) будет иметь следующее содержание:

“2) специальный формуляр для следующих отчетных единиц:

а) финансовые учреждения;

b) профессиональные участники рынка ценных бумаг (согласно приложению 3);

c) негосударственные пенсионные фонды (согласно приложению 3/1);

d) ссудо-сберегательные ассоциации, исключая те, которые не имеют лицензию категории А (согласно приложению 3/2);

e) организации микрофинансирования (согласно приложению 3/3);

f) организации ипотечного кредитования (согласно приложению 3/4);

g) бюро кредитных историй (согласно приложению 3/5);

h) профессиональные участники рынка страхования (согласно приложению 4);

i) пункты обмена валют (не банковские) (согласно приложению 5);

j) лица, предоставляющие инвестиционную или фидуциарную помощь (согласно приложению 6);

k) лизингодатели, физические и юридические лица, практикующие предпринимательскую деятельность и согласно условиям договора лизинга передающие лизингополучателю, по его ходатайству, на определенный срок, право на временное владение и пользование вещью, собственником которой они являются, с переходом или без перехода к лизингополучателю по истечении срока действия договора права собственности на предмет лизинга (согласно приложению 7);

l) организации, предоставляющие или регистрирующие право собственности, и агенты по недвижимости (согласно приложению 8);

m) казино, места, оборудованные аппаратами с азартными играми, организации, организующие лотереи или азартные игры (согласно приложению 9);

n) дилеры драгоценных металлов и камней (согласно приложению 10);

o) нотариусы и другие свободные профессионалы (согласно приложению 11);

p) адвокаты (согласно приложению 12);

q) аудиторы, независимые бухгалтеры (согласно приложению 13);

r) организации, имеющие право оказывать услуги, связанные с обменом почтовыми и телеграфными сообщениями или переводом имущества (согласно приложению № 14)”.

2. В приложении № 1:

1) в пункте 4:

а) понятие “ограниченная операция” будет иметь следующее содержание:

“ограниченная операция – деятельность или операция, осуществленные путем перевода физическим или юридическим лицом, а также от имени этих лиц, в один этап в объеме свыше 500 тысяч леев”;

b) понятие “кумулятивная операция” исключается;

c) дополняется понятием “операция наличными” со следующим содержанием:

“операция наличными – деятельность или операция, осуществленные наличными, в один этап в объеме минимум 100 тысяч леев (или ее эквивалент), или в несколько этапов наличными предположительно связанными между собой”;

2) в пункте 5 слово “кумулятивные” заменяется словом “наличными”;

3) пункт 6 будет иметь следующее содержание:

“6. Специальный формуляр пронумерован и датирован отчетной единицей, а в случае операций наличными, осуществленных в несколько этапов и предположительно связанных между собой, указывается и период, в который были реализованы финансовые деятельность или операции, который включает период в 10 календарных дней начиная с первого дня отчетного месяца и заканчивая последним днем отчетного месяца”;

4) пункт 7 будет иметь следующее содержание:

“7. В позиции формуляра “критерий О/С/Н” указывается тип операции: ограниченная, сомнительная или наличными, в зависимости от чего указывается количество операций и их общее количество. В случае операций наличными заполняются формуляры для одной и более осуществленных операций”;

5) Пункт 8 будет иметь следующее содержание:

“8. В позиции “мотив сомнительности” будет указываться мотив, по которому операция считается сомнительной, в соответствии с Гидом по сомнительным операциям или деятельности и критериям, установленным согласно утвержденным внутренним программам и политикам”.

3. В приложениях № 2-14 специальных формуляров, синтагма “критерий О/С/К” заменяется синтагмой “критерий О/С/Н”.

4. В приложении № 2 раздел 2 “данные о клиенте, который осуществляет операцию” синтагма “плательщик” заменяется синтагмой “клиент”.

5. Приложение № 3 будет иметь следующее содержание:

6. Приказ № 117 от 20 ноября 2007 дополняется приложениями № 3¹-3⁵:

1. Заглавие формуляра из приложения № 6 “специальный формуляр для инвестиционных фондов, обществ по управлению инвестициями, депозитарных обществ, доверительных управляющих” заменяется синтагмой “специальный формуляр для лиц предоставляющих инвестиционную или фидуциарную помощь”.

