Hotărâre nr.217 din 16.08.2019 pentru aprobarea Regulamentului cu privire la activitatea prestatorilor de servicii de plată nebancari

BANCA NAŢIONALĂ A MOLDOVEI

H O T Ă R Â R E

pentru aprobarea Regulamentului cu privire la activitatea

prestatorilor de servicii de plată nebancari

nr. 217  din  16.08.2019

 (în vigoare 30.09.2019) 

Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 269-272 art. 1460 din 30.08.2019

* * *

Abrogat: 26.01.2024

Hotărîrea BNM nr.11 din 11.01.2024

ÎNREGISTRAT:

Ministerul Justiţiei

al Republicii Moldova

nr.1485 din 21 august 2019

În temeiul art.5 alin.(1) lit.m), art.11 alin.(1) şi art.27 alin.(1) lit.c) din Legea nr.548/1995 cu privire la Banca Naţională a Moldovei (republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015, nr.297-300, art.544), cu modificările ulterioare, şi art.11, art.14, art.27, art.81, art.93 alin.(2) lit.b) şi art.94 alin.(1) lit.c) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.193-197, art.661), cu modificările ulterioare, Comitetul executiv al Băncii Naţionale a Moldovei

HOTĂRĂŞTE:

1. Se aprobă Regulamentul cu privire la activitatea prestatorilor de servicii de plată nebancari (se anexează).

2. Se abrogă Regulamentul cu privire la activitatea emitenţilor de monedă electronică şi prestatorilor de servicii de plată nebancari, aprobat prin Hotărârea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.123/2013 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2013, nr.173-176, art.1221), înregistrat la Ministerul Justiţiei al Republicii Moldova la 1 august 2013 cu nr.930.

3. În termen de 6 luni de la data intrării în vigoare a prezentului regulament, prestatorii de servicii de plată nebancari care deţin licenţa Băncii Naţionale a Moldovei pentru desfăşurarea activităţilor de prestare a serviciilor de plată şi/sau emitere a monedei electronice, eliberată în temeiul Legii nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, vor aduce procedurile interne în concordanţă cu prevederile prezentului regulament.

Aprobat

prin Hotărârea Comitetului executiv

al Băncii Naţionale a Moldovei

nr.217 din 16 august 2019

REGULAMENT

cu privire la activitatea prestatorilor de servicii de plată nebancari

Capitolul I

DISPOZIŢII GENERALE

1. Regulamentul cu privire la activitatea prestatorilor de servicii de plată nebancari se aplică societăţilor de plată, furnizorilor de servicii poştale în calitate de prestatori de servicii de plată şi societăţilor emitente de monedă electronică, având ca obiect reglementarea activităţii de prestare a serviciilor de plată şi/sau de emitere a monedei electronice.

2. Termenii, noţiunile şi expresiile utilizate în prezentul regulament au semnificaţiile prevăzute de Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică. Suplimentar, în sensul prezentului regulament sunt utilizate următoarele noţiuni:

prestatori de servicii de plată nebancari – societăţile de plată, furnizorii de servicii poştale în calitate de prestatori de servicii de plată, societăţile emitente de monedă electronică;

data depunerii declaraţiei sau a cererii - data obţinerii numărului unic al declaraţiei sau al cererii prin intermediul Sistemului informatic al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la licenţiere, autorizare şi notificare;

decontarea finală – finalizarea tranzacţiei între plătitor şi beneficiar prin stingerea obligaţiilor pecuniare dintre aceştia;

riscul de fraudă - riscul de apariţie a situaţiilor în care administratorul sau un alt angajat care activează în cadrul prestatorului de servicii de plată nebancar prezintă intenţionat informaţii neautentice care pot conduce la pierderi financiare şi pot influenţa negativ reputaţia entităţii;

riscul de lichiditate – riscul survenirii situaţiei care constă în neonorarea obligaţiilor financiare de către prestatorul de servicii de plată nebancar în relaţia cu utilizatorul serviciilor de plată în termenul stabilit;

riscul operaţional – riscul rezultat din deficienţele sistemului informaţional sau ale procedurilor interne, erorile umane, carenţele de management sau perturbările cauzate de evenimente externe care ar putea reduce, deteriora sau întrerupe activitatea prestatorilor de servicii de plată nebancari;

riscul pentru activitate – riscul utilizării serviciilor de plată şi a monedei electronice, în mod special, în scopuri de spălare a banilor şi finanţare a terorismului;

riscul aferent tehnologiei informaţiei şi comunicaţiilor (risc TIC) – subcategorie a riscului operaţional care se referă la riscul de pierdere/impact negativ, din cauza compromiterii confidenţialităţii informaţiilor, integrităţii datelor aferente sistemelor informaţionale, indisponibilităţii sistemelor informaţionale şi/sau a datelor, precum şi incapacitatea de a schimba TIC într-o perioadă de timp şi la un cost rezonabil. Aceste pierderi/impact negativ pot rezulta din factori externi sau interni, cum ar fi: organizare inadecvată, sisteme informaţionale şi infrastructuri de reţele de comunicaţii defectuoase sau securizate insuficient, precum şi un număr insuficient de angajaţi sau angajaţi necalificaţi corespunzător în a căror responsabilitate intră administrarea sistemelor informaţionale ale prestatorului de servicii de plată nebancar;

sisteme aferente TIC – TIC configurate şi interconectate ca parte a unui mecanism sau a unei reţele care susţin efectuarea operaţiunilor unui prestator de servicii de plată nebancar;

servicii aferente TIC – servicii furnizate prin intermediul sistemelor TIC unuia sau mai multor utilizatori interni sau externi;

sisteme/servicii aferente TIC critice – sisteme/servicii TIC care sunt critice pentru prestatorul de servicii de plată nebancar din perspectiva continuităţii şi disponibilităţii acestora sau a securităţii informaţiei prelucrate şi/sau stocate şi sunt esenţiale pentru funcţionarea adecvată a proceselor de guvernanţă, responsabilităţilor/rolurilor corporative critice (inclusiv gestionarea riscurilor), a proceselor de activitate şi a operaţiunilor prestatorului de servicii de plată nebancar.

[Pct.2 completat prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

Capitolul II

LICENŢIEREA

Secţiunea 1

PREVEDERI GENERALE

3. Banca Naţională a Moldovei, în conformitate cu art.7 alin.(6) şi art.11 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică are dreptul exclusiv de a elibera/retrage licenţe societăţilor de plată şi furnizorilor de servicii poştale pentru prestarea serviciilor de plată. În conformitate cu art.81 din Legea nr.114/2012, cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, Banca Naţională a Moldovei are dreptul exclusiv de a elibera/retrage licenţe societăţilor emitente de monedă electronică pentru activitatea de emitere a monedei electronice.

4. Nicio persoană nu este în drept să practice serviciile de plată, enumerate la art.4 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, precum şi să emită monedă electronică fără licenţa eliberată de Banca Naţională a Moldovei.

5. Prestatorii de servicii de plată nebancari se pot constitui sub formă de societate pe acţiuni sau societate cu răspundere limitată şi cad sub incidenţa legislaţiei care reglementează activitatea societăţilor comerciale, dacă Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică nu prevede altfel.

6. Persoana care intenţionează să presteze servicii de plată/de emitere a monedei electronice (solicitantul) va depune la Banca Naţională a Moldovei o declaraţie pentru eliberarea licenţei corespunzătoare, cu anexarea documentelor necesare în conformitate cu art.7 alin.(6), art.14 şi art.84 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi prezentul regulament.

7. Prestatorii de servicii de plată nebancari cu sediul în străinătate, care doresc să deschidă filiale pe teritoriul Republicii Moldova, trebuie să solicite licenţă de la Banca Naţională a Moldovei. Prestatorii de servicii de plată nebancari cu sediul în străinătate vor depune la Banca Naţională a Moldovei o declaraţie pentru eliberarea licenţei, cu anexarea documentelor necesare în conformitate cu art.17 şi 84 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi prezentul regulament.

8. Banca Naţională a Moldovei va informa solicitantul despre iniţierea examinării declaraţiei şi despre decizia privind eliberarea licenţei sau respingerea declaraţiei în conformitate cu art.18 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică.

