Постановление N 21/2 от 20.05.2008 о результатах тематической проверки Национального агентства "ARCA" и его членов

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах тематической проверки Национального

агентства "ARCA" и его членов

N 21/2  от  20.05.2008

 (в силу 06.06.2008) 

Мониторул Офичиал N 99-101 ст.308 от 06.06.2008

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 5/4-О от 31.01.2008 г. и Приказа председателя НКФР № 26 от 31 января 2008 года была проведена тематическая проверка Национального агентства страховщиков гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и городского электрического транспорта (далее – НА "ARCA") и его членов.

НА "ARCA" было зарегистрировано в Государственной регистрационной палате под IDNO 1003600005045 как профессиональная, некоммерческая ассоциация, учрежденная страховыми компаниями, имеющими разрешение на осуществление деятельности в области страхования автогражданской ответственности "Зеленая карта" и в области обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и городского электрического транспорта, уполномоченная исполнять обязанности Национального бюро в соответствии с Общим положением совета бюро, утвержденным 30.05.2002 г. в Rethymno (Крит) (далее – Общее положение совета бюро).

Отношения между НА "ARCA" и компаниями-членами в проверяемом периоде регулировались Соглашением о функционировании Международной системы "Зеленая карта" от 22.11.2004 г. (далее – Соглашение от 22.11.2004 г.), утвержденным НА "ARCA" и пятью компаниями-членами, которое является обязательным для исполнения, а также уставом, Положением об Общем фонде "Зеленая карта" (далее – Положение ОФЗК) и Положением Фонда помощи жертвам дорожно-транспортных происшествий (далее – Положение ФПЖДТП), утвержденными на заседании общего собрания компаний-членов 01.07.2003 г.

На период транзитного членства в рамках международной системы страхования "Зеленая карта" совет бюро нормами "Финансовые гарантии транзитных членов" установил, в том числе и для НА "ARCA", обязательное исполнение следующих критериев: владение банковской гарантией депозита наличности, в 20 раз превышающего собственное удержание по договору и договору о перестраховании "Exces de daune".

При исполнении обязательных критериев НА "ARCA" не проконтролировало исполнение своими членами обязательств, вытекающих из международных конвенций о страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный в результате дорожно-транспортных происшествий. Договором о непропорциональном перестраховании, заключенным с зарубежным брокером перестрахования, было установлено собственное удержание в 100 тыс.долларов США и соответственно величина Фонда внешней гарантии должна была составить 2 млн.долларов США. Не соблюдая указанные требования к величине депозита наличности в период мая 2005 г. - мая 2006 г., компании-члены НА "ARCA" учредили и разместили Фонд внешней гарантии на банковский депозит в размере 1666,7 тыс.долларов США, или на 333,3 тыс.долларов США меньше установленной величины. Как следствие за несоблюдение предписаний договора НА "ARCA" выплатило комиссионные в размере 7% годовых за гарантию, не обеспеченную в полном объеме денежными средствами, с депозитного счета, или на 5,5% больше по сравнению с комиссионными, выплаченными за гарантию, обеспеченную денежными средствами.

Во исполнение договора непропорционального перестрахования "exces de daună" от 20.03.2006 г. НА "ARCA" в период 2006-2007 годов выплатила перестраховочную премию в сумме 2664,9 тыс.долларов США (эквивалент H ≈ 34558,0 тыс.леев). В указанном периоде не были зарегистрированы страховые случаи, превышающие собственное удержание по договору.

На 2006 год в договоре о перестраховании НА "ARCA" и перестраховочный брокер установили перестраховочную премию в сумме 1297,3 тыс.долларов США, исходя из предварительного расчета полученных страховых премий "Зеленая карта" в размере 6,5 млн.евро. Фактически согласно отчетам о гражданской ответственности на основании полисов "Зеленая карта" были получены премии в сумме 101677,7 тыс.леев, что составляет 6,17 млн.евро, это означает, что реально полученные премии не превышают величину прогнозируемых премий. Таким образом, была уплачена перестраховочная премия на 70,4 тыс.долларов США больше.