2. В приложении № 11:

1. Пункт  1.1  будет иметь следующее содержание: “1.1 Тип контракта:”;

2. Пункт  1.7  будет иметь следующее содержание: “1.7 описание объекта сделки”;

3. Пункт  2.5  будет иметь следующее содержание: “2.5 данные о представителе клиента 1:”;

4. Пункт  3.5  будет иметь следующее содержание: “3.5 данные о представителе клиента 2:”.

5. Заглавие формуляра из приложения № 13 “специальный формуляр для аудиторов, независимых бухгалтеров, банковских и небанковских консультантов” заменяется синтагмой “специальный формуляр для аудиторов, независимых бухгалтеров”.

6. В приложении к Инструкции, расположенном после  приложения № 14 о способе заполнения и передачи специальных формуляров о деятельности и транзакциях, подпадающих под действие Закона о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, включаются следующие изменения:

1) символ “К”, обозначающий кумулятивные операции, заменяется символом “Н” обозначающим операции наличными;

2) слова “кумулятивные” и “кумулятивно” заменяется словам “наличные”;

3) в поле “FL_007”, колонка “описание” будет иметь следующее содержание:

“код страны, в которой зарегистрирован банк партнера по операции”.

7. Во всех приложениях в специальных формулярах синтагма “код валюты” заменяется синтагмой “код иностранной и национальной валют”.

II. Приказ № 118 от 20 ноября 2007 (Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 203-206,  ст.741) изменяется и дополняется следующим образом:

1) в приказе пункт 2 дополняется пунктом 2¹ следующего содержания:

“2¹. Служба по предупреждению и борьбе с отмыванием денег мониторит и разрабатывает предложения по изменению и дополнению Приложений № 1-5 Гида по сомнительным операциям или деятельности сразу, как только будут идентифицированы новые индикаторы сомнительности.

2) В приложении к приказу:

a) в главе I:

- в пункте 2 после текста “Сомнительные операции по финансированию терроризма установлены” будет внесен текст “на основании субъективных и объективных критериев в соответствии с национальными и международными рекомендациями в данной области, а также”;

- пункт 2 дополняется пунктами 2¹ –  2² следующего содержания:

“2¹. Отчетные единицы будут квалифицировать сомнительные операции и/или транзакции на основании норм, указанных в Гиде, и на основании критериев, установленных согласно утвержденным внутренним программам и политикам.

2². Служба по предупреждению и борьбе с отмыванием денег в случае необходимости будет извещать органы надзора за отчетными единицами о странах, не имеющих норм по борьбе с отмыванием денег и финансирования терроризма, или имеющих неадекватные в этом смысле нормы, с целью принятия мер в соответствии с требованиями ст.10 абз.(2) и (3) Закона № 190-XVI от 26 июля 2007 г. о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Пункт  4  будет иметь следующее содержание:

“4. Информация о сомнительных операциях и иной деятельности, включительно финансовые операции, осуществленные на/с территории приднестровского региона, представляются Службе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег в установленном законодательством порядке”.

b)  В главе II:

- заглавие главы II будет иметь следующее содержание:

“Глава II

КРИТЕРИИ И ПРИЗНАКИ СОМНИТЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЙ В ОБЛАСТЯХ БАНКОВСКОЙ

ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, ССУДО-СБЕРЕГАТЕЛЬНОЙ, МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ,

ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ И ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БЮРО

КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ”

- В пункте 5, подпункт 9) будет иметь следующее содержание:

“9) намеренное дробление сумм денежных средств, перечисленных клиентом одному или нескольким контрагентам на одном и том же основании, при условии, что сумма перечисленных денежных средств превышает сумму, эквивалентную 500 тысячам леев, перечисленных по безналичному расчету или 100 тысячам леев наличными;”.

- В пункте 6, подпункт 2) после текста “превышает 500 тысяч леев” будет внесен текст “ перечислением и/или 100 тысяч леев наличными”.

- В пункте 6 подпункт 9) синтагма “менее 500 тысяч леев” будет заменена на синтагмой “более 100 тысяч леев”.

- В пункте 7 подпункт l) текст “валюта кредита или иная валюта” заменяется текстом “денежная единица кредита или иная денежная единица.