9. Banca Naţională a Moldovei va informa solicitantul în cazul în care termenul de examinare a declaraţiei de obţinere a licenţei va fi suspendat şi despre reluarea acestuia.

10. Banca Naţională poate restitui declaraţia de eliberare a licenţei împreună cu documentele şi informaţiile anexate la aceasta, în termen de 10 zile lucrătoare de la data recepţionarii acesteia, dacă, urmare verificării plenitudinii documentelor şi informaţiilor prezentate, se constată că declaraţia de eliberare a licenţei, precum şi documentele şi informaţiile anexate nu corespund prevederilor prezentului regulament şi/sau nu au fost depuse conform art.14 şi/sau art.17 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică. În cazul declaraţiei pentru eliberarea licenţei prezentate în mod electronic prin intermediul Sistemului informatic al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la licenţiere, autorizare şi notificare, Banca Naţională a Moldovei va restitui declaraţia conform Ghidului de utilizare a respectivului sistem în termen de 10 zile lucrătoare de la data depunerii declaraţiei. Banca Naţională a Moldovei va informa solicitantul despre motivele restituirii, iar după lichidarea circumstanţelor care au servit drept temei pentru aceasta, solicitantul poate depune o nouă declaraţie.

[Pct.10 modificat prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

Secţiunea 2

CERINŢE GENERALE CU PRIVIRE LA DOCUMENTELE

ÎNAINTATE BĂNCII NAŢIONALE A MOLDOVEI

11. Condiţiile de constituire şi licenţiere a societăţilor de plată şi ale furnizorilor de servicii poştale în calitate de prestatori de servicii de plată sunt stabilite în Secţiunea 1 a Capitolului III din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi în prezentul regulament. Condiţiile de constituire şi licenţiere a societăţilor emitente de monedă electronică sunt stabilite în Secţiunea a 2-a a Capitolului VI din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi în prezentul regulament.

12. Declaraţia pentru eliberarea licenţei privind prestarea serviciilor de plată se va întocmi în conformitate cu prevederile Anexei nr.1. Declaraţia pentru eliberarea licenţei, cererile menţionate la Secţiunea 4 şi Secţiunea 5, precum şi documentele anexate la acestea se prezintă Băncii Naţionale a Moldovei de către administratorul sau de persoana împuternicită conform legislaţiei a prestatorului de servicii de plată nebancar.

13. Declaraţia pentru eliberarea licenţei, cererile menţionate la Secţiunea 4 şi Secţiunea 5, precum şi documentele anexate la acestea se prezintă Băncii Naţionale a Moldovei în limba română, iar în cazul în care documentele respective sunt întocmite într-o limbă de circulaţie internaţională, Banca Naţională a Moldovei poate excepta aplicarea cerinţei privind traducerea legalizată. Dacă documentele şi informaţiile prezentate în limba străină creează impedimente materiale sau procedurale pentru examinarea declaraţiei/cererilor, Banca Naţională a Moldovei poate solicita completarea documentelor sau clarificarea informaţiilor primite şi/sau prezentarea traducerii autorizare în limba română.

14. Declaraţia pentru eliberarea licenţei, cererile menţionate la Secţiunea 4 şi Secţiunea 5, precum şi documentele anexate la acestea se vor depune la Banca Naţională a Moldovei, în original sau copii legalizate, în format electronic prin intermediul Sistemului informatic al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la licenţiere, autorizare şi notificare sau pe suport hârtie, la sediul Băncii Naţionale a Moldovei. Originalele prezentate pe suport hârtie se restituie, la cererea solicitantului, după ce reprezentantul Băncii Naţionale a Moldovei confirmă pe copiile efectuate că acestea corespund cu originalele. Modalitatea de depunere, condiţiile obligatorii şi alte prevederi privind utilizarea Sistemului informatic al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la licenţiere, autorizare şi notificare se regăsesc în Ghidul de utilizarea a respectivului sistem (care poate fi accesat pe pagina web a Băncii Naţionale a Moldovei). Declaraţia pentru eliberarea licenţei, cererile menţionate la Secţiunea 4 şi Secţiunea 5, precum şi documentele anexate la acestea se vor depune la Banca Naţională a Moldovei în format electronic prin intermediul Sistemului informatic al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la licenţiere, autorizare şi notificare prin aplicarea semnăturii electronice avansate calificate în conformitate cu Legea nr.91/2014 privind semnătura electronică şi documentul electronic.

[Pct.14 completat prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

15. Banca Naţională a Moldovei poate solicita prezentarea originalelor documentelor/copiilor legalizate, care au fost anexate la declaraţia/cererea depusă prin intermediul Sistemului informatic al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la licenţiere, autorizare şi notificare, pentru verificarea autenticităţii acestora.

16. Banca Naţională a Moldovei va informa solicitantul cu privire la restituirea declaraţiei pentru eliberarea licenţei/ decizia de eliberare a licenţei/decizia de respingere a declaraţiei de eliberare a licenţei sau cu privire la deciziile aferente cererilor menţionate la Secţiunea 4 şi Secţiunea 5, similar modului în care acestea au fost depuse.

[Pct.16 modificat prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

17. Prestatorii de servicii de plată nebancari sunt obligaţi să notifice Banca Naţională a Moldovei despre orice modificare a documentelor şi informaţiilor prezentate anterior în termenele şi condiţiile stabilite la art.21 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică.

18. Societăţile de plată/furnizorii de servicii poştale care intenţionează să presteze servicii de plată, altele decât cele incluse în licenţa eliberată de Banca Naţională a Moldovei trebuie, înainte de a începe să presteze servicii de plată adiţionale, să obţină licenţă pentru activitatea de prestare a serviciilor respective, conform prevederilor prezentei Secţiuni.

19. În vederea aprobării de către Banca Naţională a Moldovei a deciziei de eliberare a licenţei conform prevederilor punctului 18 se aplică prevederile Capitolului III Secţiunea 1 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică.

20. Societăţile de plată/furnizorii de servicii poştale care intenţionează să emită monedă electronică trebuie, înainte de a începe să desfăşoare activitatea respectivă, să obţină licenţă pentru activitatea de emitere a monedei electronice conform prevederilor prezentei Secţiuni.

21. În vederea aprobării de către Banca Naţională a Moldovei a deciziei de eliberare a licenţei conform prevederilor punctului 20 se aplică prevederile Capitolului VI Secţiunea a 2-a din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică.

22. Anterior eliberării de către Banca Naţională a Moldovei a licenţei conform prevederilor punctelor 18-21, societăţile de plată/furnizorii de servicii poştale, în termen de 30 de zile de la data când li s-a comunicat decizia privind eliberarea licenţei, prezintă licenţa eliberată anterior de către Banca Naţională a Moldovei. Licenţa se perfectează în termenul şi condiţiile prevăzute de Capitolul VI Secţiunea a 2-a şi Capitolul III Secţiunea 1 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică.

Secţiunea 3

CERINŢE FAŢĂ DE MĂRIMEA CAPITALULUI MINIM

23. Societatea de plată/furnizorul de servicii poştale în calitate de prestator de servicii de plată trebuie să dispună, la momentul depunerii declaraţiei de eliberare a licenţei, de un capital propriu în cuantumul prevăzut de art.12 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică.

24. Societatea emitentă de moneda electronică trebuie să dispună, la momentul depunerii declaraţiei de eliberare a licenţei, de un capital propriu în cuantumul prevăzut de art.82 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică.

25. Capitalul propriu este format din elementele prevăzute la art.12 alin.(2) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică.

26. Aporturile la capitalul social/acţiunile se depun/se plătesc în forma prevăzută de art.12 alin.(3) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică.

27. La constituirea şi, ulterior, la majorarea capitalului prestatorului de servicii de plată nebancar se vor respecta prevederile art.12 alin.(4) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică.

28. Persoana juridică are dreptul să plătească acţiunile/să depună aporturi la capitalul prestatorului de servicii de plată nebancar, în formă bănească, în limitele capitalului său propriu (activelor nete), care nu poate fi mai mic decât capitalul său social.

