Hotărâri

Hotărâre nr.108 din 08.06.2023 pentru aprobarea Regulamentului cu privire la transferul de credit, debitarea directă şi atribuirea codurilor IBAN

Tipul documentului: Hotărâri
Data adoptării: 08.06.2023

BANCA NAŢIONALĂ A MOLDOVEI

H O T Ă R Â R E

pentru aprobarea Regulamentului cu privire la transferul

de credit, debitarea directă şi atribuirea codurilor IBAN

nr. 108 din 08.06.2023

(în vigoare 05.08.2023)

Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 220-222 art. 632 din 29.06.2023

* * *

ÎNREGISTRAT:

Ministerul Justiţiei

al Republicii Moldova

nr.1803 din 22 iunie 2023

Ministru ______ Veronica MIHAILOV-MORARU

În temeiul art.49 alin.(3), art.93 alin.(2) lit.b) şi art.94 alin.(1) lit.c) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.193-197, art.661), cu modificările ulterioare, Comitetul executiv al Băncii Naţionale a Moldovei

HOTĂRĂŞTE:

1. Se aprobă Regulamentul cu privire la transferul de credit, debitarea directă şi atribuirea codurilor IBAN (se anexează).

2. Se abrogă punctul 2 şi Anexa nr.2 din Hotărârea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei "Cu privire la aprobarea, modificarea, completarea şi abrogarea unor acte normative ale Băncii Naţionale a Moldovei" nr.157/2013 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2013, nr.191-197, art.1370), înregistrată la Ministerul Justiţiei al Republicii Moldova la 30 august 2013 cu nr.936.

3. Prezenta hotărâre intră în vigoare la data de 5 august 2023.

PREŞEDINTELE
COMITETULUI EXECUTIV	Octavian ARMAŞU
Nr.108. Chişinău, 8 iunie 2023.

Anexă

la Hotărârea Comitetului executiv

al Băncii Naţionale a Moldovei

nr.108 din 8 iunie 2023

REGULAMENT

cu privire la transferul de credit, debitarea

directă şi atribuirea codurilor IBAN

Capitolul I

DISPOZIŢII GENERALE

1. Prezentul Regulament stabileşte modalitatea de efectuare a transferului de credit şi a debitării directe de către prestatorii de servicii de plată, precum şi modalitatea de atribuire a codurilor IBAN de către prestatorii de servicii de plată şi participanţii la sistemul automatizat de plăţi interne (în continuare - SAPI).

[Pct.1 modificat prin Hot.BNM nr.229 din 02.10.2025, în vigoare 09.04.2026]

2. Pentru operaţiunile de transfer de credit şi de debitare directă în euro în cadrul Zonei Unice de Plăţi în Euro (în continuare SEPA), punctul 1, 3, 4 subpunctele 2)-9), 12)-14), 16)-18) şi 22), 5, Capitolul V, Capitolul VI şi anexa nr.6 se aplică doar, în cazul în care atât prestatorul de servicii de plată al plătitorului, cât şi prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii au aderat la schemele de plăţi SEPA sau în care unicul prestator de servicii de plată implicat în operaţiune a aderat la schemele de plăţi SEPA.

[Pct.2 modificat prin Hot.BNM nr.229 din 02.10.2025, în vigoare 09.04.2026]

3. În sensul prezentului regulament următoarele abrevieri semnifică:

1) BIC (Business Identifier Code) – cod de identificare comercială prin care se identifică fără echivoc un prestator de servicii de plată, ale cărui elemente sunt prevăzute de standardul ISO 9362;

2) IBAN (International Bank Account Number) – şir de caractere care identifică în mod unic contul de plăţi al unui client deschis la un prestator de servicii de plată şi a cărui structură corespunde celei expuse la punctul 55;

3) ISO (International Organization for Standardization) - organizaţia internaţională pentru standardizare;

3¹) LEI (Legal Entity Identifier) – astfel cum este definit la pct.3 din Regulamentul cu privire la cerinţele privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului în activitatea băncilor, aprobat prin Hotărârea Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.200/2018;

4) SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – reţea care permite expedierea şi primirea informaţiilor despre tranzacţiile financiare;

5) XML (Extensible Markup Language) - limbaj extensibil de marcare.

[Pct.3 completat prin Hot.BNM nr.229 din 02.10.2025, în vigoare 09.04.2026]

4. Noţiunile şi expresiile utilizate în prezentul regulament au semnificaţia celor prevăzute în Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică (în continuare – Legea nr.114/2012) şi în alte acte normative emise de Banca Naţională a Moldovei. De asemenea, în scopul prezentului regulament se utilizează următoarele noţiuni:

1) Angajament privind debitarea directă - acordul încheiat între beneficiarul plăţii şi prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii, care include elementele obligatorii specificate în anexa nr.5 şi care cuprinde responsabilităţile beneficiarului plăţii cu privire la obligaţiile care îi revin, precum şi acceptul acordat de către prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii referitor la efectuarea de către beneficiarul plăţii a operaţiunilor de debitare directă;

2) Colectare – parte a unei operaţiuni de debitare directă începând din momentul iniţierii acesteia de către beneficiarul plăţii până la încheierea operaţiunii prin debitarea contului de plăţi al plătitorului;

3) Data decontării – data la care obligaţiile de transfer al fondurilor sunt îndeplinite între prestatorul de servicii de plată al plătitorului şi prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii;

4) Identificatorul unic – cod atribuit de prestatorul de servicii de plată clientului/utilizatorului său în vederea identificării acestuia în relaţia directă;

5) Mandat de debitare directă – exprimarea consimţământului şi a autorizării date de plătitor beneficiarului plăţii şi prestatorului de servicii de plată al plătitorului (direct sau indirect prin intermediul beneficiarului plăţii) pentru a permite beneficiarului plăţii să iniţieze colectarea în vederea debitării contului de plăţi specificat al plătitorului şi pentru a permite prestatorului de servicii de plată al plătitorului să se conformeze acestor instrucţiuni;

6) Operaţiune de plată naţională – operaţiune de plată iniţiată de către un plătitor sau de către un beneficiar al plăţii, în cazul în care prestatorul de servicii de plată al plătitorului şi prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii se află în Republica Moldova;

7) Operaţiune de plată transfrontalieră operaţiune de plată iniţiată de către un plătitor sau de către un beneficiar al plăţii, în cazul în care prestatorul de servicii de plată al plătitorului şi prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii se află în state diferite;

8) Parte de referinţă - persoana fizică sau juridică în numele căreia un plătitor efectuează o plată sau un beneficiar al plăţii primeşte o plată;

9) Prestator de servicii de plată – entităţile care se încadrează în oricare dintre categoriile menţionate la art.5 din Legea 114/2012;

10) Prestator de servicii de plată nebancar – societatea de plată, furnizorul de servicii poştale licenţiat de Banca Naţională a Moldovei în conformitate cu Legea nr.114/2012, societatea emitentă de monedă electronică în calitate de prestator de servicii de plată;

11) Prestatorul intermediar – prestatorul de servicii de plată care nu este nici cel al plătitorului, nici cel al beneficiarului şi care participă la realizarea transferului de credit;

12) Prestatorul de servicii de plată al plătitorului - prestatorul la care plătitorul are deschis contul de plăţi care urmează a fi debitat cu suma prevăzută în ordinul de plată de debitare directă sau de transfer de credit;

13) Prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii - prestatorul de servicii de plată care finalizează transferul de credit sau debitarea directă efectuând operaţiunile relevante;

14) Schemă de plăţi – set unic de norme, practici, standarde şi/sau orientări de punere în aplicare a acestora, convenite între prestatorii de servicii de plată privind executarea operaţiunilor de plată în SEPA, separat de orice infrastructură sau sistem de plăţi care sprijină funcţionarea sa;

15) SAPI – are sensul definit în Regulamentul cu privire la SAPI, aprobat prin Hotărârea Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.179/2019. SAPI este format din sistemul de decontare pe bază brută în timp real, sistemul de compensare cu decontare pe bază netă şi sistemul de plăţi instant;

