Extras din Hotărârea CNPF nr.36/3 din 29.06.2023 referitor la administrarea specială a AEÎ "GRIMĂNCĂUŢI"

COMISIA NAŢIONALĂ A PIEŢEI FINANCIARE

E X T R A S

din Hotărârea CNPF nr.36/3 din 29.06.2023 referitor

la administrarea specială a AEÎ "GRIMĂNCĂUŢI"

nr. 36/3  din  29.06.2023

 (în vigoare 29.06.2023) 

Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 228-230 art. 650 din 06.07.2023

* * *

În procesul de efectuare a controlului intern de către ANCAEÎ, s-au constatat abateri de la cadrul normativ, care au fost consemnate în Raportul privind rezultatele controlului intern al activităţii AEÎ "GRIMĂNCĂUŢI", prezentat CNPF prin scrisoarea nr.02-03 din data de 26.04.2023 (înregistrată la CNPF cu nr.2827) şi anexele aferente, prezentate suplimentar prin scrisoarea nr.03-03 din data de 07.06.2023 (înregistrată la CNPF cu nr.4121).

Analiza activităţii AEÎ "GRIMĂNCĂUŢI" efectuată în cadrul prezentei proceduri administrative a scos în evidenţă gestiunea necorespunzătoare a patrimoniului asociaţiei de către administratorii acesteia, influenţând negativ asupra activităţii operaţionale. […]

În perioada 31.12.2021 – 30.04.2023, se constată diminuarea semnificativă a indicatorilor generali ai activităţii AEÎ "GRIMĂNCĂUŢI", prioritar descreşterea capitalului propriu cu 89,8 la sută, astfel încât rezerva instituţională, la situaţia din 30.04.2023, constituia 5,47 la sută, fiind sub limita prudenţială de 10 la sută stabilită la art.33 alin.(3) lit.e) din Legea asociaţiilor de economii şi împrumut nr.139/2007 (Legea nr.139/2007) şi pct.4 din Normele de prudenţă financiară a asociaţiilor de economii şi împrumut (Hotărârea CNPF nr.17/8/2008).

Diminuarea raportului dintre valoarea netă a portofoliului de împrumuturi şi valoarea totală a activelor cu circa 14,63 puncte procentuale la situaţia din data de 30.04.2023 faţă de 31.12.2021 se datorează majorării ponderii provizioanelor constituite pentru pierderi la împrumuturi, în valoarea totală a împrumuturilor acordate, ceea ce atestă o creştere considerabilă a cotei împrumuturilor neperformante. Astfel, ponderea împrumuturilor cu termen expirat (mai mari de 30 zile) la situaţia din data de 30.04.2023 a depăşit semnificativ cerinţa prudenţială de maxim 10 la sută (72,82 la sută), înregistrând o creştere de 63,3 puncte procentuale comparativ cu anul 2021, or, potrivit art.8 din Legea nr.139/2007, "Asociaţiile sunt obligate să respecte normele de prudenţă financiară, care se referă cel puţin la cerinţele privind rezerva instituţională, limitele maxime la acordarea împrumuturilor, lichiditatea, corespunderea scadenţelor şi ratelor dobînzilor aferente creanţelor şi datoriilor.".

Creşterea considerabilă a cotei împrumuturilor neperformante în valoarea totală a împrumuturilor acordate generează premise de alertă asupra capacităţii asociaţiei de onorare a obligaţiilor asumate aferente contractelor de depuneri de economii şi contractelor de credit primite. Consecvent, membrii asociaţiei beneficiază de împrumuturi, inclusiv din contul împrumuturilor de stat externe, mijloacele financiare respective fiind contractate de către AEÎ "GRIMĂNCĂUŢI" pentru recreditare de la Ministerul Finanţelor (UCIP-IFAD).

La situaţia din data de 30.04.2023, AEÎ "GRIMĂNCĂUŢI" înregistra depuneri de economii în mărime 2 947 647 lei acceptate de la 21 membri depunători. În consecinţă, în condiţiile în care sursele de finanţare a portofoliului de împrumuturi acordate sunt depunerile de economii acceptate de la membri, precum şi creditele/împrumuturile primite iar valoarea netă a împrumuturilor acordate şi a dobânzilor aferente (în valoare de circa 6 968,2 mii lei) sunt insuficiente pentru acoperirea datoriilor, se atestă sporirea substanţială a riscului de nerambursare în termen a depunerilor de economii atrase.

