Hotărâre nr.326 din 11.12.2019 cu privire la aprobarea Regulamentului privind controalele pe teren la prestatorii de servicii de plată nebancari şi criteriile de aplicare a măsurilor de remediere şi a sancţiunilor

BANCA NAŢIONALĂ A MOLDOVEI

H O T Ă R Â R E

cu privire la aprobarea Regulamentului privind controalele pe teren

la prestatorii de servicii de plată  nebancari şi criteriile de aplicare

a măsurilor de remediere şi a sancţiunilor

nr. 326  din  11.12.2019

 (în vigoare 03.02.2020) 

Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 1-2 art. 8 din 03.01.2020

* * *

Abrogat: 30.07.2025

Hotărîrea BNM nr.162 din 17.07.2025

ÎNREGISTRAT:

Ministerul Justiţiei

al Republicii Moldova

nr.1510 din 19.12.2019

Ministru _______ Fadei Nagacevschi

În temeiul art.5 alin.(1) lit.m), art.11 alin.(1) şi art.27 alin.(1) lit.c) din Legea nr.548/1995 cu privire la Banca Naţională a Moldovei (republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015, nr.297-300, art.544), cu modificările ulterioare, şi art.93 alin.(2) lit.b), art.94 alin.(1) lit.b), c) şi art.100 alin.(1¹) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.193-197, art.661), cu modificările ulterioare, Comitetul executiv al Băncii Naţionale a Moldovei

HOTĂRĂŞTE:

1. Se aprobă Regulamentul privind controalele pe teren la prestatorii de servicii de plată nebancari şi criteriile de aplicare a măsurilor de remediere şi a sancţiunilor (se anexează).

2. Prevederile prezentului Regulament se aplică în cazul controalelor pe teren iniţiate după data intrării în vigoare a acestuia.

Aprobat

prin Hotărârea Comitetului executiv

al Băncii Naţionale a Moldovei

nr.326 din 11 decembrie 2019

REGULAMENT

privind controalele pe teren la prestatorii de servicii de plată nebancari

şi criteriile de aplicare a măsurilor de remediere şi a sancţiunilor

Secţiunea I

DISPOZIŢII GENERALE

1. Regulamentul privind controalele pe teren la prestatorii de servicii de plată nebancari şi criteriile de aplicare a măsurilor de remediere şi a sancţiunilor (în continuare – Regulament) stabileşte norme de organizare, efectuare a controalelor pe teren la prestatorii de servicii de plată nebancari (societăţi de plată, societăţi emitente de monedă electronică, furnizorii de servicii poştale în calitate de prestatori de servicii de plată) şi criterii de aplicare a măsurilor de remediere şi a sancţiunilor faţă de prestatorii de servicii de plată nebancari.

2. Noţiunile şi termenii utilizaţi în prezentul Regulament au semnificaţia stabilită de Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică (în continuare – Legea nr.114/2012) şi Regulamentul cu privire la activitatea prestatorilor de servicii de plată nebancari, aprobat prin HCE al BNM nr.217/2019.

3. Controalele pe teren la prestatorii de servicii de plată nebancari (în continuare - prestatori nebancari) se efectuează de către Banca Naţională a Moldovei (în continuare – BNM) în scopul exercitării atribuţiei de supraveghere prudenţială în conformitate cu prevederile Legii nr.114/2012, Legii nr.548/1995 cu privire la Banca Naţională a Moldovei, prezentului Regulament.

4. Controalele pe teren la prestatorii nebancari au ca scop verificarea respectării prevederilor Legii nr.114/2012 şi a actelor normative emise în aplicarea acesteia, inclusiv verificarea structurilor, procedurilor şi mecanismelor organizatorice, evaluarea eficienţei procedurilor de identificare, gestionare, monitorizare şi raportare a riscurilor la care este sau ar putea fi expus prestatorul nebancar, a adecvării mecanismelor de control intern (inclusiv procedurile administrative şi contabile), evaluarea acţiunilor întreprinse de conducerea prestatorilor nebancari în vederea gestionării eficiente a riscurilor depistate, examinarea informaţiilor prezentate de către prestatorii nebancari la BNM. Controlul pe teren va determina situaţia generală a prestatorului nebancar, cauzele şi factorii care afectează siguranţa şi stabilitatea activităţii acestuia, şi a sistemelor de plăţi la care participă.