29. Societatea emitentă de monedă electronică trebuie să dispună, în orice moment al desfăşurării activităţii sale, de un capital reglementat care nu va scădea sub nivelul sumei prevăzute la art.82 sau la art.83 alin.(2), (3) şi (4¹) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, luându-se în considerare suma mai mare.

30. Societatea de plată/furnizorul de servicii poştale trebuie să dispună, în orice moment al desfăşurării activităţii sale, de un capital reglementat care nu va scădea sub nivelul sumei prevăzute la art.12 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică sau va fi cel puţin egal cu rezultatul obţinut conform modalităţii de calcul prevăzute la art.13 alin.(2) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, fiind luată în considerare suma mai mare.

31. Societatea de plată/furnizorul de servicii poştale prezintă Băncii Naţionale a Moldovei, cel târziu la 31 ianuarie a anului următor celui gestionar, informaţiile aferente capitalului reglementat, conform Anexei nr.5.

32. Societăţile emitente de monedă electronică prezintă Băncii Naţionale a Moldovei, cel târziu la 31 ianuarie a anului următor celui gestionar, informaţiile aferente capitalului reglementat, calculat pentru fiecare lună calendaristică conform art.83 alin.(3) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi conform Anexei nr.6.

32¹. Prestatorul de servicii de plată nebancar evaluează trimestrial, cel târziu până în ultima zi lucrătoare a lunii care urmează după trimestrul de gestiune, toate creanţele înregistrate, cu excepţia mijloacelor băneşti plasate ca fonduri de garantare, celor acordate ca avansuri în bază de contract şi creditelor legate de executarea operaţiunilor de plată. În cazul constatării creanţelor cu termen de achitare expirat mai mult de 90 de zile de la data scadenţei prevăzută de contract, prestatorul de servicii de plată nebancar clasifică creanţele conform următoarelor categorii şi consemnează rezultatele într-un act de evaluare şi clasificare, conţinutul căruia se stabileşte de sine stătător de către prestatorul de servicii de plată nebancar:

1) categoria I - creanţe a căror termen de achitare este expirat de la 91 până la 180 de zile inclusiv;

2) categoria II – creanţe a căror termen de achitare este expirat de la 181 până la 365 de zile inclusiv;

3) categoria III – creanţe a căror termen de achitare este expirat mai mult de 365 zile.

[Pct.32¹ introdus prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

32². Pentru creanţele cu termen de achitare expirat mai mult de 90 de zile de la data scadenţei prevăzută de contract, prestatorul de servicii de plată nebancar stabileşte de sine stătător şi întreprinde măsuri adecvate de gestionare a riscurilor pe fiecare categorie.

[Pct.32² introdus prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

Secţiunea 4

EXIGENŢE FAŢĂ DE ADMINISTRATORI

33. În conformitate cu art.7 alin.(6), art.15 alin.(1) pct.7) şi art.84 alin.(1) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, pentru eliberarea licenţei prestatorilor de servicii de plată nebancari, administratorii acestora trebuie să aibă o reputaţie bună, cunoştinţe şi experienţă adecvată pentru a presta servicii de plată sau a desfăşura activitatea de emitere a monedei electronice, precum şi acestea trebuie să fie corespunzătoare naturii, extinderii şi complexităţii activităţii.

34. Se consideră că administratorul are reputaţie bună, dacă nu există probe contrarii care să creeze suspiciuni întemeiate referitoare la reputaţia acestuia. Evaluarea reputaţiei bune a administratorilor prestatorilor de servicii de plată nebancari se efectuează ţinându-se cont de totalitatea informaţiilor oficiale care confirmă profesionalismul, buna credinţă, integritatea şi posedarea altor calităţi şi că persoana dată va activa în conformitate cu legea şi nu va acţiona în periclitarea siguranţei şi credibilităţii prestatorului de servicii de plată nebancar.

35. În scopul evaluării reputaţiei se va examina, cel puţin, dacă persoana nu are antecedente penale, nu există probe care ar demonstra că persoana a purtat răspundere pentru apariţia de probleme financiare şi administrative, pentru escrocherii şi evaziune fiscală. La evaluarea reputaţiei, Banca Naţională a Moldovei poate ţine cont şi de alte situaţii sau circumstanţe care prezintă relevanţă pentru cazul respectiv, inclusiv cele menţionate la punctul 37.

36. Banca Naţională a Moldovei va lua în considerare efectele cumulate ale mai multor situaţii sau circumstanţe care examinate separat nu afectează reputaţia persoanei, dar însumate pot avea un impact semnificativ asupra acesteia.

37. La evaluarea persoanei înaintate în funcţia de administrator conform criteriului de reputaţie se vor lua în considerare, în măsura în care prezintă relevanţă, cel puţin, următoarele situaţii sau circumstanţe:

1) existenţa dovezilor că persoana nu a fost transparentă, deschisă şi cooperantă cu autorităţile de supraveghere a sectorului financiar din Republica Moldova sau din străinătate;

2) persoanei i s-a refuzat o autorizaţie (aprobare, permisiune, confirmare) de către o autoritate de supraveghere a sectorului financiar din Republica Moldova sau din străinătate;

3) persoana a exercitat, fără autorizaţia autorităţii menţionate la subpunctul 2), o funcţie pentru care, potrivit dispoziţiilor legale aplicabile, era prevăzută obligativitatea obţinerii unei astfel de autorizaţii;

4) în exercitarea funcţiei de administrator sau a unei funcţii similare în cadrul unei persoane juridice, persoana nu şi-a îndeplinit responsabilităţile care decurgeau din această calitate sau a participat la adoptarea şi/sau aplicarea unor decizii privind activitatea acesteia, prin care s-a urmărit satisfacerea unor interese individuale ori de grup, care erau în detrimentul respectivei persoane juridice;

5) persoana se află sub urmărire penală sau are calitatea de inculpat/contravenient în cadrul unui proces penal/contravenţional şi/sau de subiect al unor proceduri legate de aplicarea sancţiunilor fiscale sau disciplinare, sau sancţiuni pentru infracţiuni economice;

6) persoana juridică în cadrul căreia persoana exercită sau a exercitat funcţia de membru al consiliului sau al organului executiv sau la care exercită, sau a exercitat controlul, înregistrează şi/sau a înregistrat o performanţă financiară negativă, ţinând cont, în special, de procedurile de faliment şi lichidare;

7) persoana juridică care se află sub supravegherea unei autorităţi de supraveghere a sectorului financiar din Republica Moldova sau din străinătate, în cadrul căreia persoana exercită sau a exercitat funcţia de membru al consiliului şi/sau membru al organului executiv ori la care are sau a avut o deţinere calificată în capital, se află/s-a aflat în una din următoarele situaţii:

a) face/a făcut obiectul unor sancţiuni şi/sau măsuri sancţionatoare; şi/sau

b) sunt/au fost aplicate măsuri de rezoluţie de către autoritatea de rezoluţie;

8) existenţa unor procese civile, proceduri administrative sau penale, investiţii sau expuneri mari compromise, împrumuturi retrase, datorii expirate, în cazul în care acestea au/au avut un impact negativ semnificativ asupra solidităţii financiare a persoanei înaintate în funcţia de administrator şi/sau asupra persoanelor juridice controlate de aceasta sau în care persoana este parte în asocieri în participaţie (într-o entitate asociată) sau persoana juridică în care aceasta deţine funcţia de membru al organului de conducere;

9) persoana a purtat răspundere pentru apariţia problemelor financiare şi administrative la locurile anterioare de muncă, fapt documentat prin:

a) aplicarea faţă de această persoană a sancţiunilor disciplinare, în cazul în care termenul de validitate a acestora nu a expirat;

b) aplicarea de către o autoritate a sancţiunilor sub formă de amendă sau de privare de dreptul de a ocupa o anumită funcţie, sau de a desfăşura o anumită activitate, sau sub formă de arest contravenţional, obligare la repararea prejudiciilor materiale;

10) persoanei i s-a retras de către Banca Naţională a Moldovei sau de către o altă autoritate de supraveghere a sectorului financiar din Republica Moldova şi/sau din străinătate aprobarea acordată pentru exercitarea funcţiei de administrator.

