Hotărîre nr.21/3 din 11.05.2016 cu privire la rezultatele controlului tematic privind regularizarea de către Compania de Asigurări "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. a dosarelor de daune instrumentate în baza certificatelor internaţionale de asigurare "Carte Verde" emise de Birourile naţionale de motoare din străinătate

COMISIA NAŢIONALĂ A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu  privire  la  rezultatele  controlului  tematic  privind  regularizarea  de  către

Compania de Asigurări  "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A.  a dosarelor de daune

instrumentate în baza certificatelor internaţionale de asigurare "Carte Verde"

emise de Birourile naţionale de motoare din străinătate

nr. 21/3  din  11.05.2016

 (în vigoare 11.05.2016) 

Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 134-139 art. 865 din 20.05.2016

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.21/9-O din 02.05.2013¹ şi al Ordinului vicepreşedintelui C.N.P.F nr.76 din 24.05.2013, a fost efectuat controlul tematic privind regularizarea de către Compania de Asigurări "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. (în continuare – CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. sau asigurătorul) a dosarelor de daune instrumentate în baza certificatelor internaţionale de asigurare "Carte Verde" emise de Birourile naţionale de motoare din străinătate pentru perioada de activitate 01.01.2009 - 31.03.2013. Urmare a controlului s-au constatat următoarele.

_____________________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2013, nr.110-113, art.681

În perioada supusă controlului Asociaţia Profesională "Biroul Naţional al Asigurătorilor de Autovehicule", avînd ca temei art.8 din Regulamentul General al Consiliului Birourilor Sistemului Internaţional de Asigurare "Carte Verde", în vigoare din 01.07.2008 (în continuare - Regulamentul General), a notificat CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. în calitate de agent cu dreptul de a regulariza daune cu privire la 425 de cazuri asigurate care au avut loc pe teritoriul Republicii Moldova.

În temeiul art.3 pct.4 din Regulamentul General, toate cererile de despăgubire vor fi gestionate în conformitate cu prevederile legale şi regulamentare aplicabile în ţara producerii accidentului cu privire la răspunderea, despăgubirea pǎrţilor vătămate şi asigurarea obligatorie.

În consecinţă, la regularizarea daunelor asigurătorul a admis încălcări ale Legii nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule" ² (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006), Legii nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"³ (în continuare - Legea nr.407-XVI din 21.12.2006) şi Regulamentului General care guvernează relaţiile dintre birourile naţionale ale asigurătorilor din statele - membre ale Sistemului Internaţional de Asigurări "Carte Verde".

_____________________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

Nerespectînd prevederile art.39 alin.(2) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. nu a angajat un număr adecvat de personal şi nu a stabilit un sistem eficient de control intern pentru verificarea corespunderii activităţii acestora cu principiile şi legislaţia ce reglementează activitatea de asigurare.

Contrar art.5 pct.1 şi pct.4 din Regulamentul General, la regularizarea a 11 dosare de daune instrumentate în baza certificatelor internaţionale de asigurare "Carte Verde" (în continuare – dosare de daune), CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. a pretins de la asigurătorii emitenţi ai poliţelor "Carte Verde" din străinătate rambursarea cheltuielilor privind despăgubirile de asigurare, expertiza şi alte costuri externe în sumă de 27038,42 Euro în lipsa documentelor justificative, inclusiv a dovezii obiective privind suportarea acestora.

În cadrul a 38 de dosare de daune CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. a înaintat asigurătorilor străini, în numele cărora a soluţionat pe teritoriul Republicii Moldova cereri de despăgubire, note de rambursare a cheltuielilor înainte de data achitării efective a despăgubirii de asigurare, ceea ce contravine prevederilor art.5 pct.1 şi pct.4 din Regulamentul General.

Nerespectînd prevederile art.3 pct.5 din Regulamentul General, art.24 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, pct.1 şi pct.3 din Regulamentul cu privire la modul de determinare a uzurii în cazul pagubelor produse la autovehicule, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/1 din 03.04.2008⁴, la evaluarea întinderii reale a pagubei CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A., în cazul a 35 dosare de daună, nu a aplicat coeficienţii de uzură aferenţi stării de întreţinere a autovehiculului avariat, fapt care a condiţionat majorarea neîntemeiată a cuantumului despăgubirii de asigurare plătite cu 1247,7 mii lei.

