Hotărâre nr. 512 din 15.07.2020

GUVERNUL REPUBLICII MOLDOVA

H O T Ă R Â R E

pentru aprobarea Avizului la proiectul de lege privind unele măsuri în vederea

implementării Programului de garantare de către stat a creditelor contractate

de agenţii economici afectaţi de criza pandemică COVID-19

nr. 512  din  15.07.2020

 (în vigoare 17.07.2020) 

Monitorul Oficial al R. Moldova nr.180-187 art. 623 din 17.07.2020

* * *

Guvernul HOTĂRĂŞTE:

Se aprobă şi se prezintă Parlamentului Avizul la proiectul de lege privind unele măsuri în vederea implementării Programului de garantare de către stat a creditelor contractate de agenţii economici afectaţi de criza pandemică COVID-19.

Aprobat

prin Hotărârea Guvernului nr.512/2020

AVIZ

la proiectul de lege privind unele măsuri în vederea implementării

Programului de garantare de către stat a creditelor contractate

de agenţii economici afectaţi de criza pandemică COVID-19

Guvernul a examinat proiectul de lege privind unele măsuri în vederea implementării Programului de garantare de către stat a creditelor contractate de agenţii economici afectaţi de criza pandemică COVID-19, înaintat cu titlu de iniţiativă legislativă (nr.226 din 9 iunie 2020) de către domnul Radu Marian, deputat în Parlament, şi comunică următoarele.

Proiectul prevede crearea cadrului juridic pentru implementarea Programului de garantare de către stat a creditelor contractate de agenţii economici afectaţi de criza pandemică COVID-19 prin stabilirea unui fond de garantare în mărime de două miliarde de lei. În calitate de posibile surse de finanţare a Programului în cauză, în nota informativă, se indică: reducerea cheltuielilor neesenţiale ale instituţiilor publice; susţinerea necondiţionată acordată de către partenerii externi (Fondul Monetar Internaţional, Uniunea Europeană, Banca Mondială şi alţii; asistenţa macrofinanciară a Uniunii Europene în valoare de 70 de milioane de euro.

Proiectul înaintat pentru examinare conţine riscuri de ordin financiar ce ar putea afecta stabilitatea finanţelor publice, întrucât în contextul actual al crizei pandemice COVID-19 şi condiţiile stabilite în proiect pentru participarea la Programul menţionat, riscurile de ordin financiar sunt iminente şi pot afecta direct prudenţa finanţelor publice, probabilitatea activării garanţiilor emise în aceste circumstanţe fiind foarte mare.

Cu titlu informativ, menţionăm că, în perioada anilor 1993-1998, de către Guvern au fost emise garanţii de stat pentru împrumuturi interne în valoare de 589,1 milioane de lei. Majoritatea împrumuturilor garantate şi dobânzilor aferente au fost rambursate din contul bugetului de stat în sumă de aproximativ 404,1 milioane de lei. Pentru a restabili mijloacele dezafectate de la bugetul de stat faţă de debitorii garantaţi au fost iniţiate proceduri de faliment. Dat fiind faptul că în majoritatea cazurilor masa debitoare a acestor debitori era mai mică decât suma datoriilor, datoriile acestora faţă de bugetul de stat au fost anulate.

În acelaşi timp, remarcăm că pentru susţinerea agenţilor economici afectaţi de situaţia epidemiologică (COVID-19), statul a adoptat un set de măsuri prin Legea nr.60/2020 privind instituirea unor măsuri de susţinere a activităţii de întreprinzător şi modificarea unor acte normative, printre care se evidenţiază implementarea Programului de subvenţionare a dobânzilor, beneficiarii căruia sunt întreprinderile ce au contractat/contractează credite în perioada 1 mai 2020–31 decembrie 2020. Mărimea subvenţiei lunare acordate de către stat beneficiarilor constituie suma dobânzii lunare achitate pentru creditele contractate în cadrul Programului de subvenţionare a dobânzilor.

