Hotărîre nr.21/4 din 18.05.2012 cu privire la rezultatele controlului tematic al respectării de către organizaţiile de microfinanţare a legislaţiei privind dezvăluirea informaţiilor referitoare la serviciile prestate

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului tematic al respectării de către

organizaţiile de microfinanţare a legislaţiei privind dezvăluirea

informaţiilor referitoare la serviciile prestate

nr. 21/4  din  18.05.2012

 (în vigoare 01.06.2012) 

Monitorul Oficial nr.104-108 art.658 din 01.06.2012

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.44/2-O din 15.09.2011¹ şi ordinelor Preşedintelui C.N.P.F. nr.119-121 din 16.09.2011, a fost efectuat controlul tematic privind respectarea de către organizaţiile de microfinanţare Î.C.S. "Prime Capital" S.R.L. (IDNO 1005600041908, mun.Chişinău, str. Vasile Alecsandri, 63/1), Î.M. "Prime Capital 2" S.R.L. (IDNO 1008600039937, mun.Chişinău, str. Vasile Alecsandri, 63/1), Î.C.S.M. "Easy Credit" S.R.L. (IDNO 1005600043669, mun.Chişinău, str.Tighina, 49/4), O.M. "Elat-Profit" S.R.L. (IDNO 1004600060423, mun.Chişinău, bd.Decebal, 99), Î.M.O.M. "Microinvest" S.R.L. (IDNO 1003600053518, mun.Chişinău, str.A.Puşkin, 16), O.M. "Credit-Profit" S.R.L. (IDNO 1005600041322, mun.Chişinău, str. Mihail Kogălniceanu, 76), Î.M. "Credit Rapid" S.R.L. (IDNO 1008600036589, mun.Chişinău, str.Socoleni, 1), Î.C.S. "ProCredit" S.A. (IDNO 1002600011557, mun.Chişinău, bd. Ştefan cel Mare, 65, ap.900), S.A. "Corporaţia de Finanţare Rurală" (IDNO 1002600000283, mun.Chişinău, str. Ion Creangă, 10/5), O.M. "Creditera" S.R.L. (IDNO 1008600003208, mun.Chişinău, bd. Negruzzi C., 7/2), Î.C.S.O.M. "First Financing Group" S.R.L. (IDNO 1008600037391, mun.Chişinău, str. Vasile Alecsandri, 129, ap.16) şi O.M. "Invest-Credit" S.R.L. (IDNO 1005600002152, mun.Chişinău, str.Paris, 18 A) a legislaţiei privind dezvăluirea informaţiilor referitoare la serviciile prestate pentru perioada 01.10.2010 – 31.08.2011.

 ________________

 ¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.156-159, art.1450

În rezultatul efectuării controlului nominalizat s-au constatat următoarele.

Nerespectînd cerinţele pct.12 din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010² (în continuare – Regulament), Î.C.S.M. "Easy Credit" S.R.L., Î.M.O.M. " Microinvest" S.R.L., S.A. "Corporaţia de Finanţare Rurală", O.M. "Creditera" S.R.L. şi Î.C.S.O.M. "First Financing Group" S.R.L. nu au asigurat ţinerea registrului special, în care clienţii, la încheierea contractelor, prin semnătură confirmă faptul că au luat cunoştinţă de informaţia prevăzută în Regulament.

________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.81-82, art.310

Contrar cerinţelor pct.6 din Regulament, la momentul efectuării controlului, organizaţiile de microfinanţare nu aveau afişată pe panoul informativ şi pe pagina acestora în reţeaua internet informaţia referitor la activitatea desfăşurată, după cum urmează:

- Î.C.S.M. "Easy Credit" S.R.L. – informaţia prevăzută la pct.5 subpct.(4) şi (8) din Regulament, privind componenţa organului executiv, activele, obligaţiile, veniturile şi cheltuielile, numărul de contracte pentru ultimul an de activitate, iar pe pagina din reţeaua internet nu a fost afişată informaţia corespunzătoare, inclusiv cea prevăzută la pct.5 subpct.(2), (9) – (10) din Regulament, privind codul IDNO, factorii de resort autorizaţi să primească şi să soluţioneze sesizările/reclamaţiile clienţilor şi regulile interne de lucru cu clienţii.

- O.M. "Elat-Profit" S.R.L. – informaţia prevăzută la pct.5 subpct.(1) – (4) şi subpct.(7) – (10) din Regulament, privind denumirea organizaţiei, codul IDNO, sediul, componenţa organului executiv, reţeaua şi canalele de distribuţie a serviciilor şi produselor financiare, activele, obligaţiile, veniturile şi cheltuielile, numărul de contracte pentru ultimul an de activitate, factorii de resort autorizaţi să primească şi să soluţioneze sesizările/reclamaţiile clienţilor şi regulile interne de lucru cu clienţii, informaţia respectivă fiind inclusă doar în broşura care este prezentată clientului în procesul acordării împrumutului.

