Hotărâre nr.4 din 20.01.2022 pentru modificarea Regulamentului cu privire la activitatea prestatorilor de servicii de plată nebancari, aprobat prin Hotărârea Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.217/2019
BANCA NAŢIONALĂ A MOLDOVEI
H O T Ă R Â R E
pentru modificarea Regulamentului cu privire la
activitatea prestatorilor de servicii de plată nebancari,
aprobat prin Hotărârea Comitetului executiv al
Băncii Naţionale a Moldovei nr. 217/2019
nr. 4 din 20.01.2022
(în vigoare 04.04.2022)
Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 34-38 art. 106 din 04.02.2022
* * *
ÎNREGISTRAT:
Ministerul Justiţiei
al Republicii Moldova
nr.1685 din 28 ianuarie 2022
Ministru ______ Sergiu LITVINENCO
În temeiul art.5 alin.(1) lit.m), art.11 alin.(1), art.27 alin.(1) lit.c), art.491 din Legea nr.548/1995 cu privire la Banca Naţională a Moldovei (republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015, nr.297-300, art.544), cu modificările ulterioare şi art.15 alin.(5), art.27, art.93 alin.(2) lit.b), art.94 alin.(1) lit.c) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.193-197, art.661), cu modificările ulterioare, Comitetul executiv al Băncii Naţionale a Moldovei
HOTĂRĂŞTE:
1. Regulamentul cu privire la activitatea prestatorilor de servicii de plată nebancari, aprobat prin Hotărârea Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.217/2019 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2019, nr.269-272, art.1460), înregistrat la Ministerul Justiţiei al Republicii Moldova cu nr.1485 din 21 august 2019, se modifică după cum urmează:
1) punctul 2, după noţiunea "prestatori de servicii de plată nebancari" se completează cu o noţiune cu următorul cuprins:
data depunerii declaraţiei sau a cererii - data obţinerii numărului unic al declaraţiei sau al cererii prin intermediul Sistemului informatic al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la licenţiere, autorizare şi notificare;";
2) la punctul 10:
a) după cuvintele "restitui declaraţia de eliberare a licenţei" se completează cu cuvintele "împreună cu documentele şi informaţiile anexate la aceasta";
b) cuvântul "calendaristice" se substituie cu cuvântul "lucrătoare";
c) după textul "conform art.14" se completează cu textul "şi/sau art.17";
d) textul "În acest caz," se substituie cu textul "În cazul declaraţiei pentru eliberarea licenţei prezentate în mod electronic prin intermediul Sistemului informatic al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la licenţiere, autorizare şi notificare, Banca Naţională a Moldovei va restitui declaraţia conform Ghidului de utilizare a respectivului sistem în termen de 10 zile lucrătoare de la data depunerii declaraţiei.";
3) la punctul 14:
a) după textul "se restituie," completează cu textul "la cererea solicitantului,";
b) se completează cu textul "Declaraţia pentru eliberarea licenţei, cererile menţionate la Secţiunea 4 şi Secţiunea 5, precum şi documentele anexate la acestea se vor depune la Banca Naţională a Moldovei în format electronic prin intermediul Sistemului informatic al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la licenţiere, autorizare şi notificare prin aplicarea semnăturii electronice avansate calificate în conformitate cu Legea nr.91/2014 privind semnătura electronică şi documentul electronic.";
4) la punctul 16 cuvintele "va informa cu privire la" se substituie cu textul "va informa solicitantul cu privire la restituirea declaraţiei pentru eliberarea licenţei/", iar după textul "decizia de eliberare a licenţei/" se completează cu cuvântul "decizia";
5) Se completează cu punctele 321 şi 322 cu următorul cuprins:
"321. Prestatorul de servicii de plată nebancar evaluează trimestrial, cel târziu până în ultima zi lucrătoare a lunii care urmează după trimestrul de gestiune, toate creanţele înregistrate, cu excepţia mijloacelor băneşti plasate ca fonduri de garantare, celor acordate ca avansuri în bază de contract şi creditelor legate de executarea operaţiunilor de plată. În cazul constatării creanţelor cu termen de achitare expirat mai mult de 90 de zile de la data scadenţei prevăzută de contract, prestatorul de servicii de plată nebancar clasifică creanţele conform următoarelor categorii şi consemnează rezultatele într-un act de evaluare şi clasificare, conţinutul căruia se stabileşte de sine stătător de către prestatorul de servicii de plată nebancar:
1) categoria I - creanţe a căror termen de achitare este expirat de la 91 până la 180 de zile inclusiv;
2) categoria II – creanţe a căror termen de achitare este expirat de la 181 până la 365 de zile inclusiv;
3) categoria III – creanţe a căror termen de achitare este expirat mai mult de 365 zile.