Suplimentar, comunicăm că în Republica Moldova este funcţional Fondul de garantare a creditelor pentru întreprinderile mici şi mijlocii, acesta fiind creat în temeiul art.13 din Legea nr.179/2016 cu privire la întreprinderile mici şi mijlocii, în cadrul structurii organizaţionale “Organizaţia pentru Dezvoltarea Sectorului Întreprinderilor Mici şi Mijlocii”. Scopul acestui Fond corespunde exact cu cel reliefat în proiectul de lege (garantarea creditelor obţinute de către întreprinderile mici şi mijlocii de la băncile sau organizaţiile de creditare nebancară în cazul în care nu dispun de suficient gaj), iar principalele obiective ale acestuia sunt:

- stimularea creării şi menţinerii locurilor de muncă prin sprijinirea întreprinderilor mici şi mijlocii care contribuie la creşterea economică şi la ocuparea forţei de muncă;

- sporirea volumului de resurse financiare accesate de întreprinderile mici şi mijlocii de la entităţile din sectorul financiar;

- sporirea competitivităţii întreprinderilor mici şi mijlocii prin facilitarea accesului la finanţare.

Activitatea Fondului de garantare a creditelor pentru întreprinderile mici şi mijlocii creat în cadrul Organizaţiei pentru Dezvoltarea Sectorului Întreprinderilor Mici şi Mijlocii este reglementată de Regulamentul cu privire la organizarea, funcţionarea şi utilizarea Fondului de garantare a creditelor pentru întreprinderile mici şi mijlocii, aprobat prin Hotărârea Guvernului nr.828/2018, Regulamentul privind emiterea, monitorizarea şi executarea garanţiilor financiare, iar produsele de garantare ale Fondului menţionat sunt aprobate de către Consiliul de coordonare din cadrul Organizaţiei pentru Dezvoltarea Sectorului Întreprinderilor Mici şi Mijlocii. Cadrul normativ nominalizat permite stabilirea criteriilor de eligibilitate pentru beneficiarii Fondului sus-menţionat, pentru entităţile finanţatoare (bănci şi organizaţii de creditare nebancară), condiţiilor Fondului respectiv, duratei garanţiilor, procedurei de executare a creditului în cazul incapacităţii de plată a beneficiarului, plafonului maxim în valori relative (de 80% din valoarea creditelor solicitate) şi în valori absolute ale garanţiilor financiare.

Totodată, produsele de garantare ale Organizaţiei pentru Dezvoltarea Sectorului Întreprinderilor Mici şi Mijlocii cuprind aproape toate activităţile economiei naţionale, astfel contribuind direct la creditarea şi dezvoltarea întreprinderilor mici şi mijlocii. Garanţiile financiare acordate de către Organizaţia pentru Dezvoltarea Sectorului Întreprinderilor Mici şi Mijlocii acoperă de la 50% până 80% din valoarea creditelor, iar suma garanţiei este cuprinsă între 500 de mii şi cinci milioane de lei pentru o perioadă de la 36 la 60 de luni. Un avantaj important este faptul că, indiferent de produsul de garantare, comisionul de garantare este de 0,5% anual din suma garanţiei. Pe parcursul activităţii sale, Organizaţia pentru Dezvoltarea Sectorului Întreprinderilor Mici şi Mijlocii a facilitat acordarea a 408 credite în sumă de 451,6 milioane de lei, asigurând beneficiarii de credite cu garanţii financiare în valoare de aproape 152 de milioane de lei, fapt ce a contribuit la implementarea proiectelor investiţionale în sumă de circa 667,1 milioane de lei. Mai mult decât atât, garanţiile financiare oferite de către Organizaţia pentru Dezvoltarea Sectorului Întreprinderilor Mici şi Mijlocii prin prisma mecanismului Fondului de garantare a creditelor pentru întreprinderile mici şi mijlocii nu sunt considerate garanţii de stat în contextul Legii nr.419/2006 cu privire la datoria sectorului public, garanţiile de stat şi recreditarea de stat.

Adiţional, menţionăm că, pe lângă Fondul nominalizat, Organizaţia pentru Dezvoltarea Sectorului Întreprinderilor Mici şi Mijlocii gestionează în prezent şi alte programe de suport pentru mediul de afaceri care sunt active şi pot fi accesate, inclusiv în vederea reducerii impactului crizei pandemice, şi anume: Programul de atragere a remitenţelor în economie “PARE 1+1”, Programul “Femei în Afaceri”, Programul “START pentru TINERI: o afacere durabilă la tine acasă”, Programul de digitalizare a întreprinderilor mici şi mijlocii, Programul de ecologizare a întreprinderilor mici şi mijlocii, Centrul de Consultanţă şi Asistenţă în Afaceri, Reţeaua Incubatoarelor de Afaceri din Moldova.