_____________________________

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.90, art.274

Contrar prevederilor art.23 alin.(1) lit.a) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, conform cărora despăgubirea pentru avarierea sau distrugerea autovehiculului nu poate depăşi valoarea pagubei real suportate, CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. a plătit în perioada supusă controlului o despăgubire de asigurare majorată neîntemeiat cu 176,0 mii lei.

În cazul unei note de rambursare a cheltuielilor în sumă de 12348,21 Euro asigurătorul emitent al poliţei "Carte Verde" a refuzat să efectueze rambursarea suspectînd fraudare din partea CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A., iar în cazul altei note de rambursare a cheltuielilor în sumă de 5963,77 Euro nu au fost întreprinse măsuri de recuperare a acestora de la asigurătorul străin, fapt ce a afectat stabilitatea financiară a CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A., fiind încălcate normele de prudenţă stabilite la art.31 alin.(1) lit.a) şi alin.(8) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 în partea ce ţine de organizarea şi desfăşurarea cu prudenţă şi profesionalism a activităţii de asigurare în concordanţă cu specificul şi amploarea acesteia.

În cadrul a 7 dosare de daune, urmare a examinării explicaţiilor persoanelor păgubite sau împuternicite de a primi despăgubirea, s-a constatat că sumele care figurau ca plătite din casieria asigurătorului au fost mai mari, în total cu 610,4 mii lei, decît sumele declarate ca fiind primite de aceste persoane, cheltuielile nefiind contabilizate în baza documentelor primare întocmite în timpul efectuării operaţiunii, astfel cum este stabilit la art.19 alin.(2) din Legea contabilităţii nr.113-XVI din 27.04.2007⁵.

_____________________________

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.90-93, art.399

În 10 dosare de daune, pentru care suma totală a despăgubirilor de asigurare plătite a constituit 2776,2 mii lei, s-a constatat că accidentele rutiere au derulat în circumstanţe suspecte.

În cazul a 45 de dosare de daune în sumă de 2924,6 mii lei s-a depistat că semnăturile de pe documentele de plată ale persoanelor care au fost despăgubite în numerar din casieria CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. nu coincid cu semnăturile acestor persoane din dosarele contravenţionale, cererile de despăgubire, permisele de conducere, buletinele de identitate etc.

Asigurătorul, contrar prevederilor art.21 alin.(3) lit.f) şi lit.g) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, a substituit în 43 de dosare de daune rapoartele de evaluare a pagubelor, întocmite de o unitate licenţiată în evaluarea bunurilor, cu devize preventive de reparaţie a autovehiculului deteriorat întocmite de un agent economic sau cu devize de evaluare întocmite de angajaţii asigurătorului, diferenţa de mijloace băneşti plătite în urma înlocuirii documentelor constituind 1519,0 mii lei.

În 46 de cazuri asigurătorul n-a anexat la dosarele de daune cererea persoanei păgubite, procesul-verbal de constatare a pagubelor, actul de evaluare a cheltuielilor de reparaţie şi/sau de înlocuire a pieselor avariate, cu indicarea preţurilor, întocmit de un expert independent sau de o unitate de specialitate acceptată de părţi, documentele care confirmă efectuarea reparaţiilor, înlocuirea pieselor avariate şi costul acestora, întocmite de către unitatea de specialitate acceptată de părţi, copiile de pe documentele contabile care confirmă plata despăgubirilor, confirmarea scrisă a persoanei păgubite sau a reprezentantului ei că a fost despăgubită şi că nu are pretenţii faţă de asigurător şi angajamentul scris prin care persoana păgubită se obligă să restituie despăgubirea în cazul anulării actelor perfectate de lucrătorii organelor afacerilor interne, ai unităţii de pompieri, ai procuraturii, ai instituţiilor medicale, după caz, ceea ce contravine prevederilor art.21 alin.(3) lit.c), lit.d), lit.f), lit.g), lit.k), lit.l) şi lit.m) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. a soluţionat 5 cereri de despăgubire în baza actelor de examinare a mijlocului de transport care au fost întocmite în lipsa persoanei păgubite sau a reprezentantului acesteia, fapt ce contravine prevederilor art.21 alin.(4) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

