Hotărâre nr.8 din 13.01.2025 cu privire la modificarea unor acte normative ale Băncii Naţionale a Moldovei (cerinţele privind informaţiile care însoţesc transferurile de fonduri)

BANCA NAŢIONALĂ A MOLDOVEI

H O T Ă R Â R E

cu privire la modificarea unor acte normative ale Băncii

Naţionale a Moldovei (cerinţele privind informaţiile

care însoţesc transferurile de fonduri)

nr. 8  din  13.01.2025

 (în vigoare 16.01.2025) 

Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 8-10 art. 24 din 16.01.2025

* * *

În temeiul art.27 alin.(1) lit.c) din Legea nr.548/1995 cu privire la Banca Naţională a Moldovei (republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015, nr.297-300, art.544), cu modificările ulterioare, art.95 din Legea nr.202/2017 privind activitatea băncilor (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2017, nr.434-439 art.727), art.94 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.193-197 art.661) şi art.15 alin.(1) lit.a) şi alin.(2) lit.a) din Legea nr.308/2017 cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2018, nr.58-66, art.133), cu modificările ulterioare, Comitetul executiv al Băncii Naţionale a Moldovei

HOTĂRĂŞTE:

1. Regulamentul cu privire la cerinţele privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului în activitatea băncilor, aprobat prin Hotărârea Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.200/2018 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2018, nr.321-332, art.1311), cu modificările ulterioare, înregistrat la Ministerul Justiţiei al Republicii Moldova cu nr.1354 din 21.08.2018, se modifică după cum urmează:

1) La pct.3 textul "identificatorul unic al companiei (legal entity identifier) - un cod alfanumeric, alcătuit din 20 caractere, care identifică în mod unic o persoană juridică, stabilit în conformitate cu standardul ISO 17442;" se substituie cu textul "identificatorul entităţii juridice (LEI) – un cod de referinţă alfanumeric unic de 20 de caractere, bazat pe standardul ISO 17442, atribuit unei persoane juridice;".

2) Pct.64 şi pct.65 vor avea următorul cuprins:

"64. Prezentul capitol nu se aplică transferurilor de fonduri efectuate prin utilizarea unui card de plată, a unui instrument de monedă electronică, a unui telefon mobil sau orice alt dispozitiv digital sau informatic preplătit sau plătit ulterior (de tip postpaid), cu caracteristici similare, în cazul în care sunt îndeplinite următoarele condiţii:

1) cardul, instrumentul sau dispozitivul respectiv este utilizat exclusiv pentru a plăti bunuri sau servicii; şi

2) numărul cardului, instrumentului sau dispozitivului respectiv însoţeşte toate transferurile care decurg din tranzacţie.

Cu toate acestea, prezentul capitol se aplică atunci când un card de plată, un instrument de monedă electronică, un telefon mobil sau orice alt dispozitiv digital sau informatic preplătit sau plătit ulterior (de tip postpaid), cu caracteristici similare, este folosit pentru a efectua un transfer de fonduri între persoane fizice care, în calitate de consumatori, acţionează în alte scopuri decât activitatea lor comercială, de afaceri sau profesională, inclusiv industrială şi artizanală.

65. Prezentul capitol nu se aplică unui transfer de fonduri atunci când acesta:

1) implică retragerea de numerar de către plătitor din contul de plăţi propriu;

2) reprezintă un transfer de fonduri către o autoritate publică reprezentând plata impozitelor, a amenzilor sau a altor taxe;

3) este efectuat între prestatori de servicii de plată, în calitate de plătitor şi beneficiar al plăţii, care acţionează în nume propriu;

4) este efectuat prin schimburi de imagini ale cecurilor, inclusiv cecuri trunchiate."

3) Se completează cu punctul 65¹ cu următorul cuprins:

"65¹. Prezentul capitol nu se aplică:

1) serviciilor enumerate la art.2 alin.(2) subpct. 1)–13) şi 15) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică;

2) persoanelor care nu au nicio activitate în afară de cea de a transforma documentele pe suport de hârtie în date în format electronic şi care acţionează în temeiul unui contract încheiat cu un prestator de servicii de plată, şi nici persoanelor care nu au nicio altă activitate în afară de aceea de a furniza prestatorilor de servicii de plată sisteme de mesagerie ori alte sisteme de suport pentru transmiterea fondurilor sau sisteme de compensare şi decontare.".