5. Principalele caracteristici ale controlului pe teren la prestatorul nebancar sunt: 1) scopul şi modul de desfăşurare a controalelor este proporţional, adecvat şi adaptat riscurilor la care sunt expuşi prestatorii nebancari; 2) se bazează pe evaluarea riscurilor, acordând prioritate unui risc mai ridicat; 3) analiza în perspectivă a indicatorilor actuali sau istorici ai activităţii prestatorilor nebancari pentru a previziona potenţiale impacturi negative asupra activităţii prestatorilor nebancari; 4) este orientat spre acţiunile şi/sau măsurile de remediere care trebuie luate de către prestatorul nebancar.

Secţiunea II

TIPURILE ŞI FRECVENŢA CONTROALELOR PE TEREN

6. Controalele pe teren la prestatori nebancari pot fi:

1) în funcţie de scopul controlului:

a) controale complexe – supusă verificării fiind toată activitatea desfăşurată de către prestatorii nebancari;

b) controale tematice – supusă verificării fiind un domeniu sau anumite domenii ale activităţii prestatorilor nebancari;

2) în funcţie de modul de desfăşurare:

a) controale planificate – controale efectuate în baza unui plan anual de control aprobat de BNM;

b) controale inopinate – controale efectuarea cărora nu este prevăzută în planul anual al BNM de control şi care, de regulă, se iniţiază ca reacţie la un eveniment sau incident ce poate avea un impact semnificativ asupra activităţii prestatorilor nebancari sau utilizatorilor serviciilor de plată.

7. Controlul tematic poate avea drept obiect verificarea înlăturării încălcărilor pentru care au fost prescrise măsuri de remediere şi aplicate sancţiuni de către BNM prin Hotărârea Comitetului executiv al BNM, urmare a controlului din oficiu sau a controlului pe teren efectuat anterior la prestatorul nebancar.

8. Planul anual de control este elaborat în baza evaluării riscurilor efectuată asupra activităţii prestatorilor nebancari inclusiv: încălcările depistate în cadrul controalelor precedente, măsurile întreprinse în vederea încetării sau lichidării încălcărilor constatate anterior, rezultatele supravegherii din oficiu, sesizările/ petiţiile parvenite în adresa BNM.

9. La efectuarea controalelor complexe la prestatorii nebancari, perioada supusă examinării va fi stabilită de la ultima dată cuprinsă de controlul precedent până la ultima dată a lunii precedente datei dispunerii controlului.

Secţiunea III

DESFĂŞURAREA ACTIVITĂŢII DE CONTROL LA PRESTATORII NEBANCARI

10. Efectuarea controlului pe teren se pune în sarcina personalului BNM sau experţilor contabili, contabililor autorizaţi şi altor specialişti calificaţi antrenaţi în acest scop de BNM (denumiţi în continuare – "inspectori").

11. BNM va notifica prestatorii nebancari cu privire la decizia de efectuare a controlului pe teren cu cel puţin 5 zile lucrătoare înainte de începerea controlului. În scrisoare va fi indicată şi lista informaţiei necesare a fi prezentată de către prestatorul nebancar. Pe parcursul desfăşurării controlului, BNM poate completa lista informaţiei necesare a fi prezentată de către prestatorul nebancar. Lista completată se va prezenta prestatorului nebancar de către şeful echipei de control.

12. Decizia BNM de efectuare a controlului pe teren va conţine cel puţin următoarea informaţie: numărul şi data deciziei; denumirea şi sediul prestatorului nebancar supus controlului; tipul controlului; perioada activităţii supusă controlului (cu excepţia controlului asupra lichidării încălcărilor anterior constatate); data de începere a controlului; numele, prenumele inspectorilor împuterniciţi să efectueze controlul, conducătorul echipei de control; funcţia, numele, prenumele şi semnătura persoanei care a emis decizia.

