Hotărâre nr. 632 din 07.09.2022

GUVERNUL REPUBLICII MOLDOVA

H O T Ă R Â R E

cu privire la aprobarea Avizului la proiectul de lege pentru completarea

Legii nr.293/2017 privind unele măsuri în vederea implementării

Programului de stat "Prima casă"

nr. 632  din  07.09.2022

 (în vigoare 09.09.2022) 

Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 278-282 art. 707 din 09.09.2022

* * *

Guvernul HOTĂRĂŞTE:

Se aprobă şi se prezintă Parlamentului Avizul la proiectul de lege pentru completarea Legii nr.293/2017 privind unele măsuri în vederea implementării Programului de stat "Prima casă".

Aprobat

prin Hotărârea Guvernului nr.632/2022

AVIZ

la proiectul de lege pentru completarea Legii nr.293/2017

privind unele măsuri în vederea implementării

Programului de stat "Prima casă"

Guvernul a examinat proiectul de lege pentru completarea Legii nr.293/2017 privind unele măsuri în vederea implementării Programului de stat "Prima casă", înaintat cu titlu de iniţiativă legislativă (nr.302 din 14 iulie 2022) de către un grup de deputaţi în Parlament, şi comunică următoarele.

Potrivit art.1 din Legea nr.293/2017 privind unele măsuri în vederea implementării Programului de stat "Prima casă" (în continuare – Legea nr.293/2017), scopul acesteia constă în crearea cadrului juridic pentru implementarea Programului de stat "Prima casă" şi facilitarea accesului persoanelor fizice la procurarea unei locuinţe prin contractarea de credite ipotecare garantate parţial de stat.

Sub aspectul intenţiei de reglementare, proiectul de act normativ are ca scop completarea art.6 din Legea nr.293/2017 cu alin.(10), prin care se stabileşte obligaţia Guvernului de a compensa beneficiarilor Programului de stat "Prima casă" majorarea ratei în condiţiile în care rata va fi majorată cu cel mult 2 puncte procentuale în comparaţie cu rata prevăzută la semnarea contractului.

În acest context, remarcăm că, în conformitate cu prevederile art.6 alin.(2) din Legea nr.293/2017, "prin derogare de la prevederile Legii nr.202/2013 privind contractele de credit pentru consumatori, rata maximă a dobânzii anuale va reprezenta suma următoarelor componente:

a) rata de referinţă pentru Program publicată de către Banca Naţională a Moldovei (calculată ca rata medie ponderată a dobânzilor la depozitele noi atrase în valuta naţională cu termenul de la 6 la 12 luni);

b) o marjă maximă de până la 3 %, care va fi precizată anual de către Guvern;

c) comisionul de garantare de până la 0,5 % anual din soldul garanţiei de stat stabilit de Ministerul Finanţelor. Comisionul de garantare va fi revizuit cel puţin o dată la 2 ani de către Ministerul Finanţelor, în baza experienţelor de default la creditele Programului. Comisionul de garantare se va calcula lunar de către creditor (banca finanţatoare) din prima zi de acordare a creditului beneficiarului Programului, din soldul garanţiei de stat, şi până la achitarea integrală a creditului, iar în caz de executare a garanţiei de stat – până la vânzarea locuinţei ipotecate".

Totodată, art.7 alin.(5) din legea citată prevede următoarele: "Anual, Guvernul propune alocaţii din bugetul de stat pentru acordarea compensaţiilor băneşti în cadrul Programului, precum şi pentru creditele ipotecare accesate până la lansarea Programului de stat "Prima casă", ai căror beneficiari întrunesc criteriile de eligibilitate menţionate la art.4, în modul stabilit de Guvern".

Respectiv, ţinând cont de necesităţile şi evoluţia programului, precum şi de mijloacele financiare disponibile în bugetul de stat, Guvernul poate propune anumite compensări pentru acoperirea parţială a cheltuielilor suportate de beneficiari pentru creditul ipotecar "Prima casă".

Este necesar a menţiona că, actualmente, beneficiarii Programului pot solicita compensaţii în programele de compensare demarate din 2018, respectiv fie ca angajaţi ai sectorului public sau privat, fie ca familii cu copii, care au minori la întreţinere.

În acest context, comunicăm că la sfârşitul lunii iunie a anului curent Banca Naţională a Moldovei a făcut public indicatorul de referinţă care va fi aplicat la formarea ratei maxime a dobânzii pentru creditele ipotecare "Prima casă", indicator care, în comparaţie cu valoarea pentru perioada 1 ianuarie 2022 – 30 iunie 2022, s-a majorat cu 5,35 puncte procentuale.

În acest sens, prin Decizia Comisiei pentru Situaţii Excepţionale a Republicii Moldova din 13 iulie 2022 a fost stabilit plafonul maxim aplicabil de 11,37 % pentru rata dobânzii la creditele "Prima casă" accesate până la revizuirea acesteia. De asemenea, Guvernul a aprobat Hotărârea Guvernului nr.564/2022 cu privire la aprobarea Regulamentului privind modul de acordare a compensaţiilor pentru compensarea majorării ratei dobânzii la creditele parţial garantate de stat, acordate în cadrul Programului de stat "Prima casă", care prevede compensarea de până la 50 % din majorarea de dobândă pentru beneficiarii care au accesat un credit ipotecar "Prima casă" până la 30 iunie 2022. Măsura respectivă a intervenit ca instrument de urgenţă pe perioadă scurtă, în contextul reducerii riscului de intrare în incapacitate de plată a beneficiarilor de credite şi, respectiv, al achitării garanţiilor din bugetul de stat, ca urmare a creşterii accelerate a indicatorului de referinţă stabilit de Banca Naţională a Moldovei.

Astfel, stabilirea prin lege a unei norme care ar condiţiona achitarea compensaţiilor pentru majorarea dobânzii cu cel mult 2 % nu este oportună în contextul în care până la 1 iulie 2022 rata dobânzii maximă aplicată la creditele "Prima casă" evolua în limitele a 2 puncte procentuale, din contul indicelui de referinţă, ceea ce nu era o povară financiară suplimentară pentru beneficiari.

Mai mult decât atât, acordarea compensaţiilor pentru compensarea majorării ratei dobânzii la credite ar însemna pe termen lung presiune majoră asupra bugetului de stat, în condiţiile în care numărul beneficiarilor este în continuă creştere. Prin urmare, pe termen lung ar fi oportună identificarea soluţiilor care ar reduce riscul de neplată a beneficiarilor "Prima casă" şi nu ar crea presiune financiară asupra bugetului de stat.

De asemenea, menţionăm că nota informativă nu conţine analiza economico-financiară a iniţiativei legislative, care ar permite estimarea necesarului de mijloace financiare pentru implementarea acesteia.

Având în vedere cele expuse, Guvernul constată că proiectul de lege pentru completarea Legii nr.293/2017 privind unele măsuri în vederea implementării Programului de stat "Prima casă" nu poate fi susţinut conceptual.