38. Cerinţele privind cunoştinţele şi experienţa adecvată pentru administrarea prestatorului de servicii de plată nebancar, precum şi a sucursalei/ agentului de plată la care valoarea plăţilor realizate pe parcursul anului calendaristic complet depăşeşte suma de 2000000 lei, sunt întrunite dacă:

1) administratorul posedă studii superioare;

2) administratorul are experienţă de muncă dobândită într-o entitate cu un gen de activitate comparabil cu cel de prestare a serviciilor de plată pe care prestatorul/sucursala/agentul de plată intenţionează să îl desfăşoare;

3) Banca Naţională a Moldovei a obţinut dovezi, inclusiv urmare solicitării de informaţii suplimentare, privind cunoştinţele şi experienţa adecvată îndeplinirii funcţiei de administrator.

[Pct.38 modificat prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

39. Cerinţele privind cunoştinţele şi experienţa adecvată pentru administrarea agentului de plată, la care valoarea plăţilor realizate pe parcursul anului calendaristic complet nu depăşeşte suma de 2000000 lei, sunt întrunite dacă, urmare examinării informaţiilor prezentate conform punctului 43, Banca Naţională a Moldovei a obţinut dovezi privind posedarea de către administrator a cunoştinţelor şi experienţei adecvate îndeplinirii funcţiei.

[Pct.39 modificat prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

40. Concomitent cu declaraţia privind obţinerea licenţei pentru activitatea de prestare a serviciilor de plată/emitere a monedei electronice, prestatorul de servicii de plată nebancar va transmite la Banca Naţională a Moldovei următoarele documente pentru fiecare administrator desemnat:

1) hotărârea organului competent cu privire la desemnarea persoanei înaintate în funcţia de administrator sau alt document echivalent care să ateste deţinerea funcţiei de administrator în cadrul societăţii;

2) actul de identitate al administratorului;

3) certificatul de cazier judiciar sau alt document echivalent eliberat de autoritatea competentă din ţările în care persoana în cauză a avut în ultimii 3 ani stabilit/stabilită domiciliul, reşedinţa şi/sau a desfăşurat activitate profesională. Dacă documentul nu poate fi obţinut, se va prezenta o declaraţie pe propria răspundere în care se va motiva imposibilitatea obţinerii documentului oficial, însoţită de dovezi care să ateste aceste circumstanţe;

4) diploma de studii;

5) certificatul privind lipsa restanţelor faţă de bugetul public naţional, valabil la data depunerii cererii - în cazul rezidentului Republicii Moldova, iar în cazul nerezidentului – actele persoanei fizice privind lipsa restanţelor faţă de bugetul public al ţării/ţărilor al căror rezident este, eliberate de către autoritatea competentă din ţările respective, întocmite în decurs de cel mult 90 de zile precedente datei depunerii cererii şi legalizate conform legislaţiei în vigoare;

6) chestionarul al cărui model este prevăzut în Anexa nr.4.

[Pct.40 modificat prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

41. Prestatorii de servicii de plată nebancari care intenţionează să presteze servicii de plată prin intermediul unui agent de plată, la care valoarea plăţilor realizate pe parcursul anului calendaristic complet se estimează că va depăşi suma de 2000000 lei sau prin intermediul unei sucursale, prezintă Băncii Naţionale a Moldovei, pentru înscrierea în registru, următoarele documente şi informaţii:

1) cerere de înregistrare a agentului de plată/sucursalei în Registrul societăţilor de plată/furnizorilor de servicii poştale sau Registrul societăţilor emitente de monedă electronică, care trebuie să conţină, cel puţin, informaţii cu privire la: denumirea agentului de plată/sucursalei, sediul acestuia/acesteia (în cazul agentului de plată persoană fizică se va menţiona adresa acestuia), numele/prenumele administratorului, valoarea plăţilor care se estimează că vor fi realizate pe parcursul unui an calendaristic complet, codul unic de identificare sau alt număr de identificare al agentului în sistemul informaţional al prestatorului de servicii de plată nebancar.

Cererea de înregistrare a agentului de plată/sucursalei se întocmeşte şi se semnează de către administratorul prestatorului de servicii de plată nebancar sau persoana împuternicită a acestuia, conform legislaţiei, şi se depune, pe suport de hârtie sau electronic prin intermediul Sistemului informatic al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la licenţiere, autorizare şi notificare. Cererea de înregistrare depusă în mod electronic se semnează cu semnătura electronică avansată calificată;

2) actul de identitate al administratorului;

3) hotărârea organului competent cu privire la desemnarea persoanei înaintate în funcţia de administrator sau alt document echivalent, în cazul sucursalelor şi agenţilor de plată persoane juridice;

4) certificatul de cazier judiciar al administratorului sau alt document echivalent eliberat de autorităţile din ţara în care are stabilit domiciliul/stabilită reşedinţa;

5) certificatul eliberat administratorului privind lipsa restanţelor faţă de bugetul public naţional, valabil la data depunerii cererii - în cazul rezidentului Republicii Moldova, iar în cazul nerezidentului – actele persoanei fizice privind lipsa sau existenţa restanţelor faţă de bugetul public al ţării/ţărilor al cărei rezident este, eliberate de către autoritatea competentă din ţările respective, întocmite în decurs de cel mult 90 de zile precedente datei depunerii cererii şi legalizate conform legislaţiei în vigoare;

6) diploma de studii a administratorului;

7) extrasul din Registrul de stat al persoanelor juridice, eliberat nu mai târziu de o lună până la data depunerii cererii, în cazul agenţilor de plată persoane juridice;

8) lista serviciilor de plată ale prestatorului de servicii de plată nebancar pentru care agentul/sucursala este mandatat/mandatată, descrierea detaliată a serviciilor de plată ce urmează a fi prestate prin intermediul agentului de plată/sucursalei, precum şi descrierea schemei fluxului financiar şi informaţional dintre părţile participante la efectuarea operaţiunilor;

9) chestionarul al cărui model este prevăzut în Anexa nr.4;

10) o descriere a mecanismelor de control intern care urmează să fie folosite de agentul de plată/sucursală pentru a se conforma cerinţelor prevăzute de legislaţia în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului.

11) documentul care confirmă împuternicirile persoanei de a semna (depune) cererea respectivă – în cazul în care cererea de înregistrare este semnată (depusă) de către o altă persoană decât administratorul prestatorului de servicii de plată nebancar.

Fără a aduce atingere prevederilor punctului 14, în termen de cel mult 5 zile lucrătoare de la data depunerii cererii menţionate la prezentul punct prin intermediul Sistemului informatic al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la licenţiere, autorizare şi notificare, documentele menţionate la subpunctele 2)-6) şi 9) se vor depune la Banca Naţională a Moldovei pe suport de hârtie în original/copii legalizate. Chestionarul prevăzut la subpunctul 9) se prezintă pe suport de hârtie doar în cazurile când nu este posibilă semnarea acestuia în format electronic cu aplicarea semnăturii electronice avansate calificate a administratorului agentului.

[Pct.41 modificat prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

42. Societăţile emitente de monedă electronică care distribuie şi răscumpără monedă electronică prin intermediul agenţilor, în conformitate cu art.90 alin.(2) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, notifică Banca Naţională a Moldovei în termen de 10 zile lucrătoare despre iniţierea activităţii respective, cu prezentare informaţiilor referitoare la aceştia: denumirea agentului, numărul de identificare de stat (IDNO) al agentului, sediul acestuia, numele/prenumele administratorului agentului, numărul de identificare de stat (IDNP) al administratorului agentului, tipul activităţii desfăşurate: distribuire şi/sau răscumpărare a monedei electronice. Notificarea este necesară şi în cazul în care agentul societăţii emitente de monedă electronică este agent de plată înscris în Registrul societăţilor emitente de monedă electronică, astfel cum este prevăzut la art.27 şi art.90 alin.(3) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi punctele 41 sau 43. În cazul încetării activităţii de distribuire şi/sau răscumpărare a monedei electronice prin intermediul agentului sau modificării datelor anterior prezentate pentru respectivul agent, societatea emitentă de monedă electronică va notifica Banca Naţională a Moldovei în termenele şi condiţiile specificate la art.21 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică. Notificările prevăzute la prezentul punct se vor prezenta de administratorul/persoana împuternicită a societăţii emitente de monedă electronică.