În 4 cazuri asigurătorul a dispus plata despăgubirii de asigurare în baza devizelor de cheltuieli privind costul reparaţiei autovehiculului avariat, întocmite şi semnate de către angajaţii asigurătorului, iar în unele cazuri angajaţii asigurătorului au emis concluzii că autovehiculul păgubit a fost distrus total în lipsa documentelor eliberate de unitatea de specialitate acceptată de părţi, fapt ce contravine prevederilor art.2, art.21 alin.(3) lit.f), art.23 alin.(4) şi alin.(6¹) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

Urmare a verificării selective, s-a depistat că în 60 de dosare de daună lipsesc semnăturile persoanelor asigurate în acordurile privind stabilirea cuantumului despăgubirii de asigurare semnate între asigurat, persoana păgubită sau reprezentantul ei legal şi asigurător, fapt ce contravine art.22 alin.(1) şi alin.(4) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, iar în cazul unui dosar de daune, contrar prevederilor art.19 alin.(1) lit.c) şi art.21 alin.(3) lit.d) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. nu a examinat bunurile avariate şi nu a întocmit procesul-verbal de constatare a pagubelor.

În perioada supusă controlului, la soluţionarea a 29 dosare de daune asigurătorul nu şi-a respectat obligaţiile de achitare a despăgubirilor de asigurare în sumă totală de 4962,6 mii lei în cel mult 3 luni din data informării despre cazul asigurat, fiind depăşit termenul de la 4 zile pînă la 1003 zile, ceea ce contravine prevederilor art.19 alin.(1) lit.f) şi alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi art.43 alin.(1) lit.e) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Nerespectînd prevederile art.21 alin.(6) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, asigurătorul în majoritatea cazurilor nu a eliberat persoanelor păgubite extrase din dosarele de daune în termen de 5 zile după constatarea pagubelor.

Anterior, prin hotărîrile C.N.P.F. nr.31/16 din 28.07.2011 "Cu privire la rezultatele controlului tematic al respectării legislaţiei privind protecţia consumatorului la instrumentarea dosarelor de daună de către Compania de Asigurări "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.R.L."⁶ şi nr.29/1 din 06.07.2012 "Cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania de Asigurări "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A."⁷, asigurătorul a fost sancţionat pentru încălcările admise, fiind prescrisă persoanelor cu funcţii de răspundere conformarea activităţii companiei cu prevederile legislaţiei.

_____________________________

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova,2011, nr.152-155, art.1284

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova,2012, nr.160-164, art.936

De remarcat că, prin Hotărîrea Judecătoriei Centru din 26.02.2014, menţinută în vigoare prin Decizia Curţii de Apel Chişinău din 25.11.2015 şi Decizia Curţii Supreme de Justiţie din 23.03.2016, instanţa de judecată a anulat Hotărîrea C.N.P.F. nr.46/2 din 27.09.2013 "Cu privire la rezultatele controlului tematic privind regularizarea de către CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. a dosarelor de daune instrumentate în baza certificatelor internaţionale de asigurare "Carte Verde" emise de Birourile naţionale de motoare din străinătate"⁸, reţinînd în acest sens că încălcările constatate urmare a controlului efectuat nu constituie temei pentru retragerea licenţei.

_____________________________

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova , 2013, nr.228-232, art.1511

În baza constatărilor expuse, în temeiul art.1, art.3, art.7 alin.(1), art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.21 alin.(1), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"⁹, art.54 alin.(1) şi alin.(2) lit.c), art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

_____________________________

⁹ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează Compania de Asigurări "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. cu amendă în mărime de 75,0 mii lei, care se transferă la bugetul autorităţii de supraveghere.

2. Se prescrie repetat conducerii Companiei de Asigurări "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative.

3. Despre executarea prezentei hotărîri Compania de Asigurări "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună.

4. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

5. Prezenta hotărîre întră în vigoare la data adoptării, se publică pe site-ul oficial al Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (www.cnpf.md) şi în Monitorul Oficial al Republicii Moldova.