16) Sistem de plăţi de mare valoare – sistemul de plăţi care are ca principal obiectiv procesarea, compensarea sau decontarea operaţiunilor unice de plată prioritare şi urgente, în principal, de valoare mare;

17) Sistem de plăţi de mică valoare – sistemul de plăţi al cărui scop principal este de a procesa, a compensa sau a deconta operaţiuni de transfer de credit sau de debitare directă, care sunt, în general, grupate în vederea transmiterii, sunt de valoare mică şi au o prioritate scăzută, sistem care nu este un sistem de plăţi de mare valoare;

18) Standard ISO 20022 XML standardul de elaborare a mesajelor financiare electronice, astfel cum este definit de ISO, care înglobează reprezentarea fizică a operaţiunilor de plată în sintaxa XML, conform normelor comerciale şi orientărilor referitoare la utilizarea SAPI, precum şi referitoare la realizarea operaţiunilor de plată transfrontaliere;

19) Transfer de credit transfrontalier serviciu de plată de creditare a contului de plăţi al beneficiarului plăţii printr-o operaţiune de plată transfrontalieră sau o serie de operaţiuni de plată transfrontaliere efectuate din contul de plăţi al plătitorului de către prestatorul serviciilor de plată care deţine contul de plăţi al plătitorului, în baza unei instrucţiuni date de plătitor;

20) Transferul de credit programat – transferul de credit care poate fi executat de către prestatorul de servicii de plată al plătitorului la date programate şi sume fixe, în numele titularului de cont, conform prevederilor contractuale;

21) Transfer de credit la o dată viitoare a plăţii – transferul de credit care poate fi executat de către prestatorul de servicii de plată al plătitorului la o dată viitoare a plăţii convenită între plătitor şi prestatorul său de servicii de plată, în cazul aranjamentelor contractuale existente între părţi în acest sens;

22) Utilizator al serviciilor de plată – persoana fizică sau juridică care foloseşte un serviciu de plată în calitate de plătitor sau de beneficiar al plăţii.

[Pct.4 modificat prin Hot.BNM nr.229 din 02.10.2025, în vigoare 09.04.2026]

5. Transferul de credit/debitarea directă în cadrul operaţiunilor de plată transfrontaliere se efectuează de către prestatorul serviciilor de plată cu respectarea de către acesta, în calitate sa de agent al controlului valutar, a prevederilor legislaţiei valutare (Legii nr.62/2008 privind reglementarea valutară şi actelor normative ale Băncii Naţionale a Moldovei emise în scopul îndeplinirii prevederilor acesteia).

Capitolul II

ÎNTOCMIREA ŞI PRIMIREA ORDINULUI DE PLATĂ

PENTRU REALIZAREA TRANSFERULUI DE CREDIT

6. Transferul de credit poate fi efectuat atât în moneda naţională, cât şi în valută, conform prevederilor actelor normative.

7. În funcţie de solicitarea clientului, transferul de credit în moneda naţională poate fi efectuat în regim de urgenţă (transfer urgent) sau în regim normal (transfer normal).

8. Prestatorul de servicii de plată al plătitorului trebuie să includă pentru un ordin de plată de tip transfer de credit elemente obligatorii stabilite în anexa nr.1 sau anexa nr.2.

9. Ordinul de plată utilizat la efectuarea transferului de credit atât în moneda naţională, cât şi în valută, trebuie să conţină elementele obligatorii menţionate în anexa nr.1, respectiv anexa nr.2, fiind prezentat pe suport hârtie sau transmis în formă electronică prin intermediul instrumentelor de plată electronică cu acces la distanţă.

[Pct.9 modificat prin Hot.BNM nr.229 din 02.10.2025, în vigoare 09.04.2026]

10. Odată ce elementele obligatorii menţionate în anexa nr.1/anexa nr.2 devin disponibile în formă electronică, operaţiunile de plată trebuie să permită o procesare electronică complet automată în toate etapele procesului şi pe parcursul întregului lanţ al plăţilor (procesare automată integrată), permiţând derularea electronică integrală a procesului de plată, fără a mai fi necesară reintroducerea datelor sau intervenţia manuală.

11. Modul de completare al ordinului de plată utilizat la efectuarea transferului de credit, destinat transferului mijloacelor băneşti în/din bugetul public naţional, este reglementat de către Ministerul Finanţelor cu respectarea cerinţelor stabilite în prezentul regulament.

12. Ordinul de plată se întocmeşte în limba română. La întocmirea ordinului de plată utilizat pentru efectuarea transferului de credit transfrontalier, elementele utilizate în sistemele de plăţi internaţionale se completează într-o limbă străină, conform practicii internaţionale. În ordinul de plată nu se admit corectări şi/sau ştersături.

[Pct.12 modificat prin Hot.BNM nr.229 din 02.10.2025, în vigoare 09.04.2026]

13. Ordinul de plată pe suport hârtie se prezintă la prestatorul de servicii de plată al plătitorului în numărul de exemplare necesar părţilor.

14. Ordinul de plată se prezintă/transmite spre executare la prestatorul de servicii de plată al plătitorului de către plătitor sau de către persoana împuternicită a acestuia în ziua în care a fost emis, iar în cazul emiterii ordinului de plată de către unitatea Trezoreriei de Stat, acesta se prezintă spre executare la prestatorul de servicii de plată al plătitorului cu data emiterii în decursul anului bugetar curent.

15. Prestatorii de servicii de plată vor ţine evidenţa transferurilor de credit efectuate în baza ordinelor de plată pe suport hârtie şi a celor transmise de către plătitor în mod electronic prin intermediul instrumentelor de plată electronică cu acces la distanţă, conform prevederilor Legii contabilităţii şi raportării financiare nr.287/2017, în modul stabilit de prestatorul de servicii de plată.

[Pct.15 modificat prin Hot.BNM nr.229 din 02.10.2025, în vigoare 09.04.2026]

Capitolul III

EXECUTAREA ORDINULUI DE PLATĂ PENTRU TRANSFERUL

DE CREDIT DE CĂTRE PRESTATORUL DE SERVICII DE

PLATĂ AL PLĂTITORULUI ŞI RAPORTAREA

16. Prestatorul plătitor trece la scăderi suma înscrisă în ordinul de plată acceptat spre executare la data primirii acestuia cu respectarea cerinţelor art.60 din Legea nr.114/2012 şi îl transmite la data executării cu respectarea cerinţelor descrise în art.64 alin.(1) din Legea nr.114/2012:

1) prin intermediul SAPI la adresa prestatorului de servicii de plată al beneficiarului plăţii;

2) prin sistemul intern al prestatorului la adresa beneficiarului plăţii, în cazul în care plătitorul şi beneficiarul plăţii se deservesc la acelaşi prestator de servicii de plată;

3) prin alt sistem utilizat de prestatorul de servicii de plată al plătitorului în cazul transferului de credit transfrontalier.

Prestatorul de servicii de plată nebancar care nu participă la sistemul de compensare cu decontare pe bază netă, trece la scăderi suma înscrisă în ordinul de plată acceptat spre executare la data primirii acestuia, cu respectarea cerinţelor Legii nr.114/2012, şi, după caz, la data executării transmite băncii la care se deserveşte informaţia relevantă aferentă executării ordinului de plată, cu respectarea cerinţelor descrise în art.61 alin.(3) din Legea nr.114/2012, pentru efectuarea/iniţierea decontării finale de către această bancă.

[Pct.16 modificat prin Hot.BNM nr.229 din 02.10.2025, în vigoare 09.04.2026]

17. Un ordin de plată aferent transferului de credit este revocat sau modificat atunci când o dispoziţie de revocare sau de modificare dată de plătitor, a cărui autenticitate a fost verificată prin aplicarea unei proceduri de verificare a prestatorului de servicii de plată al plătitorului, este primită de prestatorul de servicii de plată al plătitorului în forma şi în limitele de timp convenite cu acesta.

