Hotărîre nr.24/1 din 25.06.2010 cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania de Asigurări "TRANSELIT" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei

în domeniul asigurărilor de către Compania de Asigurări

"TRANSELIT" S.R.L.

nr. 24/1  din  25.06.2010

 (în vigoare 13.07.2010) 

Monitorul Oficial nr.119-120 art.426 din 13.07.2010

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.13/5-O din 01.04.2010¹ şi Ordinului Preşedintelui C.N.P.F. nr.31 din 06.04.2010, a fost efectuat controlul privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania de Asigurări "TRANSELIT" S.R.L. (C.A. "TRANSELIT" S.R.L. sau asigurătorul) pentru perioada de activitate 01.01.2008 – 31.12.2009.

________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.52-53, art.215

C.A. "TRANSELIT" S.R.L. a fost înregistrată la Camera Înregistrării de Stat cu nr.1002604000443, deţine certificatul de înregistrare de stat seria MD nr.0001252 din 11.01.2005 şi licenţă seria CNPF nr.000091 din 30.11.2007 pentru activitatea în categoria asigurări generale, cu termenul de valabilitate nelimitat. Activitatea licenţiată se desfăşoară în sediul de bază şi în 6 subdiviziuni separate.

Conform rapoartelor financiare pe perioada 01.01.2008 – 31.12.2009, C.A. "TRANSELIT" S.R.L. a înregistrat o evoluţie pozitivă la majoritatea indicatorilor principali din activitatea de asigurare, totodată înregistrînd în anul 2009 o descreştere a volumului despăgubirilor de asigurare plătite şi a portofoliului de contracte, care se prezintă în tabelul de mai jos:

La analiza activităţii de subscriere a primelor pe clase de asigurări s-a stabilit că activitatea C.A. "TRANSELIT" S.R.L. este bazată în principal pe asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă (2008 – 78,1%, 2009 – 68,7%) şi pe asigurările de vehicule terestre (CASCO 2008 – 15,4%, 2009 – 22,6%), ponderea primelor brute subscrise încasate pe celelalte 8 clase de asigurări fiind de 6,5% în anul 2008 şi, respectiv, de 8,7% în anul 2009 din total, ceea ce denotă formarea unui portofoliu de asigurare cu un grad sporit de risc.

Pentru formarea rezervelor tehnice, asigurătorul a aplicat "Metodologia de calcul a rezervelor tehnice pe tipurile de asigurare în afară de viaţă în redacţie nouă ale Companiei de Asigurare "TRANSELIT" S.R.L.", aprobată prin Hotărîrea Inspectoratului de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor şi Fondurilor Nestatale de Pensii (ISSAFNP) nr.47 din 19.06.2007², care conţine derogări de la prevederile Regulilor de formare a rezervelor tehnice pe tipuri de asigurare în afară de viaţă, aprobate prin Hotărîrea Serviciului de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor nr.43 din 26.03.2001³ (Reguli de formare a rezervelor), astfel nerespectîndu-se modul de determinare a bazei de calcul a rezervei primei necîştigate şi a rezervei daunelor întîmplate, dar nedeclarate.

________________

² Nu este data publicării

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2001, nr.141-143, art.332

Nerespectarea modului de formare şi menţinere a rezervei daunelor declarate, dar nesoluţionate, stabilit în pct.4.1 şi pct.4.3 subpct.1 din Regulile de formare a rezervelor, precum şi faptul că, pe toată perioada supusă controlului, asigurătorul nu a format rezerva sus-menţionată pentru asigurarea facultativă a mijloacelor de transport (CASCO), fiind astfel încălcate prevederile pct.1.2 şi pct.1.3 din Regulile de formare a rezervelor, au condiţionat determinarea mărimii acesteia diminuate la 31.12.2008 cu 344,9 mii lei şi la 31.12.2009 cu 349,7 mii lei.

C.A. "TRANSELIT" S.R.L. la situaţiile din 30.06.2009, 30.09.2009 şi 30.12.2009 a efectuat plasarea rezervelor de asigurare în sumă de 577,3 mii lei în "creanţe de la asiguraţi şi intermediari", plata pentru care se aşteaptă în termen mai mare de 90 de zile şi care nu pot fi admise să reprezinte rezervele de asigurare pentru perioada respectivă, fiind nerespectate prevederile pct.3.1 lit.f) din Regulile de plasare a fondurilor şi rezervelor de asigurare (în redacţie nouă), aprobate prin Ordinul ISSAFNP nr.34 din 09.03.2006⁴.

