Hotărîre nr.12/1 din 25.03.2010 cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania de Asigurări "AUTO-SIGURANTA" S.A.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei

în domeniul asigurărilor de către Compania de Asigurări

"AUTO-SIGURANTA" S.A.

nr. 12/1  din  25.03.2010

 (în vigoare 16.04.2010) 

Monitorul Oficial nr.54-55 art.225 din 16.04.2010

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.4/4-O din 28.01.2010¹ şi a ordinului preşedintelui C.N.P.F. nr.7 din 01.02.2010, a fost efectuat controlul privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania de Asigurări "AUTO-SIGURANTA" S.A. (în continuare – CA "AUTO-SIGURANTA" S.A. sau asigurătorul) pentru perioada de activitate 01.01.2008 – 31.12.2009.

____________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.18-19, art.62

CA "AUTO-SIGURANTA" S.A. a fost înregistrată la Camera Înregistrării de Stat la data de 05.09.2001 sub nr.1003600019239, deţine certificatul de înregistrare de stat seria MD nr.0016306 din 03.02.2005 şi o licenţă eliberată pentru activitatea în domeniul asigurărilor în limitele claselor de "Asigurări generale" (nr.000001 din 01.10.2008), valabilă pe un termen nelimitat. Activitatea licenţiată s-a desfăşurat în sediul de bază şi în două subdiviziuni separate.

Conform rapoartelor financiare, în perioada supusă controlului, CA "AUTO-SIGURANTA" S.A. a înregistrat o evoluţie pozitivă la majoritatea indicatorilor principali din activitatea de asigurare, totodată înregistrînd în anul 2009 o descreştere a volumului primelor de asigurare şi a profitului pînă la impozitare, care se prezintă în tabelul de mai jos:

La formarea şi menţinerea rezervelor tehnice potrivit activităţii desfăşurate CA "AUTO-SIGURANTA" S.A. a calculat mărimea primei de asigurare de bază contrar prevederilor cap.2 pct.2.3 din Regulile de formare a rezervelor tehnice pe tipuri de asigurare în afară de viaţă, aprobate prin Hotărîrea Serviciului de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor nr.43 din 26.03.2001² (în continuare – Reguli de formare a rezervelor), ceea ce a determinat diminuarea rezervei primei necîştigate la 30.06.2009 – cu 100,9 mii lei şi la 30.09.2009 – cu 89,8 mii lei.

____________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2001, nr.141-143, art.332

La formarea şi menţinerea rezervelor tehnice potrivit activităţii desfăşurate în categoria "Asigurări generale", CA "AUTO-SIGURANTA" S.A. n-a asigurat formarea şi menţinerea rezervei daunelor declarate, dar nesoluţionate în conformitate cu prevederile cap.1 pct.1.2, 1.3 şi 1.4, cap.4 pct.4.1 subpct.4.3.1 din Regulile de formare a rezervelor, mărimea acesteia fiind diminuată la 31.12.2008 – cu 382,5 mii lei şi majorată la 31.03.2009 – cu 447,4 mii lei, iar la 30.09.2009 – cu 113,4 mii lei.

Nerespectînd norma de prudenţă privind limita maximă a răspunderii asigurătorului pentru un risc asigurat, contrar prevederilor art.31 alin.(4) şi alin.(5) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"³ (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006), la încheierea a patru contracte de asigurare facultativă a averii CA "AUTO-SIGURANTA" S.A. a preluat obligaţii aferente riscului asigurat în sumă de 52788,5 mii lei, depăşind limita stabilită de legislaţie cu 32680,2 mii lei, fără ca partea excedentă a riscurilor legate de executarea obligaţiilor preluate să fie reasigurată.

____________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

La situaţiile din 30.06.2009 şi 30.09.2009 asigurătorul a admis includerea la rezerve de asigurare a disponibilităţilor în conturi bancare în sumă totală de 129,0 mii lei într-o bancă comercială care nu dispune de licenţă valabilă pentru efectuarea activităţilor financiare, eliberată de către Banca Naţională a Moldovei, astfel încălcînd prevederile cap.III pct.3.1 lit.b) din Regulile de plasare a fondurilor şi rezervelor de asigurare (în redacţie nouă), aprobate prin ordinul Inspectoratului de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor şi Fondurilor Nestatale de Pensii nr.34 din 09.03.2006⁴ (în continuare – Reguli de plasare).