- S.A. "Corporaţia de Finanţare Rurală" – nu a afişat pe pagina acesteia din reţeaua internet informaţia prevăzută la pct.5 subpct.(9) din Regulament, privind factorii de resort autorizaţi să primească şi să soluţioneze sesizările/reclamaţiile clienţilor;

- O.M. "Creditera" SRL – informaţia prevăzută la pct.5 subpct.(4), (6) şi (9) din Regulament, privind structura organizaţională şi funcţiile respective, componenţa organului executiv, informaţia privind serviciile şi produsele financiare acordate şi tarifele aplicate şi factorii de resort autorizaţi să primească şi să soluţioneze sesizările/reclamaţiile clienţilor;

- Î.C.S.O.M. "First Financing Group" S.R.L. – informaţia prevăzută la pct.5 subpct.(4), (6) şi (8) – (10) din Regulament, privind structura organizaţională şi funcţiile respective, componenţa organului executiv, serviciile şi produsele financiare acordate şi tarifele aplicate, veniturile şi cheltuielile, precum şi privind numărul de contracte pentru ultimul an de activitate, factorii de resort autorizaţi să primească şi să soluţioneze sesizările/reclamaţiile clienţilor şi regulile interne de lucru cu clienţii;

- O.M. "Invest - Credit" S.R.L. – informaţia prevăzută la pct.5 subpct.(9) din Regulament, privind factorii de resort autorizaţi să primească şi să soluţioneze sesizările/reclamaţiile clienţilor, iar pe pagina acesteia în reţeaua internet nu a fost afişată informaţia prevăzută la pct.5 subpct.(2), (4), (6), (8) – (9) din Regulament, privind codul IDNO, managementul participantului profesionist (structura organizaţională şi funcţiile respective, componenţa organului executiv), tarifele aplicate la serviciile şi produsele financiare acordate, activele, obligaţiile, veniturile şi cheltuielile, numărul de contracte pentru ultimul an de activitate, factorii de resort autorizaţi să primească şi să soluţioneze sesizările/reclamaţiile clienţilor.

Contrar cerinţelor pct.7, pct.13 şi pct.23 din Regulament, organizaţiile de microfinanţare nu au asigurat punerea la dispoziţia clienţilor a informaţiei referitoare la acordarea serviciilor, după cum urmează:

- Î.C.S.M. "Easy Credit" S.R.L. – informaţia prevăzută la pct.7 subpct.(5), (7), pct.21 subpct.(1), (3) şi (8) din Regulament, privind modalităţile de încetare a contractului, metoda de calculare a valorii absolute a ratei dobînzii, valoarea maximă a unui împrumut ce poate fi acordat clienţilor pentru împrumuturile de consum, procedura de soluţionare a eventualelor litigii şi procedura de modificare a ratei dobînzii, de asemenea nu a fost dezvăluită pe deplin informaţia aferentă metodei de calculare şi achitare a comisionului;

- O.M. "Elat-Profit" S.R.L. – informaţia prevăzută la pct.7 subpct.(1), (7) şi pct.21 subpct.(8) din Regulament, privind legea şi actele normative care guvernează contractual, procedura de soluţionare a eventualelor litigii şi procedura de modificare a ratei dobînzii;

- S.A. "Corporaţia de Finanţare Rurală" – informaţia prevăzută la pct.21 subpct.(3) din Regulament, privind metoda de calcul a valorii absolute a ratei dobînzii;

- O.M. "Creditera" S.R.L. – informaţia prevăzută la pct.7 subpct.(3) – (4) şi pct.21 subpct.(3) – (5) din Regulament, privind clauzele opţionale ale contractului, condiţiile, mărimea completă şi termenele de plată pentru serviciile acordate, rata dobînzii şi metoda de calculare a valorii absolute a ratei dobînzii, alte plăţi care vor fi achitate şi care nu sînt incluse în rata dobînzii, modul şi frecvenţa plăţilor;

- Î.C.S.O.M. "First Financing Group" S.R.L. – informaţia prevăzută la pct.21 subpct.(3) din Regulament, privind metoda de calculare a valorii absolute a ratei dobînzii;