18. La solicitarea plătitorului, prestatorul de servicii de plată al plătitorului confirmă, printr-o modalitate convenită cu plătitorul, timpul transmiterii ordinului de plată aferent transferului urgent la adresa prestatorului de servicii de plată al beneficiarului plăţii prin intermediul sistemului de decontare pe bază brută în timp real/alte sisteme electronice sau la adresa beneficiarului plăţii prin sistemul intern al prestatorului de servicii de plată.

19. În vederea desfăşurării corecte şi eficiente a proceselor de acceptare şi executare a ordinului de plată aferent transferului de credit urgent, prestatorul de servicii de plată al plătitorului elaborează proceduri interne cu privire la etapele acestor procese descrise în mod separat atât pentru ordinele de plată recepţionate pe suport hârtie, cât şi prin intermediul instrumentelor de plată electronică cu acces la distanţă (primirea şi verificarea, autorizarea, trecerea la scăderi şi transmiterea ordinului de plată), durata fiecărei etape, precum şi a acţiunilor întreprinse de persoanele implicate în etapele de prelucrare a ordinului de plată.

[Pct.19 modificat prin Hot.BNM nr.229 din 02.10.2025, în vigoare 09.04.2026]

20. Prestatorul de servicii de plată implementează un sistem de control adecvat asupra monitorizării proceselor de acceptare şi executare a ordinului de plată aferent transferului de credit urgent, precum şi verifică sistematic aplicarea procedurilor interne cu privire la derularea acestor procese.

21. Prestatorul de servicii de plată raportează transferurile de credit efectuate şi/sau recepţionate prin intermediul:

1) reţelei SWIFT, pentru care prestatorul de servicii de plată asigură furnizarea copiilor mesajelor de plată către Banca Naţională a Moldovei, prin intermediul serviciului SWIFT FINInform/SWIFT NetInform, administrat de Banca Naţională a Moldovei;

2) schemelor de plăţi SEPA;

3) altor modalităţi decât cele menţionate în subpct. 1) - 2), ce vizează transferuri de credit transfrontaliere.

[Pct.21 în redacţia Hot.BNM nr.229 din 02.10.2025, în vigoare 09.04.2026]

21¹. Prestatorul de servicii de plată asigură raportarea transferurilor de credit conform pct.21 supbct.2)-3) către Banca Naţională a Moldovei în ziua lucrătoare următoare zilei în care s-a efectuat şi/sau recepţionat transferul, conform modalităţii de raportare stabilite în actele normative aprobate de Banca Naţională a Moldovei.

[Pct.21¹ introdus prin Hot.BNM nr.229 din 02.10.2025, în vigoare 09.04.2026]

22. Pentru transmiterea copiilor mesajelor aferente transferurilor de credit efectuate prin intermediul reţelei SWIFT, prestatorul de servicii de plată efectuează plata conform tarifelor stabilite de SWIFT.

[Pct.22 modificat prin Hot.BNM nr.229 din 02.10.2025, în vigoare 09.04.2026]

23. În privinţa incidentelor care pot surveni în contextul executării pct.21 se aplică prevederile Regulamentului privind cerinţele minime pentru gestionarea riscurilor aferente tehnologiei informaţiei şi comunicaţiilor, securităţii informaţiei şi continuităţii activităţii şi modificarea unor acte normative, aprobat prin Hotărârea Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.29/2025.

[Pct.23 în redacţia Hot.BNM nr.229 din 02.10.2025, în vigoare 09.04.2026]

[Pct.24 abrogat prin Hot.BNM nr.229 din 02.10.2025, în vigoare 09.04.2026]

Capitolul IV

DISPOZIŢII PRIVIND PLĂŢILE PRIN DEBITAREA DIRECTĂ

25. Debitarea directă se efectuează în baza ordinului de plată transmis de beneficiarul plăţii prestatorului său de servicii de plată.

26. Un ordin de plată de debitare directă va conţine elementele menţionate în anexa nr.3.

27. Debitarea contului de plăţi al plătitorului se efectuează de către prestatorul de servicii de plată al plătitorului conform mandatului de debitare directă, iar creditarea corespunzătoare a contului beneficiarului plăţii se efectuează de către prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii în conformitate cu angajamentul de debitare directă.

28. Un mandat de debitare directă va conţine elementele obligatorii menţionate în anexa nr.4.

29. Un angajament de debitare directă va conţine elementele menţionate în anexa nr.5.

30. Prestatorul de servicii de plată al plătitorului debitează contul de plăţi al plătitorului exclusiv pe baza mandatului de debitare directă dat de plătitor şi a fondurilor existente în contul de plăţi al plătitorului.

31. Pentru a acţiona ca prestator de servici plată al plătitorului, un prestator de servicii de plată trebuie:

1) să fi primit un mandat de debitare directă, care să îndeplinească cerinţele prevăzute în anexa nr.4;

2) să accepte mandatul de debitare directă emis în scris sau transmis prin mijloace electronice.

32. Pentru a presta servicii de debitare directă unui beneficiar, prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii trebuie să obţină de la beneficiarul plăţii un angajament privind debitarea directă.

33. Un mandat de debitare directă este revocat sau modificat atunci când prestatorul de servicii de plată al plătitorului primeşte o dispoziţie în acest sens de la plătitor.

34. Dispoziţia prevăzută la punctul 33 va fi acceptată de către prestatorul de servicii de plată al plătitorului dacă identifică în mod corect mandatul de debitare directă pe care îl revocă ori modifică.

35. Dispoziţia prevăzută la punctul 33 poate fi transmisă prestatorului de servicii de plată al plătitorului în scris sau prin mijloace electronice.

36. Un ordin de plată de debitare directă este revocat sau modificat atunci când o dispoziţie de revocare sau de modificare dată de beneficiar, a cărui autenticitate a fost verificată prin aplicarea unei proceduri de verificare a prestatorului de servicii de plată al beneficiarului plăţii, este primită de prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii în forma şi în limitele de timp convenite cu acesta.

37. Prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii va informa beneficiarul plăţii cu privire la limitele de timp stabilite pentru transmiterea ordinelor de plată de debitare directă.

38. În cazul în care un plătitor pretinde o rambursare în legătură cu o sumă prevăzută într-un ordin de plată de debitare directă, aceasta va fi soluţionată în conformitate cu contractul-cadru încheiat între plătitor şi prestatorul său de servicii de plată şi cu respectarea prevederilor legale.

Capitolul V

CERINŢELE TEHNICE APLICABILE OPERAŢIUNILOR DE

TRANSFER DE CREDIT ŞI DEBITARE DIRECTĂ ÎN EURO

ÎN CADRUL ZONEI UNICE DE PLĂŢI ÎN EURO

39. Prezentul capitol nu se aplică:

1) operaţiunilor de plată efectuate între şi în cadrul unor prestatori de servicii de plată, inclusiv agenţii sau sucursalele acestora în nume şi pe cont propriu;

2) operaţiunilor de plată procesate şi executate prin intermediul unor sisteme de plăţi de mare valoare, excluzând operaţiunile de debitare directă, pe care plătitorul nu a cerut explicit să fie transferate printr-un sistem de plăţi de mare valoare;

3) operaţiunilor de plată prin card de plată sau dispozitiv similar, inclusiv operaţiunilor de retragere de numerar, cu excepţia cazului în care cardul de plată sau dispozitivul similar este folosit doar pentru a genera informaţia necesară pentru a realiza un transfer de credit sau o debitare directă într-un şi dintr-un cont de plăţi identificat prin IBAN;

4) operaţiunilor de plată prin intermediul dispozitivelor de telecomunicaţii, digitale sau informatice, dacă aceste operaţiuni de plată nu conduc la un transfer de credit sau la o debitare directă într-un şi dintr-un cont de plăţi identificat prin IBAN;

5) operaţiunilor de remitere de bani, conform definiţiei de la art.3 din Legea nr.114/2012;

6) operaţiunilor de plată prin care este transferată moneda electronică, aşa cum este definită la art.3 din Legea nr.114/2012, cu excepţia cazului în care astfel de operaţiuni determină un transfer de credit sau o debitare directă într-un şi dintr-un cont de plăţi identificat prin IBAN.