____________________

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.79-82, art.280

Conform extrasului din baza de date a Agenţiei Relaţii Funciare şi Cadastru, în perioada supusă controlului, contrar prevederilor art.34 alin.(11) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi cap.III pct.3.3 din Regulile de plasare, CA "AUTO-SIGURANTA" S.A. a efectuat plasarea rezervelor de asigurare la categoria "terenuri şi construcţii" în 2 (două) imobile, asupra cărora s-a aplicat sechestru prin încheierea Oficiului de executare Rîşcani, Chişinău.

În urma verificării selective a respectării prevederilor legale la aplicarea primelor de asigurare de bază aferentă asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă, a fost constatată încasarea primelor de asigurare cu acordarea reducerilor de pînă la 30% în lunile octombrie-noiembrie ale anului 2008 pentru 34 contracte în sumă totală de 4,3 mii lei, ceea ce contravine prevederilor Hotărîrii Guvernului nr.956 din 28.12.1994⁵ "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă a deţinătorilor de autovehicule şi vehicule electrice urbane" (în continuare – Hotărîrea Guvernului nr.956 din 28.12.1994).

____________________

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995, nr.6, art.26

În lunile iunie-decembrie ale anului 2009 CA "AUTO-SIGURANTA" S.A. a acordat pentru 7 contracte reduceri de pînă la 25% în sumă totală de 13,6 mii lei, ceea ce contravine prevederilor art.11 alin.(2), alin.(3), art.12 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006⁶ "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule" (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006) şi pct.5 din Anexa nr.1 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008⁷ "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă". Astfel, se constată că asigurătorul nu a executat prescripţia şi nu a întreprins măsuri privind înlăturarea încălcărilor reflectate în Hotărîrea C.N.P.F. nr.42/9 din 24.09.2009⁸ "Cu privire la rezultatele controlului tematic privind respectarea modului de aplicare a primelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă".

____________________

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.152, art.689

Pentru lunile aprilie – iulie ale anului 2009 asigurătorul a eliberat 177 poliţe de asigurare în sumă de 90,1 mii lei fără încasarea primei de asigurare la momentul eliberării poliţelor, ceea ce contravine prevederilor art.9 alin.(5) şi art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

La încetarea contractului de asigurare obligatorie de răspundere civilă ca urmare a înstrăinării autovehiculului, CA "AUTO-SIGURANTA" S.A. în 6 cazuri nu a asigurat restituirea asiguratului a primei pentru lunile complete de pînă la expirarea contractului, fiind încălcate prevederile art.10 alin.(3) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

CA "AUTO-SIGURANTA" S.A. nu a întreprins măsuri eficiente pentru respectarea conformă a formularelor de cereri şi de contracte de asigurare potrivit formei şi conţinutului unic stabilit prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.20/5 din 16.05.2008⁹ "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului cererilor de asigurare şi poliţelor de asigurare la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule" (în continuare – Hotărîrea C.N.P.F. nr.20/5 din 16.05.2008), încălcîndu-se astfel prevederile art.8 alin.(5) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

____________________

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.143-144, art.410

Totodată, asigurătorul n-a respectat cerinţele stabilite pentru completarea cererii şi contractului de asigurare, nefiind indicată caracteristica tehnică a autovehiculului (3 contracte), dreptul de posesie al acestuia (4 contracte), numărul limitat sau nelimitat de persoane admise să utilizeze autovehiculul (13 contracte), coeficienţii de rectificare utilizaţi la calcularea primei de asigurare (16 contracte), precum şi n-a anexat copiile documentelor în baza cărora s-au acordat reduceri (2 contracte), încălcîndu-se astfel prevederile anexei nr.1 şi nr.3 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.20/5 din 16.05.2008.

