Hotărîre nr.226 din 20.11.2008 cu privire la aprobarea Politicii de supraveghere a sistemului de plăţi în Republica Moldova

BANCA NAŢIONALĂ A MOLDOVEI

H O T Ă R Î R E

cu privire la aprobarea Politicii de supraveghere

a sistemului de plăţi în Republica Moldova

nr. 226  din  20.11.2008

 (în vigoare 28.11.2008) 

Monitorul Oficial nr.211-212 art.647 din 28.11.2008

* * *

Abrogat: 08.07.2011

Hotărîrea BNM nr.143 din 30.06.2011

În scopul consolidării supravegherii sistemului de plăţi în Republica Moldova şi în temeiul art.5 şi 11 din Legea nr.548-XIII din 21 iulie 1995 cu privire la Banca Naţională a Moldovei (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995, nr.56-57, art.624), cu modificările şi completările ulterioare, Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei

HOTĂRĂŞTE:

Se aprobă Politica de supraveghere a sistemului de plăţi în Republica Moldova (se anexează).

Anexă

la Hotărîrea Consiliului de administraţie

al Băncii Naţionale a Moldovei

nr.226 din 20 noiembrie 2008

Politica de supraveghere

a sistemului de plăţi în Republica Moldova

Prevederi generale

În conformitate cu prevederile Legii cu privire la Banca Naţională a Moldovei, supravegherea sistemului de plăţi în Republica Moldova este una din atribuţiile de bază ale Băncii Naţionale. Realizarea acesteia fiind axată pe supravegherea activităţii băncilor licenţiate din Republica Moldova în sistemul automatizat de plăţi interbancare.

Dezvoltarea continuă a tehnologiilor informaţionale are o contribuţie semnificativă la elaborarea şi implementarea noilor sisteme de plăţi şi decontări care, din cauza gradului de complexitate, sînt expuse la riscuri şi respectiv pot afecta stabilitatea financiară a ţării.

În scopul diminuării expunerii la riscuri a sistemelor de plăţi şi decontări, asigurării stabilităţii financiare în Republica Moldova şi menţinerii încrederii publicului în siguranţa şi eficienţa efectuării plăţilor, Banca Naţională a Moldovei îşi va extinde aria de supraveghere asupra tuturor părţilor sistemului de plăţi, inclusiv asupra acelor sisteme care sînt operate în afara Băncii Naţionale.

Obiectivul şi principiile de supraveghere a sistemului de plăţi în Republica Moldova

Obiectivul Băncii Naţionale a Moldovei în domeniul supravegherii sistemului de plăţi în Republica Moldova constă în asigurarea stabilităţii şi eficienţei sistemelor de plăţi şi decontări care au un impact major asupra stabilităţii sectorului financiar al ţării, precum şi a sistemelor utilizate preponderent atît de către persoanele juridice, cît şi de către persoanele fizice pentru efectuarea plăţilor.

Organizarea supravegherii sistemelor de plăţi şi decontări se bazează pe următoarele principii:

1) Transparenţă

2) Standarde internaţionale

3) Consolidare

4) Consecvenţă

5) Cooperare

Principiul transparenţei prevede dezvăluirea publicului larg a informaţiei cu privire la obiectivul supravegherii, sistemele de plăţi şi decontări care sînt supuse supravegherii, precum şi acţiunile Băncii Naţionale în acest domeniu.

Principiul standardelor internaţionale presupune aplicarea normelor şi cerinţelor utilizate la nivel internaţional care la rîndul său se bazează pe cele mai bune practici existente în domeniul supravegherii sistemelor de plăţi şi decontări.

Principiul consolidării determină dezvoltarea continuă a capacităţilor organizaţionale, umane şi tehnice care sînt necesare pentru îndeplinirea eficientă a activităţilor aferente supravegherii sistemelor de plăţi şi decontări.

Principiul consecvenţei presupune aplicarea cerinţelor de supraveghere stipulate în actele normative relevante într-un mod imparţial şi previzibil asupra sistemelor supuse supravegherii, indiferent de faptul dacă aceste sisteme sînt operate de către sectorul public sau privat.

Principiul cooperării include conlucrarea Băncii Naţionale a Moldovei cu alte autorităţi în scopul asigurării unui proces de supraveghere eficient, fiind asigurate schimbul de informaţii necesare şi divizarea clară a responsabilităţilor fiecărei autorităţi. În acelaşi timp fiind evitată suprapunerea acţiunilor aferente supravegherii.