13. Decizia privind efectuarea controlului pe teren se emite în două exemplare. Un exemplar al deciziei rămâne la BNM, iar al doilea exemplar se înmânează conducerii prestatorului în ziua începerii controlului planificat.

14. În cazul controlului inopinat, decizia de efectuare a controlului pe teren şi lista informaţiei necesare a fi prezentată de către prestatorul nebancar se înmânează conducerii prestatorului în ziua începerii controlului.

15. În caz de necesitate, inclusiv de schimbare a componenţei echipei de control, de prelungire a termenului controlului, se emite (în două exemplare) un supliment la decizia privind efectuarea controlului pe teren şi se notifică fără întârziere prestatorul nebancar supus controlului.

16. Controlul pe teren urmează să înceapă la data indicată în decizia BNM privind efectuarea controlului.

17. La data începerii controlului pe teren, la sediul prestatorului nebancar supus controlului, se organizează o întrevedere între inspectori şi conducerea prestatorului nebancar. La această întrevedere şeful echipei de control prezintă membrii echipei, obiectivele, domeniile, direcţiile, termenul preconizat de efectuare a controlului, perioada activităţii supusă controlului. Conducerea prestatorului nebancar este obligată să comunice inspectorilor cele mai importante evenimente ale activităţii sale care au avut loc în perioada de la ultimul control, inclusiv despre: introducerea de noi produse şi servicii de plată; schimbări în structura organizatorică, strategie, politica de guvernanţă internă, procese de activitate în domeniile şi direcţiile vizate de control. În cazul în care la prestatorul nebancar este efectuat pentru prima oară controlul pe teren, conducerea prestatorului nebancar este obligată să informeze cel puţin despre serviciile de plată prestate, structura organizatorică, strategie, politica de guvernanţă internă.

18. Pe parcursul controlului pe teren asupra activităţii de prestare a serviciilor de plată şi de emitere a monedei electronice, conducerea prestatorului nebancar şi personalul acestuia sunt obligaţi să contribuie la efectuarea controlului, inclusiv:

a) determină persoanele de contact responsabile din partea prestatorului nebancar pentru organizarea interacţiunii echipei de control în fiecare din domeniile controlului, pentru a asigura că cererile inspectorilor sunt tratate corect şi în timp util;

b) asigură accesul inspectorilor în incinta şi încăperile de serviciu ale prestatorului nebancar în timpul de muncă;

c) pun la dispoziţia echipei de control un birou securizat separat de locurile de muncă ale personalului prestatorului nebancar, cu excepţia cazului în care există constrângeri operaţionale în acest sens şi dacă nu este afectată exercitarea controlului, inclusiv nu este împiedicată aplicarea pct.17, a pct.18 lit.b) şi a pct.19 lit.a)-b), e)-f) din prezentul Regulament;

d) furnizează inspectorilor informaţiile şi documentele solicitate, după caz, în format electronic, pe suport de hârtie, fac fotocopii de pe documente sau acordă inspectorilor posibilitatea de a face de sine stătător aceste fotocopii şi confirmă aceste copii (prin semnătură);

e) oferă inspectorilor posibilitatea de a utiliza datele din sistemele informatice legate de prestarea serviciilor de plată şi emiterea monedei electronice ale prestatorului nebancar, oferindu-le acces de vizualizare pentru toate sistemele informatice, bazele de date, instrumentele IT, fişierele electronice şi datele, utilizate în acest scop, pentru perioada activităţii supusă controlului;

f) răspund la cererile de informaţii ale echipei de control fără întârzieri şi cooperează cu bună-credinţă. La stabilirea termenului de prezentare a informaţiilor, inspectorii vor ţine cont de gradul de complexitate a datelor solicitate şi volumul de lucru pe care îl implică prezentarea acestora.