322. Pentru creanţele cu termen de achitare expirat mai mult de 90 de zile de la data scadenţei prevăzută de contract, prestatorul de servicii de plată nebancar stabileşte de sine stătător şi întreprinde măsuri adecvate de gestionare a riscurilor pe fiecare categorie.";
6) La punctele 38 şi 39 cuvintele "anuală a" se exclud, iar după cuvântul "realizate" se completează cu cuvintele "pe parcursul anului calendaristic complet";
7) La punctul 40, subpunctul 3) cuvintele "au avut" se substituie cu cuvintele "a avut", iar la subpunctul 5) cuvintele "sau existenţa" se exclud;
8) Punctul 41:
a) cuvintele "anulă a" se exclud;
b) cuvântul "depăşeşte" se substituie cu textul "pe parcursul anului calendaristic complet se estimează că va depăşi";
c) după textul "de 2 000 000 lei" se completează cu cuvintele "sau prin intermediul unei sucursale";
d) subpunctul 1) va avea următorul cuprins:
"1) cerere de înregistrare a agentului de plată/sucursalei în Registrul societăţilor de plată/furnizorilor de servicii poştale sau Registrul societăţilor emitente de monedă electronică, care trebuie să conţină, cel puţin, informaţii cu privire la: denumirea agentului de plată/sucursalei, sediul acestuia/acesteia (în cazul agentului de plată persoană fizică se va menţiona adresa acestuia), numele/prenumele administratorului, valoarea plăţilor care se estimează că vor fi realizate pe parcursul unui an calendaristic complet, codul unic de identificare sau alt număr de identificare al agentului în sistemul informaţional al prestatorului de servicii de plată nebancar.
Cererea de înregistrare a agentului de plată/sucursalei se întocmeşte şi se semnează de către administratorul prestatorului de servicii de plată nebancar sau persoana împuternicită a acestuia, conform legislaţiei, şi se depune, pe suport de hârtie sau electronic prin intermediul Sistemului informatic al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la licenţiere, autorizare şi notificare. Cererea de înregistrare depusă în mod electronic se semnează cu semnătura electronică avansată calificată;";
e) la subpunctul 3) după cuvântul "echivalent" se completează cu textul ", în cazul sucursalelor şi agenţilor de plată persoane juridice";
f) la subpunctul 5) cuvintele "sau existenţa" se exclud;
g) la subpunctul 8), cuvintele "agentul este mandatat" se substituie cu textul "agentul/sucursala este mandatat/mandatată", iar după cuvintele "agentului de plată" se completează cu textul "/sucursalei";
h) la subpunctul 10) după cuvintele "agentul de plată" se completează cu textul "/sucursală";
i) se completează cu subpunctul 11) cu următorul cuprins:
"11) documentul care confirmă împuternicirile persoanei de a semna (depune) cererea respectivă – în cazul în care cererea de înregistrare este semnată (depusă) de către o altă persoană decât administratorul prestatorului de servicii de plată nebancar";
j) se completează cu un alineat cu următorul cuprins:
"Fără a aduce atingere prevederilor punctului 14, în termen de cel mult 5 zile lucrătoare de la data depunerii cererii menţionate la prezentul punct prin intermediul Sistemului informatic al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la licenţiere, autorizare şi notificare, documentele menţionate la subpunctele 2)-6) şi 9) se vor depune la Banca Naţională a Moldovei pe suport de hârtie în original/copii legalizate. Chestionarul prevăzut la subpunctul 9) se prezintă pe suport de hârtie doar în cazurile când nu este posibilă semnarea acestuia în format electronic cu aplicarea semnăturii electronice avansate calificate a administratorului agentului.";
9) punctul 42 va avea următorul cuprins:
"42. Societăţile emitente de monedă electronică care distribuie şi răscumpără monedă electronică prin intermediul agenţilor, în conformitate cu art.90 alin.(2) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, notifică Banca Naţională a Moldovei în termen de 10 zile lucrătoare despre iniţierea activităţii respective, cu prezentare informaţiilor referitoare la aceştia: denumirea agentului, numărul de identificare de stat (IDNO) al agentului, sediul acestuia, numele/prenumele administratorului agentului, numărul de identificare de stat (IDNP) al administratorului agentului, tipul activităţii desfăşurate: distribuire şi/sau răscumpărare a monedei electronice. Notificarea este necesară şi în cazul în care agentul societăţii emitente de monedă electronică este agent de plată înscris în Registrul societăţilor emitente de monedă electronică, astfel cum este prevăzut la art.27 şi art.90 alin.