40. Atunci când schemele de plăţi se bazează pe operaţiuni de plată prin transfer de credit sau prin debitare directă, dar au şi caracteristici sau servicii suplimentare opţionale, prezentul capitol se aplică numai operaţiunilor de transfer de credit sau de debitare directă propriu-zise.

41. Prestatorii de servicii de plată efectuează operaţiuni de transfer de credit şi de debitare directă în conformitate cu următoarele cerinţe:

1) prestatorii de servicii de plată vor utiliza numărul de identificare a contului de plăţi specificat la punctul 1 subpunctul 1) din anexa nr.6 pentru identificarea conturilor de plăţi indiferent de locul unde se află prestatorul de servicii de plată;

2) prestatorii de servicii de plată vor utiliza formate ale mesajelor specificate la punctul 1 subpunctul 2) din anexa nr.6 atunci când transmit operaţiuni de plată altui prestator de servicii de plată sau printr-un sistem de plăţi de mică valoare;

3) prestatorii de servicii de plată vor garanta că utilizatorii de servicii de plată folosesc numărul de identificare a contului de plăţi specificat la punctul 1 subpunctul 1) din anexa nr.6 pentru identificarea conturilor de plăţi, indiferent dacă prestatorul de servicii de plată al plătitorului şi prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii ori doar prestatorul de servicii de plată din operaţiunea de plată sunt situaţi în acelaşi stat sau în state diferite din SEPA;

4) prestatorul de servicii de plată va garanta că atunci când un utilizator de servicii de plată care nu este consumator iniţiază sau primeşte transferuri de credite individuale sau debitări directe individuale care nu sunt transmise individual, dar care sunt grupate pentru a fi transmise, se utilizează formatele de mesaje specificate la punctul 1 subpunctul 2) din anexa nr.6.

42. Fără a aduce atingere punctului 41 subpunctul 2), prestatorul de servicii de plată, la cererea expresă a unui utilizator de servicii de plată, utilizează formatele de mesaje specificate la punctul 1 subpunctul 2) din anexa nr.6 în relaţia cu respectivul utilizator de servicii de plată.

43. Prestatorul de servicii de plată efectuează operaţiuni de transfer de credit în conformitate cu următoarele cerinţe, cu respectarea obligaţiilor prevăzute de Legea nr.133/2011 privind protecţia datelor cu caracter personal:

1) prestatorul de servicii de plată al plătitorului va garanta că plătitorul furnizează elementele de date specificate la punctul 2 subpunctul 1) din anexa nr.6;

2) prestatorul de servicii de plată al plătitorului va furniza elementele de date specificate la punctul 2 subpunctul 2) din anexa nr.6 către prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii;

3) prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii va furniza sau va pune la dispoziţie beneficiarului plăţii elementele de date specificate la punctul 2 subpunctul 4) din anexa nr.6.

44. Prestatorul de servicii de plată realizează debitări directe în conformitate cu următoarele cerinţe, cu respectarea obligaţiilor prevăzute de Legea nr.133/2011 privind protecţia datelor cu caracter personal:

1) prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii va garanta că:

a) beneficiarul plăţii furnizează elementele de date specificate la punctul 3 subpunctul 1) din anexa nr.6 la prima operaţiune de debitare directă sau la operaţiunile unice de debitare directă şi la fiecare operaţiune ulterioară de plată;

b) plătitorul îşi dă consimţământul atât beneficiarului plăţii, cât şi prestatorului de servicii de plată al plătitorului (direct sau indirect prin intermediul beneficiarului plăţii). Mandatele, împreună cu modificările sau anulările ulterioare, se arhivează de către beneficiarul plăţii sau de către un terţ, în numele beneficiarului plăţii, iar beneficiarul plăţii este informat cu privire la această obligaţie de către prestatorul de servicii de plată în conformitate cu art.42 şi 43 din Legea nr.114/2012;

2) prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii va furniza prestatorului de servicii de plată al plătitorului elementele de date specificate la punctul 3 subpunctul 2) din anexa nr.6;

3) prestatorul de servicii de plată al plătitorului va furniza sau va pune la dispoziţia plătitorului elementele de date specificate la punctul 3 subpunctul 3) din anexa nr.6;

4) plătitorul trebuie să aibă dreptul de a dispune prestatorului său de servicii de plată:

a) să limiteze o colectare prin debitare directă la o anumită sumă sau la o anumită periodicitate ori la ambele;

b) dacă mandatul din cadrul unei scheme de plăţi nu prevede dreptul de rambursare, să verifice fiecare operaţiune de debitare directă pentru a se asigura că suma şi periodicitatea operaţiunii de debitare directă sunt conforme cu suma şi periodicitatea convenite în mandat, înainte de debitarea efectivă a contului de plăţi, pe baza informaţiilor aferente mandatului;

c) să blocheze orice operaţiuni de debitare directă din contul de plăţi al plătitorului sau să blocheze orice operaţiuni de debitare directă iniţiate de un anumit beneficiar al plăţii sau de anumiţi beneficiari ai plăţii şi să autorizeze debitări directe iniţiate numai de un anumit beneficiar al plăţii sau de anumiţi beneficiari ai plăţii.

45. În cazul în care nici plătitorul, nici beneficiarul plăţii nu fac parte din categoria consumatorilor, prestatorii de servicii de plată nu sunt obligaţi să respecte prevederile de la punctul 44 subpunctul 4) literele a), b) sau c).

46. Prestatorul de servicii de plată al plătitorului îl informează pe plătitor cu privire la drepturile menţionate la punctul 44 subpunctul 4) în conformitate cu art.42 şi 43 din Legea nr.114/2012.

47. La prima operaţiune de debitare directă, la o operaţiune unică de debitare directă şi la fiecare operaţiune ulterioară de debitare directă, beneficiarul plăţii transmite prestatorului său de servicii de plată informaţiile aferente mandatului, iar prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii transmite aceste informaţii prestatorului de servicii de plată al plătitorului pentru fiecare operaţiune de debitare directă.

48. Pe lângă cerinţele menţionate la punctul 41, beneficiarul plăţii care acceptă transferuri de credit comunică plătitorului numărul de identificare a contului specificat la punctul 1 subpunctul 1) din anexa nr.6 pentru operaţiunile de plată naţionale în euro şi pentru operaţiunile de plată transfrontaliere în euro în SEPA.

49. Înainte de prima operaţiune de debitare directă, un plătitor comunică beneficiarului plăţii numărul de identificare a contului său specificat la punctul 1 subpunctul 1) din anexa nr.6.

50. În cazul în care contractul-cadru dintre plătitor şi prestatorul de servicii de plată al plătitorului nu prevede dreptul de rambursare, prestatorul de servicii de plată al plătitorului verifică, fără a aduce atingere dispoziţiilor de la punctul 44 subpunctul 1) litera b), fiecare operaţiune de debitare directă pentru a se asigura că suma operaţiunii de debitare directă este conformă cu suma convenită în mandat, înainte de debitarea efectivă a contului de plăţi al plătitorului, pe baza informaţiilor aferente mandatului.

51. Prestatorul de servicii de plată al plătitorului şi prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii nu percep comisioane suplimentare sau alte onorarii pentru procesul de afişare care generează automat un mandat pentru operaţiunile de plată iniţiate prin intermediul unui card de plată sau a unui dispozitiv similar la punctul de vânzare şi care au ca rezultat debitarea directă.

Capitolul VI

DISPOZIŢII PRIVIND UTILIZAREA CODURILOR IBAN

52. Prestatorii de servicii de plată şi participanţii la SAPI menţionaţi la punctul 5 subpunctul 1), 3), 4), 6) şi 7) din Regulamentul cu privire la SAPI, aprobat prin Hotărârea Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.179/2019, vor genera/utiliza coduri IBAN pentru conturile clienţilor/utilizatorilor acestora la efectuarea şi recepţionarea transferurilor de credit şi debitărilor directe şi prestarea altor servicii de plată conform Legii nr.114/2012.

