Постановление № 512 от 15.07.2020

ПРАВИТЕЛЬСТВО РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

об утверждении Заключения по проекту Закона о некоторых мерах по

реализации Программы государственных гарантий по кредитам,

договоры на которые заключены экономическими агентами,

пострадавшими от пандемического кризиса COVID-19

№ 512  от  15.07.2020

 (в силу 17.07.2020) 

Мониторул Офичиал ал Р. Молдова № 180-187 ст. 623 от 17.07.2020

* * *

Правительство ПОСТАНОВЛЯЕТ:

Утвердить и представить Парламенту Заключение по проекту Закона о некоторых мерах по реализации Программы государственных гарантий по кредитам, договоры на которые заключены экономическими агентами, пострадавшими от пандемического кризиса COVID-19.

Утверждено

Постановлением Правительства

№ 512/2020

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

по проекту Закона о некоторых мерах по реализации Программы

государственных гарантий по кредитам, договоры на которые

заключены экономическими агентами, пострадавшими

от пандемического кризиса COVID-19

Правительство рассмотрело проект Закона о некоторых мерах по реализации Программы государственного гарантирования по кредитам, договоры на которые заключены экономическими агентами, пострадавшими от пандемического кризиса COVID-19, представленный в качестве законодательной инициативы (№ 226 от 9 июня 2020 г.), г-ном Раду Марианом, депутатом Парламента, и сообщает следующее.

Проект предусматривает создание правовой базы для реализации Программы государственного гарантирования по кредитам, договоры на которые заключены экономическими агентами, пострадавшими от пандемического кризиса COVID-19, путем создания гарантийного фонда в размере 2 млрд.леев. В качестве возможных источников финансирования рассматриваемой Программы в пояснительной записке указываются: сокращение несущественных расходов государственных учреждений; безусловная поддержка со стороны внешних партнеров (Международный валютный фонд, Европейский Союз, Всемирный банк и др.); макрофинансовая помощь Европейского Союза в размере 70 млн.евро и др.

Проект, представленный на рассмотрение, содержит финансовые риски, которые могут повлиять на стабильность публичных финансов, поскольку в нынешнем контексте пандемического кризиса COVID-19 и условий, предусмотренных в проекте для участия в Программе, финансовые риски неизбежны и могут напрямую влиять на безопасность публичных финансов, вероятность активации гарантий, выданных в этих обстоятельствах, очень высока.

К сведению отметим, что в течение 1993-1998 годов Правительством были выданы государственные гарантии на внутренние займы на сумму 589,1 млн.леев. Большая часть гарантированных кредитов и процентов по ним была погашена из государственного бюджета на сумму около 404,1 млн.леев. В целях восстановления средств, списанных из государственного бюджета, были инициированы процедуры банкротства должников, получивших гарантии. Учитывая тот факт, что в большинстве случаев дебиторская масса этих должников была меньше суммы долгов, их долги перед государственным бюджетом были аннулированы.

В то же время, следует упомянуть, что для поддержки экономических агентов, затронутых эпидемиологической ситуацией (COVID-19), государство Законом № 60/2020 об учреждении некоторых мер поддержки предпринимательской деятельности и о внесении изменений в некоторые нормативные акты приняло ряд мер, среди которых выделяется внедрение Программы субсидирования процентных ставок, бенефициарами которой являются компании, заключившие/заключающие договора на кредиты в период с 1 мая 2020 года по 31 декабря 2020 года. Размер ежемесячной субсидии, предоставляемой государством бенефициарам, представляет собой сумму ежемесячных процентов, выплачиваемых по кредитам, договоры на которые заключены в рамках Программы субсидирования процентных ставок.

Дополнительно сообщаем, что в Республике Молдова действует Фонд гарантирования кредитов для малых и средних предприятий, который создан в соответствии со статьей 13 Закона № 179/2016 о малых и средних предприятиях, в рамках организационной структуры «Организация по развитию сектора малых и средних предприятий». Цель этого фонда в точности соответствует цели, выделенной в проекте закона (гарантирование кредитов, полученных малыми и средними предприятиями от банков, или небанковских кредитных организаций в случае, когда они не располагают достаточным залогом), и его основными задачами являются:

- стимулирование создания и сохранения рабочих мест путем поддержки малых и средних предприятий, способствующих экономическому росту и занятости населения;

- увеличение объема финансовых ресурсов, за которыми обращаются малые и средние предприятия к организациям финансового сектора;

- повышение конкурентоспособности малых и средних предприятий за счет облегчения доступа к финансированию.

Деятельность Фонда гарантирования кредитов для малых и средних предприятий, созданного в рамках Организации по развитию сектора малых и средних предприятий, регулируется Положением об организации, функционировании и использовании Фонда гарантирования кредитов для малых и средних предприятий, утвержденного Постановлением Правительства № 828/2018, Положением о выдаче, мониторинге и исполнении финансовых гарантий, а гарантийные продукты указанного Фонда утверждаются Координационным советом в рамках Организации по развитию сектора малых и средних предприятий. Указанная нормативная база позволяет устанавливать критерии приемлемости для бенефициаров вышеуказанного Фонда, для финансирующих субъектов (банков и небанковских кредитных организаций), условия данного Фонда, срок действия гарантий, порядок выплаты кредита в случае несостоятельности бенефициара, максимальный потолок в относительных значениях (80% стоимости запрашиваемых кредитов) и в абсолютных значениях финансовых гарантий.

