Hotărîre nr.21/2 din 20.05.2008 cu privire la rezultatele controlului tematic la Agenţia Naţională "ARCA" şi membrii săi

COMISIA NAŢIONALĂ A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului tematic la

Agenţia Naţională "ARCA" şi membrii săi

nr. 21/2  din  20.05.2008

 (în vigoare 06.06.2008) 

Monitorul Oficial nr.99-101 art.308 din 06.06.2008

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.5/4-O din 31.01.2008 şi Ordinului Preşedintelui C.N.P.F. nr.26 din 31 ianuarie 2008, s-a efectuat controlul tematic la Agenţia Naţională a asigurătorilor de răspundere civilă a deţinătorilor de autovehicule şi de vehicule electrice urbane (în continuare - A.N. "ARCA") şi membrii săi.

A.N. "ARCA" a fost înregistrată la Camera Înregistrării de Stat cu IDNO 1003600005045, ca asociaţie profesională, necomercială, constituită de către companii de asigurare autorizate să practice activitate în domeniul asigurării de răspundere civilă auto "Carte Verde" şi în domeniul asigurării obligatorii de răspundere civilă a deţinătorilor de autovehicule şi vehicule electrice urbane, fiind împuternicită să îndeplinească atribuţii de Birou Naţional în conformitate cu prevederile Regulamentului general al Consiliului Birourilor, adoptat la Rethymno (Creta) la 30.05.2002 (în continuare - Regulament general al Consiliului Birourilor).

Relaţiile dintre A.N. "ARCA" şi companiile membre în perioada supusă controlului au fost reglementate de Acordul de funcţionare a Sistemului Internaţional Carte Verde din 22.11.2004 (în continuare - Acord din 22.11.2004), aprobat de A.N. "ARCA" şi cinci companii membre, acesta fiind obligatoriu pentru executare, precum şi de statut, Regulamentul privind Fondul Comun Carte Verde (în continuare - Regulament F.C.C.V.) şi Regulamentul Fondului de ajutorare a victimelor accidentelor rutiere (în continuare - Regulamentul F.A.V.A.R.), aprobate de şedinţa Adunării Generale a companiilor membre din 01.07.2003.

Pe perioada menţinerii calităţii de membru tranzitoriu în cadrul Sistemului Internaţional de Asigurare "Carte Verde", Consiliul Birourilor prin normele "Garanţii financiare ale membrilor tranzitorii" a stabilit inclusiv şi pentru A.N. "ARCA" executarea în mod obligatoriu a următoarelor criterii: deţinerea unei garanţii bancare, depozit în numerar de 20 de ori mai mare decît reţinerea proprie contractată şi a contractului de reasigurare "Exces de daune".

La executarea criteriilor obligatorii, A.N. "ARCA" n-a supravegheat realizarea de către membrii săi a obligaţiunilor rezultate din convenţiile internaţionale cu privire la asigurarea răspunderii civile pentru pagube cauzate prin accidente rutiere. Prin contractul de reasigurare neproporţională, încheiat cu brokerul de reasigurare din străinătate, a fost stabilită reţinerea proprie de 100 mii dolari SUA şi, respectiv, mărimea Fondului de Garanţie Externă urma să constituie 2 mil. dolari SUA. Companiile membre ale A.N. "ARCA", nerespectînd cerinţele prevăzute faţă de mărimea depozitului în numerar în perioada mai 2005 - mai 2006, au constituit şi plasat Fondul de Garanţie Externă în depozit bancar în cuantum de 1666,7 mii dolari SUA, sau cu 333,3 mii dolari SUA mai puţin decît mărimea stabilită. Ca urmare, pentru nerespectarea clauzelor contractuale, A.N."ARCA" a achitat un comision în mărime de 7 % anual pentru garanţia neasigurată integral cu mijloace băneşti din contul de depozit, sau cu 5,5 la sută mai mult faţă de mărimea comisionului achitat pentru garanţia asigurată cu mijloace băneşti.

Întru executarea contractului de reasigurare neproporţională "exces de daună" din 20.03.2006, A.N. "ARCA" în perioada anilor 2006-2007 a achitat primă de reasigurare în sumă de 2664,9 mii dolari SUA (echivalent ≈ 34558,0 mii lei). În perioada menţionată nu s-au înregistrat cazuri asigurate care să depăşească reţinerea proprie contractată.

Pentru anul 2006 A.N. "ARCA" şi brokerul de reasigurare prin contractul de reasigurare au stabilit prima de reasigurare în sumă de 1297,3 mii dolari SUA, reieşind din încasările estimative de prime de asigurare "Carte Verde", în valoare de 6,5 mil. EURO. De fapt, conform rapoartelor privind răspunderea civilă, în baza poliţelor "Carte Verde" au fost încasate prime în sumă de 101677,7 mii lei, ceea ce constituie 6,17 mil. EURO, ce denotă că primele real încasate nu depăşesc mărimea primelor prognozate. Astfel, fiind achitată primă de reasigurare cu 70,4 mii dolari SUA mai mult.