53. Prestatorii de servicii de plată şi participanţii la SAPI menţionaţi la punctul 52 pot să genereze şi să utilizeze coduri IBAN în nume şi pe cont propriu la efectuarea şi recepţionarea transferurilor de credit şi debitărilor directe.

54. Prestatorii de servicii de plată şi participanţii la SAPI menţionaţi la punctul 52 sunt responsabili de generarea corectă a codurilor IBAN corespunzătoare conturilor clienţilor/utilizatorilor lor şi pentru comunicarea acestora către clienţi/utilizatori în mod gratuit.

55. Codurile IBAN, atribuite în Republica Moldova, reprezintă un şir din 24 de caractere alfanumerice care au următoarea semnificaţie:

a) primele două caractere (alfabetice) – reprezintă codul ţării conform ISO 3166 ("MD" pentru Republica Moldova);

b) următoarele două caractere (numerice) – reprezintă codul de control (calculat conform standardului internaţional MOD 97- 10, ISO-7064);

c) următoarele douăzeci de caractere (alfanumerice) – reprezintă identificatorul prestatorului de servicii de plată/participantului la SAPI menţionat la punctul 52 (2 caractere), atribuit de către Banca Naţională a Moldovei conform prevederilor punctului 56, urmat de identificatorul unic atribuit clientului/utilizatorului de către prestatorul de servicii de plată/participantul la SAPI menţionat la punctul 52 (18 caractere), care conţine contul clientului/utilizatorului şi, după caz, alte elemente necesare identificării clientului/utilizatorului: codul monedei, codul sucursalei etc. În cazul în care identificatorul clientului/utilizatorului are o lungime mai mică de optsprezece, caracterele lipsă se substituie cu zerouri, care se amplasează în faţa acestuia.

56. Identificatorul prestatorului de servicii de plată/participantului la SAPI menţionat la punctul 52 se atribuie de către Banca Naţională a Moldovei.

57. Identificatorul prestatorului de servicii de plată/participantului la SAPI menţionat la punctul 52 este format din primele două simboluri din codul BIC al acestuia. În cazul în care primele două simboluri din codul BIC sunt identice la doi sau mai mulţi prestatori de servicii de plată/participanţi la SAPI menţionaţi la punctul 52, identificatorul este format din prima şi a treia literă a codului BIC.

58. Caracterele utilizate în structura codurilor IBAN pot fi numai litere majuscule ale alfabetului latin (de la A la Z) şi cifre arabe (de la 0 la 9).

59. La atribuirea codurilor IBAN conturilor clienţilor/utilizatorilor lor, prestatorii de servicii de plată/participanţii la SAPI menţionaţi la punctul 52 utilizează lista identificatorilor plasată pe pagina oficială a Băncii Naţionale a Moldovei.

60. Codul IBAN reprezentat în format electronic nu va conţine caractere de separare sau spatii. În documentele de plată prezentate pe suport de hârtie, codul IBAN poate fi redat în grupe a câte patru caractere, fiecare grupă fiind separată printr-un spaţiu.

61. Prestatorii de servicii de plată/participanţii la SAPI menţionaţi la punctul 52 vor verifica validitatea codurilor IBAN indicate în ordinele de plată aferente transferurilor de credit şi debitărilor directe efectuate/recepţionate înaintea executării acestora.

62. Pentru calcularea codului de control inclus în codul IBAN, prestatorii de servicii de plată/participanţii la SAPI menţionaţi la punctul 52 aplică procedura descrisă în anexa nr.7.

63. Prestatorii de servicii de plată/participanţii la SAPI menţionaţi la punctul 52 sunt obligaţi să valideze codurile IBAN menţionate în ordinele de plată, utilizând metoda de validare prezentată în anexa nr.7.

64. La efectuarea transferului de credit transfrontalier pe adresa beneficiarului care nu dispune de cod IBAN, prestatorul plătitor verifică corectitudinea indicării codului IBAN al plătitorului în ordinul de plată. În cazul în care în urma verificării s-a constatat că, codul IBAN al plătitorului este incorect, prestatorul plătitor restituie ordinul de plată respectiv cu informarea plătitorului, indicând motivul refuzului.

[Pct.64 modificat prin Hot.BNM nr.229 din 02.10.2025, în vigoare 09.04.2026]

65. La efectuarea transferului de credit transfrontalier pe adresa beneficiarului plăţii care dispune de cod IBAN, prestatorul plătitor verifică corectitudinea indicării codului IBAN al plătitorului şi validitatea codului IBAN al beneficiarului plăţii. În cazul în care, în urma verificării, s-a constatat că cel puţin unul din codurile IBAN este incorect/invalid, prestatorul de servicii de plată al plătitorului restituie ordinul de plată respectiv cu informarea plătitorului, indicând motivul refuzului.

[Pct.65 modificat prin Hot.BNM nr.229 din 02.10.2025, în vigoare 09.04.2026]

Anexa nr.1

la Regulamentul cu privire la transferul de credit,

debitarea directă şi atribuirea codurilor IBAN

Elementele ordinului de plată utilizat la efectuarea

transferului de credit prin intermediul SAPI

I. Obligatorii:

1. Denumirea documentului de plată.

2. Tipul documentului de plată nr.1.

3. Numărul ordinului de plată, maximum 12 simboluri.

4. Data emiterii ordinului de plată (ziua şi anul în cifre, luna în litere).

5. Suma de plată în cifre, maximum 15 simboluri, urmată de suma exprimată în litere, maximum 150 simboluri.

6. Denumirea/numele şi prenumele plătitorului/beneficiarului plăţii conform documentului care certifică înregistrarea/identitatea acestuia, cu indicarea apartenenţei plătitorului/beneficiarului plăţii la categoria de rezident/nerezident conform legislaţiei valutare, maximum 105 simboluri.

7. Codul IBAN al plătitorului/beneficiarului plăţii, 24 simboluri. În cazul în care utilizatorul serviciilor de plată se deserveşte la un prestator de servicii de plată nebancar ce nu participă la sistemul de compensare cu decontare pe bază netă, se indică de către acesta numărul codului IBAN al prestatorului de servicii de plată nebancar atribuit de un prestator de servicii de plată în vederea prestării serviciilor de plată.

8. Codul fiscal al plătitorului, respectiv codul fiscal al beneficiarului plăţii, maximum 13 simboluri. În cazul în care plătitorul/beneficiarul plăţii este o persoană nerezidentă, care nu deţine cod fiscal, se indică alte date de identificare a plătitorului/beneficiarului plăţii*, câmpul respectiv va avea în total maximum 30 simboluri.

9. Destinaţia plăţii – se indică scopul plăţii/transferului şi se face referinţă la documentele relevante în baza cărora se efectuează plata/transferul, în cazul presatorului intermediar – se indică şi denumirea/numele şi prenumele plătitorului, precum şi numărul contului de plăţi/codul IBAN al plătitorului, iar în cazul în care utilizatorul serviciilor de plată se deserveşte la un prestator de servicii de plată nebancar ce nu participă la sistemul de compensare cu decontare pe bază netă, se indică şi beneficiarul plăţii, precum şi numărul contului de plăţi sau codul IBAN al acestuia, maximum 420 simboluri.

10. Tipul transferului, cu indicarea regimului de transfer - de tip normal/urgent.

11. Menţiunile emitentului - se aplică semnătura/ile persoanelor cu drept de semnătură şi, după caz (în cazul în care emitentul dispune de ştampilă), ştampila emitentului; în cazul ordinului de plată întocmit şi transmis în mod electronic, se efectuează autentificarea electronică a documentului de plată în conformitate cu condiţiile contractuale şi legislaţia în vigoare.

12. Data executării – se completează de către prestatorul de servicii de plată, în cazul efectuării unui transfer de credit normal sau urgent. În cazul transferului de credit executat la o dată viitoare a plăţii, data de executare a acestuia urmează a fi indicată de către prestatorul de servicii de plată în imediata vecinătate a rubricii respective.

