Hotărâre nr.22/16 din 20.04.2021 referitor la regimul licenţei CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" SA

COMISIA NAŢIONALĂ A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Â R E

referitor la regimul licenţei CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" SA

nr. 22/16  din  20.04.2021

 (în vigoare 20.04.2021) 

Monitorul Oficial al R. Moldova nr.105-107 art. 430 din 23.04.2021

* * *

Conform Hotărârii nr.50/5 din 27.10.2020, Comisia Naţională a Pieţei Financiare a decis suspendarea, pentru un termen de 3 luni, a licenţei CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" SA (seria CNPF nr.000859, eliberată în data de 23.12.2016) şi depunerea în instanţa de insolvabilitate a cererii introductive privind intentarea faţă de societatea în cauză a procedurii de insolvabilitate.

Potrivit Încheierii Judecătoriei Chişinău, sediul Central, din 30.10.2020, s-a dispus admiterea spre examinare a cererii introductive înaintate de CNPF cu privire la intentarea procesului de insolvabilitate în privinţa CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" SA, instituirea perioadei de observaţie asupra debitorului, cu numirea administratorului provizoriu şi înlăturarea în totalitate a debitorului de la gestiunea patrimoniului.

În virtutea prerogativelor conferite de legea-cadru (nr.192/1998), în temeiul Legii 407/2006, au fost analizaţi indicatorii economico-financiari ai Companiei, cuprinzând Rapoartele specializate privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorului/reasigurătorului (Hotărârea CNPF nr.26/15/2011) la situaţia din 31.12.2020, potrivit cărora se atestă o agravare continuă a situaţiei financiare, inclusiv comparativ cu datele înregistrate la situaţia din 30.09.2020.

Astfel, în contextul conformării de către CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" SA cerinţelor prudenţiale de reglementare a domeniului, la situaţia din 31.12.2020, se constată următoarele:

- Compania confirmă o scădere semnificativă şi dramatică a ratei de solvabilitate (-7,35 la sută) comparativ cu perioada de raportare precedentă (trim.III 2020 – 2,62 la sută), înregistrând o valoare mult sub nivelul stabilit de prevederile pct.12 şi pct.12¹ din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor/reasigurătorilor (Hotărârea CNPF nr.2/1/2011), nefiind garantată solvabilitatea şi siguranţa financiară a asigurătorului pe întreaga durată a obligaţiilor certe asumate conform contractelor de asigurare şi a obligaţiilor viitoare, în aşa mod fiind încălcate prevederile art.30 alin.(1), alin.(2) şi alin.(5) din Legea nr.407/2006;

- Coeficientul de lichiditate al societăţii constituie 0,32 (micşorându-se cu 2,16 faţă de perioada de raportare precedentă) – sub nivelul stabilit de actele normative în vigoare (pct.25 din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor/reasigurătorilor), ceea ce denotă incapacitatea asigurătorului de a asigura executarea în termen a datoriilor sale contractuale, precum şi acoperirea cheltuielilor sale operaţionale.

În cadrul procedurii de verificare, s-a constatat că diminuarea esenţială a coeficientului de lichiditate a fost cauzată de faptul că mijloacele băneşti din contul de depozit (nr.D-2001) formează obiectul Contractului de gaj nr.G1-2158/OC din 01.03.2018, ce serveşte drept asigurare a obligaţiilor asumate de către "Dunlopil" SRL faţă de BC "COMERŢBANK" SA, conform Contractului de credit nr.CR1-2158/OC din 01.03.2018.

Informaţia respectivă a fost notificată de către administratorul provizoriu al entităţii în contextul monitorizării obligaţiilor contractuale scadente ale asiguratorului şi, ulterior, prezentată CNPF.

- Deficitul de active eligibile pentru acoperirea obligaţiilor contractuale înregistrează valoarea de 46,08 mln. lei, în creştere cu 3,94 mln. lei faţă de perioada de raportare precedentă (trim.III 2020 – 42,13 mln. lei), fapt ce contravine prevederilor art.30 alin.(6) lit.b) din Legea nr.407/2006 şi pct.11 din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor/reasigurătorilor;

- Activele nete cuantifică valori sub nivelul capitalului social al asigurătorului (2,89 mln. lei), pierderile nete constituind 10,5 mln. lei.

Pe cale de consecinţă, gestiunea operaţional-financiară păguboasă, exprimată prin neadecvarea la capital, prin sustrageri considerabile de fonduri şi prin subscrieri disproporţionate s-a soldat cu lipsă de lichidităţi, astfel cererile de despăgubiri (la situaţia din 20.04.2021) neonorate aferente RCA internă însumând 3,8 mln. lei şi RCA externă, respectiv, cca.10,0 mln. lei – ceea ce expune emitenţii de certificate "Carte Verde" la costuri suplimentare semnificative, respectiv, la deteriorarea credibilităţii pieţei de asigurări per ansamblu pe plan extern. Astfel, este necesar de cuantificat notificarea Biroului Naţional al Asigurătorilor de Autovehicule (nr.02-907/21 din 19.04.2021), potrivit căreia, pentru perioada de referinţă 2020-2021, au fost achitate în numele asigurătorului 53 cereri de rambursare aferente contractelor de asigurare RCA externă, suma (per total) constituind 162,6 mii Euro (3,3 mln. lei), iar pendinte spre plată în următoarele 2 luni – 13 debit-note, în mărime totală de 93,6 mii Euro. Adiţional speţei, datoria CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" SA, scadentă (la situaţia din 30.11.2020), înregistrată în fondul GFE (Garanţia Financiară Externă), se cifrează la 59,03 mii Euro, constatată potrivit deciziei Adunării Generale a Membrilor BNAA din 15.12.2020.