В то же время, анализируя годовые отчеты о гражданской ответственности на основании полисов "Зеленая карта", были установлены отклонения в части, относящейся к величине перестраховочных премий, рассчитанных и отраженных компаниями соответственно в 2006 году – 1518,1 тыс.леев и в 2007 году – 2178,2 тыс.леев.

Не соблюдая нормативные акты о валютном регулировании на территории Республики Молдова, в период 2004 г. - января 2007 года НА "ARCA" приобрело за молдавские леи иностранную валюту в сумме 1,0 млн.долларов США, не имея соответствующего разрешения. Как следствие в результате сделок купли-продажи денежных средств, предназначенных Фонду внешней гарантии, осуществленных в один и тот же календарный день, по обменному курсу ниже установленного на данный день были зарегистрированы неоправданные расходы в общей сумме 197,0 тыс.леев.

Для гарантирования выплаты страховых возмещений, выплаченных пострадавшим в результате аварий, совершенных на территории Республики Молдова водителями, обладающими сертификатами "Зеленая карта", выпущенными другими национальными бюро (зарубежными), и для гарантирования выплаты за претензии на основании поддельных сертификатов "Зеленая карта" компании-члены обязались создать ОФЗК из ежемесячных взносов в размере 20% от общего месячного объема брутто-премий, полученных по полисам "Зеленая карта". Не исполняя взятые на себя обязательства в период 2006-2007 годов, компании-члены выплатили ежемесячные взносы в размере 5%, что привело к недостаточности ресурсов в ОФЗК на 01.01.2008 г.

На период 2007 года в нарушение ст.7 Положения ОФЗК компании-члены не выплачивали ежемесячный взнос в сумме 3418,9 тыс.леев, из которых МСК "ASITO" АО – 899,9 тыс.леев, НСО "Moldasig" ООО – 1186,6 тыс.леев, СК "CARAT" АО – 892,0 тыс.леев и СК "Moldova Astrovaz" ООО – 440,4 тыс.леев.

Не соблюдая условий оплаты месячных взносов, некоторые компании-члены сформировали существенные дебиторские задолженности: на 01.01.2006 г. в сумме 2039,7 тыс.леев, на 01.01.2007 г.-1873,6 тыс.леев и на 01.01.2008 – 2036,6 тыс.леев, в том числе задолженности, сохраненные в том же размере в проверяемом периоде, в сумме 893,6 тыс.леев, для возмещения которых НА "ARCA" не предприняло эффективных мер. В то же время за неперечисление в срок месячных взносов в ОФЗК НА "ARCA" согласно ст.8 Положения в ОФЗК не начислена пеня с применением ставки в 12% годовых к компаниям-членам, допустившим задолженности.

Согласно решению координационного совета Соглашения о функционировании Международной системы "Зеленая карта" от 23.07.2007 г., было решено возвратить компаниям-членам остаток финансовых средств, зарегистрированных на 20.07.2007 г., в сумме 8040,8 тыс.леев, из которых МСК "ASITO" АО – 2670,1 тыс.леев, НСО "Moldasig" ООО – 2049,6 тыс.леев, СК "CARAT" АО –1626,3 тыс.леев и СК "Moldova Astrovaz" ООО – 1694,7 тыс.леев. Данное решение было принято в нарушение положений ст.8.5 Соглашения от 22.11.2004 г., в котором устанавливается, что компания-член имеет право на возвращение средств, внесенных в ОФЗК в случае добровольного выхода или исключения из Соглашения, только по истечении 3-летнего срока оплаты. Таким образом, НА "ARCA" не обеспечило сохранение средств ОФЗК в сумме 8040,8 тыс.леев, которая должна была перейти в Фонд компенсаций, предусмотренное положениями ст.40 ч.(3) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 г. "Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами"¹.

________________

¹ M.O. al RM, 2007, № 32-35/112 от 09.03.2007 г.

В период 27.07.2007 г.-30.12.2007 г. НА "ARCA" выплатило возмещения по ущербу по поддельным сертификатам "Зеленая карта" в сумме 617,7 тыс.леев из ОФЗК без распределения выплаченной суммы между компаниями-членами пропорционально доле участия в фонде в соответствии с п.8.10 Соглашения от 22.11.2004 г.