4) Pct.66 şi pct.67 vor avea următorul cuprins:

"66. Banca asigură că transferurile de fonduri sunt însoţite de următoarele informaţii cu privire la plătitor:

1) numele plătitorului (denumirea/numele şi prenumele);

2) numărul de cont de plăţi al plătitorului;

3) adresa plătitorului, inclusiv denumirea ţării, numărul actului de identitate şi numărul de identificare al clientului (de ex. IDNP/IDNO) sau, alternativ, data şi locul naşterii plătitorului;

4) LEI actual al plătitorului, sub rezerva existenţei câmpului necesar în formatul mesajului de plată relevant şi în cazul în care plătitorul furnizează această informaţie sau, în lipsa LEI, orice identificator oficial echivalent disponibil.

67. Banca asigură că transferul de fonduri este însoţit de următoarele informaţii cu privire la beneficiarul plăţii:

1) numele (denumirea, numele şi prenumele) beneficiarului plăţii;

2) numărul de cont de plăţi al beneficiarului plăţii; şi

3) LEI actual al beneficiarului plăţii, sub rezerva existenţei câmpului necesar în formatul mesajului de plată relevant şi în cazul în care plătitorul furnizează această informaţie sau, în lipsa LEI, orice identificator oficial echivalent disponibil.".

5) La pct.68, textul "(bancar)", în ambele cazuri, şi textul "(numerelor)" se exclud.

6) La pct.69, după textul "la pct.66", se completează cu textul "şi, dacă este cazul, la pct.68,".

7) Se completează cu punctul 69¹ cu următorul cuprins:

"69¹. Obligaţia de verificare a plenitudinii şi exactităţii informaţiilor cu privire la plătitor menţionată la pct.69 se consideră a fi îndeplinită dacă banca aplică măsuri de precauţie pentru verificarea identităţii plătitorului, actualizează şi păstrează informaţia privind plătitorul în conformitate cu prevederile Cap. V-VII şi X.".

8) Pct.70 va avea următorul cuprins:

"70. Prin derogare de la pct.66 şi, după caz, fără a aduce atingere informaţiilor cerute în conformitate cu Regulamentul cu privire la transferul de credit, debitare directă şi atribuirea codurilor IBAN, aprobat prin Hotărârea Comitetului Executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.108/2023, în cazul în care prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii este stabilit în afara Republicii Moldova, banca asigură că transferul de fonduri internaţional a cărui valoare nu depăşeşte 20000 lei şi care nu pare să fie legat de alte transferuri de fonduri care, împreună cu transferul în cauză, ar depăşi 20000 lei este însoţit, cel puţin, de informaţii privind numele plătitorului şi al beneficiarului plăţii, şi numărul de cont de plăţi al plătitorului şi al beneficiarului plăţii sau, în cazul aplicabilităţii pct.68, codul unic de identificare a tranzacţiei.".

9) Se completează cu punctul 70¹ cu următorul cuprins:

"70¹. Prin derogare de la pct.69, în situaţia prevăzută la pct.70, banca are obligaţia de verifica informaţiile referitoare la plătitor doar când aceasta:

1) a primit fondurile care fac obiectul transferului în numerar sau în monedă electronică anonimă; sau

2) are motive întemeiate să suspecteze o activitate de spălare a banilor sau finanţare a terorismului.".

10) La pct.71, după textul "în conformitate cu pct.69", se completează cu textul "şi 69¹".

11) Se completează cu punctul 71¹ cu următorul cuprins:

"71¹. Prin derogare de la pct.66 şi 67 şi, după caz, fără a aduce atingere informaţiilor cerute în conformitate cu Regulamentul cu privire la transferul de credit, debitare directă şi atribuirea codurilor IBAN, aprobat prin Hotărârea Comitetului Executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.108/2023, atunci când toţi prestatorii de servicii de plată implicaţi în lanţul de plată sunt stabiliţi pe teritoriul Republicii Moldova, transferurile de fonduri sunt însoţite cel puţin de numărul de cont de plăţi al plătitorului şi al beneficiarului plăţii sau, în cazul aplicabilităţii pct.68, de codul unic de identificare a tranzacţiei. În acest caz, în termen de cel mult trei zile lucrătoare de la primirea unei cereri de informaţii de la prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii sau a prestatorului intermediar, banca va pune la dispoziţie următoarele informaţii:

1) privind plătitorul sau beneficiarul plăţii în conformitate cu pct.66-68, în cazul transferului de fonduri care depăşeşte suma de 20000 lei, indiferent dacă transferul respectiv este efectuat printr-o singură tranzacţie sau mai multe tranzacţii care par să fie legate;

2) numele plătitorului şi al beneficiarului plăţii şi numărul de cont de plăţi al plătitorului şi al beneficiarului plăţii sau, la aplicabilitatea pct.68, codul unic de identificare a tranzacţiei, pentru transferurile de fonduri care nu depăşesc limita stabilită la subpct. 1). În acest caz, obligaţia de verificare a informaţiei privind plătitorul corespunde cu cea prevăzută la pct.70¹."

12) Pct.72-75 vor avea următorul cuprins:

"72. Banca nu va efectua transferul de fonduri dacă nu este asigurată respectarea deplină a cerinţelor pct.66-71¹.

73. Banca instituie şi aplică proceduri eficace, inclusiv, acolo unde este cazul, controlul după efectuarea transferurilor sau controlul în cursul efectuării acestora, pentru a depista dacă câmpurile referitoare la informaţiile privind plătitorul şi beneficiarul plăţii din sistemul de mesagerie sau de plată şi decontare utilizat pentru efectuarea transferului de fonduri au fost completate folosind caractere sau elemente compatibile în conformitate cu convenţiile sistemului respectiv şi în corespundere cu cerinţele pct.66 subpct. 1)-3), 67 subpct. 1)-2), 68, 70, 71 şi 71¹.

74. În cazul transferurilor de fonduri în valoare ce depăşeşte 20000 lei, indiferent dacă transferurile respective sunt efectuate printr-o singură tranzacţie sau mai multe tranzacţii care par să fie legate între ele, banca, înainte de înregistrarea transferului de fonduri în contul beneficiarului plăţii sau de a pune fondurile la dispoziţia acestuia, verifică plenitudinea şi exactitatea informaţiilor privind beneficiarul plăţii menţionate la pct.67 subpct 1)-2), 68, 70, 71 şi 71¹ pe baza documentelor, a datelor sau a informaţiilor obţinute dintr-o sursă credibilă şi independentă, ţinând cont de prevederile prezentului Regulament.

75. În cazul transferurilor de fonduri care nu depăşesc limita stabilită la pct.74, banca verifică plenitudinea şi exactitatea informaţiilor referitoare la beneficiarul plăţii menţionate la pct.74 doar în următoarele situaţii:

1) când plata este efectuată în numerar sau în monedă electronică anonimă; sau

2) când există motive întemeiate pentru a suspecta că există o activitate de spălare a banilor sau de finanţare a terorismului.".

13) Se completează cu punctul 75¹ cu următorul cuprins:

"75¹. Obligaţia de verificare a plenitudinii şi exactităţii informaţiilor privind beneficiarul plăţii menţionată la pct.74 şi 75 se consideră a fi îndeplinită dacă banca aplică măsuri de precauţie pentru verificarea identităţii beneficiarului plăţii, actualizează şi păstrează informaţia privind beneficiarul plăţii în conformitate cu prevederile Cap. V-VII şi X.".

14) Pct.76-79 vor avea următorul cuprins:

"76. Banca pune în aplicare proceduri eficace bazate pe riscuri, inclusiv procedurile prevăzute la pct.12, în funcţie de riscul asociat privind măsurile de precauţie privind clienţii, pentru a determina dacă să execute, să respingă sau să suspende un transfer de fonduri în cazul în care informaţiile complete privind plătitorul şi beneficiarul plăţii lipsesc şi pentru a lua măsurile ulterioare adecvate. Banca ia în considerare aplicarea acestor proceduri şi în cazul în care nu este completat câmpul "destinaţia plăţii/transferului".

