Extras din Hotărârea CNPF nr.38/5 din 03.08.2022 cu privire la rezultatele controlului complex în cadrul AEÎ "SOFMICROCREDIT"

COMISIA NAŢIONALĂ A PIEŢEI FINANCIARE

E X T R A S

din Hotărârea CNPF nr.38/5 din 03.08.2022 cu privire la rezultatele

 controlului complex în cadrul AEÎ "SOFMICROCREDIT"

 (în vigoare 03.08.2022) 

Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 257-263 art. 951 din 12.08.2022

* * *

Potrivit Ordonanţei CNPF nr.21/5-O din 25.05.2022 şi Ordinului preşedintelui nr.43 din 25.05.2022, Departamentul creditare nebancară a efectuat controlul complex privind respectarea de către AEÎ "SOFMICROCREDIT" (IDNO 1005607000870, MD-5235, r-nul Drochia, s. Sofia) (asociaţia) a cadrului normativ aferent activităţii asociaţiilor de economii şi împrumut, pentru perioada de activitate 01.05.2019- 30.04.2022.

Analiza activităţii AEÎ "SOFMICROCREDIT" efectuată în cadrul prezentei proceduri administrative a scos în evidenţă gestiunea defectuoasă a patrimoniului asociaţiei de către administratorii acesteia, influenţând negativ asupra activităţii operaţionale, după cum urmează.

În perioada 31.12.2018 - 30.06.2022 se constată diminuarea semnificativă a indicatorilor generali ai activităţii AEÎ "SOFMICROCREDIT", prioritar descreşterea capitalului propriu cu 94,5%, astfel încât rezerva instituţională la 30.06.2022 constituie 1,61%, fiind sub limita prudenţială de 10%.

Diminuarea raportului dintre valoarea netă a portofoliului de împrumuturi şi valoarea totală a activelor cu circa 29.74 puncte procentuale la situaţia din 30.06.2022 faţă de 31.12.2018 se datorează majorării ponderii provizioanelor constituite pentru pierderi la împrumuturi, în valoarea totală a împrumuturilor acordate, ceea ce atestă o creştere considerabilă a cotei împrumuturilor neperformante. Astfel, ponderea împrumuturilor cu termen expirat (mai mari de 30 de zile) la situaţia din 30.06.2022 a depăşit considerabil cerinţa prudenţială de maximum 10 la sută, înregistrând o creştere de 42.46 puncte procentuale comparativ cu 2018.

Urmare a analizei indicatorului investiţii nefinanciare/total active, se atestă că administratorii asociaţiei au deviat de la realizarea scopului potrivit art.4 alin.(1) din Legea asociaţiilor de economii şi împrumut nr.139/2007 (Legea nr.139/2007), înregistrând o creştere a acestui indicator de la 11.42% în anul 2018 la 38.88% la situaţia din 30.06.2022. Astfel, decizia administratorilor de procurare a imobilului şi înregistrarea operaţiunilor privind efectuarea lucrărilor capitale de creare a oficiului (pe parcursul anilor 2019-2021 au fost acumulate lucrări de construcţii în valoare de 1.192,7 mii lei) în situaţia gestiunii defectuoase a portofoliului de împrumut, a generat premise de alertă asupra capacităţii asociaţiei de onorare a obligaţiilor asumate aferente contractelor de depuneri de economii.

A se reţine că la situaţia din 30.06.2022 AEÎ "SOFMICROCREDIT" înregistrează depuneri de economii în mărime 4705984 lei acceptate de la 78 de membri. Ori, valoarea netă înregistrată a portofoliului de împrumuturi acordat confirmă capacitatea potenţială a asociaţiei de a acoperi circa 52% din valoarea depunerilor de economii atrase, astfel existând riscul iminent de imposibilitate a rambursării în termen a depunerilor de economii ale membrilor asociaţiei, fapt ce constituie temei pentru instituirea administrării speciale.