Pe parcursul lunilor iunie – decembrie 2009 CA "AUTO-SIGURANTA" S.A. a încheiat contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă în lipsa cererii depuse de către asigurat, nefiind respectate prevederile art.8 alin.(3) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

La formarea dosarelor de daune pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, în 3 cazuri asigurătorul nu a inclus actul de evaluare a cheltuielilor de reparaţie şi/sau de înlocuire a pieselor avariate, cu indicarea preţurilor, copiile de pe documentele contabile care confirmă plata despăgubirii, angajamentul scris prin care persoana păgubită se obligă să restituie despăgubirea în cazul anulării actelor perfectate de lucrătorii organelor abilitate, nerespectînd astfel cerinţele stabilite la art.21 alin.(3) lit.f), lit.k) şi lit.m) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

La soluţionarea unei cereri de despăgubire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule, contrar prevederilor art.17 alin.(2) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, asigurătorul a refuzat să plătească despăgubirea de asigurare, totodată fiind în drept să înainteze acţiune de regres persoanei răspunzătoare de producerea pagubelor în baza prevederilor art.29 lit.d) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

Cu toate că persoana păgubită a îndeplinit obligaţiile prevăzute în art.20 alin.(6) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, asigurătorul neîntemeiat a refuzat plata despăgubirii de asigurare, fiind încălcate prevederile art.28 alin.(1) din legea sus-menţionată. Totodată, CA "AUTO-SIGURANTA" S.A. n-a comunicat în scris asiguratului sau păgubitului refuzul motivat de a plăti despăgubirea de asigurare, încălcîndu-se astfel prevederile art.17 alin.(6) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

În perioada supusă controlului, la soluţionarea a 40 de cereri în sumă totală de 976,6 mii lei CA "AUTO-SIGURANTA" S.A. nu a respectat obligaţiile de achitare a despăgubirilor de asigurare în cel mult 3 luni din data informării despre cazul asigurat, ceea ce contravine prevederilor art.19 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

Pe parcursul anilor 2008 – 2009, contrar prevederilor art.1, art.8 alin.(4), art.28 alin.(1) şi alin.(3) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, CA "AUTO-SIGURANTA" S.A. n-a respectat limitele activităţii de asigurare, înregistrînd comisioane în sumă totală de 324,2 mii lei ca rezultat al operaţiunilor ce rezultă din activitatea de intermediere.

Contrar prevederilor pct.1 din Anexa nr.1, aprobată prin Hotărîrea Guvernului nr.956 din 28.12.1994 şi pct.7 lit.a) din Metodologia de calcul al primei de asigurare de bază şi al coeficienţilor de rectificare pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule, aprobată prin Hotărîrea Guvernului nr.318 din 17.03.2008¹⁰, în perioada supusă controlului asigurătorul a admis în 3 cazuri achitarea consultanţilor în asigurări a comisioanelor ce depăşesc limita cheltuielilor de gestiune a asigurătorului – de pînă la 25%.

____________________

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.61-62, art.392

La încheierea contractelor de asigurare CA "AUTO-SIGURANTA" S.A. a încasat prime de asigurare în numerar în sumă de 48,9 mii lei fără utilizarea maşinilor de casă şi de control cu memorie fiscală, ceea ce contravine prevederilor pct.1 din Hotărîrea Guvernului nr.474 din 28.04.1998 "Cu privire la aplicarea maşinilor de casă şi control cu memorie fiscală"¹¹.

____________________

¹¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.62-65, art.589

Asigurătorul, contrar prevederilor art.8 alin.(2) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007¹² "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului", nu a remis Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice şi Corupţiei, în decursul a 30 de zile calendaristice, formularele specializate privind 3 tranzacţii cu valoarea ce depăşeşte 500 de mii de lei, realizate în lunile aprilie 2008, ianuarie şi martie 2009 prin mai multe operaţiuni.