19. Inspectorii BNM care efectuează controlul au dreptul:

a) să aibă acces fizic neîngrădit în incinta şi la încăperile prestatorului nebancar supus controlului, la sucursalele acestuia, în caz de necesitate, însoţiţi de angajaţi ai prestatorului nebancar supus controlului;

b) să solicite şi să obţină toate informaţiile şi documentele necesare realizării controlului la sediul prestatorului (în format electronic, pe suport de hârtie, originale sau copii, extrase din ele - confirmate prin semnătură), inclusiv actele de constituire, regulamentele şi alte acte interne, rapoartele şi dările de seamă, actele interne întocmite ca rezultat al operaţiunilor efectuate, actele de evidentă contabilă, actele de afaceri cu caracter extern şi intern (contracte, certificate, procese-verbale, cereri, note informative), inclusiv referitoare la acţionarii (asociaţii), beneficiarii efectivi, clienţii, contragenţii prestatorului nebancar;

c) să solicite şi să obţină explicaţii verbale şi scrise de la membrii organelor de conducere şi personalul prestatorului nebancar, în scopul colectării informaţiilor necesare controlului;

d) să solicite prezentarea fotocopiilor de pe documente şi informaţii şi să le scoată din încăperea prestatorului nebancar pentru anexarea la materialele controlului, în format electronic şi/sau pe suport de hârtie;

e) să utilizeze mijloace tehnice ce aparţin BNM sau acordate de prestatorul nebancar, inclusiv calculatoare, alte dispozitive, purtători electronici de informaţie, tehnica de multiplicare, scanere, telefoane, să introducă în încăperile prestatorului şi să scoată din ele mijloacele tehnice ce aparţin BNM;

f) să aibă acces, să ia cunoştinţă de resursele sistemelor informatice, bazele electronice de date şi mijloacele tehnice utilizate de prestatorul nebancar pentru prestarea serviciilor de plată/emiterea monedei electronice şi să solicite demonstrarea, explicarea modului de funcţionare a acestor sisteme.

20. Prestatorul nebancar supus controlului are următoarele drepturi:

a) să fie informat despre începerea controlului conform pct.11 din prezentul regulament;

b) să prezinte în timpul desfăşurării controlului explicaţii şi comentarii asupra domeniilor supuse verificării;

c) să fie informat despre rezultatele controlului pe teren, conform pct.39-40 din prezentul regulament.

21. Angajaţii prestatorului nebancar nu au dreptul să efectueze controlul personal al inspectorilor, al mijloacelor tehnice, inclusiv telefoanelor, purtătorilor electronici de informaţie, aflate în posesia lor, să ridice aceste mijloace sau să împiedice inspectorii în posibilitatea de a utiliza aceste mijloace la efectuarea controlului.

22. Documentele şi materialele pe suport hârtie solicitate de inspectori se prezintă în încăperea alocată inspectorilor BNM în modul şi termenele stabilite de şeful echipei de control. La finele zilei de lucru a inspectorilor, încăperea alocată inspectorilor urmează a se încuia şi, la cererea şefului echipei de control, se sigilează şi se predă la paza prestatorului nebancar.

23. În timpul absenţei inspectorilor în încăperea alocată, prestatorul nebancar este responsabil pentru asigurarea integrităţii documentelor şi informaţiilor prezentate inspectorilor de către prestatorul nebancar.

24. Fără a aduce atingere pct.23, inspectorii au obligaţia să asigure integritatea şi restituirea la sfârşitul controlului a documentelor pe suport hârtie (originalelor), obţinute de la prestatorul nebancar.

25. Conducerea prestatorului nebancar este responsabilă pentru neîndeplinirea în termen sau îndeplinirea necorespunzătoare a cerinţelor legale înaintate de inspectori în cadrul controlului.

26. Pe durata controlului pot fi organizate mai multe întrevederi între inspectori, conducerea prestatorului şi/sau angajaţii responsabili ai subdiviziunilor structurale ale prestatorului nebancar.

27. În caz de împiedicare a efectuării controlului din partea conducerii prestatorului sau a unui angajat al prestatorului nebancar, şeful echipei de control întocmeşte (în două exemplare) un act privind împiedicarea efectuării controlului. Actul este semnat de către acesta şi de cel puţin un inspector.