- пункт 8 дополняется подпунктом 8) следующего содержания:

“8) международные переводы, осуществленные из разных юрисдикций минимум 5 операциями в адрес одного автохтонного физического лица, впоследствии снятые наличными”.

- В пункте 10 подпункт 3) лит.a) слово “валюта” заменяется словами “денежная единица”.

- В пункте 10 подпункт 3) лит.c) слово “валюта” заменяется словами “иностранная валюта”;

c) в главе III:

Заглавие Главы III будет иметь следующее содержание:

“Глава III

ПРИЗНАКИ СОМНИТЕЛЬНЫХ СДЕЛОК В ОБЛАСТИ ВАЛЮТНОГО

ОБМЕНА И В НЕБАНКОВСКОЙ СФЕРЕ”

- В пункте 11 подпункт 2) текст “валюта или обмен одной иностранной денежной единицы в другую иностранную денежную единицу” заменяется синтагмой “иностранная валюта в обмен на национальную денежную единицу или иную иностранную валюту”.

d) Глава V будет иметь следующее содержание:

“Глава V

ПРИЗНАКИ СОМНИТЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЙ В ОБЛАСТИ СТРАХОВАНИЯ

14. Признаками, ведущими к установлению сомнительного характера операции, являются:

1) операции, осуществленные на/с территории приднестровского региона;

2) любая транзакция, в которой бенефициар платежа/клиента зарегистрирован в какой-либо стране, предусмотренной приложениями 1-14 настоящего Приказа;

3) любая транзакция с национальными брокерами страхования/перестрахования учредители, которых находятся в оффшорной зоне;

4) застрахованное лицо или посредник является учреждением из оффшорной зоны;

5) получение страховых взносов/выплата страховых возмещений от/в адрес собственных работников страховой компании или брокера;

6) получение страховых взносов/выплата страховых возмещений вследствие заключения контрактов страхования финансовых рисков, в которых объем кредита и страховки превышает 500 тысяч леев;

7) предоставление ссуд и авансов в любой форме, превышающих сумму 10 тысяч леев;

 8) любая транзакция, включающая переуступку прав требования или перевод долга;

9) согласие клиента на невыгодные условия при заключении контракта страховки;

10) сумма страховки, указанная в страховом полисе, несовместимая со страховой необходимостью клиента;

11) любая сделка, включающая сторону, которая не может быть идентифицирована;

12) перевод страхового возмещения третьему лицу, явно не имеющему связи с держателем полиса;

13) смена ранее определенного бенефициария, включая замену последнего бенефициария в период действия контракта страхования жизни на лицо, явно не имеющее связи с держателем полиса;

14) любой страховой контракт, заключенный страховщиком и застрахованным лицом, имеющими адрес вне юрисдикции национального органа надзора, и которые не могут быть установлены по этим адресам;

15) любое требование со стороны застрахованного лица вернуть страховые взносы до истечения срока контракта страховки;

16) сделки, включающие частые операции в/из других стран, которые явно не связаны с деятельностью клиента;

17) страховые взносы, явно превышающие финансовые возможности клиента;

18) клиент не знает точно, что желает застраховать (готов застраховать любые риски);

19) клиент заключает несколько контрактов на сумму чуть меньше плафона в 15 тысяч леев;

20) ненормальное поведение клиента (нервозность, озабоченность и т.д.);

21) клиент сопровождается или направляется незнакомым третьим лицом;

22) клиент, в случае страхования жизни, просит более короткий период действия контракта, чем предлагаемый страховой компанией или брокером;

23) клиент проявляет чрезмерный интерес в отношении внутренней политики компании в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма;

24) на момент установления деловых взаимоотношений и/или на этапе заключения контракта страховки с юридическими лицами из списка должников бюджета опубликованного на веб-страничке: www.fisc.md;

25) сделки по покупке компанией большего количества страховых полисов, чем количество реально существующих работников;

26) покупка полиса по страхованию жизни работника, бенефициарием по которому является работодатель;

27) заключение контрактов на страхование жизни работодателем для работников, бенефициариями по которым являются третьи лица;