НА "ARCA" была возвращена от имени СК "Moldova-Astrovaz" ООО в качестве возмещения за ущерб, причиненный страхователем гражданской ответственности "Зеленая карта", сумма в 61,7 тыс.евро, которая была возвращена компанией с превышением срока, установленного в ст.10 Положения ОФЗК.

В нарушение положений ст.28 Устава НА "ARCA" четыре компании прекратили соблюдать обязательства по выплате возмещений для урегулирования ущерба членам бюро Международной системы "Зеленая карта". Как следствие в период 2006-2007 годов НА "ARCA" в качестве бюро гаранта возвратило сумму в 8998,5 тыс.леев. В то же время к данным компаниям не были предприняты эффективные меры для возмещения сумм, выплаченных из ОФЗК от их имени и на их счет.

Ущерб, причиненный путем нанесения телесных повреждений или смерти третьего лица вследствие дорожно-транспортных происшествий, совершенных неустановленными лицами либо неустановленными автотранспортными средствами, покрывается из источников ФПЖДТП. В нарушение п.3 Постановления Правительства № 956 от 28.12.1994 г. "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и городского электрического транспорта"², Положение о ФПЖДТП не было согласовано с Государственной инспекцией по надзору за страхованием и негосударственными пенсионными фондами (далее – ГИНСНПФ).

__________________

² M.O. al RM, 1995, № 6/26 от 26.01.1995 г.

Средства ОФЗК и ФПЖДТП управлялись НА "ARCA", не соблюдая положения ст.12 Положения ОФЗК и ст.2 Положения ФПЖДТП, без их размещения на отдельных счетах и в отсутствие единой формы учета фондов. На период 2006-2007 годов НА "ARCA" не представило отчет о ФПЖДТП, информацию о начислении взносов в ОФЗК, о задолженностях и пенях, что является несоблюдением п.6 Приказа ГИНСНПФ № 112 от 24.11.2004 г. "Об утверждении отчетов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и городского электрического транспорта и международному страхованию "ЗЕЛЕНАЯ КАРТА"³.

__________________

³ M.O. al RM, 2004, № 226-232/486 от 10.12.2004 г.

На протяжении 2006-2007годов, в ФПЖДТП не выплачивались месячные взносы 29 страховыми компаниями, имеющими разрешение на практикование обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и городского электрического транспорта, в размере 2% от брутто-премий.

Обладая исключительным правом издавать международные полисы страхования "Зеленая карта", которые являются документами строгого учета, НА "ARCA" не соблюдался п.2 приложения № 2, утвержденного Постановлением Правительства № 294 от 17.03.1998 г. "Об исполнении Указа Президента Республики Молдова № 406-II от 23 декабря 1997 г."⁴. Вследствие внесения изменений в Постановление Правительства № 294, начиная с 14.09.2007 г., НА "ARCA" не предприняло мер для того, чтобы полисы "Зеленая карта" печатались СП Издательство печатной продукции "Statistica", продолжая пользоваться печатными услугами типографии "Sirius" ООО.

__________________

⁴ M.O. al RM, 1998, № 30-33/288 от 09.04.1998 г.

В нарушение установленного порядка компании получали премии с предоставлением скидок до 36%. Страховые премии, применяемые страховыми компаниями, имеющими право практиковать международное страхование "Зеленая карта", были согласованы с ГИНСНПФ в 2003 году, далее изменены в 2006 году с долларов США на евро, а в 2007 году они были согласованы с процентом инфляции без аргументирования путем статистических и актуариальных расчетов.

В проверяемом периоде НА "ARCA" были возвращены иностранным бюро выплаченные ими в качестве возмещения суммы, которые были признаны поддельными, в 109 случаях в размере 11460,6 тыс.леев, из которых в 2006 году – 6689,9 тыс.леев и в 2007 году – 4770,7 тыс.леев. Наиболее часто встречающие случаи страхования поддельными полисами "Зеленая карта" зарегистрированы в Италии – 55 случаев, Румынии – 11 случаев, Австрии – 3 случая и в др. странах с варьированием диапазона возмещений по страховому случаю от 0,5 тыс.леев до 1483,2 тыс.леев.