Totodată, analiza rapoartelor anuale privind răspunderea civilă în baza poliţelor "Carte Verde" a stabilit devieri în partea ce ţine de mărimea primelor de reasigurare calculate şi reflectate de către companii, respectiv în anul 2006 - 1518,1 mii lei şi în anul 2007 - 2178,2 mii lei.

Nerespectînd actele normative privind reglementarea valutară pe teritoriul Republicii Moldova, în perioada anilor 2004 - ianuarie 2007 A.N. "ARCA" a procurat contra lei moldoveneşti valută străină în sumă de 1,0 mil. dolari SUA în lipsa autorizaţiei respective. Ca urmare, în rezultatul tranzacţiilor de vînzare-cumpărare a mijloacelor băneşti destinate Fondului de Garanţie Externă, efectuate în aceeaşi zi calendaristică, la un curs de schimb mai mic decît cel stabilit pentru ziua respectivă, s-au înregistrat cheltuieli iraţionale în sumă totală de 197,0 mii lei.

Pentru garantarea plăţii despăgubirilor de asigurare, plătite păgubiţilor în rezultatul accidentelor produse pe teritoriul Republicii Moldova de conducătorii auto, care deţin certificate "Carte Verde" emise de alte Birouri Naţionale (din străinătate), şi garantarea plăţilor pentru pretenţiile în baza certificatelor "Carte Verde" false, companiile membre s-au obligat să creeze F.C.C.V. din contribuţii lunare în mărime de 20% din volumul total lunar de prime brute încasate pentru poliţe "Carte Verde". Neexecutînd angajamentele asumate în perioada anilor 2006-2007, companiile membre au achitat contribuţii lunare în mărime de 5%, ceea ce a condus la înregistrarea insuficienţei de resurse în F.C.C.V. la situaţia din 01.01.2008.

Pe perioada anului 2007, contrar art.7 al Regulamentului F.C.C.V., companiile membre nu au efectuat plăţi ale contribuţiei lunare în sumă de 3418,9 mii lei, din care C.I.A. "ASITO" S.A. - 899,9 mii lei, S.N.A. "Moldasig" S.R.L. - 1186,6 mii lei, C.A. "CARAT" S.A. - 892,0 mii lei şi C.A. "Moldova Astrovaz" S.R.L. - 440,4 mii lei.

Nerespectînd condiţiile de achitare a contribuţiilor lunare, unele companii membre au format creanţe considerabile la 01.01.2006 în sumă de 2039,7 mii lei, la 01.01.2007-1873,6 mii lei şi la 01.01.2008 - 2036,6 mii lei, inclusiv creanţe menţinute în aceeaşi mărime pe perioada supusă controlului în sumă de 893,6 mii lei, pentru care A.N. "ARCA" n-a întreprins măsuri eficiente în vederea recuperării acestora. Totodată, pentru nevirarea la termen a contribuţiilor lunare în F.C.C.V., A.N. "ARCA", potrivit art.8 din Regulamentul F.C.C.V., n-a calculat majorări de întîrziere cu aplicarea dobînzii de 12% anual companiilor membre care au admis restanţe.

Conform deciziei Consiliul Coordonator al Acordului de funcţionare a Sistemului Internaţional "Carte Verde" din 23.07.2007, s-a decis de a restitui companiilor ce deţin calitatea de membru soldul mijloacelor financiare înregistrate la 20.07.2007 în sumă de 8040,8 mii lei, din care C.I.A. "ASITO" S.A. - 2670,1 mii lei, S.N.A. "Moldasig" S.R.L. - 2049,6 mii lei, C.A. "CARAT" S.A.  - 1626,3 mii lei şi C.A. "Moldova Astrovaz" S.R.L. - 1694,7 mii lei. Decizia menţionată s-a adoptat contrar prevederilor art.8.5 al Acordului din 22.11.2004, care stabileşte că compania membră are dreptul la restituirea mijloacelor introduse în F.C.C.V., în cazul ieşirii benevole sau excluderii din Acord, numai după expirarea termenelor de plată de 3 ani. Astfel, A.N. "ARCA" nu a asigurat menţinerea disponibilităţilor F.C.C.V. în sumă de 8040,8 mii lei, care urmau a fi preluate de către Fondul de Compensare, prevăzut de prevederile art.40 alin.(3) al Legii nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"¹.

__________________

¹ M.O. a RM, 2007, nr.32-35/112 din 09.03.2007.

În perioada 27.07.2007 - 30.12.2007 A.N. "ARCA" a achitat despăgubiri de daune pentru certificate "Carte Verde" false în sumă de 617,7 mii lei din F.C.C.V. fără distribuirea sumei plătite între companiile membre proporţional cotei de participare în fond, în conformitate cu pct.8.10 al Acordului din 22.11.2004.