[Pct.42 în redacţia Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

43. Prestatorii de servicii de plată nebancari care intenţionează să presteze servicii de plată prin intermediul unui agent de plată, la care valoarea plăţilor realizate pe parcursul anului calendaristic complet se estimează că nu va depăşi suma de 2000000 lei, prezintă Băncii Naţionale a Moldovei, pentru înscrierea în registru, documente şi informaţii în conformitate cu punctul 41 subpunctele 1), 2), 3), 8), 9) şi 10), precum şi declaraţia administratorului prestatorului de servicii de plată nebancar conform modelului prevăzut în Anexa nr.7, care confirmă faptul că administratorul a fost instruit în domeniile care ţin de activitatea pe care intenţionează să o desfăşoare, conform cerinţelor minime cu privire la instruire menţionate la punctul 45¹. Actul de identitate al administratorului agentului de plată, la care valoarea plăţilor realizate pe parcursul anului calendaristic complet se estimează că nu va depăşi suma de 2000000 lei, se va prezenta în copie pe care se va aplica înscrisul "copia corespunde originalului" de către administratorul prestatorului de servicii de plată nebancar.

Fără a aduce atingere prevederilor punctului 14 şi în cazul în care nu este posibilă semnarea Chestionarului menţionat la punctul 41 subpunctul 9) şi a declaraţiei a cărui model este prevăzut în Anexa nr.7 în format electronic cu aplicarea semnăturii electronice avansate calificate a administratorului agentului, în termen de cel mult 5 zile lucrătoare de la data depunerii cererii menţionate la punctul 41 subpunctul 1) prin intermediul Sistemului informatic al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la licenţiere, autorizare şi notificare, prestatorii de servicii de plată nebancari vor depune la Banca Naţională a Moldovei pe suport de hârtie Chestionarul menţionat la punctul 41 subpunctul 9) şi declaraţia al cărui model este prevăzut în Anexa nr.7.

[Pct.43 modificat prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

44. În conformitate cu cerinţele prevăzute la art.27 alin.(3) lit.c) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, precum şi în vederea înscrierii în registru în conformitate cu art.27 din aceeaşi lege, prestatorii de servicii de plată nebancari care intenţionează să presteze servicii de plată prin intermediul unui agent de plată care deţine licenţa Băncii Naţionale a Moldovei (bancă, societate de plată/furnizor de servicii poştale/societate emitentă de monedă electronică), prezintă la Banca Naţională a Moldovei o cerere de înregistrare a agentului conform punctului 41 subpunctul 1), însoţită de o declaraţie pe proprie răspundere a administratorului agentului de plată, prin care se confirmă faptul că informaţiile prezentate anterior Băncii Naţionale a Moldovei sunt actuale, veridice şi complete.

45. În cazul în care pe parcursul desfăşurării activităţii valoarea estimată a plăţilor realizate pe parcursul anului calendaristic complet de către un agent de plată înregistrat va depăşi valoarea stabilită la punctul 39, prestatorul de servicii de plată nebancar va notifica, în termen de 10 zile lucrătoare, Banca Naţională a Moldovei, conformându-se ulterior cerinţelor de prezentare a documentelor şi a informaţiilor specificate în prezentul regulament. Banca Naţională a Moldovei va examina documentele şi informaţiile prezentate în termenele şi condiţiile prezentului regulament.

[Pct.45 modificat prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

45¹. Anterior iniţierii desfăşurării activităţii prin agenţi de plată, cu excepţia agenţilor de plată menţionaţi la punctul 44, prestatorii de servicii de plată nebancari vor asigura instruirea administratorilor agenţilor conform cerinţelor minime prevăzute în Anexa nr.8. Instruirea administratorilor agenţilor de plată va fi documentată, iar toate înregistrările cu privire la instruire vor fi păstrate în termenul prevăzut la art.32 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică. Instruirea administratorilor agenţilor de plată va include instruirea iniţială (anterioară iniţierii activităţii), conform cerinţelor minime prevăzute în Anexa nr.8, şi continuă - prin punerea la dispoziţia administratorilor agenţilor a publicaţiilor periodice, buletinelor informative, remiterea informaţiei cu privire la site-urile web utile etc.

[Pct.45¹ introdus prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

46. Prestatorii de servicii de plată nebancari trebuie să asigure respectarea exigenţelor faţă de administratori prevăzute în prezenta secţiune pe întreaga perioadă de activitate a acestora. În acest sens, prestatorii de servicii de plată nebancari:

1) stabilesc mecanisme şi proceduri interne care să permită actualizarea informaţiilor pe care le deţin despre administratorii respectivi, inclusiv prin instituirea obligaţiei acestora de a furniza prestatorului de servicii de plată nebancar informaţii şi documente relevante şi actuale;

1¹) reevaluează corespunderea administratorului sucursalei la cerinţele legale cel puţin o dată la doi ani;

2) în termen de 10 zile lucrătoare, notifică Banca Naţională a Moldovei cu privire la modificările survenite, iar în termen de 30 zile de la survenirea acestora, prezintă documentele şi informaţiile specificate la punctele 40-44 pentru fiecare administrator nou-desemnat. În cazul administratorului sucursalei se prezintă şi actul privind rezultatele evaluării întocmit conform punctului 46³.

[Pct.46 completat prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

46¹. În cazul în care, ca urmare a reevaluării efectuate conform punctului 46 subpunctul 1¹) prestatorul de servicii de plată nebancar concluzionează că administratorul sucursalei nu corespunde cerinţelor Legii nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi prezentului regulament, acesta va lua măsurile de rigoare pentru a remedia situaţia în timp util. Prestatorul de servicii de plată nebancar va informa, în termen de maximum 10 zile lucrătoare după finalizarea reevaluării, Banca Naţională a Moldovei cu privire la orice necorespundere a administratorului sucursalei, precum şi despre măsurile luate sau cele preconizate pentru a remedia situaţia şi calendarul de punere în aplicare a acestora.

[Pct.46¹ introdus prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

46². Prestatorul de servicii de plată nebancar este responsabil de evaluarea primară privind corespunderea persoanei înaintate în funcţia de administrator al sucursalei la cerinţele Legii nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi ale prezentului regulament. Evaluarea prevăzută la prezentul punct va fi realizată de către prestatorul de servicii de plată nebancar anterior notificării Băncii Naţionale a Moldovei conform punctului 46 subpunctul 2).

[Pct.46² introdus prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

46³. Reevaluarea/evaluarea prevăzută la punctul 46 subpunctul 1¹) şi/sau punctul 46² trebuie să fie formalizată într-un act privind rezultatele reevaluării/evaluării, aprobat de către administratorul prestatorului de servicii de plată nebancar.

[Pct.46³ introdus prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

47. În cazul în care documentele sau informaţiile prezentate sunt insuficiente pentru constatarea corespunderii persoanei exigenţelor faţă de administratori, Banca Naţională a Moldovei poate solicita documente şi informaţii suplimentare, poate efectua investigaţii suplimentare, inclusiv poate consulta autorităţile publice şi alte persoane juridice privind activităţile persoanei înaintate în funcţia de administrator.

48. Banca Naţională a Moldovei examinează documente şi informaţiile specificate la punctele 40-44 şi comunică decizia privind înscrierea în Registrul societăţilor de plată/furnizorilor de servicii poştale sau în Registrul emitenţilor de monedă electronică în termen de 30 de zile de la primirea acestora.

49. La solicitarea de către Banca Naţională a informaţiilor suplimentare din partea prestatorului de servicii de plată nebancar, acesta trebuie să transmită informaţiile în termen de maximum 30 de zile de la data solicitării, perioadă în care termenul de evaluare prevăzut la punctul 48 se suspendă.