13. Menţiunile prestatorului de servicii de plată al plătitorului - se aplică, pe toate exemplarele părţilor implicate, semnătura şi ştampila prestatorului de servicii de plată privind acceptarea sau refuzul ordinului de plată, se indică codul tranzacţiei (maximum 3 simboluri) în conformitate cu Regulamentul cu privire la SAPI, aprobat prin Hotărârea Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.179/2019, şi data primirii ordinului de plată; în cazul ordinului de plată transmis în mod electronic se va indica data/timpul executării tranzacţiei electronice şi tipul sistemului automatizat de deservire la distanţă sau alte sisteme electronice, în conformitate cu actele normative ale Băncii Naţionale a Moldovei.

II. Opţionale:

1. Denumirea prestatorului de servicii de plată al plătitorului/prestatorului de servicii de plată al beneficiarului plăţii, maximum 105 simboluri.

2. LEI al plătitorului şi al beneficiarului în cazul în care aceştia sunt persoane juridice, sau, în lipsa LEI, orice identificator oficial echivalent disponibil.**

____________________

*Prin alte date de identificare se înţeleg: (i) adresa plătitorului/beneficiarului plăţii, inclusiv denumirea ţării (ii) numărul documentului personal oficial al plătitorului/beneficiarului plăţii (iii) data şi locul naşterii plătitorului/beneficiarului plăţii.

**În cazul în care LEI/identificatorul oficial echivalent disponibil este furnizat de plătitor, prestatorul de servicii de plată îl va include în mod obligatoriu în ordinul de plată.

[Anexa nr.1 modificată prin Hot.BNM nr.229 din 02.10.2025, în vigoare 09.04.2026]

Anexa nr.2

la Regulamentul cu privire la transferul de credit,

debitarea directă şi atribuirea codurilor IBAN

Elementele care se includ în ordinul de plată utilizat

la efectuarea transferului de credit transfrontalier şi

transferului de credit naţional în valută străină

(cu excepţia transferurilor în cadrul SEPA)

I. Obligatorii:

1. Denumirea documentului de plată.

2. Numărul ordinului de plată, data, luna, anul emiterii. Numărul, data şi anul se indică în cifre, luna - în litere.

3. Denumirea şi codul prestatorului de servicii de plată al plătitorului.

4. Denumirea/numele şi prenumele plătitorului; în cazul în care plătitorul este o persoană fizică care nu practică activitate de întreprinzător sau alt tip de activitate, adăugător se indică: seria, numărul, data, luna şi anul eliberării actului de identitate.

5. Codul fiscal al plătitorului şi al beneficiarului plăţii, maximum 13 simboluri. În cazul în care plătitorul/beneficiarul plăţii este o persoană nerezidentă, care nu deţine cod fiscal, se indică alte date de identificare a plătitorului/beneficiarului plăţii*.

6. Apartenenţa plătitorului la categoria de rezident/nerezident, conform legislaţiei valutare.

7. Codul IBAN şi adresa plătitorului. În cazul în care utilizatorul serviciilor de plată se deserveşte la un prestator de servicii de plată nebancar care nu este participant la sistem pentru efectuarea transferului de credit, se indică codul IBAN al prestatorului de servicii de plată nebancar atribuit de un prestator de servicii de plată în vederea prestării serviciilor de plată.

8. Suma de plată indicată în cifre.

9. Suma de plată indicată în litere.

10. Denumirea şi codul alfabetic al valutei.

11. Denumirea prestatorului beneficiar.

12. Denumirea/numele şi prenumele beneficiarului.

13. Apartenenţa beneficiarului la categoria de rezident/nerezident, conform legislaţiei valutare.

14. În cazul transferului de credit pe adresa beneficiarului plăţii ce dispune de cod IBAN - se indică codul IBAN, oraşul şi ţara acestuia, iar în cazul transferului de credit internaţional pe adresa beneficiarului plăţii ce nu dispune de cod IBAN - se indică numărul contului de plăţi, oraşul şi ţara acestuia.

15. Destinaţia plăţii – se indică scopul plăţii/transferului şi se face referinţă la documentele relevante în baza cărora se efectuează plata/transferul.

16. Codul operaţiunii care se completează conform anexei nr.4 "Clasificatorul operaţiunilor de plată" la Regulamentul cu privire la raportarea informaţiei aferente Balanţei de plăţi, aprobat prin Hotărârea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.61 din 11 septembrie 1997 (Republicat în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.5-8).

17. Responsabilul de plata comisionului.

18. Menţiunile emitentului – se aplică semnătura/ile persoanelor cu drept de semnătură şi, după caz (în cazul în care emitentul dispune de ştampilă), ştampila emitentului; în cazul ordinului de plată întocmit şi transmis în mod electronic, se efectuează autentificarea electronică a documentului de plată, în conformitate cu condiţiile contractuale şi legislaţia în vigoare.

19. Menţiunile prestatorului de servicii de plată al plătitorului – se aplică semnătura şi ştampila prestatorului de servicii de plată privind acceptarea sau refuzul ordinului de plată; în cazul ordinului de plată transmis în mod electronic se va indica data/timpul executării tranzacţiei electronice şi tipul sistemului de deservire bancară la distanţă sau a altui sistem electronic, în conformitate cu actele normative ale Băncii Naţionale a Moldovei. În cazul transferului de credit executat la o dată viitoare a plăţii, se indică data executării ordinului. În cazul în care plătitorul se deserveşte la un prestator de servicii de plată nebancar, se indică şi plătitorul, precum şi numărul contului de plăţi sau codul IBAN al acestuia. Modalitatea de indicare a termenului de executare urmează a fi convenită între plătitor şi prestator.

20. Data decontării transferului de credit – se completează de către prestatorul de servicii de plată al plătitorului.

21. Numărul de referinţă pentru mesajul electronic aferent transferului de credit al prestatorului de servicii de plată al plătitorului - se completează de către prestatorul de servicii de plată al plătitorului.

II. Opţionale:

1. Numărul contului prestatorului de servicii de plată al beneficiarului plăţii şi adresa acestuia.

2. Codul ţării, se indică codul ţării partenerului nerezident, conform actelor normative în vigoare.

3. Denumirea prestatorului intermediar.

4. Alte elemente stabilite de către prestatorul de servicii de plată al plătitorului.

5. LEI al plătitorului şi al beneficiarului în cazul în care aceştia sunt persoane juridice, sau, în lipsa LEI, orice identificator oficial echivalent disponibil.**

______________________

**În cazul în care LEI/identificatorul oficial echivalent disponibil este furnizat de plătitor, prestatorul de servicii de plată îl va include în mod obligatoriu în ordinul de plată.

[Anexa nr.2 modificată prin Hot.BNM nr.229 din 02.10.2025, în vigoare 09.04.2026]

Anexa nr.3

la Regulamentul cu privire la transferul de credit,

debitarea directă şi atribuirea codurilor IBAN

Elementele ordinului de plată de debitare directă

I. Obligatorii:

1. Denumirea documentului de plată.

2. Tipul documentului de plată nr.3.

3. Numărul ordinului de plată, maximum 12 simboluri.

4. Data emiterii ordinului de plată (ziua şi anul în cifre, luna în litere).

5. Suma de plată în cifre, maximum 15 simboluri, urmată de suma de plată exprimată în litere, maximum 150 simboluri.

7. Codul IBAN al plătitorului/beneficiarului plăţii, maximum 24 simboluri. În cazul în care utilizatorul serviciilor de plată se deserveşte la un prestator de servicii de plată nebancar care nu este participant la sistemul de compensare cu decontare pe bază netă, se indică codul IBAN al prestatorului de servicii de plată nebancar atribuit de un prestator de servicii de plată în vederea prestării serviciilor de plată.

9. Destinaţia plăţii - se indică scopul plăţii/transferului şi se face referinţă la documentele în baza cărora se efectuează plata/transferul, maximum 420 simboluri.

10. Data finalizării plăţii – data la care beneficiarul plăţii cere prestatorului de servicii de plată al beneficiarului să crediteze contul de plăţi al acestuia cu suma înscrisă în ordinul de plată de debitare directă (ziua şi anul în cifre, luna în litere).

