Постановление N 21/3 от 11.05.2016 о результатах тематической проверки урегулирования страховой компанией "MOLDOVA-ASTROVAZ" АО дел об ущербе, изучаемых на основании международных страховых сертификатов "Зеленая карта", выпущенных иностранными моторными национальными бюро

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах тематической проверки урегулирования страховой компанией

“MOLDOVA-ASTROVAZ”  АО  дел  об  ущербе,   изучаемых  на  основании

международных страховых сертификатов “Зеленая карта”, выпущенных

иностранными моторными национальными бюро

№ 21/3  от  11.05.2016

 (в силу 11.05.2016) 

Мониторул Офичиал ал Р. Молдова № 134-139 ст. 865 от 20.05.2016

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 21/9-O от 2.05.2013¹ и Приказа зам. председателя НКФР № 76 от 24.05.2013 была проведена тематическая проверка урегулирования страховой компанией “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО (далее – CК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО или страховщик) дел об ущербе, рассмотренных на основании международных страховых сертификатов “Зеленая карта”, выпущенных иностранными моторными национальными бюро, за период деятельности 1.01.2009 – 31.03.2013. Вследствие проверки было установлено следующее.

____________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2013, № 110-113, ст.681

В проверяемом периоде профессиональная ассоциация “Национальное бюро страховщиков автотранспортных средств”, основываясь на ст.8 Общего положения Совета бюро международной системы страхования “Зеленая карта”, в силе с 1.07.2008 (далее – Общее положение), назначила СК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО в качестве агента по урегулированию ущерба в 425 страховых случаях, произошедших на территории Республики Молдова.

На основании ст.3 п.4 Общего положения все заявления о возмещении разрешаются в соответствии с законодательными и нормативными положениями об ответственности, возмещении потерпевших сторон и обязательном страховании, применяемыми в стране, где произошла авария.

Как следствие, при урегулировании ущерба, страховщик допустил нарушения Закона № 414-XVI от 22.12.2006 “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”² (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006), Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”³ (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006) и Общего положения, на котором основываются отношения между национальными бюро страховщиков стран-членов Международной страховой системы “Зеленая карта”.

____________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213

Не соблюдая положения ст.39 ч.(2) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, CК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО не располагало достаточным количеством персонала и не установило эффективную систему внутреннего контроля для проверки соответствия его деятельности принципам и законодательным актам, регламентирующим страховую деятельность.

Вопреки ст.5 п.1 и п.4 Общего положения, при урегулировании 11 дел об ущербе, рассмотренных на основании международных страховых сертификатов “Зеленая карта” (далее – дела об ущербе), CК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО потребовала от иностранных страховщиков, выдавших полисы “Зеленая карта”, компенсировать расходы на страховые возмещения, экспертизу и иные внешние расходы в сумме 27038,42 евро в отсутствие доказательных документов, в том числе объективного доказательства покрытия данных расходов.

В рамках 38 дел об ущербе СК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО направила иностранным страховщикам, от имени которых урегулировала на территории Республики Молдова заявления о возмещении ущерба, требования о компенсации до даты фактической выплаты страхового возмещения, что противоречит ст.5 п.1 и п.4 Общего положения.

Не соблюдая требования ст.3 п.5 Общего положения, ст.24 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, п.1 и п.3 Положения о порядке определения износа в случае ущерба, причиненного автотранспортным средствам, утвержденного Постановлением НКФР № 13/1 от 3.04.2008⁴, при установлении реального размера ущерба, CК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО в случае 35 дел об ущербе не применила коэффициенты износа в зависимости от состояния поврежденного автотранспортного средства, что обусловило необоснованное увеличение размера выплаченного возмещения на 1247,7 тыс.леев.

____________________

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 90, ст.274

Вопреки положениям ст.23 ч.(1) п.a) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, согласно которому размер возмещения за повреждение или уничтожение автотранспортного средства не может превышать размер реально понесенного ущерба, CК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО выплатила в проверяемом периоде страховое возмещение, необоснованно увеличенное на 176,0 тыс.леев.

В случае требования о компенсации расходов в сумме 12348,21 евро, страховщик, выдавший полис “Зеленая карта”, отказался оплатить компенсацию, заподозрив злоупотребление со стороны СК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО, а в случае другого требования о компенсации расходов в сумме 5963,77 евро, не были предприняты меры по их востребованию от иностранного страховщика, что повлияло на финансовую стабильность СК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО и является нарушением пруденциальных норм, установленных в ст.31 ч.(1) п.a) и ч.(8) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, в части, относящейся к организации и осуществлении страховой деятельности с осторожностью и профессионализмом в соответствии с ее спецификой и объемом.

В рамках 7 дел об ущербе, вследствие рассмотрения объяснений потерпевших лиц или лиц, уполномоченных получить возмещение, было установлено, что суммы, которые фигурировали в кассе страховщика как выплаченные, были на 610,4 тыс.леев больше сумм, декларированных данными лицами как полученные, то есть расходы не были отражены в балансе на основании первичных документов, составленных во время осуществления операции, как предусматривает ст.19 ч.(2) Закона № 113-XVI от 27.04.2007 “О бухгалтерском учете”⁵.

____________________

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 90-93, ст.399

В 10 делах об ущербе, по которым общая сумма выплаченного возмещения составила 2776,2 тыс.леев, было установлено, что автотранспортные происшествия происходили в подозрительных обстоятельствах.