28. În sensul art.97 lit.c) din Legea 114/2012, fapte de împiedicare a exercitării atribuţiei de supraveghere şi a efectuării controlului sunt inclusiv: refuzul conducerii prestatorului nebancar de recepţionare şi/sau refuzul de a confirma faptul recepţionării deciziei (suplimentului la aceasta) privind efectuarea controlului; refuzul de îndeplinire, neîndeplinire sau îndeplinire cu întârziere nejustificată de către prestatorul nebancar a obligaţiilor de contribuire la efectuarea controlului şi desfăşurarea altor acţiuni care împiedică exercitarea drepturilor inspectorilor prevăzute la pct.19 din prezentul Regulament.

29. Actul privind împiedicarea efectuării controlului se înmânează de către şeful echipei de control, nu mai târziu de o zi lucrătoare din data întocmirii, conducerii prestatorului nebancar sau persoanei responsabile pentru lucrul cu corespondenţa prestatorului pentru a fi transmis acestuia. Faptul recepţionării actului privind împiedicarea efectuării controlului se confirmă pe ambele exemplare ale actului prin semnătura persoanei care l-a recepţionat, cu indicarea numelui, prenumelui şi funcţiei, a datei şi orei recepţionării. Persoana responsabilă pentru lucru cu corespondenţa prestatorului nebancar care a recepţionat actul va transmite, nu mai târziu de următoarea zi lucrătoare, actul conducerii prestatorului.

30. Dacă conducerea prestatorului nebancar sau persoana responsabilă pentru lucru cu corespondenţa prestatorului a refuzat recepţionarea actului privind împiedicarea efectuării controlului sau semnarea acestuia, şeful echipei de control face menţiunea corespunzătoare pe act, cu indicarea numelui, prenumelui, funcţiei persoanei care a refuzat recepţionarea actului, data şi ora refuzului.

31. Un exemplar al actului privind împiedicarea efectuării controlului se transmite de şeful echipei de control către BNM.

32. Nu mai târziu de 3 zile lucrătoare de la primirea actului privind împiedicarea efectuării controlului, BNM decide privind continuarea controlului, suspendarea sau încetarea controlului şi/sau privind aplicarea faţă de prestatorul nebancar, conducerii prestatorului nebancar a măsurilor/sancţiunilor pentru împiedicarea de către aceştia a controlului pe teren, în conformitate cu prevederile legii.

33. La sfârşitul controlului pe teren, la sediul prestatorului nebancar supus controlului, se organizează o întrevedere finală de sumarizare între inspectori şi conducerea prestatorului nebancar, la care vor fi discutate constatările preliminare ale echipei de control.

Secţiunea IV

ÎNTOCMIREA ACTULUI (RAPORTULUI) PRIVIND REZULTATELE CONTROLULUI PE TEREN

34. În baza rezultatelor controlului se întocmeşte un act (raport) privind rezultatele controlului pe teren efectuat la prestatorul nebancar, în 2 exemplare.

35. În actul (preliminar/final) se indică cel puţin: data şi locul întocmirii; data şi numărul deciziei în temeiul căreia s-a efectuat controlul; denumirea şi sediul prestatorului nebancar supus controlului; perioada (data) controlului; perioada activităţii supusă controlului; informaţia privind rezultatele controlului, inclusiv încălcările constatate şi caracterul lor; numele, prenumele, funcţia conducătorului organului executiv/ reprezentantului prestatorului nebancar supus controlului care a primit actul (în cazul înmânării acestuia), data primirii şi semnătura acestuia sau refuzul de a primi/semna actul; numele, prenumele şi semnăturile inspectorilor BNM.

36. Actul (preliminar/final) în partea ce ţine de rezultatele controlului, va conţine cel puţin documente şi materiale examinate în cadrul controlului; aspectele supuse controlului, concluziile generale (sunt enumerate încălcările, riscurile generate de acestea), încălcările actelor normative cu privire la activitatea prestatorului nebancar constatate, inclusiv privind valoarea capitalului, transparenţa condiţiilor şi cerinţelor de informare, protejarea fondurilor, gestionarea riscurilor în sistemele de control intern, operaţiunile valutare, sistemul de management al securităţii informaţiei.