11. Menţiunile beneficiarului plăţii – se aplică semnăturile persoanelor cu drept de semnătură şi, după caz, ştampila beneficiarului plăţii. În cazul ordinului de plată de debitare directă transmis în mod electronic, se efectuează autentificarea electronică în conformitate cu condiţiile contractuale şi legislaţia în vigoare.

12. Menţiunile prestatorului de servicii de plată al beneficiarului plăţii – se indică data primirii spre executare, codul tranzacţiei în conformitate cu Regulamentul cu privire la SAPI, aprobat prin Hotărârea Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.179/2019, şi se aplică semnătura şi ştampila prestatorului privind acceptarea sau refuzul, în cazul ordinelor de debitare directă pe suport hârtie. În cazul ordinelor de debitare directă transmise în mod electronic se va indica data/timpul executării tranzacţiei electronice şi tipul sistemului automatizat de deservire la distanţă, în conformitate cu actele normative ale Băncii Naţionale a Moldovei.

12. Elementul/elementele care permite/permit autentificarea beneficiarului plăţii de către prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii conform procedurii definite la punctul 36 din prezentul regulament.

II. Opţionale:

1. Denumirea prestatorului de servicii de plată al plătitorului/prestatorului de servicii de plată al beneficiarului plăţii, maximum 105 simboluri.

2. LEI al plătitorului şi al beneficiarului în cazul în care aceştia sunt persoane juridice, sau, în lipsa LEI, orice identificator oficial echivalent disponibil.**

______________________

**În cazul în care LEI/identificatorul oficial echivalent disponibil este furnizat de plătitor, prestatorul de servicii de plată îl va include în mod obligatoriu în ordinul de plată.

[Anexa nr.3 modificată prin Hot.BNM nr.229 din 02.10.2025, în vigoare 09.04.2026]

Anexa nr.4

la Regulamentul cu privire la transferul de credit,

debitarea directă şi atribuirea codurilor IBAN

Elementele obligatorii ale mandatului de debitare directă

1. Tipul documentului: mandat de debitare directă;

2. Denumirea/numele şi prenumele plătitorului;

3. Denumirea/numele şi prenumele beneficiarului;

4. Identificarea prestatorului de servicii de plată al plătitorului, prin denumire şi/sau cod BIC, după caz;

5. Codul IBAN al plătitorului;

6. Semnăturile persoanelor autorizate;

7. Autorizarea singulară sau permanentă, dar revocabilă, dată de plătitor în vederea debitării contului său de plăţi;

8. Indicarea tipului plăţii (singulară sau recurentă), a opţiunilor legate de sumă (fixă/variabilă) sau precizarea unei limite maxime, dacă este cazul;

9. Orice termeni şi/sau condiţii suplimentare aplicabile iniţierii ordinului de plată de debitare directă, după caz.

Anexa nr.5

la Regulamentul cu privire la transferul de credit,

debitarea directă şi atribuirea codurilor IBAN

Elementele obligatorii ale angajamentului de debitare directă

1. Scopul angajamentului de debitare directă;

2. Clauza prin care beneficiarul plăţii garantează prestatorului de servicii de plată al beneficiarului plăţii că dispune de un mandat de debitare directă valabil pentru fiecare ordin de plată de debitare directă pe care îl va iniţia;

3. Clauza prin care beneficiarul plăţii răspunde pentru exactitatea tuturor elementelor conţinute în ordinele de plată de debitare directă transmise prestatorului de servicii de plată al beneficiarului plăţii;

4. Clauză care să prevadă acţiunile prestatorului de servicii de plată al beneficiarului plăţii pentru situaţia în care beneficiarul plăţii indicat într-un ordin de plată de debitare directă îşi transferă contul de plăţi la un alt prestator de servicii de plată sau încetează să utilizeze serviciul de debitare directă, în intervalul de timp dintre momentul iniţierii ordinului de plată de debitare directă şi momentul formulării unei pretenţii de către plătitor ori al returnării/rambursării sumei prevăzute într-un ordin de plată de debitare directă.

Anexa nr.6

la Regulamentul cu privire la transferul de credit,

debitarea directă şi atribuirea codurilor IBAN

Cerinţe tehnice aplicabile operaţiunilor de transfer de credit

şi debitare directă în euro în cadrul SEPA

1. Pe lângă cerinţele esenţiale stabilite la punctele 41-51, următoarele cerinţe tehnice se aplică operaţiunilor de transfer de credit şi de debitare directă:

1) Numărul de identificare a contului de plăţi trebuie să fie IBAN-ul.

2) Standardul pentru formatele mesajelor utilizate este ISO 20022 XML.

3) Câmpul de date pentru remitere trebuie să permită utilizarea a 140 de caractere. Schemele de plăţi pot permite utilizarea unui număr mai mare de caractere, cu excepţia cazurilor în care echipamentul utilizat pentru transmiterea informaţiilor are limitări tehnice privind numărul de caractere şi, prin urmare, se aplică limita tehnică a echipamentului.

4) Informaţiile de referinţă pentru remitere şi toate celelalte elemente de date furnizate în conformitate cu punctele 2 şi 3 din prezenta anexă trebuie să fie transmise integral şi fără nicio modificare între prestatorii de servicii de plată din lanţul plăţilor.

5) Odată ce datele solicitate devin disponibile în format electronic, operaţiunile de plată trebuie să permită o procesare electronică complet automată în toate etapele procesului şi pe parcursul întregului lanţ al plăţilor (procesare automată integrată), permiţând derularea electronică integrală a procesului de plată, fără a mai fi necesară reintroducerea datelor sau intervenţia manuală. Aceasta trebuie să se aplice şi tratamentului excepţional al transferurilor de credit şi al debitărilor directe, ori de câte ori acest lucru este posibil.

6) Schemele de plăţi trebuie să nu stabilească niciun prag minim al sumelor care fac obiectul operaţiunii de plată, permiţând transferuri de credit şi debitări directe, dar nu sunt obligate să proceseze operaţiuni de plată cu valoarea zero.

7) Schemele de plăţi nu sunt obligate să efectueze transferuri de credit şi debitări directe transfrontaliere în euro care depăşesc suma de 999 999 999,99 euro.

2. În afara cerinţelor menţionate la punctul 1 din prezenta anexă, transferurilor de credit li se aplică următoarele cerinţe:

1) Elementele furnizate de plătitor sunt următoarele:

a) denumirea/numele şi prenumele plătitorului şi IBAN-ul contului de plăţi al plătitorului;

b) adresa plătitorului;

c) suma transferului de credit;

d) IBAN-ul contului de plăţi al beneficiarului plăţii;

e) denumirea/numele şi prenumele beneficiarului plăţii;

f) adresa beneficiarului plăţii;

g) orice informaţii privind remiterea.

2) Elementele de date furnizate de prestatorul de servicii de plată al plătitorului sunt următoarele:

a) denumirea/numele şi prenumele plătitorului;

b) IBAN-ul contului de plăţi al plătitorului;

c) suma transferului de credit;

d) IBAN-ul contului de plăţi al beneficiarului plăţii;

e) orice informaţii privind remiterea;

f) orice cod de identificare a beneficiarului plăţii;

g) numele oricărei părţi de referinţă a beneficiarului plăţii;

h) orice scop al transferului de credit;

i) orice categorie a scopului transferului de credit.

3) În plus, prestatorul plătitor comunică prestatorului de servicii de plată al beneficiarului plăţii următoarele elemente de date obligatorii:

a) BIC-ul prestatorului de servicii de plată al plătitorului (dacă nu se convine altfel de către prestatorii de servicii de plată implicaţi în operaţiunea de plată);

b) BIC-ul prestatorului de servicii de plată al beneficiarului plăţii (dacă nu s-a convenit altfel de către prestatorii de servicii de plată implicaţi în operaţiunea de plată);

c) codul de identificare a schemei de plăţi;

d) data decontării transferului de credit;

e) numărul de referinţă pentru mesajul de transfer de credit al prestatorului de servicii de plată al plătitorului;

f) LEI al plătitorului şi al beneficiarului în cazul în care aceştia sunt persoane juridice, sau, în lipsa LEI, orice identificator oficial echivalent disponibil (în cazul în care este furnizat de plătitor).