Secţiunea 5

ELIBERAREA LICENŢEI ŞI COPIILOR AUTORIZATE DE PE LICENŢĂ, LICENŢEI

REPERFECTATE ŞI COPIILOR AUTORIZATE DE PE LICENŢA REPERFECTATĂ,

DUPLICATULUI LICENŢEI ŞI COPIILOR AUTORIZATE DE PE DUPLICATUL LICENŢEI

50. Banca Naţională a Moldovei eliberează licenţa pentru activitatea de prestare a serviciilor de plată şi/sau de emitere a monedei electronice în condiţiile stabilite de Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi de prezentul regulament.

51. Termenele de comunicare a deciziei de eliberare a licenţei, precum şi taxa pentru licenţă/copia autorizată de pe licenţă/reperfectarea licenţei/copiei autorizate de pe aceasta/eliberarea duplicatului licenţei/copiei autorizate de pe acesta sunt stabilite la art.18, 20 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică. Taxele percepute pentru eliberarea/reperfectarea licenţei /eliberarea/reperfectarea copiilor autorizate de pe licenţă, precum şi pentru eliberarea duplicatului licenţei/copiei autorizate de pe aceasta conform art.20 alin.(5) se varsă în bugetul de stat în termen de 5 zile lucrătoare de la comunicarea deciziei privind eliberarea sau reperfectarea licenţei, iar documentul ce confirmă achitarea taxei respective se prezintă la Banca Naţională a Moldovei în termen de 30 de zile de la data când s-a comunicat decizia privind eliberarea sau reperfectarea licenţei.

[Pct.51 modificat prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

52. În conformitate cu art.19 alin.(2) şi art.84 alin.(1) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, Banca Naţională a Moldovei eliberează copii autorizate de pe licenţă pentru fiecare sucursală a prestatorului de servicii de plată nebancar în care se va desfăşura activitatea pe baza licenţei acordate.

53. În cazul în care prestatorul de servicii de plată intenţionează să presteze servicii de plată /desfăşoare activităţi aferente emiterii monedei electronice prin intermediul sucursalelor, după înregistrarea sucursalei la I.P "Agenţia Servicii Publice", prestatorul se adresează la Banca Naţională a Moldovei cu o cerere pentru obţinerea copiei autorizate de pe licenţă, anexând documentele şi informaţiile prevăzute la punctul 41 subpunctele 1)-6) şi 8) - 10), precum şi:

1) decizia de înregistrare a sucursalei;

2) copia autorizată, de către prestatorul de servicii de plată nebancar, a Regulamentului sucursalei înregistrată la I.P "Agenţia Servicii Publice".

[Pct.53 completat prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

54. Evaluarea persoanelor desemnate în funcţia de administrator al sucursalei se va realiza potrivit criteriilor prevăzute la punctele 37 şi 38.

[Pct.54 modificat prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

55. În cazul informării despre decizia privind eliberarea copiilor autorizate de pe licenţă, solicitantul urmează să prezinte documentul care confirmă achitarea taxei respective.

56. După prezentarea cererii şi a documentului care confirmă achitarea taxei, în condiţiile prevăzute la punctele 53 şi 55, prestatorul de servicii de plată nebancar prezintă la Banca Naţională a Moldovei originalul licenţei pentru efectuarea fotocopiilor. Banca Naţională a Moldovei efectuează fotocopiile în aceeaşi zi.

Copia autorizată de pe licenţă se perfectează şi se eliberează în termen de 5 zile lucrătoare de la data prezentării la Banca Naţională a Moldovei a originalului licenţei.

După înregistrarea obiectului de activitate al sucursalei prestatorului de servicii de plată nebancar de către I.P "Agenţia Servicii Publice" şi constatarea corespunderii administratorilor sucursalelor exigenţelor stabilite la punctele 37 şi 38, Banca Naţională a Moldovei înscrie sucursala prestatorului în Registrul societăţilor de plată/furnizorilor de servicii poştale sau în Registrul societăţilor emitente de monedă electronică, conform art.27 sau 90 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, informând prestatorul în acest sens.

[Pct.56 completat prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

57. Prezentarea la Banca Naţională a Moldovei şi restituirea originalului licenţei, precum şi primirea de la Banca Naţională a Moldovei a copiilor autorizate de pe licenţă se efectuează prin intermediul administratorului sau persoanei împuternicite de societatea de plată/furnizorul de servicii poştale, contra semnătură.

58. Copia autorizată de pe licenţa prestatorului de servicii de plată nebancar va corespunde următoarelor cerinţe:

1) prima pagină în partea dreaptă de sus va conţine înscrisul:

2) aplicarea pe înscrisul respectiv a semnăturii în original a membrului Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei şi a datei semnării;

3) aplicarea pe înscrisul şi semnătura respectivă a ştampilei Băncii Naţionale a Moldovei cu stema de stat;

4) filele vor fi cusute, cu aplicarea pe ultima pagină a semnăturii şefului secţiei secretariat a Băncii Naţionale a Moldovei şi a ştampilei secretariatului Băncii Naţionale a Moldovei.

59. În cazul în care prestatorul de servicii de plată nebancar solicită radierea sucursalelor din Registrul societăţilor de plată/furnizorilor de servicii poştale sau din Registrul emitenţilor de monedă electronică, acesta va restitui Băncii Naţionale a Moldovei copia autorizată de pe licenţă.

60. În cazul schimbării denumirii prestatorului de servicii de plată nebancar şi al modificării altor date ce se conţin în licenţă, acesta este obligat să depună o cerere privind reperfectarea licenţei/copiei autorizate de pe licenţă/duplicatului licenţei în termen de 10 zile lucrătoare din momentul schimbării denumirii şi al modificării altor date ce se conţin în licenţa prestatorului de servicii de plată nebancar.

61. La cererea de reperfectare se anexează licenţa/copia autorizată de pe licenţă/duplicatul licenţei care necesită reperfectarea şi documentele ce confirmă modificările respective (decizia de înregistrare, decizia privind modificările respective), luând în considerare următoarele particularităţi:

1) prestatorul de servicii de plată nebancar, la cererea de reperfectare a licenţei va anexa originalul licenţei;

2) dacă prestatorul de servicii de plată nebancar are sucursale, la cererea de reperfectare a licenţei va anexa originalul licenţei şi copiile autorizate de pe această;

3) la cererea de reperfectare a copiei autorizate de pe licenţă se va anexa originalul licenţei (care ulterior se restituie) pentru efectuarea fotocopiei şi copia autorizată de pe această licenţă.

În cazul depunerii cererii privind reperfectarea licenţei/copiei autorizate de pe licenţă/eliberarea duplicatului licenţei prin intermediul Sistemului informatic al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la licenţiere, autorizare şi notificare, documentele menţionate la subpunctele 1), 2), 3), după caz, se vor prezenta la sediul Băncii Naţionale a Moldovei cel târziu în următoarea zi lucrătoare datei depunerii cererii.

[Pct.61 completat prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

62. În cazul adoptării deciziei privind reperfectarea licenţei/copiei autorizate de pe licenţă/duplicatului licenţei, solicitantul urmează să prezinte documentul care confirmă achitarea taxei pentru reperfectarea licenţei/copiei autorizate de pe licenţă/duplicatului licenţei conform art.20 alin.(4) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică.

63. În cazul reperfectării licenţei, dacă prestatorul de servicii de plată nebancar are deschise sucursale, în cererea prezentată se solicită eliberarea copiei autorizate de pe licenţa reperfectată pentru fiecare sucursală a prestatorului de servicii de plată nebancar, anexând lista sucursalelor cu indicarea denumirii şi a sediului acestora.

64. Banca Naţională a Moldovei comunică solicitantului despre adoptarea hotărârii privind reperfectarea licenţei/copiei autorizate de pe licenţă/duplicatului licenţei în termen de 10 zile lucrătoare de la data depunerii cererii de reperfectare.

65. Licenţa reperfectată/copia autorizată de pe licenţa reperfectată/duplicatul licenţei reperfectate se eliberează în termen de până la 3 zile lucrătoare de la data primirii documentului care confirmă achitarea taxei pentru reperfectare.

66. Licenţa reperfectată/copia autorizată de pe licenţa reperfectată/duplicatul licenţei reperfectate, precum şi, dacă există, originalul licenţei prezentat împreună cu cererea de reperfectare a copiei autorizate de pe licenţă pentru efectuarea fotocopiei, se înmânează, contra semnătură, administratorului titularului de licenţă sau persoanei împuternicite de acesta.