Sistemele supravegheate de către Banca Naţională a Moldovei

Banca Naţională a Moldovei supraveghează sistemele de plăţi şi decontări, funcţionarea stabilă şi eficientă a cărora este esenţială pentru stabilitatea sectorului financiar, precum şi sistemele care sînt utilizate preponderent de către persoanele fizice şi juridice pentru efectuarea plăţilor.

Astfel, supravegherii sînt supuse:

a) sistemul automatizat de plăţi interbancare;

b) sistemul de decontări ale valorilor mobiliare;

c) sistemele de plăţi cu carduri;

d) sistemele de transferuri internaţionale;

e) sistemele de plăţi destinate deservirii persoanelor fizice pe teritoriul RM operate de către entităţile nebancare.

Sistemul automatizat de plăţi interbancare constă din sistemul de decontare pe bază brută în timp real (SDBTR) şi sistemul de compensare cu decontare pe bază netă (SCDN), fiind administrate de către Banca Naţională a Moldovei.

Sistemul de decontări ale valorilor mobiliare include decontările aferente tranzacţiilor cu valori mobiliare de stat şi valori mobiliare corporative (atît transferurile de valori mobiliare cît şi transferurile de mijloace băneşti). Supravegherea sistemului în cauză este efectuată de Banca Naţională a Moldovei şi de Comisia Naţională a Pieţei Financiare, atribuţiile fiind delimitate prin prisma prevederilor legislaţiei în vigoare şi a acordului de colaborare încheiat între părţi.

Sistemele de plăţi cu carduri sînt sisteme prin intermediul cărora se efectuează operaţiuni de plată fără numerar sau retrageri de numerar cu utilizarea cardurilor bancare. Băncile licenţiate din Republica Moldova participă atît în sistemele internaţionale de plăţi cu carduri, cît şi în sistemele locale. Cardurile emise sub egida sistemelor internaţionale de plăţi cu carduri au circulaţie locală şi internaţională, pe cînd cardurile emise sub egida sistemelor locale au numai circulaţie locală.

Sistemele de transferuri internaţionale reprezintă sisteme de plăţi prin intermediul cărora sînt transferate mijloacele băneşti în/din străinătate.

Sistemele de plăţi destinate deservirii persoanelor fizice pe teritoriul RM operate de către entităţile nebancare reprezintă sisteme prin intermediul cărora persoanele fizice efectuează plăţi pentru serviciile de utilităţi publice, telefonie fixă şi alte tipuri de servicii, utilizînd în acest sens dispozitive speciale de primire a numerarului.

Activităţile Băncii Naţionale a Moldovei în domeniul supravegherii sistemelor de plăţi şi decontări

În domeniul supravegherii sistemelor de plăţi şi decontări Banca Naţională a Moldovei efectuează:

a) asigurarea cadrului normativ;

b) monitorizarea sistemelor;

c) evaluarea sistemelor;

d) dispunerea măsurilor de remediere.

Asigurarea cadrului normativ relevant cu privire la supravegherea sistemelor de plăţi şi decontări se efectuează de către Banca Naţională prin emiterea actelor normative necesare bazate pe principiile nominalizate.

Monitorizarea funcţionării sistemelor de plăţi şi decontări se efectuează de către Banca Naţională în baza informaţiei care inter alia include:

- descrierea arhitecturii şi a performanţelor sistemului;

- documentaţia de sistem (de ex. regulile şi procedurile sistemului, informaţia cu privire la participanţii la sistem, etc.);

- informaţia obţinută în cadrul controalelor pe teren la băncile licenţiate privind activitatea acestora în cadrul sistemelor de plăţi şi decontări;

- rapoartele auditorilor externi şi interni asupra activităţii băncilor licenţiate şi ale altor entităţi implicate în operarea sistemelor de plăţi şi decontări;

- reglementările şi informaţiile emise/difuzate de alte instituţii.

În baza informaţiei obţinute în cadrul monitorizării, Banca Naţională efectuează evaluarea periodică a conformării sistemelor cerinţelor expuse în actele normative în vigoare.

În cazul în care în urma evaluărilor efectuate Banca Naţională depistează încălcări de conformitate, ea poate dispune măsuri de remediere sub formă de recomandări sau dispoziţii obligatorii cu termene concrete de implementare.