Постановление N 22/16 от 20.04.2021 о режиме лицензии СК "MOLDOVA-ASTROVAZ" АО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о режиме лицензии СК "MOLDOVA-ASTROVAZ" АО

№ 22/16  от  20.04.2021

 (в силу 20.04.2021) 

Мониторул Офичиал ал Р. Молдова № 105-107 ст. 430 от 23.04.2021

* * *

Постановлением № 50/5 от 27.10.2020 Национальная комиссия по финансовому рынку приостановила на срок до 3 месяцев действие лицензии CК "MOLDOVA-ASTROVAZ" АО (серия CNPF № 000859, выданная 23.12.2016) и инициировала в судебную инстанцию исковое заявление по делу о несостоятельности данного общества.

Согласно определению суда Кишинэу, сектор Чентру, от 30.10.2020 было вынесено решение о принятии к рассмотрению искового заявления о возбуждении процедуры несостоятельности в отношении CК "MOLDOVA-ASTROVAZ" АО, введении периода наблюдения за должником с назначением временного управляющего и полным отстранением должника от управления имуществом.

В рамках имеющихся полномочий, предоставленных специальным законом (№ 192/1998), и на основании Закона № 407/2006 были проанализированы финансово-экономические показатели компании, в том числе специализированные отчеты о маржах платежеспособности и коэффициенте ликвидности страховщика/перестраховщика по состоянию на 31.12.2020 (Постановление НКФР № 26/15/2011), согласно которым подтверждается последовательное/хроническое ухудшение финансового положения, в том числе сравнительных данных по состоянию на 30.09.2020.

Ухудшение пруденциальных показателей CК "MOLDOVA-ASTROVAZ" АО

Таким образом, в контексте соответствия CК "MOLDOVA-ASTROVAZ" АО пруденциальным требованиям касательно отраслевого регулирования по состоянию на 31.12.2020 было установлено следующее:

- данные компании свидетельствуют о существенном и неуклонном снижении норматива достаточности платежеспособности (-7,35%) по сравнению с предыдущим отчетным периодом (III квартал 2020 – 2,62%), что значительно ниже уровня, установленного требованиями пункта 12 и пункта 12¹ Положения о маржах платежеспособности и коэффициенте ликвидности страховщика/перестраховщика (Постановление НКФР № 2/1/2011) – что соответственно никак не гарантирует должный уровень платежеспособности и финансовой обеспеченности страховщика на протяжении всего срока действия взятых обязательств, принятых по договорам страхования а также ожидаемых платежных обязательств, тем самым нарушаются положения части (1), части (2) и части (5) статьи 30 Закона № 407/2006;

- коэффициент ликвидности общества составляет 0,32 (уменьшившись на 2,16 по сравнению с предыдущим отчетным периодом), что ниже уровня, установленного действующими нормативными актами (пункт 25 Положения о маржах платежеспособности и коэффициенте ликвидности страховщика/перестраховщика), тем самым указывает на финансовую неспособность страховщика обеспечить исполнение/погашение в срок договорных задолженностей, а также покрыть свои операционные расходы.

В ходе проверки было установлено, что значительное снижение коэффициента ликвидности вызвано тем, что денежные средства на депозитном счете (№D-2001) являются предметом Договора о залоге №G1-2158/OC от 1.03.2018 и служат обеспечением обязательств, взятых "Dunlopil" ООО перед КБ "COMERŢBANK" АО, согласно Кредитному договору №CR1-2158/OC от 01.03.2018. Данная информация была уведомлена временным управляющим субъекта в рамках мониторинга договорных обязательств страховщика, подлежащих исполнению, и впоследствии представлена НКФР.

- дефицит активов, достаточных для покрытия договорных обязательств, составляет 46,08 млн. леев, что на 3,94 млн. леев больше по сравнению с предыдущим отчетным периодом (III квартал 2020 – 42,13 млн. леев), что противоречит требованиям пункта b) части (6) статьи 30 Закона № 407/2006 и пункта 11 Положения о маржах платежеспособности и коэффициенте ликвидности страховщика/перестраховщика;

- чистые активы ниже уровня акционерного капитала страховщика (2,89 млн. леев), чистые убытки достигли 10,5 млн. леев.

Вследствие такого положения пагубность операционно-финансового менеджмента, выраженного в несопоставимости капитала, распыленность в виде значимого вывода средств и несоразмерным (диспропорциональным) начислениям привели к неликвидности общества, соответственно к неисполненным обязательствам по страховым возмещениям – по внутреннему АГО (по состоянию на 20.04.2021) составили 3,8 млн. леев и по внешнему АГО около 10,0 млн. леев, – что обрекает эмитентов сертификатов "Зеленая карта" к дополнительным (отчислениям) финансовым издержкам и, соответственно, к падению внешнего доверия относительно страхового рынка в целом. В этой связи следует принять во внимание уведомление Национального бюро страховщиков автотранспортных средств (№ 02-907/21 от 19.04.2021), согласно которому за 2020-2021 годы было оплачено от имени страховщика 53 заявления о возмещении по договорам внешнего АГО на общую сумму 162,6 тыс. евро (3,3 млн. леев), а также о заявленных к оплате в последующие 2 месяца – 13 дебетовых уведомлений на общую сумму 93,6 тыс. евро. Кроме того, долг СК "MOLDOVA-ASTROVAZ" АО, ожидаемый к погашению (по состоянию на 30.11.2020), зарегистрированный в фонде ВФГ (Внешняя финансовая гарантия), составляет 59,03 тыс. евро (основание: решение общего собрания членов НБСАС от 15.12.2020).