- O.M. "Invest – Credit" S.R.L. – informaţia prevăzută la pct.7 subpct.(3), (5), (7), pct.21 subpct.(3) şi (5) din Regulament, privind clauzele opţionale ale contractului, modalităţile de încetare a contractului, procedura de soluţionare a eventualelor litigii, metoda de calculare a valorii absolute a ratei dobînzii, modul şi frecvenţa plăţilor;

Î.C.S.M. "Easy Credit" S.R.L. şi O.M. "Elat-Profit" S.R.L. nu dispun de Registrul de reclamaţii, fiind astfel încălcate cerinţele art.9 lit.g) din Legea nr.105-XV din 13.03.2003 "Privind protecţia consumatorilor"³ (în continuare – Legea nr.105-XV din 13.03.2003) şi pct.3 din Regulamentul cu privire la modul de gestionare a Registrului de reclamaţii, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.1141 din 04.10.2006⁴, conform cărora prestatorul de servicii este obligat să ţină în mod obligatoriu Registrul de reclamaţii într-un loc vizibil şi accesibil pentru consumatori.

________________

³ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.176-181, art.513

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.161, art.1233

Ca rezultat al verificării respectării de către Î.C.S. "ProCredit" S.A. a legislaţiei privind dezvăluirea informaţiilor referitoare la serviciile prestate, se constată că în perioada supusă controlului aceasta a acordat împrumuturi doar angajaţilor săi. Totodată, conform deciziei adunării generale anuale a acţionarilor din 11.04.2011, Î.C.S. "Procredit" S.A. a transmis la data de 25.06.2011 către B.C. "ProCreditBank" S.A. toate activele, inclusiv portofoliul de împrumuturi, iar în cadrul adunării generale anuale a acţionarilor Î.C.S. "ProCredit" S.A. din 12.03.2012 a fost iniţiată procedura de lichidare şi a fost desemnat lichidatorul societăţii.

Controlul nominalizat a relevat neasigurarea punerii la dispoziţia clienţilor în volum complet a informaţiei referitor la acordarea împrumuturilor şi serviciile prestate de către organizaţiile de microfinanţare, în conformitate cu legislaţia în vigoare, ceea ce constituie încălcarea dreptului consumatorilor, stabilit la art.24 din Legea nr.105-XV din 13.03.2003, de a fi informaţi în mod complet, corect şi precis asupra caracteristicilor produselor şi serviciilor oferite de către organizaţiile de microfinanţare, astfel încît să aibă posibilitatea de a face o alegere raţională, în conformitate cu interesele lor, între produsele şi serviciile oferite şi să fie în măsură să le utilizeze, potrivit destinaţiei acestora, în deplină securitate.

Reieşind din cele expuse, în temeiul prevederilor art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"⁵, art.4 alin.(2) lit.b) şi art.9 alin.(1) din Legea nr.280-XV din 22.07.2004 "Cu privire la organizaţiile de microfinanţare"⁶, Legea nr.105-XV din 13.03.2003, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

________________

⁵ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2004, nr.138-146, art.737

HOTĂRĂŞTE:

1. Se atenţionează administratorii organizaţiilor de microfinanţare nominalizate în prezenta hotărîre asupra necesităţii respectării necondiţionate a prevederilor actelor legislative şi normative aferente activităţii desfăşurate.

2. Se prescrie administratorilor organizaţiilor de microfinanţare respective întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actele de control.

3. Se ia act de înlăturarea de către administratorii organizaţiilor de microfinanţare a unor încălcări, după cum urmează:

3.1. O.M. "Elat-Profit" S.R.L.:

- afişarea pe panoul informativ a informaţiei prevăzute la pct.5 subpct.(1) – (4) şi subpct.(7) – (10) din Regulament, precum şi punerea la dispoziţia clienţilor a informaţiei prevăzute la pct.7 subpct.(1) din Regulament;

- procurarea registrului de reclamaţii.

3.2. Î.C.S.M. "Easy Credit" S.R.L.:

- deţinerea, începînd cu data de 20.09.2011 a registrului special în conformitate cu cerinţele pct.12 din Regulament;

- procurarea registrului de reclamaţii.

3.4. O.M. "Invest-Credit" S.R.L.:

- afişarea pe panoul informativ a informaţiei prevăzute la pct.5 subpct.(9) din Regulament, precum şi punerea la dispoziţia clienţilor a informaţiei prevăzute la pct.7 subpct.(3), (5), (7), pct.21 subpct.(3) şi (5) din Regulament.

4. Despre măsurile întreprinse în vederea executării pct.2, administratorii organizaţiilor de microfinanţare vor informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună de la data intrării în vigoare a prezentei hotărîri, cu anexarea copiilor documentelor justificative.

5. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale plasamente colective şi microfinanţare.

6. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.