67. În cazul pierderii sau deteriorării licenţei/copiei autorizate de pe licenţă, prestatorul de servicii de plată nebancar este obligat să depună o cerere la Banca Naţională a Moldovei privind eliberarea duplicatului licenţei/copiei autorizate de pe licenţă în termen de 15 zile lucrătoare de la pierderea sau deteriorarea licenţei, cu anexarea documentului care confirmă plata taxei pentru eliberarea duplicatului licenţei/duplicatului copiei autorizate de pe licenţă, conform art.20 alin.(4) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică.

68. În caz de deteriorare, suplimentar la cele menţionate la punctul 67, la cererea de eliberare a duplicatului licenţei/copiei autorizate de pe duplicatul licenţei se anexează, după caz, următoarele:

1) prestatorul de servicii de plată nebancar, la cererea de eliberare a duplicatului licenţei, anexează licenţa deteriorată;

2) dacă prestatorul de servicii de plată nebancar are sucursale, la cererea de eliberare a duplicatului licenţei se anexează licenţa deteriorată şi copiile autorizate de pe această licenţă;

3) la cererea de eliberare a duplicatului copiei autorizate de pe licenţă se anexează originalul licenţei (care ulterior se restituie) pentru efectuarea fotocopiei şi copia autorizată de pe această licenţă.

În cazul depunerii cererii de eliberare a duplicatului licenţei/copiei autorizate de pe duplicatul licenţei prin intermediul Sistemului informatic al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la licenţiere, autorizare şi notificare, documentele menţionate la subpunctele 1), 2), 3), după caz, se vor prezenta la sediul Băncii Naţionale a Moldovei cel târziu în următoarea zi lucrătoare datei depunerii cererii.

[Pct.68 completat prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

69. În caz de pierdere, la cererea prestatorului de servicii de plată nebancar de eliberare a duplicatului licenţei/copiei autorizate de pe duplicatul licenţei se anexează următoarele documente:

1) dacă prestatorul de servicii de plată nebancar are sucursale, la cererea de eliberare a duplicatului licenţei se anexează copiile autorizate de pe această licenţă;

2) la cererea de eliberare a duplicatului copiei autorizate de pe licenţă se anexează originalul licenţei (care ulterior se restituie) pentru efectuarea fotocopiilor.

În cazul depunerii cererii de eliberare a duplicatului licenţei/copiei autorizate de pe duplicatul licenţei prin intermediul Sistemului informatic al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la licenţiere, autorizare şi notificare, documentele menţionate la subpunctele 1) sau 2), după caz, se vor prezenta la sediul Băncii Naţionale a Moldovei cel târziu în următoarea zi lucrătoare datei depunerii cererii.

[Pct.69 completat prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

70. Banca Naţională a Moldovei perfectează duplicatul licenţei/copiei autorizate de pe licenţă în termen de 3 zile lucrătoare de la data primirii documentului care confirmă achitarea taxei pentru perfectarea duplicatului licenţei/copiei autorizate de pe licenţă.

[Pct.70 modificat prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

71. Pe duplicatul licenţei Banca Naţională a Moldovei va aplica următorul înscris:

În cazul în care prestatorul de servicii de plată nebancar are sucursale, pentru fiecare sucursală se eliberează copia autorizată de pe duplicatul licenţei, aplicând pe aceste copii înscrisul prevăzut la punctul 58.

În cazul solicitării duplicatului pentru copia autorizată de pe licenţă a sucursalei, Banca Naţională a Moldovei perfectează duplicatul copiei autorizate de pe licenţă, aplicând pe această copie următorul înscris:

72. Duplicatul licenţei/copiilor autorizate de pe duplicatul licenţei, precum şi, după caz, originalele licenţei/copiilor autorizate de pe licenţe supuse restituirii se înmânează, contra semnătură, administratorului titularului de licenţă sau persoanei împuternicite de acesta.

Capitolul III

ASPECTE PRIVIND ACTIVITATEA PRESTATORILOR DE SERVICII DE PLATĂ NEBANCARI

Secţiunea 1

EXTERNALIZAREA FUNCŢIILOR OPERAŢIONALE

73. Prestatorul de servicii de plată nebancar, în cazul externalizării funcţiilor operaţionale, notifică Banca Naţională a Moldovei în termenele şi condiţiile prevăzute de art.28 alin.(1) şi 90 alin.(4) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică.

74. O funcţie operaţională se consideră semnificativă dacă:

1) apariţia unei dificultăţi sau a unui eşec în procesul de realizare a ei ar prejudicia semnificativ capacitatea prestatorului de servicii de plată nebancar de a se conforma permanent la condiţiile de licenţiere ori la alte obligaţii care îi revin în conformitate cu Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi prezentul regulament;

2) ar afecta semnificativ performanţele financiare, stabilitatea prestatorului sau continuitatea prestării serviciilor de plată şi se referă la activităţile pentru care prestatorii de servicii de plată nebancari au fost licenţiaţi, precum şi la activităţile conexe ale acestora.

75. Externalizarea funcţiilor operaţionale semnificative, inclusiv a celor de gestionare a sistemelor informaţionale, nu trebuie realizată într-un mod care să afecteze calitatea mecanismelor de control intern ale prestatorului de servicii de plată nebancar şi care să împiedice Banca Naţională a Moldovei să verifice şi să urmărească respectarea tuturor obligaţiilor stabilite în Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi prezentul regulament, precum şi să împiedice exercitarea atribuţiilor de către autorităţile publice de control abilitate.

76. Notificarea privind externalizarea funcţiilor operaţionale aferente serviciului de plată şi de gestionare a sistemelor informaţionale către o altă persoană juridică este însoţită de următoarea informaţie:

1) descrierea funcţiilor operaţionale care urmează a fi externalizate;

2) datele de identificare şi datele de contact ale furnizorilor de servicii externalizate;

3) descrierea politicilor în domeniul externalizării, a aranjamentelor pentru externalizarea funcţiilor operaţionale aferente serviciilor de plată, activităţilor externalizate şi a caracteristicilor acestora, modul în care funcţiile externalizate sunt monitorizate şi controlate pentru a nu prejudicia calitatea funcţiilor de control intern ale prestatorului de servicii de plată nebancar, precum şi o analiză a riscurilor asociate externalizării, inclusiv riscul de faliment a furnizorului către care a fost externalizată o funcţie operaţională;

4) proiecte ale contractelor de externalizare din care să rezulte îndeplinirea cerinţelor prevăzute la art.28 alin (4) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi la punctul 75 din regulament, care să includă cel puţin clauze privind obligaţia furnizorului de a coopera cu autoritatea de supraveghere a presatorului de servicii de plată nebancar;

5) încadrarea funcţiilor operaţionale semnificative din perspectiva importanţei acestora, potrivit criteriilor stabilite la punctul 74.

Secţiunea 2

CERINŢELE DE RAPORTARE, EVIDENŢĂ CONTABILĂ ŞI DE PĂSTRARE A INFORMAŢIEI

77. Prestatorii de servicii de plată nebancari sunt obligaţi să prezinte Băncii Naţionale a Moldovei informaţii contabile distincte şi alte informaţii solicitate, precum şi să supună auditului rapoartele financiare anuale, în conformitate cu art.30 alin.(1) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică.

78. Prestatorii de servicii de plată nebancari raportează trimestrial, cel târziu în ultima zi lucrătoare a lunii care urmează după trimestrul de gestiune, Băncii Naţionale a Moldovei informaţiile contabile prevăzute la art.29 alin.(2) şi art.91 alin.(2) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi informaţiile suplimentare conform Anexelor nr.2 şi nr.3.

79. Prestatorii de servicii de plată nebancari prezintă Băncii Naţionale a Moldovei raportul de audit extern în termenul şi condiţiile prevăzute de Legea contabilităţii şi raportării financiare nr.287/2017.