Având în vedere cele consemnate, obiectivul constituind prevenirea stării de insolvabilitate şi evitării deschiderii procedurii de insolvabilitate a AEÎ "SOFMICROCREDIT", respectiv, conservării valorii activelor, protejării depunerilor de economii ale membrilor, eliminării deficienţelor din administrarea asociaţiei şi a patrimoniului său, încasării creanţelor şi asigurării continuităţii activităţii asociaţiei, având ca temei prevederile art.50¹ alin. (2) lit.a) şi lit.f) din Legea nr.139/2007,

călăuzindu-se de art.1, art.3, art.4, art.8 lit.b), lit.f) şi lit.t), art.9 alin.(1) lit.d) şi lit.r), art.20 alin.(1), art.22 alin.(3) din Legea nr.192/1998 privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare, art.9 alin.(2) lit.e), art.46 alin.(1), alin.(2) şi alin.(5), art.49 alin.(1) lit.h) şi art.50¹ din Legea nr.139/2007, pct.8 sbp. 17), pct.13, pct.14 şi pct.15 din Regulamentul privind organizarea şi funcţionarea CNPF (Hotărârea CNPF nr.49/16 din 01.11.2018), Codul administrativ şi art.199 din Codul civil, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

 HOTĂRĂŞTE:

1. Se aprobă rezultatele controlului complex privind respectarea de către AEI "SOFMICROCREDIT" a cadrului normativ aferent activităţii asociaţiilor de economii şi împrumut, pentru perioada de activitate 01.05.2019-30.04.2022.

2. Se instituie, pe un termen de 1 an, administrarea specială în cadrul AEÎ "SOFMICROCREDIT" potrivit art.50¹ din Legea asociaţiilor de economii şi împrumut nr.139/2007.

3. Se desemnează dl Veaceslav SCUTELNIC - salariatul Asociaţiei Naţionale Centrale a asociaţiilor de economii şi împrumut, în calitate de administrator special al AEÎ "SOFMICROCREDIT", care corespunde exigenţelor privind administratorii asociaţiilor de economii şi împrumut, stabilite de Regulamentul cu privire la exigenţele faţă de administratorii asociaţiilor de economii şi împrumut (Hotărârea CNPF nr.63/6 din 25.12.2007), conferindu-i atribuţii şi împuterniciri depline pentru conducerea, gestionarea şi controlul asociaţiei, potrivit cadrului normativ aferent în vigoare, inclusiv cu exercitarea drepturilor şi obligaţiilor organelor de conducere ale asociaţiei pe perioada administrării speciale.

4. Administratorul special preia controlul AEÎ "SOFMICROCREDIT", fiind autorizat cu acces nelimitat la activele, încăperile, documentele, rapoartele, registrele şi la orice alte informaţii deţinute de asociaţie.

5. Din data desemnării în funcţie a administratorului special, activitatea organelor de conducere şi control ale asociaţiei se suspendă de drept pentru întreaga perioadă a administrării speciale. În acest sens, actele juridice şi/sau acţiunile efectuate în numele şi în contul AEÎ "SOFMICROCREDIT" sunt nule de drept, dacă sunt săvârşite cu încălcarea prevederilor art.50¹ din Legea nr.139/2007 şi nu sunt coordonate cu administratorul special sau aprobate de acesta.

10. Se informează Agenţia Servicii Publice privind instituirea administrării speciale a AEÎ "SOFMICROCREDIT" şi desemnarea administratorului special al asociaţiei în vederea operării modificărilor corespunzătoare în datele înscrise în Registrul de stat al persoanelor juridice.

11. Prezenta Hotărâre poate fi contestată prin depunerea unei cereri prealabile pe adresa CNPF (MD-2012, mun. Chişinău, bd. Ştefan cel Mare şi Sfânt, nr.77), în termen de 30 de zile de la data comunicării.

13. Prezenta Hotărâre intră în vigoare la data adoptării, se comunică destinatarilor conform legislaţiei, se publică în Monitorul Oficial al Republicii Moldova şi pe pagina web oficială a CNPF (www.cnpf.md).