________________

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.79-82, art.280

Nerespectînd norma de prudenţă privind limita maximă a răspunderii asigurătorului pentru un risc asigurat, contrar prevederilor art.31 alin.(4) şi alin.(5) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"⁵ (Legea nr.407-XVI din 21.12.2006), la încheierea a 19 contracte de asigurare facultativă de bunuri C.A. "TRANSELIT" S.R.L. a preluat obligaţii aferente riscului asigurat în sumă de 228860,7 mii lei, depăşind limita stabilită de legislaţie cu 117052,9 mii lei, fără ca partea excedentă a riscurilor legate de executarea obligaţiilor preluate să fie reasigurată.

________________

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

Contrar prevederilor contractului de reasigurare obligatorie proporţională încheiat cu un reasigurător nerezident, C.A. "TRANSELIT" S.R.L. n-a transmis în reasigurare riscurile preluate şi nu a transferat prima de reasigurare în mărime de 1729,5 mii lei în cazul a 260 contracte de asigurare facultativă a mijloacelor de transport (CASCO), astfel nefiind garantată executarea obligaţiilor pe aceste contracte în sumă de 51847,5 mii lei.

Controlul selectiv privind respectarea normelor legale la aplicarea primelor de asigurare de bază pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă a constatat încheierea contractelor de asigurare cu acordarea reducerilor de primă de pînă la 55% în lunile noiembrie-decembrie ale anului 2008 pentru 851 contracte în sumă totală de 142,2 mii lei, ceea ce contravine prevederilor Hotărîrii Guvernului nr.956 din 28.12.1994⁶ "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă a deţinătorilor de autovehicule şi vehicule electrice urbane" (Hotărîrea Guvernului nr.956 din 28.12.1994).

________________

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995, nr.6, art.26

În lunile septembrie-noiembrie ale anului 2009 C.A. "TRANSELIT" S.R.L. a acordat pentru 91 contracte reduceri de pînă la 67% în sumă totală de 34,7 mii lei, ceea ce contravine prevederilor art.11 alin.(2), alin.(3), art.12 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006⁷ "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule" (Legea nr.414-XVI din 22.12.2006) şi pct.5 din Anexa nr.1 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008⁸ "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă".

________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669

Pe toată perioada supusă controlului asigurătorul a încheiat 189 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă şi a eliberat poliţe de asigurare fără încasarea integrală a primei de asigurare, suma restantă fiind de 2457,5 mii lei, ceea ce contravine prevederilor art.9 alin.(5) şi art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

La încetarea contractului de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă ca urmare a înstrăinării autovehiculului, C.A. "TRANSELIT" S.R.L. în 8 cazuri nu a restituit asiguratului prima pentru lunile complete de pînă la expirarea contractului, astfel fiind încălcate prevederile art.10 alin.(3) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, totodată eliberînd noului posesor o altă poliţă de asigurare contra unei taxe suplimentare de 10 lei.

C.A. "TRANSELIT" S.R.L. în lunile septembrie-noiembrie ale anului 2009 a încheiat 6 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă cu aplicarea coeficientului de reducere a primei de asigurare (bonus) în mărime de 5% fără a solicita de la asigurat informaţia privind cazurile asigurate pe contractul precedent, fiind încălcate prevederile pct.10 din Regulamentul privind aplicarea sistemului bonus-malus la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/2 din 03.04.2008⁹.

________________

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.90, art.275

Contrar art.8 alin.(2) şi alin.(5) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi art.13 alin.(3) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, C.A. "TRANSELIT" S.R.L., în unele cazuri, nu a asigurat respectarea cerinţelor privind îndeplinirea conformă a formularelor de cereri şi de contracte de asigurare potrivit formei şi conţinutului unic stabilit prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.20/5 din 16.05.2008¹⁰ "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului cererilor de asigurare şi poliţelor de asigurare la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule". În 19 cazuri, clauzele contractuale de asigurare nu includ în mod obligatoriu date privind numărul limitat sau nelimitat de persoane asupra cărora se extinde protecţia prin asigurare, iar la cererile înregistrate nu este indicată caracteristica tehnică a autovehiculului şi nu sunt indicaţi coeficienţii de rectificare utilizaţi la calcularea primei de asigurare pentru fiecare autovehicul, precum şi nu sunt anexate copiile de pe paşapoartele tehnice ale tuturor autovehiculelor pentru care se solicită asigurarea.

________________

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.143-144, art.410

La încheierea contractelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă cu persoane juridice care activează în domeniul transportului internaţional de mărfuri şi pasageri, C.A. "TRANSELIT" S.R.L., contrar prevederilor art.12 alin.(3) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, pentru perioada octombrie-noiembrie a anului 2009 a acordat reduceri de pînă la 67% din prima asiguraţilor care nu se încadrează în categoria de transportatori internaţionali şi n-au făcut dovada deţinerii poliţei de asigurare "Carte Verde" valabile pentru o perioadă de 12 luni, fiind diminuate primele de asigurare cu 14,3 mii lei.

În lunile august-noiembrie ale anului 2009, contrar prevederilor art.9 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, C.A. "TRANSELIT" S.R.L. a admis încheierea contractelor pe un termen mai mic de 12 luni pentru autovehicule ce nu corespund categoriilor indicate la alineatele (2)-(4) din acelaşi articol, ceea ce a condus la încasarea primei de asigurare diminuate cu pînă la 70% din prima de asigurare pentru 27 contracte în sumă totală de 10,4 mii lei.

În perioada supusă controlului, la soluţionarea a 58 cereri de despăgubire în sumă totală de 537,9 mii lei C.A. "TRANSELIT" S.R.L. nu a respectat obligaţiile de achitare a despăgubirilor de asigurare în cel mult 3 luni din data informării despre cazul asigurat, ceea ce contravine prevederilor art.19 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, cu depăşirea termenului de la 4 pînă la 375 de zile.

Contrar prevederilor art.15 alin.(1) lit.a) şi lit.c) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, asigurătorul a aprobat decizii de refuz în plata despăgubirii de asigurare în 3 cazuri în care persoana răspunzătoare de producerea accidentului nu a fost inclusă în contractul de asigurare încheiat între posesorul autovehiculului şi asigurătorul de răspundere civilă auto şi în 8 cazuri în care utilizatorul autovehiculului nu dispunea de certificat de revizie tehnică la momentul producerii accidentului, deşi prevederile art.29 lit.d) şi lit.f) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 prevăd expres acţiuni de regres în asemenea cazuri.

C.A. "TRANSELIT" S.R.L. la instrumentarea unui dosar de daună la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă a refuzat neîntemeiat plata despăgubirii de asigurare, invocînd prevederile art.10 alin.(1) lit.a) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, deoarece în acest caz n-a avut loc înstrăinarea sau radierea din registrul de stat a autovehiculului, persoana asigurată desemnată în contract fiind aceeaşi pe toată perioada valabilităţii contractului.

La instrumentarea a 4 dosare de daune, asigurătorul nu a apreciat starea de întreţinere a autovehiculului de comun acord cu persoana păgubită şi persoana asigurată, astfel fiind încălcate prevederile pct.10 lit.b) şi pct.17 din Regulamentul cu privire la modul de determinare a uzurii în cazul pagubelor produse la autovehicule, aprobat prin Hotarîrea C.N.P.F. nr.13/1 din 03.04.2008¹¹. În cazul unui dosar de daună, asiguratorul a aplicat incorect coeficientul de uzură la costul pieselor componente, fiind astfel micşorat cuantumul despăgubirii de asigurare cu 5,8 mii lei.

________________

¹¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.90, art.274

C.A. "TRANSELIT" S.R.L. nu acumulează şi nu generalizează informaţia privind disponibilul şi circulaţia poliţelor de asigurare de răspundere civilă auto la contul extrabilanţier 951 "Formulare cu regim special", ceea ce contravine prevederilor pct.11 din Instrucţiunea privind evidenţa, eliberarea, păstrarea şi utilizarea formularelor tipizate de documente primare cu regim special, aprobată prin Hotărîrea Guvernului nr.294 din 17.03.1998¹² "Cu privire la executarea Decretului Preşedintelui Republicii Moldova nr.406-II din 23 decembrie 1997".

________________

¹² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.30-33, art.288

Contrar prevederilor pct.1 din Anexa nr.1, aprobată prin Hotărîrea Guvernului nr.956 din 28.12.1994 şi pct.7 lit.a) din Metodologia de calcul al primei de asigurare de bază şi al coeficienţilor de rectificare pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule, aprobată prin Hotărîrea Guvernului nr.318 din 17.03.2008¹³, în perioada supusă controlului C.A. "TRANSELIT" S.R.L. a acordat la 9 brokeri de asigurare comisioane de pînă la 35%, fapt care a generat depăşirea cu 1136,5 mii lei a limitei cheltuielilor de gestiune a asigurătorului stabilită în structura primei la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă.