77. Banca, dacă constată că la primirea transferului de fonduri, informaţiile menţionate la pct.66 subpct. 1)-3), 67 subpct 1)-2), 68, 70, 71 şi 71¹ lipsesc sau sunt incomplete, ori nu au fost completate folosind caractere sau elemente compatibile în conformitate cu convenţiile sistemului de mesagerie sau de plată şi decontare, astfel cum este menţionat la pct.73, respinge transferul sau solicită informaţiile cerute privind plătitorul şi beneficiarul plăţii, înainte sau după înregistrarea transferului de fonduri în contul beneficiarului plăţii sau punerea fondurilor la dispoziţia acestuia, în funcţie de riscul asociat.

78. În cazul în care prestatorul de servicii de plată care efectuează transferul omite în mod repetat să furnizeze informaţiile cerute cu privire la plătitor sau beneficiarul plăţii, banca beneficiarului plăţii ia măsuri care pot consta, mai întâi, în emiterea unor avertismente şi stabilirea unor termene-limită, înainte fie de a respinge orice transfer de fonduri care provine de la acesta, fie de a decide, dacă este cazul, să restrângă sau să înceteze relaţia comercială cu respectivul prestator. Banca beneficiarului informează Banca Naţională a Moldovei despre aceste omisiuni, precum şi despre măsurile întreprinse.

78¹. Banca, atunci când acţionează în calitate de bancă a beneficiarului plăţii sau, după caz, concomitent a plătitorului şi a beneficiarului plăţii, ia în considerare toate informaţiile lipsă privind plătitorul şi beneficiarul plăţii pentru a evalua dacă transferul de fonduri sau orice tranzacţie conexă este suspectă şi dacă aceasta trebuie raportată Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor conform legislaţiei.

79. Banca instituie şi aplică proceduri eficace, inclusiv, acolo unde este cazul, controlul după efectuarea transferurilor sau controlul în cursul efectuării acestora, pentru a depista dacă câmpurile referitoare la informaţiile privind plătitorul şi beneficiarul plăţii din sistemul de mesagerie sau plată şi decontare utilizat pentru efectuarea transferului de fonduri au fost completate folosind caractere sau elemente compatibile în conformitate cu convenţiile sistemului respectiv şi în corespundere cu cerinţele pct.66 subpct.1)-3), 67 subpct 1)-2), 68, 70, 71 şi 71¹ şi se asigură că toate informaţiile primite privind plătitorul şi beneficiarul plăţii care însoţesc un transfer de fonduri sunt păstrate împreună cu acel transfer.".

15) Pct.80 se abrogă.

16) Pct.81-84 vor avea următorul cuprins:

"81. Banca pune în aplicare proceduri eficace bazate pe riscuri pentru a determina dacă să execute, să respingă sau să suspende un transfer de fonduri în cazul în care informaţiile cerute privind plătitorul şi beneficiarul plăţii lipsesc şi pentru a lua măsurile ulterioare adecvate. Banca ia în considerare aplicarea acestor proceduri şi în cazul în care nu este completat câmpul "destinaţia plăţii/transferului".

82. Banca, dacă constată că la primirea transferului de fonduri, informaţiile menţionate la pct.66 subpct. 1)-3), 67 subpct 1)-2), 68, 70, 71 şi 71¹ lipsesc sau sunt incomplete, ori nu au fost completate folosind caractere sau elemente compatibile în conformitate cu convenţiile sistemului de mesagerie sau de plată şi decontare, astfel cum este prevăzut la pct.73 şi 79, fie respinge transferul sau solicită informaţiile cerute privind plătitorul şi beneficiarul plăţii înainte sau după transmiterea transferului de fonduri, în funcţie de riscul asociat.

83. În cazul în care prestatorul de servicii de plată care efectuează transferul omite în mod repetat să furnizeze informaţiile cerute cu privire la plătitor sau beneficiarul plăţii, banca intermediară ia măsuri care pot consta, mai întîi, în emiterea unor avertismente şi stabilirea unor termene-limită, înainte de respingerea oricărui transfer de fonduri care provine de la acesta, fie de a decide, să restrîngă sau să înceteze relaţia comercială cu respectivul prestator. Banca intermediară informează Banca Naţională a Moldovei despre aceste omisiuni, precum şi despre măsurile întreprinse.