(3) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi punctele 41 sau 43. În cazul încetării activităţii de distribuire şi/sau răscumpărare a monedei electronice prin intermediul agentului sau modificării datelor anterior prezentate pentru respectivul agent, societatea emitentă de monedă electronică va notifica Banca Naţională a Moldovei în termenele şi condiţiile specificate la art.21 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică. Notificările prevăzute la prezentul punct se vor prezenta de administratorul/persoana împuternicită a societăţii emitente de monedă electronică.";
10) La punctul 43:
a) cuvintele "anuală a" se exclud;
b) cuvintele "nu depăşeşte" se substituie cu textul "pe parcursul anului calendaristic complet se estimează că nu va depăşi";
c) textul "subpunctele 1-3 şi punctele 8-10 din regulament" se substituie cu textul "subpunctele 1), 2), 3), 8), 9) şi 10)";
d) după cuvintele "administratorului prestatorului de servicii de plată nebancar" se completează cu textul "conform modelului prevăzut în Anexa nr.7,";
e) textul "modelului prevăzut Anexa nr.7" se substituie cu textul "cerinţelor minime cu privire la instruire menţionate la punctul 451";
f) se completează cu un alineat cu următorul cuprins:
"Fără a aduce atingere prevederilor punctului 14 şi în cazul în care nu este posibilă semnarea Chestionarului menţionat la punctul 41 subpunctul 9) şi a declaraţiei a cărui model este prevăzut în Anexa nr.7 în format electronic cu aplicarea semnăturii electronice avansate calificate a administratorului agentului, în termen de cel mult 5 zile lucrătoare de la data depunerii cererii menţionate la punctul 41 subpunctul 1) prin intermediul Sistemului informatic al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la licenţiere, autorizare şi notificare, prestatorii de servicii de plată nebancari vor depune la Banca Naţională a Moldovei pe suport de hârtie Chestionarul menţionat la punctul 41 subpunctul 9) şi declaraţia al cărui model este prevăzut în Anexa nr.7";
11) la punctul 45:
a) cuvintele "anuală a plăţilor realizate" se substituie cu cuvintele "estimată a plăţilor realizate pe parcursul anului calendaristic complet";
b) textul "sau acesta va începe activitatea de distribuire şi răscumpărare a monedei electronice" se exclude;
12) se completează cu punctul 451 cu următorul cuprins:
"451. Anterior iniţierii desfăşurării activităţii prin agenţi de plată, cu excepţia agenţilor de plată menţionaţi la punctul 44, prestatorii de servicii de plată nebancari vor asigura instruirea administratorilor agenţilor conform cerinţelor minime prevăzute în Anexa nr.8. Instruirea administratorilor agenţilor de plată va fi documentată, iar toate înregistrările cu privire la instruire vor fi păstrate în termenul prevăzut la art.32 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică. Instruirea administratorilor agenţilor de plată va include instruirea iniţială (anterioară iniţierii activităţii), conform cerinţelor minime prevăzute în Anexa nr.8, şi continuă - prin punerea la dispoziţia administratorilor agenţilor a publicaţiilor periodice, buletinelor informative, remiterea informaţiei cu privire la site-urile web utile etc.";
13) punctul 46:
a) se completează cu subpunctul 11) cu următorul cuprins:
"11) reevaluează corespunderea administratorului sucursalei la cerinţele legale cel puţin o dată la doi ani;";
b) subpunctul 2) se completează cu o propoziţie cu următorul cuprins: "În cazul administratorului sucursalei se prezintă şi actul privind rezultatele evaluării întocmit conform punctului 463.";
14) se completează cu punctele 461, 462 şi 463 cu următorul cuprins:
"461. În cazul în care, ca urmare a reevaluării efectuate conform punctului 46 subpunctul 11) prestatorul de servicii de plată nebancar concluzionează că administratorul sucursalei nu corespunde cerinţelor Legii nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi prezentului regulament, acesta va lua măsurile de rigoare pentru a remedia situaţia în timp util. Prestatorul de servicii de plată nebancar va informa, în termen de maximum 10 zile lucrătoare după finalizarea reevaluării, Banca Naţională a Moldovei cu privire la orice necorespundere a administratorului sucursalei, precum şi despre măsurile luate sau cele preconizate pentru a remedia situaţia şi calendarul de punere în aplicare a acestora.
