Постановление N 21/4 от 18.05.2012 о результатах тематической проверки соблюдения микрофинансовыми организациями законодательства о раскрытии информации об оказываемых услугах

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах тематической проверки соблюдения

микрофинансовыми организациями законодательства

о раскрытии информации об оказываемых услугах

№ 21/4  от  18.05.2012

 (в силу 01.06.2012) 

Мониторул Офичиал № 104-108 ст.658 от 01.06.2012

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 44/2-O от 15.09.2011¹ и приказов председателя НКФР № 119-121 от 16.09.2011 была проведена тематическая проверка соблюдения микрофинансовыми организациями ПИК “Prime Capital” ООО (IDNO 1005600041908, мун.Кишинэу, ул. Василе Александри, 63/1), СП “Prime Capital 2” ООО (IDNO 1008600039937, мун.Кишинэу, ул. Василе Александри, 63/1), ПИКМ “Easy Credit” ООО (IDNO 1005600043669, мун.Кишинэу, ул.Тигина, 49/4), МО “Elat-Profit” ООО (IDNO 1004600060423, мун.Кишинэу, пр.Дечебал, 99), СПМО “Microinvest” ООО (IDNO 1003600053518, мун.Кишинэу, ул.Пушкин, 16), МО “Credit-Profit” ООО (IDNO 1005600041322, мун.Кишинэу, ул. Михаил Когэлничану, 76), СП “Credit Rapid” ООО (IDNO 1008600036589, мун.Кишинэу, ул.Соколень, 1), ПИК “ProCredit” АО (IDNO 1002600011557, мун.Кишинэу, пр. Штефан чел Маре, 65, кв.900), АО “Corporaţia de Finanţare Rurală” (IDNO 1002600000283, мун.Кишинэу, ул. Ион Крянгэ, 10/5), МО “Creditera” ООО (IDNO 1008600003208, мун.Кишинэу, пр.Негруцци К., 7/2), ПИКМО “First Financing Group” ООО (IDNO 1008600037391, мун.Кишинэу, ул. Василе Александри, 129, кв.16) и МО “Invest-Credit” ООО (IDNO 1005600002152, мун.Кишинэу, ул.Парис, 18 A) законодательства о раскрытии информации об оказываемых услугах за период 01.10.2010 – 31.08.2011.

____________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 156-159, ст.1450.

В результате проведения вышеназванной проверки было установлено следующее.

Не соблюдая требования п.12 Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка, утвержденного Постановлением НКФР № 8/6 от 26.02.2010² (далее – Регламент), ПИКМ “Easy Credit” ООО, СПМО “Microinvest” ООО, АО “Corporaţia de Finanţare Rurală”, МО “Creditera” ООО и ПИКМО “First Financing Group” ООО не обеспечили ведение специального журнала, в котором клиенты при заключении договоров подтвердят подписью факт ознакомления с информацией, предусмотренной Регламентом.

____________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 81-82, ст.310.

Вопреки требованиям п.6 Регламента на момент проведения проверки микрофинансовые организации не поместили на доске объявлений и на интернет-странице информацию о проводимой деятельности в соответствии с нижеследующим:

- ПИКМ “Easy Credit” ООО – информацию, предусмотренную в п.5 пп.(4) и (8) Регламента, о составе исполнительного органа, об активах, обязательствах, доходах и расходах, о количестве договоров за последний год деятельности, а на интернет-странице не была помещена соответствующая информация, в том числе предусмотренная в п.5 пп.(2), (9)-(10) Регламента, о коде IDNO, о подразделениях, уполномоченных принимать и разрешать обращения/жалобы клиентов и внутренние правила работы с клиентами;