37. Expunerea informaţiei în actul (preliminar/final) privind rezultatele controlului pe teren trebuie să respecte următoarele principii:

a) obiectivitate şi exactitate – afirmaţiile, evaluările, raţionamentele şi concluziile inspectorilor trebuie să fie sprijinite de analize, fapte, date şi cifre, inclusiv documente confirmative;

b) plenitudine – actul trebuie să fie complet, să cuprindă toate domeniile, direcţiile de activitate a prestatorului nebancar (subdiviziunii structurale a prestatorului) care au fost supuse controlului;

c) claritate şi coerenţă – informaţia trebuie expusă în manieră lizibilă, logică şi precisă, pentru a evita echivocuri şi repetări excesive.

38. Şeful echipei de control sau alt inspector înmânează/expediază prin scrisoare recomandată administratorului sau persoanei împuternicite a prestatorului nebancar supus controlului spre semnare actul preliminar privind rezultatele controlului pe teren.

39. În actul preliminar de control, pe o pagina special destinată, conducerea prestatorului nebancar consemnează prin semnătură şi indică data primirii acestuia.

40. În cazul refuzului conducerii prestatorului nebancar de a primi şi semna actul preliminar privind rezultatele controlului pe teren:

a) şeful echipei de control sau alt inspector care înmânează actul face pe act menţiunea corespunzătoare şi transmite un exemplar al actului persoanei responsabile pentru înregistrarea corespondenţei de intrare la prestatorul nebancar;

b) dacă actul a fost expediat la sediul prestatorului, un angajat al prestatorului nebancar înregistrează un exemplar al actului şi comunică în scris BNM despre faptul refuzului conducerii prestatorului de a-l semna.

41. Conducerea prestatorului are dreptul să expună în scris motivele refuzului de a primi sau semna actul menţionat.

42. În cazul în care prestatorul nebancar supus controlului nu este de acord cu aspectele indicate în actul preliminar privind rezultatele controlului pe teren, acesta are dreptul să prezinte în scris, în termen de până la 5 zile lucrătoare de la data întocmirii actului preliminar, dezacordul argumentat inclusiv să anexeze documentele confirmative de rigoare. Data de întocmire a actului preliminar se consideră data de înmânare/primire a actului privind rezultatele controlului.

43. După examinarea obiecţiilor prezentate de către prestatorul nebancar la constatările prezentate prin actul preliminar, BNM va notifica prestatorul nebancar privind acceptarea/neacceptarea obiecţiilor înaintate cu anexarea actului privind rezultatele controlului pe teren.

Secţiunea V

EXAMINAREA REZULTATELOR CONTROLULUI PE TEREN

44. Rezultatele controlului pe teren, propunerile privind aplicarea măsurilor de remediere sau a sancţiunilor faţă de prestatorii nebancari se examinează de către Comitetul executiv al BNM, conform prevederilor Legii nr.548/1995 cu privire la Banca Naţională a Moldovei şi Legii nr.114/2012.

45. După aprobarea de către Comitetul executiv al BNM a hotărârii privind rezultatele controlului efectuat la prestatorul nebancar, hotărârea se notifică prestatorului nebancar în modul prevăzut de lege.

Secţiunea VI

CRITERII PRIVIND MODUL DE STABILIRE A MĂSURILOR DE REMEDIERE

ŞI APLICARE A SANCŢIUNILOR FAŢĂ DE PRESTATORII NEBANCARI

46. Prezenta secţiune prevede criteriile necesare pentru stabilirea tipului sancţiunii sau a măsurilor de remediere şi a cuantumului amenzii faţă de prestatorii nebancari, în conformitate cu prevederile art.100 alin.(1¹) din Legea nr.114/2012.

47. BNM poate aplica măsuri de remediere conform art.99 alin.(1) şi (2) din Legea nr.114/2012 şi sancţiuni conform art.99 alin.(3) din Legea nr.114/2012 pentru următoarele încălcări:

1) încălcarea condiţiilor şi restricţiilor de licenţiere sau a condiţiilor şi restricţiilor din permisiunile prevăzute de Legea nr.114/2012, inclusiv prin:

a) nerespectarea cerinţelor de capital;

b) desfăşurarea activităţii contrar licenţei obţinute de la BNM;

c) neinformarea BNM despre modificările datelor din documentele anexate la declaraţia de eliberare a licenţei;