В виду вышеизложенного, Национальная комиссия резюмирует, что CК "MOLDOVA-ASTROVAZ" АО по состоянию на 31.12.2020 не отвечает требованиям части (1) и части (5) статьи 30 Закона № 407/2006, согласно которым "платежеспособность страховщика (перестраховщика) определяется его финансовой возможностью своевременно и полностью выполнять принятые платежные обязательства (...) Финансовая стабильность страховщика (перестраховщика) представляет собой его способность соблюдать норматив достаточности маржи платежеспособности на протяжении всего срока действия бесспорных обязательств, принятых по договорам страхования (перестрахования), а также ожидаемых обязательств".

Таким образом, принимая во внимание, что срок приостановления действия лицензии истек и соответствующие причины не были устранены, что общество по-прежнему игнорирует и не соответствует требованиям нормативных актов, находясь практически в состоянии коллапса, что его неспособность выполнить взятые на себя договорные обязательства – очевидна,

на основании части (1) статьи 1, статьи 3, пункта b), пункта c), пункта f) статьи 8, пункта d) и пункта i) статьи 9, части (3) статьи 22 Закона № 192/1998 о Национальной комиссии по финансовому рынку, пункта d) части (1) и части (4) статьи 25, пункта f) части (1), части (2) и части (3) статьи 26, части (1), части (2), части (5), пункта a), пункта b) и пункта e) части (6) статьи 30, статьи 31, пункта f) части (2) и части (3) статьи 54, статьи 55 Закона № 407/2006 о страховании, пункта a) части (1) и пункта a¹) части (2) статьи 34 Закона № 414/2006 об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами, подпункта f) пункта 42, пунктов 43-48, подпункта g) пункта 49 и пунктов 51-54 Положения о выдаче лицензий на рынке страхования (Постановление НКФР № 47/6/2018), подпункта 1) пункта 8 и пункта 15 Регламента об организации и функционировании НКФР (Постановление НКФР № 49/16/2018), пункта 11, пункта 12, пункта 12¹ и пункта 25 Положения о маржах платежеспособности и коэффициенте ликвидности страховщика/перестраховщика (Постановление НКФР № 2/1/2011) Национальная комиссия по финансовому рынку

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Отозвать лицензию CК "MOLDOVA-ASTROVAZ" АО серии CNPF № 000859, выданную 23.12.2016 на право осуществления внешнего обязательного автострахования гражданской ответственности, Класс 10 "Страхование автогражданской ответственности".

2. Приостановить на 3 месяца действие лицензии СК "MOLDOVA-ASTROVAZ" АО серии CNPF № 000859, выданной 23.12.2016 на неограниченный срок на право осуществления деятельности в области страхования (общее страхование), с последующим переоформлением.

3. Предписать СК "MOLDOVA-ASTROVAZ" АО соблюдать требования законодательства, в частности:

- запрещение заключения новых договоров страхования (перестрахования) и на продление срока действия действующих договоров;

- выполнение взятых на себя обязательств путем обеспечения защиты интересов застрахованных лиц по заключенным договорам страхования (перестрахования) до приостановления действия лицензии.

4. Предписать СК "MOLDOVA-ASTROVAZ" АО в течение 5 рабочих дней:

- сдать в Национальную комиссию по финансовому рынку бланк лицензии для осуществления исключений на условиях настоящего постановления;

- провести инвентаризацию дел "Зеленой карты" и передать их Национальному бюро страховщиков автотранспортных средств для администрирования.

5. Предписать Национальному бюро страховщиков автотранспортных средств продолжить принятие на себя обязательств по договорам страхования "Зеленая карта", заключенным СК "MOLDOVA-ASTROVAZ" АО, с возвратом возмещения в результате ущерба, причиненного владельцами страховых сертификатов "Зеленая карта", выданных страховщиком, в соответствии с общим положением совета бюро.

6. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на департамент страхового рынка и юридический департамент.

7. Настоящее постановление может быть оспорено путем подачи предварительного заявления в адрес НКФР (MD-2012, мун. Кишинэу, бул. Штефан чел Маре ши Сфынт, 77) в 30-дневный срок с даты сообщения.

8. Настоящее постановление вступает в силу со дня принятия, сообщается адресату согласно законодательству, публикуется в Официальном мониторе Республики Молдова и на официальной веб-странице НКФР (www.cnpf.md).