462. Prestatorul de servicii de plată nebancar este responsabil de evaluarea primară privind corespunderea persoanei înaintate în funcţia de administrator al sucursalei la cerinţele Legii nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi ale prezentului regulament. Evaluarea prevăzută la prezentul punct va fi realizată de către prestatorul de servicii de plată nebancar anterior notificării Băncii Naţionale a Moldovei conform punctului 46 subpunctul 2).
463. Reevaluarea/evaluarea prevăzută la punctul 46 subpunctul 11) şi/sau punctul 462 trebuie să fie formalizată într-un act privind rezultatele reevaluării/evaluării, aprobat de către administratorul prestatorului de servicii de plată nebancar.";
15) la punctul 51:
a) numărul "19" se substituie cu numărul "20";
b) după textul "Taxele percepute pentru eliberarea/reperfectarea licenţei" se completează cu textul "/eliberarea/reperfectarea copiilor autorizate de pe licenţă, precum şi pentru eliberarea duplicatului licenţei/copiei autorizate de pe aceasta";
c) cuvintele "pentru eliberarea sau reperfectarea licenţei" se substituie cu cuvântul "respective";
d) textul "30 de zile lucrătoare" se substituie cu textul "30 de zile";
16) punctul 53 după cuvintele "să presteze servicii de plată" se completează cu textul "/desfăşoare activităţi aferente emiterii monedei electronice";
17) punctul 54 cuvintele "în condiţiile prevăzute la punctul" se substituie cu textul "potrivit criteriilor prevăzute la punctele 37 şi";
18) punctul 56, după textul "I.P. "Agenţia Servicii Publice" " se completează cu textul "şi constatarea corespunderii administratorilor sucursalelor exigenţelor stabilite la punctele 37 şi 38";
19) punctul 61 se completează cu un alineat cu următorul cuprins:
"În cazul depunerii cererii privind reperfectarea licenţei/copiei autorizate de pe licenţă/eliberarea duplicatului licenţei prin intermediul Sistemului informatic al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la licenţiere, autorizare şi notificare, documentele menţionate la subpunctele 1), 2), 3), după caz, se vor prezenta la sediul Băncii Naţionale a Moldovei cel târziu în următoarea zi lucrătoare datei depunerii cererii.";
20) punctul 68 se completează cu un alineat cu următorul cuprins:
"În cazul depunerii cererii de eliberare a duplicatului licenţei/copiei autorizate de pe duplicatul licenţei prin intermediul Sistemului informatic al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la licenţiere, autorizare şi notificare, documentele menţionate la subpunctele 1), 2), 3), după caz, se vor prezenta la sediul Băncii Naţionale a Moldovei cel târziu în următoarea zi lucrătoare datei depunerii cererii.";
21) punctul 69 se completează cu un alineat cu următorul cuprins:
"În cazul depunerii cererii de eliberare a duplicatului licenţei/copiei autorizate de pe duplicatul licenţei prin intermediul Sistemului informatic al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la licenţiere, autorizare şi notificare, documentele menţionate la subpunctele 1) sau 2), după caz, se vor prezenta la sediul Băncii Naţionale a Moldovei cel târziu în următoarea zi lucrătoare datei depunerii cererii.";
22) la punctul 70 textul "depunerii cererii de eliberare a duplicatului" se substituie cu textul "primirii documentului care confirmă achitarea taxei pentru perfectarea duplicatului licenţei/copiei autorizate de pe licenţă";
23) la Anexa nr.1:
a) punctul 2 se abrogă;
b) la punctul 3 subpunctul 1) textul "art.33" se substituie cu textul "art.31", iar la subpunctul 2) textul "art.35" se substituie cu textul "art.33";
24) la Anexa nr.4:
a) în denumire, după cuvântul "reputaţiei" se completează cu textul " , cunoştinţelor";
b) la punctele 1 şi 2, textul " , cetăţenia" se exclude;
c) la punctul 4:
cuvintele "şi formarea profesională a" se exclud;
la subpunctul 4.1: cuvintele "seria/numărul" se substituie cu cuvintele "seria şi/sau numărul";
subpunctul 4.1 se completează cu textul "(Seria, numărul şi data eliberării documentului confirmativ nu se va completa de către administratorii agenţilor de plată cu o valoare a plăţilor care se estimează că vor fi realizate pe parcursul unui an calendaristic complet mai mică decât cea stabilită la punctul 38)";
la subpunctul 4.2 cuvântul "doar" se exclude;
d) la punctul 12, cuvântul "profesional" se substituie cu cuvintele "de autoadministrare profesională";
e) se completează cu punctul 17 cu următorul cuprins:
"17. Aţi fost sancţionat disciplinar pentru încălcarea legislaţiei muncii la locurile anterioare de muncă în ultimele 12 luni ori sunteţi în prezent subiectul unor proceduri legate de aceasta? Dacă răspunsul este afirmativ, prezentaţi detalii complete (se va indica cel puţin: denumirea angajatorului, funcţia ocupată, fapta comisă (imputată), după caz, sancţiunea şi data aplicării acesteia).