2) împiedicarea exercitării atribuţiei de supraveghere şi a controlului pe teren, neîndeplinirea prescripţiilor şi a altor măsuri de remediere dispuse de BNM;

3) efectuarea de operaţiuni fictive şi fără acoperire reală în scopul prezentării incorecte a situaţiei financiare;

4) neraportarea, raportarea cu întârziere sau prezentarea de informaţii neautentice sau eronate;

5) neprezentarea cererii şi actelor necesare pentru înregistrarea sucursalelor şi agenţilor de plată în registrul societăţilor de plată/ societăţilor emitente de monedă electronice;

6) periclitarea siguranţei şi stabilităţii sistemului de plăţi, a prestatorului de servicii de plată sau a emitentului de monedă electronică, inclusiv în legătură cu desfăşurarea activităţii de întreprinzător nelegată de prestarea serviciilor de plată sau de emitere a monedei electronice;

7) nerespectarea cerinţelor faţă de activitatea prestatorilor nebancari:

a) nerespectarea cerinţelor privind protejarea fondurilor primite de la utilizatorii serviciilor de plată/deţinătorilor de monedă electronică;

b) externalizarea funcţiei operaţionale aferente serviciilor de plată către o altă persoană juridică fără notificarea BNM;

c) neevaluarea riscurilor la toate nivelele organizatorice şi asupra întregii activităţi de prestare a serviciilor de plată;

d) încălcări legate de prestarea serviciilor de remitere de bani;

e) nerespectarea cerinţelor de păstrare a informaţiilor;

8) alte încălcări ale prevederilor Legii nr.114/2012 şi/sau a actelor normative emise în vederea executării acestei legi.

48. BNM poate aplica concomitent atât sancţiuni cât şi măsuri de remediere.

49. La individualizarea sancţiunilor se ţine cont de gravitatea încălcărilor comise, de caracterul repetat, de circumstanţele personale şi reale ale acestora. Se consideră repetată încălcarea comisă în decursul a 2 ani de la data de constatare a aceluiaşi tip de încălcare.

50. La stabilirea concretă a sancţiunii şi a cuantumului amenzii se analizează următoarele criterii (în măsura în care acestea se pot determina):

1) circumstanţele în care s-a comis încălcarea;

2) modul şi mijloacele de comitere a încălcării constatate;

3) scopul urmărit;

4) impactul încălcării asupra activităţii prestatorului nebancar sau sistemului de plăţi în ansamblu, inclusiv beneficiile economice obţinute prin încălcare;

5) gravitatea, durata şi frecvenţa încălcării, inclusiv dacă încălcarea denotă deficienţe grave în modelul de afaceri al prestatorului nebancar, guvernanţă, situaţia financiară sau în sistemele de control intern;

6) gradul de vinovăţie al prestatorului nebancar (dacă se poate stabili intenţia sau neglijenţa în exercitarea atribuţiilor de serviciu);

7) acţiunile prestatorului nebancar după comiterea încălcării, inclusiv:

a) cât de prompt şi eficace prestatorul nebancar a adus la cunoştinţă încălcarea în atenţia BNM;

b) gradul de cooperare manifestat de prestatorul nebancar în cursul investigării încălcării de către BNM;

c) natura, gradul şi eficacitatea oricărei acţiuni de remediere întreprinse de către prestatorul nebancar cu privire la încălcare şi cât de prompt această acţiune a fost luată;

d) dacă prestatorul nebancar a respectat prompt şi efectiv orice cerere a BNM;

e) prezentarea oricărei informaţii neveridice, incomplete sau inexacte de către prestatorul nebancar şi dacă informaţiile au fost furnizate în încercarea de a induce în eroare BNM;

8) existenţa măsurilor de remediere sau a sancţiunilor anterioare aplicate prestatorului nebancar în ultimii doi ani, inclusiv:

a) orice avertisment dat prestatorului nebancar de către BNM;

b) orice plan de măsuri privind remedierea încălcărilor anterioare a prestatorului nebancar sau privind întreprinderea altor acţiuni în acest sens;

9) în cazul sancţionării administratorului prestatorului nebancar suplimentar la factorii menţionaţi la literele supra se va ţine cont şi de următoarele considerente:

a) funcţia, poziţia, rolul şi responsabilităţile administratorului în cadrul prestatorului nebancar;

b) acţiunile administratorului pentru gestionarea riscurilor conform responsabilităţilor sale;

c) dacă sancţiunea este adecvată şi eficace în cazul dat;

10) dacă există mai multe probleme care, considerate individual, nu pot justifica aplicarea unei sancţiuni, dar, atunci când sunt luate în considerare împreună, pot face acest lucru.