În această ordine de idei, Consiliul de administraţie al CNPF, în sensul celor consemnate, dată fiind neconformarea organelor de conducere ale AEÎ "GRIMĂNCĂUŢI" cu rigorile de prudenţialitate, cu riscurile iminente la adresa siguranţei financiare, implicit în detrimentul depunătorilor, reclamă indici (simptome) de insolvabilitate a asociaţiei, ceea ce impune întreprinderea urgentă a măsurilor necesare în vederea protejării depunătorilor, precum şi întru preîntâmpinarea diminuării capacităţilor de onorare a obligaţiilor, eliminarea deficienţelor din administrarea asociaţiei şi a patrimoniului său, încasarea creanţelor şi asigurarea continuităţii activităţii asociaţiei. La caz, în sensul regimului de putere publică, atribuit prin legea-cadru care prevede expres dreptul de intervenţie, CNPF, acţionând cu bună-credinţă, în limitele legal stabilite şi cu respectarea scopului pentru care i s-a atribuit acest drept, conchide, prin prisma dreptului discreţionar asupra aplicării regimului de administrare specială drept măsură potrivită, necesară şi rezonabilă pentru atingerea scopului urmărit.

În contextul celor consemnate supra, în vederea prevenirii stării de insolvabilitate şi evitării deschiderii procedurii de insolvabilitate a AEÎ "GRIMĂNCĂUŢI", respectiv, conservării valorii activelor, protejării depunerilor de economii ale membrilor, eliminării deficienţelor din administrarea asociaţiei şi a patrimoniului său, încasării creanţelor şi asigurării continuităţii activităţii asociaţiei, având ca temei prevederile art.50¹ alin. (2) lit.f) din Legea nr.139/2007,

călăuzindu-se de art.1 alin.(1), art.3, art.8 lit.b), lit.f) şi lit.t), art.9 alin.(1) lit.d) şi lit.r), art.20 alin.(1) şi art.22 alin.(3) din Legea nr.192/1998 privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare, art.46 alin.(1), alin.(2) şi alin.(5), art.49 alin.(1) lit.h) şi art.50¹ din Legea nr.139/2007, Codului administrativ, pct.16, pct.19 şi pct.21 din Regulamentul privind organizarea şi funcţionarea Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (Hotărârea CNPF nr.57/11/2022), Comisia Naţională a Pieţei Financiare

HOTĂRĂŞTE:

[…]

2. Se instituie, pe un termen de 1 an, administrarea specială a AEÎ "GRIMĂNCĂUŢI" potrivit art.50¹ din Legea nr.139/2007.

3. Se desemnează dl Andrei Călin, salariatul ANCAEÎ, în calitate de administrator special al AEÎ "GRIMĂNCĂUŢI", care corespunde exigenţelor privind administratorii asociaţiilor de economii şi împrumut, stabilite de Regulamentul cu privire la exigenţele faţă de administratorii asociaţiilor de economii şi împrumut (Hotărârea CNPF nr.63/6/2007), fiindu-i conferite atribuţii şi împuterniciri depline pentru conducerea, gestionarea şi controlul asociaţiei, potrivit cadrului normativ aferent în vigoare, inclusiv cu exercitarea drepturilor şi obligaţiilor organelor de conducere ale asociaţiei pe perioada administrării speciale.

4. Administratorul special preia controlul AEÎ "GRIMĂNCĂUŢI" cu fiind autorizat cu acces nelimitat la activele, încăperile, documentele, rapoartele, registrele şi la orice alte informaţii deţinute de asociaţie.

5. Din data desemnării în funcţie a administratorului special, activitatea organelor de conducere şi control ale asociaţiei se suspendă de drept pentru întreaga perioadă a administrării speciale. În acest sens, actele juridice şi/sau acţiunile efectuate în numele şi în contul AEÎ "GRIMĂNCĂUŢI" sunt nule de drept, dacă sunt săvârşite cu încălcarea prevederilor art.50¹ din Legea nr.139/2007 şi nu sunt coordonate cu administratorul special sau aprobate de acesta.

[…]

10. Administratorul special va întreprinde măsurile necesare, în vederea înregistrării la Instituţia publică "Agenţia Servicii Publice" a modificărilor corespunzătoare în datele înscrise în Registrul de stat al persoanelor juridice.

11. Prezenta Hotărâre poate fi contestată prin depunerea unei cereri prealabile pe adresa CNPF (MD-2012, mun. Chişinău, bd. Ştefan cel Mare şi Sfânt, nr.77), în termen de 30 de zile de la data comunicării.

12. Prezenta Hotărâre intră în vigoare la data adoptării, se comunică destinatarilor conform legislaţiei, iar extrasul acesteia se publică în Monitorul Oficial şi pe pagina web oficială a CNPF (www.cnpf.md).