În aceeaşi ordine de idei, relevăm că, conform strategiilor sectoriale ale Ministerului Economiei şi Infrastructurii, anual în legea bugetului de stat sunt aprobate programele de stat menţionate de susţinere şi dezvoltare a sectorului întreprinderilor mici şi mijlocii, cu finanţarea atât din mijloacele financiare bugetare, cât şi din resursele atrase ale partenerilor de dezvoltare. Astfel, anual, în legea bugetului de stat sunt prevăzute mijloace financiare destinate capitalizării Fondului de garantare a creditelor pentru întreprinderile mici şi mijlocii existent în cadrul Organizaţiei pentru Dezvoltarea Sectorului Întreprinderilor Mici şi Mijlocii. Conform Legii bugetului de stat pentru anul 2020 nr.172/2019, suma alocată constituie 5,0 milioane de lei. Prin urmare, în anul 2020, suma totală a Fondului de garantare a creditelor pentru întreprinderile mici şi mijlocii constituie 154,3 milioane de lei.

Pe lângă acestea, remarcăm că, în luna aprilie-mai 2020, Ministerul Finanţelor, Banca Naţională a Moldovei, Ministerul Economiei şi Infrastructurii şi Organizaţia pentru Dezvoltarea Sectorului Întreprinderilor Mici şi Mijlocii au purtat o serie de discuţii despre măsurile adiţionale în vederea susţinerii întreprinderilor aflate în dificultate temporară şi revitalizării economiei în circumstanţele COVID-19. Având în vedere experienţa altor state la acest capitol, în cadrul acestor discuţii a fost examinată opţiunea acordării resurselor financiare adiţionale debitorilor aflaţi în dificultate temporară, pentru necesităţi de capital circulant, cu garanţia statului. Totodată, având în vedere că în prezent prin intermediul Organizaţiei pentru Dezvoltarea Sectorului Întreprinderilor Mici şi Mijlocii se realizează mecanismul de asigurare a accesului la finanţare pentru întreprinderile autohtone prin emiterea garanţiilor financiare, în cadrul discuţiilor s-a convenit acordarea resurselor financiare adiţionale debitorilor aflaţi în dificultate temporară, pentru necesităţi de capital circulant, prin garanţiile financiare emise de către Organizaţia pentru Dezvoltarea Sectorului Întreprinderilor Mici şi Mijlocii, prin Fondul de garantare a creditelor pentru întreprinderile mici şi mijlocii.

În urma acestor discuţii, prin modificările la Regulamentul cu privire la tratamentul riscului de credit pentru bănci potrivit abordărilor standardizate, operate de către Banca Naţională a Moldovei (Hotărârea Băncii Naţionale a Moldovei nr.123/2020), s-au redus expunerile băncilor faţă de entităţile din sectorul public, ceea ce asigură mai mult interes băncilor în promovarea garanţiilor oferite de către Organizaţia pentru Dezvoltarea Sectorului Întreprinderilor Mici şi Mijlocii ca efect al posibilităţii îmbunătăţirii indicatorilor de prudenţialitate.

De asemenea, a fost examinată posibilitatea alocării resurselor financiare suplimentare în sumă de 50,0 milioane de lei pentru suplinirea Fondului de garantare a creditelor pentru întreprinderile mici şi mijlocii din cadrul Organizaţiei pentru Dezvoltarea Sectorului Întreprinderilor Mici şi Mijlocii. Resursele financiare menţionate sunt prevăzute în proiectul de lege (prin Hotărârea Guvernului nr.436/2020) privind modificarea Legii bugetului de stat pentru anul 2020 nr.172/2019, aprobat prin angajarea răspunderii de către Guvern la data de 1 iulie 2020. Mijloacele financiare alocate urmează să întrunească atât principiile de gestionare şi organizare a Fondului de garantare a creditelor pentru întreprinderile mici şi mijlocii conform Hotărârii nr.828/2018, cât şi condiţiile pentru garantarea a 80% din volumul creditului contractat.

Prin urmare, Organizaţia pentru Dezvoltarea Sectorului Întreprinderilor Mici şi Mijlocii, prin prisma mecanismului actual al Fondului de garantare a creditelor pentru întreprinderile mici şi mijlocii, va implementa în cel mai scurt timp un program special de garantare a creditelor pentru atenuarea impactului crizei pandemice COVID-19 asupra mediului de afaceri.

În contextul celor menţionate supra, se consideră inoportună susţinerea iniţiativei în cauză.