51. BNM poate retrage licenţa eliberată prestatorului nebancar, conform art.99 alin.(3) lit.d) din Legea nr.114/2012 pentru:

a) împiedicarea exercitării atribuţiei de supraveghere şi a controlului pe teren, neîndeplinirea prescripţiilor şi a altor măsuri de remediere dispuse de BNM;

b) efectuarea de operaţiuni fictive şi fără acoperire reală în scopul prezentării incorecte a situaţiei financiare;

c) periclitarea stabilităţii sistemului de plăţi în care participă prestatorul nebancar, dacă ar continua activitatea sa de prestare a serviciilor de plată;

d) nu a început activitatea în termen de 12 luni de la data eliberării licenţei;

e) obţinerea licenţei în baza unor informaţii şi documente neautentice sau prin alte mijloace nelegitime;

f) nu mai întruneşte condiţiile de eliberare a licenţei;

g) nu dispune de capital reglementat suficient;

h) nu înlătură în termenul stabilit circumstanţele care au dus la suspendarea unor activităţi a prestatorului nebancar;

i) periclitarea siguranţei şi stabilităţii sistemului de plăţi, a prestatorului de servicii de plată sau a emitentului de monedă electronică, inclusiv în legătură cu desfăşurarea activităţii de întreprinzător nelegată de prestarea serviciilor de plată sau de emitere a monedei electronice.

52. Dacă după primirea actului preliminar privind rezultatele controlului, persoana căreia îi este imputată încălcarea recunoaşte în mod expres săvârşirea încălcărilor constatate, recunoaşterea faptei va fi reţinută ca o circumstanţă atenuantă sub forma colaborării în cadrul procedurii de examinare a rezultatelor controlului şi va fi analizată opţiunea diminuării mărimii amenzii până la 30% din nivelul de bază determinat. La determinarea procentului cu care se va reduce nivelul de bază ca urmare a recunoaşterii faptei, BNM va avea în vedere, de la caz la caz, faptul că prestatorul nebancar a recunoscut total sau parţial încălcările constatate în actul privind rezultatele controlului. În caz de recunoaştere parţială BNM poate refuza acordarea reducerii. În cazul constatării admiterii repetate a aceloraşi încălcări, diminuarea cuantumului amenzii nu va fi aplicată.

Secţiunea VII

ALTE DISPOZIŢII

53. Agenţii şi furnizorii funcţiilor operaţionale externalizate ai prestatorului nebancar vor permite inspectorilor accesul la sediile lor pentru a examina evidenţele, conturile şi operaţiunile, furnizând în acest scop toate documentele şi informaţiile cu privire la administrarea, controlul intern şi operaţiunile prestatorilor de servicii de plată şi emitenţilor de monedă electronică şi vor conlucra cu ei în limitele competenţei atribuite prin lege.

54. Informaţia cuprinsă în documentele întocmite de către BNM la organizarea, efectuarea controlului şi perfectarea rezultatelor controlului pe teren reprezintă secret profesional, determinat astfel şi supus protecţiei în conformitate cu legislaţia în vigoare.

55. Inspectorii BNM şi alte persoane care au acces la informaţia care reprezintă secret profesional vor respecta cerinţele legislaţiei cu privire la prelucrarea, transmiterea, evidenţa, păstrarea secretului profesional la utilizarea în cadrul controlului sau la examinarea rezultatelor acestuia, a mijloacelor tehnice (inclusiv calculatoarelor, purtătorilor electronici de informaţie, aparatelor de multiplicat, scanerelor, telefoanelor, altui echipament).