4) Elementele furnizate de prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii sunt următoarele:

a) denumirea/numele şi prenumele plătitorului;

b) suma transferului de credit;

c) orice informaţii privind remiterea.

3. În afara cerinţelor menţionate la punctul 1 din prezenta anexă, operaţiunilor de debitare directă li se aplică următoarele cerinţe:

1) Elementele furnizate de beneficiarul plăţii sunt următoarele:

a) tipul de operaţiune de debitare directă (recurentă, unică, prima, ultima sau reversare);

b) denumirea/numele şi prenumele beneficiarului plăţii;

c) adresa beneficiarului plăţii;

d) IBAN-ul contului de plăţi al beneficiarului plăţii care urmează a fi creditat;

e) denumirea/numele şi prenumele plătitorului;

f) adresa plătitorului;

g) IBAN-ul contului de plăţi al plătitorului care urmează a fi debitat;

h) referinţa unică a mandatului;

i) data semnării mandatului;

j) suma operaţiunii;

k) în cazul în care mandatul a fost preluat de un alt beneficiar al plăţii decât cel care a emis mandatul, referinţa unică a mandatului, astfel cum a fost furnizată de beneficiarul iniţial al plăţii care a emis mandatul;

l) identificatorul beneficiarului plăţii;

m) în cazul în care mandatul a fost preluat de un alt beneficiar al plăţii decât cel care a emis mandatul, identificatorul beneficiarului iniţial al plăţii care a emis mandatul;

n) orice informaţii de remitere de la beneficiarul plăţii la plătitor;

o) orice scop al operaţiunii;

p) orice categorie a scopului operaţiunii.

2) Elementele furnizate de prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii sunt următoarele:

a) BIC-ul presatorului de servicii de plată al beneficiarului plăţii (dacă nu s-a convenit altfel de către prestatorii de servicii de plată implicaţi în operaţiunea de plată);

b) BIC-ul prestatorului de servicii de plată al plătitorului (dacă nu se convine altfel de către prestatorii de servicii de plată implicaţi în operaţiunea de plată);

c) numele părţii de referinţă a plătitorului (dacă există într-un mandat dematerializat);

d) codul de identificare pentru partea de referinţă a plătitorului (dacă există într-un mandat dematerializat);

e) numele părţii de referinţă a beneficiarului plăţii (dacă există într-un mandat dematerializat);

f) codul de identificare pentru partea de referinţă a beneficiarului plăţii (dacă există într-un mandat dematerializat);

g) codul de identificare a schemei de plăţi;

h) data decontării operaţiunii;

i) referinţa prestatorului de servicii de plată al beneficiarului plăţii pentru operaţiune;

j) tipul de mandat;

k) tipul de operaţiune de debitare directă (recurentă, unică, prima, ultima sau reversare);

l) denumirea/numele şi prenumele beneficiarului plăţii;

m) IBAN-ul contului de plăţi al beneficiarului plăţii care urmează a fi creditat;

n) denumirea/numele şi prenumele plătitorului;

o) IBAN-ul contului de plăţi al plătitorului care urmează a fi debitat;

p) referinţa unică a mandatului;

q) data semnării mandatului;

r) suma operaţiunii;

s) referinţa unică a mandatului, astfel cum a fost furnizată de beneficiarul iniţial al plăţii care a emis mandatul (dacă mandatul a fost preluat de un alt beneficiar al plăţii decât cel care a emis mandatul);

t) identificatorul beneficiarului plăţii;

u) identificatorul beneficiarului iniţial al plăţii care a emis mandatul (în cazul în care mandatul a fost preluat de un alt beneficiar al plăţii decât cel care a emis mandatul);

v) orice informaţii privind remiterea de la beneficiarul plăţii la plătitor.

3) Elementele furnizate de prestatorul de servicii de plată al plătitorului sunt următoarele:

a) referinţa unică a mandatului;

b) identificatorul beneficiarului plăţii;

c) denumirea/numele şi prenumele beneficiarului plăţii;

d) suma operaţiunii;

e) orice informaţii privind remiterea;

f) codul de identificare a schemei de plăţi.

[Anexa nr.6 completată prin Hot.BNM nr.229 din 02.10.2025, în vigoare 09.04.2026]

Anexa nr.7

la Regulamentul cu privire la transferul de credit,

debitarea directă şi atribuirea codurilor IBAN

Metoda de calculare a codului de control şi verificare a codului IBAN

1. Metoda de calculare a codului de control

_____________________________________________________

Pentru a demonstra metoda de calculare a codului de control se va utiliza exemplul codului IBAN "MDxxAA123456789012345678" şi algoritmul MOD 97-10.

Pas preliminar: Se creează codul IBAN compus din codul ţării – "MD", urmat de caracterele de verificare "xx", ce se înlocuiesc cu "00", identificatorul prestatorului de servicii de plată/participantului la SAPI "AA" şi codul BBAN, format din 18 caractere.

Rezultat: MD00AA123456789012345678

Pasul 1. Se transferă primele 4 caractere (codul ţării şi caracterele "00") la dreapta codului IBAN.

Rezultat: AA123456789012345678MD00

Pasul 2. Se face conversia literelor în numere, conform tabelei de conversie:

A=10	G=16	M=22	S=28	Y=34
B=11	H=17	N=23	T=29	Z=35
C=12	I=18	O=24	U=30
D=13	J=19	P=25	V=31
E=14	K=20	Q=26	W=32
F=15	L=21	R=27	X=33

Rezultat: 1010123456789012345678221300

Pasul 3. Se împarte rezultatul obţinut la 97 şi se calculează câtul.

Rezultat: Câtul împărţirii numărului 1010123456789012345678221300 la 97 este 10413643884422807687404343.

Pasul 4. Câtul împărţirii de la pasul 3 se înmulţeşte cu 97.

Rezultat: 10413643884422807687404343 * 97 = 1010123456789012345678221271.

Pasul 5: Din numărul obţinut la pasul 2 se scade rezultatul obţinut la pasul 4.

Rezultat: 1010123456789012345678221300 – 1010123456789012345678221271 = 29.

Pasul 6: Rezultatul scăderii de la pasul 5 se scade din numărul 98.

Rezultat: 98 – 29 = 69

Rezultatul obţinut în ultima operaţie reprezintă codul de control al codului IBAN artificial MDxxAA123456789012345678. Dacă rezultatul obţinut reprezintă o singură cifră, în faţa acesteia se pune "0".

Astfel, codul IBAN în cazul dat va fi: MD69AA123456789012345678.

2. Metoda de validare a codului IBAN

Pentru a demonstra metoda de validare a codului de control se va utiliza exemplul codului IBAN "MD69AA123456789012345678" şi algoritmul MOD 97-10.

Pas preliminar: Dacă codul IBAN este prezentat pe suport hârtie, se converteşte formatul acestuia în format electronic prin ştergerea spaţiilor de separare.

Exemplu: MD69 AA12 3456 7890 1234 5678 devine MD69AA123456789012345678.

Pasul 1: Se transferă primele patru caractere (codul ţării şi caracterele de verificare) la dreapta codului IBAN.

Rezultat: AA123456789012345678MD69.

Pasul 2: Se face conversia literelor în numere, conform tabelei de conversie de mai sus.

Rezultat: 1010123456789012345678221369.

Pasul 3. Se împarte rezultatul obţinut la 97 şi se calculează câtul.

Rezultat: Câtul împărţirii numărului 1010123456789012345678221369 la 97 este 10413643884422807687404344.

Pasul 4: Câtul împărţirii de la pasul 3 se înmulţeşte cu 97.

Rezultat: 10413643884422807687404344 * 97 = 1010123456789012345678221368.

Pasul 5: Din numărul obţinut la pasul 2 se scade rezultatul obţinut la pasul 4.

Rezultat: 1010123456789012345678221369 – 1010123456789012345678221368 = 1. Dacă rezultatul validării este "1", caracterul de verificare "69" se consideră validat şi codul IBAN poate fi acceptat.