В то же время гарантийные продукты Организации по развитию сектора малых и средних предприятий охватывают практически все виды деятельности национальной экономики, что напрямую способствует кредитованию и развитию малых и средних предприятий. Финансовые гарантии, предоставляемые Организацией по развитию сектора малых и средних предприятий, покрывают от 50 до 80% стоимости кредитов, а сумма гарантии составляет от 500 тыс. до 5 млн. леев на срок от 36 до 60 месяцев. Важным преимуществом является то, что независимо от гарантийного продукта, гарантийный взнос составляет 0,5% годовых от суммы гарантии. В ходе своей деятельности Организация по развитию сектора малых и средних предприятий содействовала предоставлению 408 кредитов в сумме 451,6 млн.леев, обеспечив получателей кредитов финансовыми гарантиями в сумме почти 152 млн.леев, что способствовало внедрению инвестиционных проектов на сумму около 667,1 млн.леев. Более того, финансовые гарантии, предлагаемые Организацией по развитию сектора малых и средних предприятий сквозь призму механизма Фонда гарантирования кредитов для малых и средних предприятий, не считаются государственными гарантиями в контексте Закона № 419/2006 о долге публичного сектора, государственных гарантиях и государственном рекредитовании.

Дополнительно следует отметить, что помимо указанного Фонда, Организация по развитию сектора малых и средних предприятий в настоящее время управляет и другими программами поддержки предпринимательства, которые являются активными и доступными, в том числе для уменьшения воздействия пандемического кризиса, а именно: Программа привлечения денежных переводов в экономику «PARE 1+1», Программа «Женщины в бизнесе», Программа «Старт для молодежи: устойчивый бизнес дома», Программа оцифровки малых и средних предприятий, Программа экологизации малых и средних предприятий, Центр консультирования и поддержки бизнеса, Сеть бизнес-инкубаторов Республики Молдова.

Следует также отметить, что согласно отраслевым стратегиям Министерства экономики и инфраструктуры, ежегодно в законе о государственном бюджете утверждаются государственные программы поддержки и развития сектора малых и средних предприятий, финансируемые как из бюджетных финансовых средств, так и из привлеченных ресурсов партнеров по развитию. Так, ежегодно в законе о государственном бюджете предусматриваются финансовые средства, предназначенные для капитализации Фонда гарантирования кредитов для малых и средних предприятий в рамках Организации по развитию сектора малых и средних предприятий. Согласно Закону № 172/2019 о государственном бюджете на 2020 год, выделенная сумма составляет 5,0 млн.леев. Таким образом, в 2020 году общая сумма Фонда гарантирования кредитов для малых и средних предприятий составляет 154,3 млн.леев.

Кроме того, отмечаем, что в апреле-мае 2020 года Министерство финансов, Национальный банк Молдовы, Министерство экономики и инфраструктуры и Организация по развитию сектора малых и средних предприятий провели серию обсуждений по дополнительным мерам по поддержке предприятий, испытывающих временные трудности, и по оживлению экономики в обстоятельствах COVID-19. Учитывая опыт других государств в этом отношении, в ходе обсуждений был рассмотрен вариант предоставления дополнительных финансовых ресурсов должникам, испытывающим временные затруднения, для нужд оборотного капитала, под гарантию государства. В то же время, учитывая, что в настоящее время Организация по развитию сектора малых и средних предприятий внедряет механизм обеспечения доступа к финансированию для отечественных предприятий путем предоставления финансовых гарантий, в ходе обсуждений было принято решение о предоставлении дополнительных финансовых ресурсов должникам, испытывающим временные трудности, для нужд оборотного капитала, через финансовые гарантии, выданные Организацией по развитию сектора малых и средних предприятий, через Фонд гарантирования кредитов для малых и средних предприятий.

В результате этих обсуждений, путем внесения изменений в Регламент о подходе к кредитному риску для банков, в соответствии со стандартизированными подходами, проведенными Национальным банком Молдовы (Решение Национального банка Молдовы № 123/2020), снизились риски банков в отношении субъектов публичного сектора, что обеспечивает более высокий интерес банков к продвижению гарантий, предлагаемых Организацией по развитию сектора малых и средних предприятий, как следствие возможности улучшения показателей пруденциальности.

Также была рассмотрена возможность выделения дополнительных финансовых ресурсов в размере 50,0 млн.леев для пополнения Фонда гарантирования кредитов для малых и средних предприятий в рамках Организации по развитию сектора малых и средних предприятий. Указанные финансовые ресурсы предусмотрены в проекте Закона (Постановлением Правительства № 436/2020) о внесении изменений в Закон № 172/2019 о государственном бюджете на 2020 год, утвержденном путем принятия на себя ответственности Правительством 1 июля 2020 года. Выделенные финансовые средства должны соответствовать как принципам управления и организации Фонда гарантирования кредитов для малых и средних предприятий согласно Постановлению Правительства № 828/2018, так и условиям для гарантирования 80% объема привлеченного кредита.

Таким образом, Организация по развитию сектора малых и средних предприятий, в соответствии с действующим механизмом Фонда гарантирования кредитов для малых и средних предприятий, в кратчайшие сроки внедрит специальную программу гарантирования кредитов для смягчения воздействия пандемического кризиса COVID-19 на бизнес-среду.

Исходя из вышеизложенного поддержка данной законодательной инициативы считается нецелесообразной.