84. Banca ia în considerare informaţiile lipsă privind plătitorul sau beneficiarul plăţii atunci când evaluează dacă transferul de fonduri sau orice tranzacţie conexă este suspectă şi dacă aceasta trebuie raportată Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor în conformitate cu art.11 din Legea nr.308/2017 cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului.".

2. Regulamentul cu privire la cerinţele privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului în activitatea prestatorilor de servicii de plată nebancari, aprobat prin Hotărârea Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.202/2018 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2018, nr.321-332, art.1313), cu modificările ulterioare, înregistrat de Ministerul Justiţiei al Republicii Moldova cu nr.1355 din 21.08.2018, se modifică după cum urmează:

1) Pct.3 se completează cu următorul text:

"De asemenea, în sensul prezentului Regulament se utilizează următorii termeni şi expresii:

identificatorul entităţii juridice (LEI) – un cod de referinţă alfanumeric unic de 20 de caractere, bazat pe standardul ISO 17442, atribuit unei persoane juridice.".

2) Pct.62 şi pct.63 vor avea următorul cuprins:

"62. Prezentul capitol nu se aplică transferurilor de fonduri efectuate prin utilizarea unui card de plată, a unui instrument de monedă electronică, a unui telefon mobil sau orice alt dispozitiv digital sau informatic preplătit sau plătit ulterior (de tip postpaid), cu caracteristici similare, în cazul în care sunt îndeplinite următoarele condiţii:

1) cardul, instrumentul sau dispozitivul respectiv este utilizat exclusiv pentru a plăti bunuri sau servicii; şi

2) numărul cardului, instrumentului sau dispozitivului respectiv însoţeşte toate transferurile care decurg din tranzacţie.

Cu toate acestea, prezentul capitol se aplică atunci când un card de plată, un instrument de monedă electronică, un telefon mobil sau orice alt dispozitiv digital sau informatic preplătit sau plătit ulterior (de tip postpaid), cu caracteristici similare, este folosit pentru a efectua un transfer de fonduri între persoane fizice care, în calitate de consumatori, acţionează în alte scopuri decât activitatea lor comercială, de afaceri sau profesională, inclusiv industrială şi artizanală.

63. Prezentul capitol nu se aplică unui transfer de fonduri atunci când acesta:

1) implică retragerea de numerar de către plătitor din contul de plăţi propriu;

2) reprezintă un transfer de fonduri către o autoritate publică reprezentând plata impozitelor, a amenzilor sau a altor taxe;

3) este efectuat între prestatori de servicii de plată, în calitate de plătitor şi beneficiar al plăţii, care acţionează în nume propriu;

4) este efectuat prin schimburi de imagini ale cecurilor, inclusiv cecuri trunchiate.".

3) Se completează cu pct.63¹ cu următorul cuprins:

"63¹. Prezentul capitol nu se aplică:

1) serviciilor enumerate la art.2 alin.(2) subpct. 1)-13) şi 15) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică;

2) persoanelor care nu au nicio activitate în afară de cea de a transforma documentele pe suport de hârtie în date în format electronic şi care acţionează în temeiul unui contract încheiat cu un prestator de servicii de plată, şi nici persoanelor care nu au nicio altă activitate în afară de aceea de a furniza prestatorilor de servicii de plată sisteme de mesagerie ori alte sisteme de suport pentru transmiterea fondurilor sau sisteme de compensare şi decontare.".

4) Pct.64, pct.65 şi pct.67 vor avea următorul cuprins:

"64. Prestatorul plătitorului se asigură ca transferurile de fonduri sunt însoţite de următoarele informaţii cu privire la plătitor:

1) numele plătitorului (denumirea/numele şi prenumele);

2) numărul de cont de plăţi al plătitorului;

3) adresa plătitorului, inclusiv denumirea ţării, numărul actului de identitate şi numărul de identificare al clientului (de ex. IDNP/IDNO) sau, alternativ, data şi locul naşterii plătitorului;

4) LEI actual al plătitorului, sub rezerva existenţei câmpului necesar în formatul mesajului de pată relevant şi în cazul în care plătitorul furnizează această informaţie sau, în lipsa LEI, orice identificator oficial echivalent disponibil.