- МО “Elat-Profit” ООО – информацию, предусмотренную в п.5 пп.(1)-(4) и пп.(7)-(10) Регламента, о наименовании организации, коде IDNO, местонахождении, составе исполнительного органа, сетях и каналах предоставления финансовых услуг и продуктов, активах, обязательствах, доходах и расходах, о количестве договоров за последний год деятельности, о подразделениях, уполномоченных принимать и разрешать обращения/жалобы клиентов и внутренние правила работы с клиентами, включив данную информацию только в брошюру, которая представляется клиенту в процессе выдачи ссуды;

- АО “Corporaţia de Finanţare Rurală” – не поместило на своей интернет-странице информацию, предусмотренную в п.5 пп.(9) Регламента, о подразделениях, уполномоченных принимать и разрешать обращения/жалобы клиентов;

- МО “Creditera” ООО – информацию, предусмотренную в п.5 пп.(4), (6) и (9) Регламента, об организационной структуре и соответствующих функциях, о составе исполнительного органа, о предоставляемых финансовых услугах и продуктах и применяемых тарифах и о подразделениях, уполномоченных принимать и разрешать обращения/жалобы клиентов;

- ПИКМО “First Financing Group” ООО – информацию, предусмотренную в п.5 пп.(4), (6) и (8)-(10) Регламента, об организационной структуре и соответствующих функциях, о составе исполнительного органа, о предоставляемых финансовых услугах и продуктах и применяемых тарифах, о доходах и расходах, о количестве договоров за последний год деятельности, о подразделениях, уполномоченных принимать и разрешать обращения/жалобы клиентов и внутренние правила работы с клиентами;

- МО “Invest-Credit” ООО – информацию, предусмотренную в п.5 пп.(9) Регламента, о подразделениях, уполномоченных принимать и разрешать обращения/жалобы клиентов, а на его интернет-странице не была помещена информация, предусмотренная в п.5 пп.(2), (4), (6), (8)-(9) Регламента, о коде IDNO, о менеджменте профессионального участника (организационная структура и соответствующие функции, состав исполнительного органа), о применяемых тарифах на предоставляемые финансовые услуги и продукты, об активах, обязательствах, доходах и расходах, о количестве договоров за последний год деятельности, о подразделениях, уполномоченных принимать и разрешать обращения/жалобы клиентов.

Вопреки положениям п.7, 13 и 23 Регламента микрофинансовые организации не представили клиентам информацию, связанную с оказанием услуг, в соответствии с нижеследующим:

- ПИКМ “Easy Credit” ООО – информацию, предусмотренную в п.7 пп.(5), (7), п.21 пп.(1), (3) и (8) Регламента, о порядке прекращения договора, о методе расчета абсолютной величины процентной ставки, о максимальном размере ссуды, выдаваемой клиентам, для потребительской ссуды, о процедуре разрешения возможных споров и процедуре изменения процентной ставки, также не полностью была раскрыта информация, связанная с методом расчета и выплаты комиссионных;

- МО “Elat-Profit” ООО – информацию, предусмотренную в п.7 пп.(1), (7) и п.21 пп.(8) Регламента, о законе и нормативных актах, на которых основывается договор, о процедуре разрешения возможных споров и о процедуре изменения процентной ставки;

- АО “Corporaţia de Finanţare Rurală” – информацию, предусмотренную в п.21 пп.(3) Регламента, о методе расчета абсолютной величины процентной ставки;

- МО “Creditera” ООО – информацию, предусмотренную в п.7 пп.(3)-(4) и п.21 пп.(3)-(5) Регламента, об альтернативных условиях договора, условиях, размере полной оплаты и сроках оплаты за оказанные услуги, о процентной ставке и о методе расчета абсолютной величины процентной ставки, о других оплачиваемых и не включенных в процентную ставку платежах, о порядке и периодичности платежей;

- ПИКМО “First Financing Group” ООО – информацию, предусмотренную в п.21 пп.(3) Регламента, о методе расчета абсолютной величины процентной ставки;

- МО “Invest-Credit” ООО – информацию, предусмотренную в п.7 пп.(3), (5), (7), п.21 пп.(3) и (5) Регламента, об альтернативных условиях договора, о порядке прекращения договора, о процедуре разрешения возможных споров, о методе расчета абсолютной величины процентной ставки, о порядке и периодичности платежей.