____________________

¹² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

CA "AUTO-SIGURANTA" S.A. n-a stabilit un sistem intern de administrare operativă a petiţiilor parvenite şi nu păstrează copiile răspunsurilor expediate petiţionarilor într-o mapă specială, ceea ce contravine prevederilor art.43 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi pct.8 al Regulamentului cu privire la modul de gestionare a Registrului de reclamaţii, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.1141 din 04.10.2006¹³.

____________________

¹³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.161, art.1233

Asigurătorul, contrar prevederilor art.8 alin.(1), art.12 alin.(1) lit.a) şi art.14 alin.(1) din Legea nr.190-XIII din 19.07.1994 "Cu privire la petiţionare"¹⁴, a examinat 3 petiţii în termen mai mare de 30 de zile, iar în cazul a 8 petiţii n-a îndeplinit obligaţia de a examina şi a aduce la cunoştinţă petiţionarului rezultatul examinării.

____________________

¹⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1994, nr.4, art.47

La soluţionarea cererii de despăgubire CA "AUTO-SIGURANTA" S.A. n-a respectat prevederile punctelor 11.1.3, 12.1 şi 12.2 din condiţiile de asigurare facultativă a mijloacelor de transport şi a achitat despăgubirea de asigurare în mărime de 4,6 mii lei în lipsa documentelor constatatoare de la organele de poliţie şi a actului de evaluare a cheltuielilor de înlocuire a pieselor, cu indicarea preţurilor.

Contrar prevederilor pct.4.1 din condiţiile de asigurare facultativă a mijloacelor de transport, asigurătorul a admis achitarea despăgubirii de asigurare în sumă de 66,2 mii lei pentru un eveniment survenit care nu se încadrează în grupurile de riscuri asigurate în baza contractului.

La soluţionarea cererii de despăgubire CA "AUTO-SIGURANTA" S.A. a achitat despăgubirea de asigurare în mărime de 73,0 mii lei contrar prevederilor pct.3.2 din condiţiile de asigurare facultativă de accidente şi pct.3.2 din contractul de asigurare, care stipulează că orice dereglări ale sănătăţii survenite în urma accidentului sînt recunoscute drept cazuri asigurate dacă sînt confirmate de documente medicale remise de instituţiile medicale din Republica Moldova.

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.1 alin.(1), art.3, art.4 alin.(1) şi alin.(2), art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.20 alin.(1), art.21 alin.(1), art.22 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"¹⁵, art.54 alin.(2) lit.c) şi art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări", pct.5 lit.b) şi lit.f), pct.7.3 lit.h) din Regulamentul privind organizarea şi funcţionarea Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.48/5 din 27.09.2007¹⁶, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

____________________

¹⁵ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

¹⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.157-160, art.587

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează CA "AUTO-SIGURANTA" S.A. cu amendă de 0,1 la sută din capitalul social, ce constituie 14,9 mii lei şi se transferă la bugetul de stat.

2. Se prescrie conducerii CA "AUTO-SIGURANTA" S.A. întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea modului de formare şi menţinere a rezervelor tehnice suficiente, necesare îndeplinirii obligaţiilor ce rezultă din contractele de asigurare şi de reasigurare;

- respectarea prevederilor legislaţiei cu privire la cerinţele pentru admisibilitatea activelor ce reprezintă rezervele de asigurare;

- respectarea necondiţionată a prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- respectarea limitei maxime a răspunderii pentru un risc asigurat conform legislaţiei în vigoare;

- reexaminarea dosarelor de daună menţionate în actul de control;

- respectarea în asigurările benevole a raporturilor dintre asigurat şi asigurător, a drepturilor şi obligaţiilor fiecărei părţi stabilite prin contract şi condiţii de asigurare;

- respectarea legislaţiei cu privire la petiţionare şi în domeniul protecţiei consumatorului.

3. Se ia act de completarea şi prezentarea Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice şi Corupţiei pe data de 16.02.2010 a formularelor în format electronic privind 3 tranzacţii cumulative şi de întocmirea şi menţinerea Registrului de evidenţă a petiţiilor.

4. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună.

5. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Departamentului supraveghere asigurări.

6. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.