65. Prestatorul plătitorului se asigură ca transferul de fonduri este însoţit de următoarele informaţii cu privire la beneficiarul plăţii:

1) numele (denumirea/numele şi prenumele) beneficiarului plăţii;

2) numărul de cont de plăţi al beneficiarului plăţii; şi

3) LEI actual al beneficiarului plăţii, sub rezerva existenţei câmpului necesar în formatul mesajului de plată relevant şi în cazul în care plătitorul furnizează această informaţie sau, în lipsa LEI, orice identificator oficial echivalent disponibil.

67. Înainte de a transfera fondurile, prestatorul plătitorului verifică exactitatea informaţiilor menţionate la pct.64 şi, dacă este cazul, la pct.66, pe baza documentelor, a datelor sau a informaţiilor obţinute dintr-o sursă fiabilă şi independentă, ţinînd cont de prevederile prezentului Regulament.".

5) Se completează cu pct.67¹ cu următorul cuprins:

"67¹. Obligaţia de verificare a exactităţii informaţiilor cu privire la plătitor menţionată la pct.67 se consideră a fi îndeplinită dacă prestatorul plătitorului aplică măsuri de precauţie pentru verificare identităţii plătitorului, actualizează şi păstrează informaţia privind plătitorul în conformitate cu prevederile Cap. V-VII şi XI.".

6) Pct.68 va avea următorul cuprins:

"68. Prin derogare de la pct.64 şi, după caz, fără a aduce atingere informaţiilor cerute în conformitate cu Regulamentul cu privire la transferul de credit, debitare directă şi atribuirea codurilor IBAN, aprobat prin Hotărârea Comitetului Executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.108/2023, în cazul în care prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii este stabilit în afara Republicii Moldova, prestatorul asigură că transferul de fonduri internaţional a cărui valoare nu depăşeşte 20000 lei şi care nu pare a fi legat de alte transferuri de fonduri care, împreună cu transferul în cauză, ar depăşi 20000 lei este însoţit, cel puţin, de informaţii privind numele plătitorului şi al beneficiarului plăţii, şi numărul de cont de plăţi al plătitorului şi al beneficiarului plăţii sau, în cazul aplicabilităţii pct.66, codul unic de identificare a operaţiunii.".

7) Se completează cu pct.68¹ cu următorul cuprins:

"68¹. Prin derogare de la pct.67, în situaţia prevăzută la pct.68, prestatorul plătitorului are obligaţia de a verifica informaţiile referitoare la plătitor doar când acesta:

1) a primit fondurile care fac obiectul transferului în numerar sau în monedă electronică anonimă; sau

2) are motive întemeiate să suspecteze o activitate de spălare a banilor sau finanţare a terorismului.".

8) La pct.69, după textul "în conformitate cu pct.67" se completează cu textul "şi 67¹".

9) Se completează cu pct.69¹ cu următorul cuprins:

"69¹. Prin derogare de la pct.64 şi 65 şi, după caz, fără a aduce atingere informaţiilor cerute în conformitate cu Regulamentul cu privire la transferul de credit, debitare directă şi atribuirea codurilor IBAN, aprobat prin Hotărârea Comitetului Executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.108/2023, atunci când toţi prestatorii de servicii de plată implicaţi în lanţul de plată sunt stabiliţi pe teritoriul Republicii Moldova, transferurile de fonduri sunt însoţite cel puţin de numărul de cont de plăţi al plătitorului şi al beneficiarului plăţii sau, în cazul aplicabilităţii pct.66, de codul unic de identificare a tranzacţiei. În acest caz, în termen de cel mult trei zile lucrătoare de la primirea unei cereri de informaţii de la prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii sau a prestatorului intermediar, prestatorul plătitorului va pune la dispoziţie următoarele informaţii:

1) privind plătitorul sau beneficiarul plăţii în conformitate cu pct.64-66, în cazul transferului de fonduri care depăşeşte suma de 20000 lei, indiferent dacă transferul respectiv este efectuat printr-o singură tranzacţie sau mai multe tranzacţii care par să fie legate;

2) numele plătitorului şi al beneficiarului plăţii şi numărul de cont de plăţi al plătitorului şi al beneficiarului plăţii sau, la aplicabilitatea pct.66, codul unic de identificare a tranzacţiei, pentru transferurile de fonduri care nu depăşesc limita stabilită la subpct. 1). În acest caz, obligaţia de verificare a informaţiei privind plătitorul corespunde cu cea prevăzută la pct.68¹.".

10) Pct.70 şi pct.71 vor avea următorul cuprins:

"70. Prestatorul nu va efectua transferul de fonduri dacă nu este asigurată respectarea deplină a cerinţelor pct.64-69¹.

71. Prestatorul beneficiarului plăţii instituie şi aplică proceduri eficace, inclusiv, acolo unde este cazul, controlul după efectuarea transferurilor sau controlul în cursul efectuării acestora, pentru a depista dacă câmpurile referitoare la informaţiile privind plătitorul şi beneficiarul plăţii din sistemul de mesagerie sau de plată şi decontare utilizat pentru efectuarea transferului de mijloace băneşti au fost completate folosind caractere sau elemente compatibile în conformitate cu convenţiile sistemului respectiv şi în corespundere cu cerinţele pct.64 subpct.1)-3), 65 subpct.1)-2), 66, 68, 69 şi 69¹ din prezentul Regulament.".

11) Se completează cu pct.71¹ cu următorul cuprins:

"71¹. În cazul transferurilor de fonduri în valoare ce depăşeşte 20000 lei, indiferent dacă transferurile respective sunt efectuate printr-o singură tranzacţie sau mai multe tranzacţii care par să fie legate între ele, prestatorul beneficiarului plăţii, înainte de înregistrarea transferului de fonduri în contul beneficiarului plăţii sau de a pune fondurile la dispoziţia acestuia, verifică exactitatea informaţiilor privind beneficiarul plăţii menţionate la pct.65 subpct. 1)-2). 66, 68, 69 şi 69¹ pe baza documentelor, a datelor sau informaţiilor obţinute dintr-o sursa credibilă şi independentă, ţinând cont de prevederile prezentului Regulament.".

12) Pct.72 va avea următorul cuprins:

"72. În cazul transferurilor de fonduri care nu depăşesc limita stabilită la pct.71¹, prestatorul beneficiarului plăţii verifică plenitudinea şi exactitatea informaţiilor referitoare la beneficiarul plăţii menţionată la pct.71¹ doar în următoarele situaţii:

1) când plata este efectuată în numerar sau monedă electronică anonimă; sau

2) când există motive întemeiate pentru a suspecta că există o activitate de spălare a banilor sau de finanţare a terorismului.".

13) Se completează cu pct.72¹ cu următorul cuprins:

"72¹. Obligaţia de verificare a plenitudinii şi a exactităţii informaţiilor privind beneficiarul plăţii menţionată la pct.71¹ şi 72 se consideră a fi îndeplinită dacă prestatorul beneficiarului plăţii aplică măsuri de precauţie pentru verificarea beneficiarului plăţii, actualizează şi păstrează informaţia privind beneficiarul plăţii în conformitate cu prevederile Cap. V-VII şi XI.".

14) Pct.73-76 vor avea următorul cuprins:

"73. Prestatorul beneficiarului plăţii pune în aplicare proceduri eficace bazate pe riscuri, inclusiv procedurile prevăzute la pct.11, în funcţie de riscul asociat privind măsurile de precauţie privind clienţii, pentru a determina dacă să execute, să respingă sau să suspende un transfer de fonduri în cazul în care informaţiile complete privind plătitorul şi beneficiarul plăţii lipsesc şi pentru a lua măsurile ulterioare adecvate.

74. În cazul în care prestatorul beneficiarului plăţii constată, că la primirea transferului de fonduri, informaţiile menţionate la pct.64 subpct. 1)-3), 65 subpct. 1)-2), 66, 68, 69 şi 69¹ lipsesc sau sunt incomplete ori nu au fost completate folosind caractere sau elemente compatibile în conformitate cu convenţiile sistemului de mesagerie sau de plată şi decontare utilizat, astfel cum este menţionat la pct.71, prestatorul respinge transferul sau solicită informaţiile cerute privind plătitorul şi beneficiarul plăţii, înainte sau după creditarea contului de plăţi al beneficiarului plăţii sau punerea fondurilor la dispoziţia acestuia, în funcţie de riscul asociat.