В случае 45 дел об ущербе на сумму 2924,6 тыс.леев, было установлено, что подписи на платежных документах, принадлежащие лицам, получившим возмещение наличными деньгами в кассе СК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО, не соответствуют подписям тех же лиц в делах о правонарушениях, на заявлениях о возмещении ущерба, водительских удостоверениях, удостоверениях личности и др.

Вопреки положениям ст.21 ч.(3) п.f) и п.g) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, страховщик заменил в 43 делах об ущербе отчеты об установлении ущербов, составленные лицензированной организацией в области оценки имущества, предварительными сметами затрат на ремонт поврежденного автотранспортного средства, составленными экономическим агентом, или сметами оценки, составленными работниками страховщика, вследствие чего разница выплаченных денежных средств составила 1519,0 тыс.леев.

В 46 случаях страховщик не приложил к делам об ущербе заявление потерпевшего лица, протокол установления ущерба, акт оценки расходов на ремонт и/или замену поврежденных деталей, с указанием их стоимости, составленный независимым экспертом или специализированной организацией, выбранной сторонами, документы, подтверждающие осуществление ремонта, замену поврежденных деталей и их стоимость, составленные специализированной организацией, выбранной сторонами, копии бухгалтерских документов, подтверждающих выплату возмещения, письменное подтверждение потерпевшим лицом или его представителем факта получения возмещения и отсутствия претензий к страховщику и письменное обязательство потерпевшего лица возвратить полученное возмещение в случае, если документы, составленные сотрудниками органов внутренних дел, пожарной службы, прокуратуры, медицинского учреждения, в зависимости от обстоятельств, что противоречит положениям ст.21 ч.(3) п.c), d), f), g), k), l) и m) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

CК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО вынесла решения по 5 заявлениям о возмещении ущерба на основании актов осмотра автотранспортного средства, составленных в отсутствие потерпевшего лица или его представителя, что противоречит положениям ст.21 ч.(4) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

В четырех случаях страховщик выплатил страховое возмещение на основании смет затрат на стоимость ремонта поврежденного автотранспортного средства, составленных и подписанных работниками страховщика, а в некоторых случаях работники страховщика вынесли заключения о том, что пострадавшее автотранспортное средство полностью уничтожено, в отсутствие документов, выданных специализированной организацией, выбранной сторонами, что противоречит положениям ст.2, ст.21 ч.(3) п.f), ст.23 ч.(4) и ч.(6¹) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

Вследствие выборочной проверки было установлено, что в 60 делах об ущербе отсутствуют подписи застрахованных лиц в соглашениях об определении размера страхового возмещения, подписанных страхователем, потерпевшим лицом или его законным представителем и страховщиком, что противоречит ст.22 ч.(1) и ч.(4) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, а в случае одного дела об ущербе, вопреки положениям ст.19 ч.(1) п.c) и ст.21 ч.(3) п.d) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, CК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО не осмотрела поврежденное имущество и не составила протокол об установлении ущерба.

В проверяемом периоде, при разрешении 29 дел об ущербе страховщик не выполнил обязательство выплатить страховые возмещения в сумме 4962,6 тыс.леев в срок, не превышающий 3 месяцев с даты получения сообщения о страховом случае, нарушив данный срок от 4 до 1003 дней, что противоречит положениям ст.19 ч.(1) п.f) и ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 и ст.43 ч.(1) п.e) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

Не соблюдая положения ст.21 ч.(6) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, страховщик в большинстве случаев не выдал потерпевшим лицам выписку из дела об ущербе в течение 5 дней после установления ущерба.

Ранее, постановлениями НКФР № 31/16 от 28.07.2011 “О результатах тематической проверки соблюдения законодательства о защите прав потребителей при изучении дел об ущербе страховой компанией “MOLDOVA-ASTROVAZ” ООО”⁶ и № 29/1 от 6.07.2012 “О результатах комплексной проверки соблюдения законодательства в области страхования страховой компанией “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО”⁷, со страховщика был взыскан штраф за допущенные нарушения, а также было предписано должностным лицам привести деятельность компании в соответствие с положениями законодательства.

____________________

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 152-155, ст.1284

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2012, № 160-164, ст.936

Следует отметить, что Постановлением суда Чентру от 26.02.2014, оставленным без изменений Решением Апелляционной палаты Кишинэу от 25.11.2015 и Решением Высшей судебной палаты от 23.03.2016, судебная инстанция аннулировала Постановление НКФР № 46/2 от 27.09.2013 “О результатах тематической проверки урегулирования страховой компанией “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО дел об ущербе, изучаемых на основании международных страховых сертификатов “Зеленая карта”, выпущенных иностранными моторными национальными бюро”⁸, отметив что выявленные вследствие проверки нарушения не являются основанием для отзыва лицензии.

____________________

⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 2013, № 228-232, ст.1511

В соответствии с вышеизложенным, на основании ст.1, ст.3, ст.7 ч.(1), ст.8 п.b) и п.f), ст.9 ч.(1) п.d), ст.21 ч.(1), ст.25 ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”⁹, ст.54 ч.(1) и ч.(2) п.c), ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, Национальная комиссия по финансовому рынку

____________________

⁹ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Взыскать со страховой компании “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО штраф в размере 75,0 тыс.леев, который зачисляется в бюджет органа надзора.

2. Повторно предписать руководству страховой компании “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов.

3. Об исполнении настоящего постановления страховой компании “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО проинформировать Национальную комиссию по финансовому рынку в течение месяца.

4. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление надзора за страхованием.

5. Настоящее постановление вступает в силу со дня принятия, публикуется на официальной веб-странице Национальной комиссии по финансовому рынку (www.cnpf.md) и в Официальном мониторе Республики Молдова.