A.N. "ARCA" a rambursat în numele C.A. "Moldova Astrovaz" S.R.L., cu titlu de despăgubire pentru paguba produsă de asiguratul de răspundere civilă "Carte Verde" suma de 61,7 mii Euro, care a fost restituită de aceasta cu depăşirea termenului stabilit de art.10 al Regulamentului F.C.C.V.

Contrar prevederilor art.28 al Statutului A.N. "ARCA", patru companii au încetat să respecte obligaţiile privind plata despăgubirilor pentru regularizarea prejudiciului către Birourile membre ale Sistemului Internaţional "Carte Verde". Ca urmare, în perioada anilor 2006-2007 A.N. "ARCA" în calitate de birou garant a rambursat suma de 8998,5 mii lei. Totodată, faţă de companiile respective nu au fost întreprinse măsuri eficiente pentru recuperarea sumelor plătite din F.C.C.V. în numele şi pentru contul acestora.

Pagubele produse prin vătămări ale integrităţii corporale sau decesul terţelor persoane în urma accidentelor rutiere comise de către autori neidentificaţi sau de autovehicule neidentificate sînt acoperite din sursele F.A.V.A.R. Contrar pct.3 din Hotărîrea Guvernului nr.956 din 28.12.1994 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă a deţinătorilor de autovehicule şi vehicule electrice urbane"², Regulamentul cu privire la F.A.V.A.R. n-a fost coordonat cu Inspectoratul de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor şi Fondurilor Nestatale de Pensii (în continuare - I.S.S.A.F.N.P.).

__________________

² M.O. a RM, 1995, nr.6/26 din 26.01.1995.

Administrarea mijloacelor F.C.C.V. şi F.A.V.A.R. s-a efectuat de către A.N. "ARCA" cu nerespectarea prevederilor art.12 al Regulamentului F.C.C.V. şi art.2 al Regulamentului F.A.V.A.R., nefiind plasate în conturi separate şi în lipsa unei forme unificate de evidenţă a fondurilor. Pe perioada anilor 2006-2007 A.N. "ARCA" nu a prezentat raportul privind F.A.V.A.R., informaţia privind calcularea contribuţiilor în F.C.C.V., datorii şi penalităţi, prin ce nu s-a respectat pct.6 din Ordinul I.S.S.A.F.N.P. nr.112 din 24.11.2004 "Despre aprobarea rapoartelor privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă a deţinătorilor de autovehicule şi vehicule electrice urbane şi asigurarea internaţională "Carte Verde"³.

__________________

³ M.O. a RM, 2004, nr.226-232/486 din 10.12.2004.

În F.A.V.A.R., pe parcursul anilor 2006-2007, nu s-au încasat contribuţii lunare de la cele 29 companii de asigurări autorizate să practice asigurarea obligatorie de răspundere civilă a deţinătorilor de autovehicule electrice urbane, în mărime de 2% din primele brute.

A.N. "ARCA", deţinînd dreptul exclusiv de a emite poliţe internaţionale de asigurare "Carte Verde", care reprezintă document de strictă evidenţă, nu a respectat pct.2 din Anexa nr.2, aprobată prin Hotărîrea Guvernului nr.294 din 17.03.1998 "Cu privire la executarea Decretului Preşedintelui Republicii Moldova nr.406-II din 23 decembrie 1997"⁴. Urmare a modificărilor operate în Hotărîrea Guvernului nr.294, începînd cu 14.09.2007, A.N. "ARCA" n-a întreprins măsuri privind tipărirea poliţelor "Carte Verde" de către Î.S. Editura de Imprimate "Statistica", continuînd să contracteze servicii de tipărire de la tipografia "Sirius" S.R.L.

__________________

⁴ M.O. a RM, 1998, nr.30-33/288 din 09.04.1998.

Contrar modului reglementat, companiile au încasat prime cu acordarea reducerilor de pînă la 36%. Primele de asigurare, aplicate de companiile de asigurare abilitate să practice asigurarea internaţională "Carte Verde", au fost coordonate cu I.S.S.A.F.N.P. în anul 2003, modificate ulterior în anul 2006 din dolari SUA în EURO, iar în anul 2007 au fost ajustate la procentul de inflaţie, nefiind argumentate prin calcule statistice şi actuariale.

În perioada supusă controlului A.N. "ARCA" a efectuat rambursarea către birourile din străinătate a sumelor plătite de acestea cu titlu de despăgubire, care au fost recunoscute ca false, pe 109 cazuri în sumă de 11460,6 mii lei, din care în anul 2006 - 6689,9 mii lei şi în anul 2007 - 4770,7 mii lei. Cele mai frecvente cazuri de asigurare cu poliţe "Carte Verde" false au fost înregistrate în Italia - 55 cazuri, România - 11 cazuri, Austria - 3 cazuri şi altele, diapazonul despăgubirilor pe un caz asigurat variind de la 0,5 mii lei pînă la 1483,2 mii lei.