28) страхователь становится бенефициарием по полису страхования жизни вследствие выдачи ссуды застрахованному лицу;

29) заключение контрактов на страхование жизни компанией (юридическим лицом) для физического лица не являющегося работником данной компании;

30) использование одного или нескольких не требующихся посредников (фиктивных, реально не оказывающих какие-либо услуги);

31) страховой взнос, перечисленный со счета открытого в юрисдикции, где не проживает страховщик;

32) страховой взнос выплачен неустановленным третьим лицом или неизвестен источник или происхождение денежных средств использованных в оплате:

33) использование нескольких источников оплаты при уплате страховых взносов;

34) одна или более переплат страховых взносов, которые требуют перевести в счет третьих выплат;

35) клиент идентифицируется как представитель застрахованного лица и желает без достаточных на то оснований представление интересов последнего;

36)  просьба получить страховые деньги строго в наличности более 10 тысяч леев;

37) просьба выплаты лицам, находящимся или бывшим объектом расследований или уголовного преследования правоохранительными органами;

38) возвраты в иной валюте, в которой были сделаны страховые взносы;

39) сделки, реализованные при недостаточности информации, ее недостоверности или неадекватности;

40) просьбы использования страховых полисов в качестве гарантий для получения кредитов или ссуд.

e) глава V дополняется главой V¹ следующего содержания:

“Глава V¹

ПРИЗНАКИ СОМНИТЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЙ В ОБЛАСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ

15¹. Признаками, ведущими к установлению сомнительного характера операции, являются:

1) суммы превышающие 500 тысяч леев размещенные на разных счетах предложенных негосударственным пенсионным фондом, в частности подверженным крупным снятиям фондов;

2) перевод активов на капитализацию от третьего лица (неустановленного);

3) выплата контрибуций наличными со стороны неустановленного третьего лица на имя члена пенсионного плана;

4) неработающее лицо выплачивает контрибуцию по пенсионному плану трудоустроенного лица;

5) фонды или другие активы внесенные в пенсионный план несоответствующие профилю участника фонда;

6) увеличение контрибуции в фонд дополнительных пенсий суммами равными или превышающими 500 тысяч леев по перечислению или 100 тысяч леев наличными”.

f) Глава V дополняется главой V² следующего содержания:

“Глава V²

ПРИЗНАКИ СОМНИТЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЙ В ОБЛАСТИ

ЛИЗИНГОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

15². Признаками, ведущими к установлению сомнительного характера операции, являются:

1) обоснованные подозрения в отношении достоверности документов о финансовой состоятельности лизингополучателя;

2) принятие лизингополучателем условий контракта, заведомо превышающих его финансовые возможности и способность оплатить лизинговые взносы;

3) частые выплаты за короткий период по линиям, не имеющим связи с текущей деятельностью клиента, в особенности, если он находится за границей;

4) переводы, руководимые лично клиентом из разных стран;

5) крупные переводы не являющиеся обычными в сравнении с предыдущими переводами клиента или, которые не мотивированы финансово-экономической целесообразностью (например: крупные переводы, совершенные от имени компании,  директорами или связанными с ними лицами, которые привлекают ресурсы вне связи с экономической деятельностью компании, в особенности, если эти транзакции осуществляются наличными);

6) транзакции, распределенные в нелогичной форме, в особенности, если являются экономически и финансово невыгодными для клиента;

7) транзакции, осуществленные третьими лицами от имени или в пользу клиента без соответствующего мотива;

8) транзакции, осуществленные с недостоверными или неполными деталями, ведущими к утайке информации о сторонах, участвующих в процессе;

9) транзакции с участием двойных счетов, находящихся в оффшорных центрах или в странах, в которых может иметь место незаконное производство наркотических средств;

10) Фиктивное заключение лизинговых соглашений по одному и тому же объекту с разными компаниями;

11) закупка объектов высокой стоимости, ранее проданных в короткий срок за низкую цену.

g) Глава VI в пункте 15 подпункт 2) исключается синтагма “с иностранной валютой”;

h) В тексте Приложения синтагма “филиал”  заменяется синтагмой “подразделение”.

3) Приложения № 1, 2, 3, 4 и 5 к Гиду сомнительных транзакций и деятельности будут иметь следующее содержание: