Постановление N 226 от 20.11.2008 об утверждении Политики по надзору за платежной системой Республики Молдова

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК МОЛДОВЫ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

об утверждении Политики по надзору за

платежной системой Республики Молдова

N 226  от  20.11.2008

 (в силу 28.11.2008) 

Мониторул Офичиал N 211-212 ст.647 от 28.11.2008

* * *

Утратил силу: 08.07.2011

Постановление НБМ N 143 от 30.06.2011

С целью усиления надзора за платежной системой Республики Молдова и на основании статей 5 и 11 Закона о Национальном банке Молдовы № 548-XIII от 21 июля 1995 г. (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995 г., № 56-57, ст.624), с последующими изменениями и дополнениями, Административный совет Национального банка Молдовы

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

Утвердить Политику по надзору за платежной системой Республики Молдова (прилагается).

Приложение

 к Постановлению Административного

совета Национального банка Молдовы

№ 226 от 20 ноября 2008 г.

ПОЛИТИКА ПО НАДЗОРУ

за платежной системой Республики Молдова

Общие положения

В соответствии с положениями Закона о Национальном банке Молдовы надзор за платежной системой Республики Молдова является одной из основных функций Национального банка. Осуществление данной функции сосредоточено на надзоре за деятельностью лицензированных банков Республики Молдова в автоматизированной системе межбанковских платежей.

Постоянное развитие информационных технологий в значительной степени способствует разработке и внедрению новых платежных и расчетных систем, которые вследствие своей комплексности подвержены рискам и соответственно могут повлиять на финансовую стабильность страны.

С целью снижения подверженности платежных и расчетных систем рискам, обеспечения финансовой стабильности в Республике Молдова и поддержания доверия населения к безопасному и эффективному осуществлению платежей Национальный банк Молдовы распространит область своего надзора на все составляющие платежной системы, в том числе на те системы, которые действуют вне Национального банка.

Цель и принципы надзора за платежной системой Республики Молдова

Целью Национального банка Молдовы в области надзора за платежной системой Республики Молдова является обеспечение стабильности и эффективности платежных и расчетных систем, оказывающих значительное влияние на стабильность финансового сектора страны, а также систем, которые наиболее активно используются как юридическими, так и физическими лицами для осуществления платежей.

Организация надзора за платежными и расчетными системами основывается на следующих принципах:

1) транспарентности;

2) международных стандартов;

3) консолидации;

4) последовательности;

5) сотрудничества.

Принцип транспарентности предусматривает раскрытие для широкой общественности информации о цели надзора, о платежных и расчетных системах, подлежащих надзору, а также о действиях Национального банка в данной области.

Принцип международных стандартов предполагает применение норм и требований, установленных на международном уровне, которые, в свою очередь, основываются на самом передовом опыте, существующем в области надзора за платежными и расчетными системами.

Принцип консолидации определяет постоянное развитие организационных, кадровых и технических возможностей, необходимых для эффективного осуществления деятельности по надзору за платежными и расчетными системами.

Принцип последовательности предполагает, что в отношении систем, подлежащих надзору, независимо от того, являются ли они частными или государственными, требования по надзору, установленные в соответствующих нормативных актах, будут применяться беспристрастно и предсказуемо.

Принцип сотрудничества включает взаимодействие Национального банка Молдовы с другими органами с целью обеспечения эффективного надзора, основанного на обмене необходимой информацией и четком разделении ответственности между сторонами. В то же время данный принцип призван избежать дублирования действий, связанных с осуществлением надзора.

Системы, за которыми осуществляет надзор Национальный банк Молдовы

Национальный банк Молдовы осуществляет надзор за платежными и расчетными системами, чья стабильная и эффективная деятельность является важным условием для стабильности финансового сектора, а также за системами, которые наиболее активно используются как физическими, так и юридическими лицами для осуществления платежей.

Таким образом, надзору подлежат:

a) автоматизированная система межбанковских платежей;

b) система расчетов по операциям с ценными бумагами;

c) системы платежей с использованием карточек;

d) системы международных переводов;

e) системы платежей, предназначенные для обслуживания физических лиц на территории Республики Молдова, администрируемые небанковскими учреждениями.

Автоматизированная система межбанковских платежей состоит из системы валовых расчетов в режиме реального времени (система ВРРВ) и клиринговой системы с расчетом нетто-позиций (клиринговая система), администрируемых Национальным банком Молдовы.

Система расчетов по операциям с ценными бумагами включает расчеты по операциям с государственными и корпоративными ценными бумагами (как переводы ценных бумаг, так и переводы денежных средств). Надзор за данной системой осуществляется Национальным банком Молдовы и Национальной комиссией по финансовому рынку, чьи полномочия разграничены в соответствии с положениями действующего законодательства и соглашением о сотрудничестве, заключенным между сторонами.

Системы платежей с использованием карточек являются системами, посредством которых осуществляются безналичные платежные операции и операции по снятию наличных денежных средств с использованием банковских карточек. Лицензированные банки Республики Молдова участвуют как в международных, так и в локальных системах платежей по карточкам. Карточки, эмитированные под эгидой международных систем платежей по карточкам, могут использоваться как внутри страны, так и за ее пределами, в то время как карточки, эмитированные под эгидой локальных систем, могут использоваться только внутри страны.

Системы международных переводов представляют собой платежные системы, посредством которых денежные средства переводятся в Республику Молдова /из Республики Молдова.

Системы платежей, предназначенные для обслуживания физических лиц на территории Республики Молдова, администрируемые небанковскими учреждениями, представляют собой системы, посредством которых физические лица осуществляют платежи за коммунальные услуги, услуги фиксированной телефонной связи и другие виды услуг, используя для этого специальные устройства по приему наличности.

Деятельность Национального банка в области надзора за платежными и расчетными системами

В области надзора за платежными и расчетными системами Национальный банк Молдовы осуществляет следующее:

a) обеспечивает нормативную базу;

b) осуществляет мониторинг систем;

c) оценивает системы;

d) указывает на необходимость принятия надлежащих мер.

Национальный банк обеспечивает релевантную нормативную базу для осуществления надзора за платежными и расчетными системами посредством издания необходимых нормативных актов, основанных на упомянутых выше принципах.

 Мониторинг функционирования платежных и расчетных систем осуществляется Национальным банком Молдовы на основе информации, которая, в частности, включает:

- описание архитектуры и показатели деятельности системы;

- документацию по системе (например, правила и процедуры системы, информацию об участниках системы и др.);

- информацию, полученную в ходе контроля на местах в лицензированных банках, касающуюся деятельности банков в рамках платежных и расчетных систем;

- отчеты внешних и внутренних аудиторов о деятельности лицензированных банков и других субъектов, вовлеченных в управление платежными и расчетными системами;

- регулятивные документы и сведения, издаваемые/распространяемые другими учреждениями.

На основании информации, полученной в ходе мониторинга, Национальный банк периодически оценивает соответствие систем требованиям, содержащимся в действующих нормативных актах.

В случае, если в результате выполненных оценок Национальный банк выявляет несоответствие систем установленным требованиям, он может указать на необходимость принятия надлежащих мер в форме рекомендаций или распоряжений с указанием конкретных сроков выполнения.