75. În cazul în care prestatorul de servicii de plată care efectuează transferul omite în mod repetat să furnizeze informaţiile cerute cu privire la plătitor sau beneficiarul plăţii, prestatorul beneficiarului plăţii ia măsuri care pot consta, mai întîi, în emiterea unor avertismente şi stabilirea unor termene-limită, înainte fie de a respinge orice transfer de mijloace băneşti care provine de la acesta, fie de a decide, dacă este cazul, să restrîngă sau să înceteze relaţia comercială cu respectivul prestator. Prestatorul beneficiarului plăţii informează Banca Naţională a Moldovei despre aceste omisiuni, precum şi despre măsurile întreprinse.

75¹. Prestatorul, atunci când acţionează în calitate de prestator al beneficiarului plăţii sau, după caz, concomitent a plătitorului şi al beneficiarului plăţii, ia în considerare toate informaţiile lipsă privind plătitorul şi beneficiarul plăţii pentru a evalua dacă transferul de fonduri sau orice tranzacţie conexă este suspectă şi dacă aceasta trebuie raportată Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor conform legislaţiei.

76. Prestatorul intermediar instituie şi aplică proceduri eficace, inclusiv, acolo unde este cazul, controlul după efectuarea transferurilor sau controlul în cursul efectuării acestora, pentru a depista dacă câmpurile referitoare la informaţiile privind plătitorul şi beneficiarul plăţii din sistemul de mesagerie sau plată şi decontare, utilizat pentru efectuarea transferului de fonduri, au fost completate folosind caractere sau elemente compatibile în conformitate cu convenţiile sistemului respectiv şi în corespundere cu cerinţele pct.64 subpct. 1)-3), 65 subpct. 1)-2), 66 68, 69 şi 69¹ din prezentul Regulament şi se asigură că toate informaţiile primite privind plătitorul şi beneficiarul plăţii care însoţesc un transfer de fonduri sunt păstrate împreună cu acel transfer.".

15) Pct.77 se abrogă.

16) Pct.78-80 vor avea următorul cuprins:

"78. Prestatorul intermediar pune în aplicare proceduri eficace bazate pe riscuri, pentru a determina dacă să execute, să respingă sau să suspende un transfer de fonduri în cazul în care informaţiile cerute privind plătitorul şi beneficiarul plăţii lipsesc şi pentru a lua măsurile ulterioare adecvate.

79. Prestatorul intermediar, dacă constată că la primirea transferului de mijloace băneşti, informaţiile menţionate la pct.64 subpct. 1)-3), 65 subpct. 1)-2), 66, 68, 69 şi 69¹ lipsesc sau sunt incomplete, ori nu au fost completate folosind caractere şi elemente compatibile în conformitate cu convenţiile sistemului de mesagerie sau de plată şi decontare, astfel cum este prevăzut la pct.71 şi 76, fie respinge transferul sau solicită informaţiile cerute privind plătitorul şi beneficiarul plăţii înainte sau după transmiterea transferului de mijloace băneşti, în funcţie de riscul asociat.

80. În cazul în care prestatorul de servici de plată care efectuează transferul omite în mod repetat să furnizeze informaţiile cerute cu privire la plătitor sau beneficiarul plăţii, prestatorul ia măsuri care pot consta, mai întîi, în emiterea unor avertismente şi stabilirea unor termene-limită, înainte de respingerea oricărui transfer de mijloace băneşti care provine de la acesta, fie în decizia de a restrînge sau de a înceta relaţia comercială cu respectivul prestator. Prestatorul intermediar informează Banca Naţională a Moldovei despre aceste omisiuni, precum şi despre măsurile întreprinse."

17) Se completează cu pct.80¹ cu următorul cuprins:

"80¹. Prestatorul intermediar ia în considerare informaţiile lipsă privind plătitorul sau beneficiarul plăţii atunci când evaluează dacă transferul de fonduri sau orice tranzacţie conexă este suspectă şi dacă aceasta trebuie raportată Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor în conformitate cu art.11 din Legea nr.308/2017 cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului.".

3. Prezenta hotărâre intră în vigoare la data publicării în Monitorul Oficial al Republicii Moldova.