ПИКМ “Easy Credit” ООО и МО “Elat-Profit” ООО не ведут Книгу жалоб, что является нарушением требований  ст.9 п.g) Закона № 105-XV от 13.03.2003 “О защите прав потребителей”³ (далее – Закон № 105-XV от 13.03.2003) и п.3 Положения о порядке ведения Книги жалоб, утвержденного Постановлением Правительства № 1141 от 04.10.2006⁴, согласно которому предприятие, оказывающее услуги, обязано в обязательном порядке вести Книгу жалоб, которая должна находиться в специальном и доступном для потребителей месте.

____________________

³ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2011, № 176-181, ст.513.

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2006, № 161, ст.1233.

В результате проверки соблюдения ПИК “ProCredit” АО законодательства о раскрытии информации, относящейся к оказываемым услугам, было установлено, что в проверяемом периоде общество выдало ссуды только своим работникам. Одновременно, согласно решению общего годового собрания акционеров от 11.04.2011, ПИК “ProСredit” АО  25.06.2011 передало КБ “ProCreditBank” АО все активы, в том числе ссудный портфель, а в рамках годового общего собрания акционеров ПИК “ProCredit” АО от 12.03.2012 была инициирована процедура ликвидации и назначен ликвидатор общества.

Настоящая проверка выявила необеспечение микрофинансовыми организациями представления клиентам в полном объеме информации, относящейся к выдаче ссуд и к оказываемым услугам, что является нарушением права потребителей, установленного в ст.24 Закона № 105-XV от 13.03.2003, на получение полной, достоверной и точной информации о свойствах предлагаемых микрофинансовыми организациями продуктов и услуг, обеспечивающую им возможность разумного, в соответствии со своими интересами, выбора из предлагаемых продуктов и услуг и их использования по назначению в полной безопасности.

Исходя из вышеизложенного, на основании положений ст.8 п.b) и f), ст.9 ч.(1) п.d), ст.25 ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”⁵, ст.4 ч.(2) п.b) и ст.9 ч.(1) Закона № 280-XV от 22.07.2004 “О микрофинансовых организациях”⁶, Закона № 105-XV от 13.03.2003 Национальная комиссия по финансовому рынку

____________________

⁵ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS.

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2004, № 138-146, ст.737.

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Предупредить администраторов микрофинансовых организаций, названных в настоящем постановлении, о необходимости неукоснительного соблюдения положений законодательных и нормативных актов, относящихся к осуществляемой деятельности.

2. Предписать администраторам соответствующих микрофинансовых организаций принять меры для устранения нарушений, отраженных в актах проверки.

3. Принять к сведению устранение администраторами микрофинансовых организаций некоторых нарушений в соответствии с нижеследующим:

3.1. МО “Elat-Profit” ООО:

- помещение на доске объявлений информации, предусмотренной в п.5 пп.(1)-(4) и пп.(7)-(10) Регламента, а также представление клиентам информации, предусмотренной в п.7 пп.(1) Регламента;

- приобретение Книги жалоб.

3.2. ПИКМ “Easy Credit” ООО:

- ведение, начиная с 20.09.2011, специального реестра в соответствии с требованиями п.12 Регламента;

- приобретение Книги жалоб.

3.4. МО “Invest-Credit” ООО:

- помещение на доске объявлений информации, предусмотренной в п.5 пп.(9) Регламента, а также представление клиентам информации, предусмотренной в п.7 пп.(3), (5), (7), п.21 пп.(3) и (5) Регламента.

4. О мерах, принятых во исполнение п.2, администраторы микрофинансовых организаций проинформируют Национальную комиссию по финансовому рынку в течение одного месяца со дня вступления в силу настоящего постановления, с приложением копий доказательных документов.

5. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление коллективных инвестиций и микрофинансирования.

6. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.