În anul 2006 A.N. "ARCA" pentru nerambursarea sumelor plătite cu titlu de despăgubire către birouri din străinătate în termen de 2 luni stabilit prin Regulamentul General al Consiliului Birourilor, a achitat suplimentar penalităţi de întîrziere în sumă de 3601,86 EURO.

În multe cazuri procedura de examinare a cazului de fals pe teritoriul Republicii Moldova s-a efectuat în termen ce depăşeşte perioada de un an. În procesul instrumentării daunelor cauzate, A.N. "ARCA" nu a întreprins măsuri eficiente pentru recuperarea cheltuielilor efectuate pentru plata despăgubirilor pe poliţe false "Carte Verde" de la persoanele vinovate, în scopul reîntregirii F.C.C.V. Pe cazul unei poliţe "Carte Verde" false, AN "ARCA" a rambursat Biroului din Italia suma de 74,8 mii EURO pentru recuperarea daunei în urma accidentului de circulaţie produs de un autovehicul cu matricula Republicii Moldova. Ulterior, A.N. "ARCA" a confirmat că poliţa "Carte Verde" este falsă şi a garantat achitarea despăgubirii de asigurare fără să întreprindă măsuri de justificare a necorespunderii înmatriculării autovehiculului implicat în producerea accidentului rutier, în condiţiile art.9 alin.(2), art.11 alin.(2) şi art.13 din Regulamentul General al Consiliului Birourilor. Astfel, A.N. "ARCA" nu a recurs la soluţionarea dosarului respectiv în mod operativ, instrumentarea acestuia fiind iniţiată peste 1,5 ani după primirea înştiinţării despre accidentul produs.

Contrar prevederilor art.45 din Statutul A.N. "ARCA" şi procesului-verbal al adunării generale din 05.02.2007, activitatea economico-financiară a A.N. "ARCA" pentru perioada anilor 2005-2006 nu a fost supusă unei revizii.

Reieşind din cele expuse, în baza prevederilor art.1 alin.(1), art.3, art.4 alin.(1) şi alin.(2), art.8 lit.b) şi lit.r), art.9 alin.(1) lit.d), art.21 alin.(1) şi art.22 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"⁵, art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"⁶, pct.5 lit.b) şi lit.r), pct.7.3 lit.h) din Regulamentul privind organizarea şi funcţionarea Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare, aprobat prin Hotărîrea nr.48/5 din 27.09.2007⁷, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

__________________

⁵ M.O. a RM, 2007, nr.117-126 BIS din 14.08.2007.

⁶ M.O. a RM, 2007, nr.47-49/213 din 06.04.2007.

⁷ M.O. a RM, 2007, nr.157-160/587 din 05.10.2007.

HOTĂRĂŞTE:

1. Se avertizează conducerea A.N. "ARCA"(dl Caţer P.) asupra necesităţii respectării necondiţionate a prevederilor actelor legislative şi normative.

2. Se prescrie conducerii A.N. "ARCA":

2.1. întreprinderea măsurilor privind încasarea contribuţiei lunare de la companiile membre în sumă de 3418,9 mii lei;

2.2. restabilirea disponibilităţilor F.C.C.V. în sumă de 8040,8 mii lei, cu preluarea acestora în Fondul de Compensare;

2.3. distribuirea sumei de 617,7 mii lei între companiile membre proporţional cotei de participare în fond şi întreprinderea măsurilor pentru recuperarea acestora;

2.4. întreprinderea măsurilor de rigoare privind recuperarea sumei de 8998,5 mii lei plătite din F.C.C.V. cu titlu de despăgubiri;

2.5. asigurarea tipăririi poliţei de asigurare "Carte Verde" de către Î.S. Editura de Imprimate "Statistica", cu retragerea din circulaţie a soldurilor neutilizate;

2.6. mediatizarea permanentă a activităţii A.N. "ARCA", inclusiv prin crearea paginii WEB oficiale.

3. Se informează membrii A.N. "ARCA" despre încălcările şi neajunsurile constatate şi se propune determinarea gradului de responsabilitate a directorului A.N. "ARCA" (dl Caţer P.).

4. Despre măsurile întreprinse în vederea executării prezentei Hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună.

5. Se informează Procuratura Generală a Republicii Moldova şi Centrul pentru Combaterea Crimelor Economice şi Corupţiei despre rezultatele controlului efectuat.

6. Controlul asupra executării prezentei Hotărîri se pune în sarcina Departamentului asigurări.

7. Prezenta Hotărîre intră în vigoare din data publicării.