В 2006 году за невозвращение сумм, выплаченных в качестве возмещения иностранным бюро в 2-месячный срок, установленный Общим положением совета бюро, НА "ARCA" дополнительно выплатило пеню за просрочку в сумме 3601,86 евро.

Во многих случаях процедура рассмотрения случая подделки на территории Республики Молдова проводилась в течение более одного года. В процессе рассмотрения причиненного ущерба НА "ARCA" не были предприняты эффективные меры для возмещения виновными лицами расходов от выплат по поддельным полисам "Зеленая карта" в целях пополнения ОФЗК. В случае одного поддельного полиса "Зеленая карта" НА "ARCA" была возвращена бюро из Италии сумма в 74,8 тыс.евро для возмещения ущерба, причиненного вследствие аварии, совершенной автотранспортным средством, зарегистрированным в Республике Молдова. В последующем НА "ARCA" подтвердило, что полис "Зеленая карта" является поддельным, и гарантировало оплату страхового возмещения, не предприняв мер, оправдывающих несоответствие регистрации автотранспортного средства, вовлеченного в совершение аварии, в условиях ст.9 ч.(2), ст.11 ч.(2) и ст.13 Общего положения совета бюро. Таким образом, НА "ARCA" не предприняло меры к оперативному разрешению данного случая, рассмотрение которого было инициировано через 1,5 года после получения уведомления о совершенной аварии.

В нарушение положений ст.45 Устава НА "ARCA" и протокола общего собрания от 05.02.2007 г. не проводилась ревизия финансово-экономической деятельности НА "ARCA" за период 2005-2006 годов.

Исходя из изложенного, на основании положений ст.1 ч.(1), ст.3, ст.4 ч.(1) и ч.(2), ст.8 п.b) и п.r), ст.9 ч.(1) п.d), ст.21 ч.(1), ст.22 ч.(1) и ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 г. "О Национальной комиссии по финансовому рынку"⁵, ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 г. "О страховании"⁶, п.5 b) и r), п.7.3 h) Регламента об организации и функционировании Национальной комиссии по финансовому рынку, утвержденного Постановлением № 48/5 от 27.09.2007 г.⁷, Национальная комиссия по финансовому рынку

__________________

⁵ M.O. al RM, 2007, № 117-126 BIS от 14.08.2007 г.

⁶ M.O. al RM, 2007, № 47-49/213 от 06.04.2007 г.

⁷ M.O. al RM, 2007, № 157-160/587 от 05.10.2007 г.

 ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Предупредить руководство НА "ARCA"(г-н Кацер П.) о необходимости неукоснительного соблюдения положений законодательных и нормативных актов.

2. Предписать руководству НА "ARCA":

2.1) предпринять меры для получения месячных взносов от компаний-членов в сумме 3418,9 тыс.леев;

2.2) восстановить средства ОФЗК в сумме 8040,8 тыс.леев с их передачей в Фонд компенсаций;

2.3) распределить между кампаниями-членами сумму в 617,7 тыс.леев пропорционально доле участия в фонде и предпринять меры для ее возвращения;

2.4) предпринять соответствующие меры для возвращения суммы в 8998,5 тыс.леев, выплаченных из ОФЗК в качестве возмещения;

2.5) обеспечить издания страхового полиса "Зеленая карта" СП издательство печатной продукции "Statistica" с изъятием из обращения неиспользованных остатков;

2.6) постоянно информировать о деятельности НА "ARCA", в том числе путем создания официальной web-страницы.

3. Проинформировать членов НА "ARCA" о выявленных нарушениях и недостатках и предложить установление степени ответственности директора НА "ARCA" (г-н Кацер П.).

4. О мерах, предпринятых во исполнение настоящего постановления, Национальную комиссию по финансовому рынку проинформировать в течение месяца.

5. Проинформировать о результатах проведенной. проверки Генеральную прокуратуру Республики Молдова и Центр по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией.

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на департамент страхования.

7. Настоящее постановление вступает в силу со дня принятия.