80. Prestatorii de servicii de plată nebancari păstrează toate înregistrările, documentele şi altă informaţie aferentă serviciilor de plată prestate şi activităţilor desfăşurate timp de cel puţin 5 ani. Documente şi informaţiile menţionate vor include cel puţin: data/ora creării contului de plăţi, adresa IP/IP-uri de la care a fost creat/gestionat contul de plăţi, datele de identificare a persoanei care gestionează contul de plăţi, rulajele, valuta, instrumentele de plată anexate contului de plăţi, date despre operaţiunile efectuate.

Secţiunea 3

UTILIZAREA CONTULUI DE PLĂŢI ŞI PROTEJAREA FONDURILOR

81. Prestatorul de servicii de plată nebancar la deschiderea şi administrarea unui cont de plăţi respectă cerinţele stabilite în actele normative aplicabile activităţii sale, inclusiv în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului.

82. La executarea de către prestatorii de servicii de plată nebancari a operaţiunilor de plată menţionate la art.4 alin.(1) pct.3) lit.a) - c) şi pct.5 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, decontarea finală a fondurilor se realizează prin intermediul conturilor de plăţi deschise în băncile licenţiate în Republica Moldova, cu excepţia cazului în care aceştia sunt participanţi la Sistemul automatizat de plăţi interbancare (SAPI).

83. Prestatorul de servicii de plată nebancar este obligat să protejeze fondurile utilizatorilor săi, primite pentru prestarea serviciilor de plată/emiterea monedei electronice, în conformitate cu art.26, 89 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică. Contul deschis la bancă de către prestatorul de servicii de plată nebancar în care se depun (se înregistrează) fondurile primite de la utilizatori nu poate fi folosit pentru deţinerea mijloacelor ce aparţin prestatorului de servicii de plată nebancar, precum şi pentru depozitarea altor fonduri sau active.

84. Prestatorul de servicii de plată nebancar va separa fondurile primite de la fiecare utilizator de servicii de plată/deţinător de monedă electronică de toate celelalte fonduri pe care le deţine. Separarea fondurilor se va efectua de îndată ce fondurile au fost primite.

Capitolul IV

GESTIONAREA RISCURILOR ÎN SISTEMELE DE CONTROL INTERN ŞI AFERENT

 TEHNOLOGIILOR INFORMAŢIONALE ŞI COMUNICAŢIILOR

85. Prestatorul de servicii de plată nebancar trebuie să elaboreze şi să aplice proceduri interne de identificare, gestionare, monitorizare şi raportare a riscurilor la care este sau ar putea fi expusă/expus în cadrul desfăşurării activităţii de prestare a serviciilor de plată/emitere a monedei electronice adaptate la natura, extinderea şi complexitatea activităţii desfăşurate. Aceste proceduri se vor referi, cel puţin, la următoarele tipuri de riscuri: riscul de lichiditate, riscul operaţional, riscul TIC, riscul de fraudă, riscul pentru activitate.

86. Pentru a asigura un sistem de control intern eficient, prestatorul de servicii de plată nebancar va identifica şi evalua permanent riscurile aferente activităţii sale. Evaluarea şi identificarea se va efectua în ansamblu şi la toate nivelele organizatorice, acoperind toate activităţile şi ţinându-se cont de apariţia unor noi activităţi. Evaluarea riscurilor aferente activităţii prestatorului de servicii de plată nebancar se va efectua, cel puţin, o dată pe an sau dacă au fost operate modificări majore în procesele, sistemele, serviciile sau echipamentele critice ale prestatorului, iar rezultatele acestei evaluări se vor furniza Băncii Naţionale, conform punctului 94.

87. Personalul prestatorului de servicii de plată nebancar, responsabil de administrarea riscurilor trebuie să dispună de suficientă experienţă şi calificări corespunzătoare, astfel încât să poată avea un rol semnificativ în procesul de identificare, măsurare şi evaluare a riscurilor.

88. Pentru a reduce la minimum riscul de pierdere sau diminuare a fondurilor prin fraudă, abuz, neglijenţă sau administrare defectuoasă, prestatorul de servicii de plată nebancar trebuie să elaboreze proceduri interne care vor include, cel puţin, prevederi cu privire la:

1) asigurarea cadrului TIC necesar în vederea prevenirii fraudelor sau abuzului atât în rândul angajaţilor săi, cât şi cele efectuate de către terţele persoane, prin efectuarea, cel puţin, a controlului şi monitorizarea accesului la informaţia confidenţială, asigurarea securităţii stocării şi transmiterii informaţiei confidenţiale, instruirea clienţilor privind măsurile de precauţie pe care trebuie să le întreprindă;

2) asigurarea competenţei personalului prin descrierea explicită, cel puţin, a obligaţiilor şi responsabilităţilor personalului, instruirea regulată a acestuia pe măsura modificării sarcinilor/modernizării tehnologiilor informaţionale, controlului privind executarea corespunzătoare a sarcinilor.

89. Prestatorul de servicii de plată nebancar trebuie să elaboreze şi să aplice pe parcursul activităţii proceduri interne privind atenuarea şi controlul adecvat pentru a gestiona riscurile operaţionale şi riscurile TIC legate de serviciile de plată pe care le furnizează, care vor conţine, cel puţin, proceduri eficace de gestionare a incidentelor, inclusiv pentru detectarea şi clasificarea incidentelor operaţionale şi a celor ce au afectat fie disponibilitatea sau securitatea sistemelor/serviciilor, fie integritatea datelor aferente TIC critice.

90. Cerinţele minime obligatorii faţă de măsurile de securitate a informaţiei şi continuitate a activităţii care trebuie să fie aplicate de către prestatorii de servicii de plată sunt specificate la punctul 3 subpunctul 4) lit.e)-h) din Anexa nr.1.

91. În cazul unui incident ce a generat disfuncţionalităţi la nivelul activităţilor de bază sau a afectat disponibilitatea, securitatea şi/sau integritatea datelor aferente TIC critice, prestatorii de servicii de plată nebancari notifică Banca Naţională cel târziu în următoarea zi lucrătoare după producerea incidentului. Cel mult în 4 zile lucrătoare din ziua producerii incidentului, prestatorii de servicii de plată nebancari vor transmite la BNM informaţia suplimentară cu privire la circumstanţele incidentului produs, procesele/sistemele/serviciile afectate, impactul estimat şi măsurile de remediere întreprinse sau care urmează a fi întreprinse de prestator.

92. În cazul în care incidentul are sau poate avea un impact asupra intereselor financiare ale utilizatorilor de servicii de plată ale prestatorului de servicii de plată, acesta îi informează fără întârzieri nejustificate pe utilizatorii respectivi cu privire la incident şi la toate măsurile disponibile pe care le pot lua pentru a atenua efectele negative ale acestuia.

93. Prestatorul de servicii de plată nebancar va asigura, inclusiv în cazul externalizării sistemelor/serviciilor aferente TIC critice, integritatea şi disponibilitatea informaţiei, precum şi o perioadă de retenţie de minim 12 luni a informaţiei conţinute în:

1) copiile de rezervă ale bazelor de date aferente sistemelor/serviciilor aferente TIC critice;

2) jurnalele de audit pentru sistemele/serviciile aferente TIC critice;

3) mesajele transmise/primite prin intermediul serviciului de poştă electronică oficială a prestatorului.

94. Prestatorii de plată nebancari vor transmite BNM, prin intermediul unei scrisori oficiale şi/sau la adresa electronică: supraveghereTIC@bnm.md, în termen de o lună de la încheierea anului de gestiune, informaţii cu privire la următoarele:

1) lista sistemelor/serviciilor aferente TIC critice cu indicarea periodicităţii de efectuare şi de retenţie a copiilor de rezervă ale bazelor de date pentru fiecare sistem/serviciu aferent TIC critic;

2) rezultatele testărilor de continuitate a sistemelor/serviciilor aferente TIC critice;

3) raportul privind evaluarea riscurilor referitor la activitate conform punctului 86;

4) raportul privind gestionarea riscurilor aferente TIC identificate ca fiind semnificative;

5) raportul privind gestionarea incidentelor produse pe parcursul anului aferent sistemelor/serviciilor critice.

[Anexa nr.4 modificată prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

[Anexa nr.7 modificată prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]

[Anexa nr.8 introdusă prin Hot.BNM nr.4 din 20.01.2022, în vigoare 04.04.2022]