________________

¹³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.61-62, art.392

Pe parcursul anilor 2008-2009, C.A. "TRANSELIT" S.R.L. nu a respectat prevederile art.31 alin.(1) lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, admiţînd cazuri de desfăşurare a activităţii de asigurare prin persoane neautorizate pentru activitatea de intermediere în asigurări, care nu s-au conformat prevederilor art.48 alin.(3) lit.a), lit.b), lit.d) şi art.49 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Pe toată perioada supusă controlului, contrar prevederilor art.1, art.8 alin.(4), art.28 alin.(1) şi alin.(3) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, C.A. "TRANSELIT" S.R.L. n-a respectat limitele activităţii de asigurare, înregistrînd comisioane în sumă totală de 468,5 mii lei ca rezultat al operaţiunilor ce rezultă din activitatea de intermediere.

În calitate de entitate raportoare, C.A. "TRANSELIT" S.R.L. n-a stabilit în programul intern pentru prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului proceduri adecvate de selectare şi un program continuu de instruire a angajaţilor, precum şi responsabilităţile auditului pentru exercitarea controlului asupra sistemului intern, ceea ce contravine art.9 alin.(3) lit.d) şi e) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007¹⁴ "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului", pct.7.2, pct.7.3 şi pct.7.4 din Recomandările privind aplicarea măsurilor de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară, aprobate prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.63/5 din 25.12.2007¹⁵.

________________

¹⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

¹⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.30-31, art.74

C.A. "TRANSELIT" S.R.L. n-a stabilit un sistem intern de administrare operativă a petiţiilor parvenite şi nu păstrează copiile răspunsurilor expediate petiţionarilor într-o mapă specială, ceea ce contravine prevederilor art.43 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi pct.8 al Regulamentului cu privire la modul de gestionare a Registrului de reclamaţii, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.1141 din 04.10.2006¹⁶.

________________

¹⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.161, art.1233

Asigurătorul, contrar prevederilor art.8 alin.(1), art.12 alin.(1) lit.a) şi art.14 alin.(1) din Legea nr.190-XIII din 19.07.1994¹⁷ "Cu privire la petiţionare", a examinat 4 petiţii în termen mai mare de 30 de zile, fiind depăşit termenul de la 15 pînă la 103 zile, iar în cazul a 33 de petiţii n-a îndeplinit obligaţia de a aduce la cunoştinţă petiţionarului rezultatul examinării, din care 7 petiţii nu au fost examinate.

________________

¹⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1994, nr.4, art.47

Anterior, în activitatea C.A. "TRANSELIT" S.R.L. au fost depistate abateri similare în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă, astfel admiţîndu-se nerespectarea prescripţiei emise prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.42/9 din 24.09.2009¹⁸ "Cu privire la rezultatele controlului tematic privind respectarea modului de aplicare a primelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă".

________________

¹⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.152, art.689

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.1 alin.(1), art.3, art.4 alin.(1) şi alin.(2), art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.20 alin.(1), art.21 alin.(1), art.22 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998¹⁹ "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare", art.54 alin.(2) lit.c) şi art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări", pct.5 lit.b) şi lit.f), pct.7.3 lit.h) din Regulamentul privind organizarea şi funcţionarea Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.48/5 din 27.09.2007²⁰, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

________________

¹⁹ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

²⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.157-160, art.587

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează C.A. "TRANSELIT" S.R.L. cu amendă în mărime de 18,0 mii lei, ce constituie 0,2 la sută din capitalul social al asigurătorului, care se transferă la bugetul de stat.

2. Se prescrie conducerii C.A. "TRANSELIT" S.R.L. întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea modului de formare şi menţinere a rezervelor tehnice suficiente îndeplinirii obligaţiilor ce rezultă din contractele de asigurare;

- respectarea prevederilor legislaţiei cu privire la cerinţele pentru admisibilitatea activelor ce reprezintă rezervele de asigurare;

- respectarea prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- respectarea limitei maxime a răspunderii pentru un risc asigurat conform legislaţiei în vigoare;

- respectarea prevederilor legale privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară;

- reexaminarea dosarelor de daună menţionate în actul de control, cu adoptarea deciziilor legale;

- rezilierea contractelor de intermediere cu persoane care nu corespund acestei activităţi în condiţiile legislaţiei cu privire la asigurări.

3. Se abrogă "Metodologia de calcul a rezervelor tehnice pe tipurile de asigurare în afară de viaţă în redacţie nouă ale Companiei de Asigurare "TRANSELIT" S.R.L.", aprobată prin Hotărîrea ISSAFNP nr.47 din 19.06.2007.

4. Se ia act de rezilierea contractului de intermediere cu un asigurător rezident.

5. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună.

6. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Departamentului supraveghere asigurări.

7. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.