Din considerentele consemnate, Comisia Naţională rezumă că CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" SA, la situaţia din 31.12.2020, nu întruneşte rigorile art.30 alin.(1) şi alin.(5) din Legea nr.407/2006, potrivit cărora "solvabilitatea asigurătorului (reasigurătorului) reprezintă capacitatea lui financiară de a-şi onora la momentul oportun şi în totalitate obligaţiile de plată asumate. (...) Stabilitatea financiară a asigurătorului (reasigurătorului) reprezintă capacitatea lui de a respecta rata de solvabilitate pe întreaga durată a obligaţiilor certe, asumate conform contractelor de asigurare (reasigurare), precum şi a obligaţiilor viitoare".

Prin urmare, având în vedere termenul expirat de suspendare a licenţei şi neînlăturarea oportună a circumstanţelor aferente speţei, societatea ignorând şi neîntrunind în continuare rigorile cadrului normativ aferent speţei, respectiv fiind în stare practic de colaps, impactul major constituind incapacitatea entităţii de a-şi onora obligaţiile contractuale asumate,

în temeiul art.1 alin.(1), art.3, art.8 lit.b), lit.c), lit.f), art.9 lit.d) şi lit.i), art.22 alin.(3) din Legea nr.192/1998 privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare, art.25 alin.(1) lit.d) şi alin.(4), art.26 alin.(1) lit.f), alin.(2) şi alin.(3), art.30 alin.(1), alin.(2), alin.(5), alin.(6) lit.a), lit.b) şi lit.e), art.31, art.54 alin.(2) lit.f) şi alin.(3), art.55 din Legea nr.407/2006 cu privire la asigurări, art.34 alin.(1) lit.a) şi alin.(2) lit.a¹) din Legea 414/2006 cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule, pct.42 lit.f), pct.43-48, pct.49 lit.g) şi pct.51-54 din Regulamentul privind licenţierea pe piaţa asigurărilor (Hotărârea CNPF nr.47/6/2018), pct.8 sbp.1) şi pct.15 din Regulamentul privind organizarea şi funcţionarea CNPF (Hotărârea CNPF nr.49/16/2018), pct.11, pct.12, pct.12¹ şi pct.25 din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor/reasigurătorilor (Hotărârea CNPF nr.2/1/2011), Comisia Naţională a Pieţei Financiare

HOTĂRĂŞTE:

1. Se retrage licenţa CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" SA seria CNPF nr.000859, eliberată în data 23.12.2016, pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto externă, cuprinsă în Clasa a 10-a "Asigurări de răspundere civilă auto".

2. Se suspendă, pentru un termen de 3 luni, licenţa CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" SA seria CNPF nr.000859, eliberată în data 23.12.2016, pe termen nelimitat, cu dreptul de a desfăşura activitatea în domeniul asigurărilor (asigurări generale), cu reperfectările ulterioare.

3. Se prescrie CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" SA conformarea cerinţelor legislaţiei, în special:

- interzicerea încheierii unor noi contracte de asigurare (reasigurare) şi a prelungirii contractelor în vigoare;

- onorarea obligaţiilor asumate prin asigurarea protecţiei intereselor persoanelor asigurate prin contractele de asigurare (reasigurare) încheiate anterior suspendării licenţei.

4. Se prescrie CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" SA, în decurs de 5 zile lucrătoare:

- să depună la Comisia Naţională a Pieţei Financiare formularul de licenţă pentru operarea excluderilor, în condiţiile prezentei Hotărâri;

- să efectueze inventarierea dosarelor "Carte Verde" deschise şi să le transmită către Biroul Naţional al Asigurătorilor de Autovehicule pentru gestionare.

5. Se prescrie Biroului Naţional al Asigurătorilor de Autovehicule în continuare preluarea obligaţiilor aferente contractelor de asigurare "Carte Verde", încheiate de către CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" SA, cu rambursarea despăgubirilor pentru pagubele produse de către deţinătorii de certificate de asigurare "Carte Verde", eliberate de asigurător, în corespundere cu Regulamentul General al Consiliului Birourilor .

6. Controlul asupra executării prezentei Hotărâri se pune în sarcina Departamentului asigurări şi a Departamentului juridic.

7. Prezenta Hotărâre poate fi contestată prin depunerea unei cereri prealabile în adresa CNPF (MD-2012, mun. Chişinău, bd. Ştefan cel Mare şi Sfânt, nr.77) în termen de 30 de zile de la data comunicării.

8. Prezenta Hotărâre intră în vigoare la data adoptării, se comunică destinatarului conform legislaţiei, se publică în Monitorul Oficial şi pe pagina web oficială a CNPF (www.cnpf.md).