................................................................................
............................................... ................................
................................................................................
................................................................................
................................................................................";
25) la Anexa nr.7:
a) textul "- efectuarea operaţiunilor valutare conform Legii privind reglementarea valutară nr.62/2008, precum şi de actele normative ale BNM elaborate întru executarea acesteia" se exclude;
b) după textul "complexitatea activităţii." se completează cu textul:
"Subsemnatul/a __________________________________________________________
(numele/prenumele administratorului prestatorului de servicii de plată nebancar)
declar pe propria răspundere, sub sancţiunea legii, cunoscând prevederile art.3521 din Codul penal cu privire la falsul în declaraţii, că cele indicate în prezenta declaraţie sunt conforme cu realitatea şi că nu există alte fapte relevante asupra cărora Banca Naţională a Moldovei ar trebui înştiinţată.";
c) la final se completează cu textul:
"Confirm că am fost instruit astfel cum se specifică în prezenta declaraţie şi am fost informat despre consecinţele prezentării informaţiilor false:
_________________________________
(Data şi semnătura administratorului agentului
de plată instruit conform prezentei declaraţii)";
26) se completează cu Anexa nr.8 cu următorul cuprins:
"Anexa nr.8
la Regulamentul cu privire la activitatea
prestatorilor de servicii de plată nebancari
Cerinţe minime cu privire la instruirea agenţilor de plată
Prestatorii de servicii de plată nebancari vor asigura instruirea administratorilor agenţilor de plată, astfel cum este prevăzut la punctul 451, cu luarea în considerare a următoarelor cerinţe minime:
1) Reglementări în domeniul prestării serviciilor de plată: iniţierea operaţiunilor de plată, cerinţe de informare, confirmarea operaţiunilor etc.;
2) Reglementări cu privire la protecţia datelor cu caracter personal: modul de protejare a datelor, informarea subiectului de date cu caracter personal, obţinerea consimţământului etc.;
3) Reglementări privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului – identificarea clienţilor, identificarea operaţiunilor suspecte şi modul de raportare etc.".
2. Societăţile de plată, societăţile emitente de monedă electronică, furnizorii de servicii poştale care prestează servicii de plată şi/sau emit monedă electronică, în termen de 6 luni de la data intrării în vigoare a prezentei hotărâri vor realiza reevaluarea prevăzută la pct.46 subpunctul 11) din Regulamentul cu privire la activitatea prestatorilor de servicii de plată nebancari, aprobat prin Hotărârea Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.217/2019 şi vor ajusta actele interne la noile reglementări.
3. Societăţile de plată, societăţile emitente de monedă electronică, furnizorii de servicii poştale care prestează servicii de plată şi/sau emit monedă electronică vor realiza evaluarea prevăzută la pct.321 din Regulamentul cu privire la activitatea prestatorilor de servicii de plată nebancari, aprobat prin Hotărârea Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.217/2019, începând cu trimestrul următor intrării în vigoare a prezentei hotărâri.
4. Procedurile administrative începute înainte de intrarea în vigoare a prezentei hotărâri şi care vizează aplicarea normelor modificate sau nou introduse prin aceasta se vor finaliza conform prevederilor în vigoare la data începerii procedurii.
5. Prezenta hotărâre intră în vigoare la expirarea a 2 luni de la data publicării în Monitorul Oficial al Republicii Moldova.
| PREŞEDINTELE | |
| COMITETULUI EXECUTIV | Octavian ARMAŞU |
| Nr.4. Chişinău, 20 ianuarie 2022. | |