Постановление № 632 от 07.09.2022

ПРАВИТЕЛЬСТВО РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

об утверждении Заключения по проекту закона о внесении

дополнений в Закон № 293/2017 о некоторых мерах по

реализации Государственной программы "Первый дом"

№ 632  от  07.09.2022

 (в силу 09.09.2022) 

Мониторул Офичиал ал Р. Молдова № 278-282 ст. 707 от 09.09.2022

* * *

Правительство ПОСТАНОВЛЯЕТ:

Утвердить и представить Парламенту Заключение по проекту закона о внесении дополнений в Закон № 293/2017 о некоторых мерах по реализации Государственной программы "Первый дом".

Утверждено

Постановлением Правительства

№ 632/2022

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

по проекту закона о внесении дополнений в

Закон № 293/2017 о некоторых мерах по реализации

Государственной программы "Первый дом"

Правительство рассмотрело проект закона о внесении дополнений в Закон № 293/2017 о некоторых мерах по реализации Государственной программы "Первый дом", представленный в качестве законодательной инициативы (№ 302 от 14 июля 2022 года) группой депутатов Парламента, и сообщает следующее.

Согласно статье 1 Закона № 293/2017 его целью является создание правовой базы для реализации Государственной программы "Первый дом" и облегчения доступа физических лиц к приобретению жилья путем заключения договоров об ипотечных кредитах, частично гарантируемых государством.

С точки зрения инициативы по регламентированию проект нормативного акта направлен на дополнение статьи 6 Закона № 293/2017 частью (10), которая устанавливает обязательство Правительства компенсировать бенефициарам Государственной программы "Первый дом" увеличение ставки при условии, что она повышается не более чем на 2 процентных пункта по сравнению со ставкой, установленной при заключении договора.

В данном контексте отмечаем, что в соответствии с положениями части (2) статьи 6 Закона № 293/2017 "в отступление от положений Закона о кредитных договорах с потребителями № 202/2013 максимальная годовая процентная ставка выражается суммой следующих компонентов:

a) индикативной ставки для Программы, опубликованной Национальным банком Молдовы (рассчитанной в качестве средневзвешенной процентной ставки по вновь привлеченным вкладам в национальной валюте сроком от 6 до 12 месяцев);

b) максимальной маржи до 3 процентов, ежегодно уточняемой Правительством;

c) комиссии за гарантию до 0,5 процента годовых остатка государственной гарантии, установленной Министерством финансов. Комиссия за гарантию пересматривается как минимум один раз в два года Министерством финансов на основании опыта дефолта по кредитам Программы. Комиссия за гарантию исчисляется ежемесячно кредитором (финансирующим банком) с первого дня выдачи кредита бенефициару Программы из остатка государственной гарантии и до полного погашения кредита, а в случае исполнения государственной гарантии – до продажи ипотечного жилья".

В то же время, часть (5) статьи 7 вышеуказанного закона предусматривает, что: "Правительство ежегодно предлагает ассигнования из государственного бюджета для предоставления денежных возмещений в рамках Программы, а также для ипотечных кредитов, полученных до начала реализации Государственной программы "Первый дом", бенефициары которых соответствуют критериям отбора, указанным в статье 4, в порядке, установленном Правительством".

В этом отношении, исходя из потребности в реализации Программы, а также финансовых средств, имеющихся в государственном бюджете, Правительство может предложить определенные компенсации для частичного покрытия расходов, понесенных бенефициарами при получении ипотечного кредита "Первый дом".

Следует отметить, что в настоящее время могут обращаться за компенсацией в программы компенсаций, начатые в 2018 году, бенефициары Программы, которые соответственно являются либо работниками государственного или частного сектора, либо относятся к категории семей с детьми, имеющих на иждивении несовершеннолетних детей.

В данном контексте сообщаем, что в конце июня текущего года Национальный банк Молдовы обнародовал индикативный показатель, который будет применяться при формировании максимальной процентной ставки по ипотечным кредитам "Первый дом", показатель, который по сравнению со значением на период 1 января 2022 года по 30 июня 2022 года увеличился на 5,35 процентных пункта.

В этой связи Решением Комиссии Республики Молдова по чрезвычайным ситуациям от 13 июля 2022 года был установлен максимально применимый предел в размере 11,37% для процентной ставки по кредитам "Первый дом", доступным до момента его пересмотра. Правительство также утвердило Постановление Правительства № 564/2022 об утверждении Положения о порядке предоставления компенсаций в целях компенсации повышения процентной ставки по кредитам, частично гарантированным государством, предоставленным в рамках Государственной программы "Первый дом", которое предусматривает компенсацию до 50% от суммы повышения процентной ставки для бенефициаров, получивших ипотечный кредит "Первый дом" до 30 июня 2022 года. Данная мера была применена в качестве краткосрочного чрезвычайного инструмента в контексте снижения риска неплатежеспособности бенефициаров кредитов и, соответственно, выплаты гарантий из государственного бюджета в результате ускоренного повышения индикативного показателя, установленного Национальным банком Молдовы.

Таким образом, установление законом нормы, которая бы обуславливала выплату компенсации за увеличение процентной ставки не более чем на 2%, не является целесообразным в контексте того, что до 1 июля 2022 года максимальная процентная ставка, применяемая к кредитам "Первый дом", изменялась в пределах 2 процентных пунктов за счет базового индекса, что не являлось дополнительным финансовым бременем для бенефициаров.

Более того, предоставление возмещений, компенсирующих рост процентной ставки по кредитам, окажет серьезное давление на государственный бюджет в долгосрочной перспективе, так как количество бенефициаров постоянно растет. По этой причине в долгосрочной перспективе целесообразно найти решения, которые позволят снизить риск невыполнения обязательств по выплате кредита бенефициарами программы "Первый дом", не создавая финансового давления на государственный бюджет.

Также отмечаем, что информационная записка не содержит финансово-экономический анализ законодательной инициативы, который позволил бы оценить финансовые средства, необходимые для ее реализации.

Исходя из изложенного Правительство считает, что проект закона о внесении дополнений в Закон № 293/2017 о некоторых мерах по реализации Государственной программы "Первый дом" не может быть поддержан концептуально.