Постановление N 24/1 от 25.06.2010 о результатах проверки соблюдения законодательства в области страхования страховой компанией "TRANSELIT" ООО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах проверки соблюдения законодательства в области

страхования страховой компанией “TRANSELIT” ООО

N 24/1  от  25.06.2010

 (в силу 13.07.2010) 

Мониторул Офичиал N 119-120 ст.426 от 13.07.2010

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 13/5-O от 01.04.2010¹ и Приказа Председателя НКФР № 31 от 06.04.2010 была проведена проверка соблюдения законодательства в области страхования страховой компанией “TRANSELIT” ООО (СК “TRANSELIT” ООО или страховщик) за период деятельности 01.01.2008 – 31.12.2009.

___________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 52-53, ст.215

СК “TRANSELIT” ООО была зарегистрирована в Государственной регистрационной палате под № 1002604000443, владеет государственным регистрационным сертификатом серии MD № 0001252 от 11.01.2005 и лицензией серии CNPF № 000091 от 30.11.2007, выданной на право осуществления деятельности в рамках категории “Общеее страхование”, действительной на неограниченный срок. Лицензированная деятельность осуществляется по основному адресу и в шести отдельных подразделениях.

Согласно финансовым отчетам за период 01.01.2008 – 31.12.2009 СК “TRANSELIT” ООО зарегистрировала положительную динамику большинства основных показателей страховой деятельности, одновременно зарегистрировав в 2009 году уменьшение объема выплаченных страховых возмещений и портфеля договоров, что представлено в нижеследующей таблице:

Анализ деятельности по принятию премий по страховым классам установил, что деятельность СК “TRANSELIT” ООО основана главным образом на внутреннем обязательном страховании автогражданской ответственности (2008 – 78,1%, 2009 – 68,7%) и на страховании средств наземного транспорта (CASCO 2008 – 15,4%, 2009 – 22,6%), доля начисленных брутто-премий, полученных по остальным 8 страховым классам составила 6,5% за 2008 г. и, соответственно, 8,7% за 2009 г. от общего объема, что обусловило формирование страхового портфеля с увеличенной степенью риска.

При формировании технических резервов страховщик применил “Методологию расчетов технических резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни в новой редакции страховой компании “TRANSELIT” ООО”, утвержденную Постановлением Государственной инспекции по надзору за страхованием и негосударственными пенсионными фондами (ГИНСНПФ) № 47 от 19.06.2007², которая содержит отклонения от положений Правил формирования технических резервов по типам страхования иным, чем страхование жизни, утвержденных Постановлением Государственной службы по надзору за страхованием № 43 от 26.03.2001³ (Правила формирования резервов), тем самым нарушив способ определения базы расчета резерва незаработанной премии и резерва произошедших, но не заявленных убытков.

___________________

² Нет даты опубликования

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2001, № 141-143, ст.332

Несоблюдение метода формирования и поддержания резерва заявленных, но не урегулированных убытков, утвержденного положениями п.4.1 и п.4.3 пп.1 Правил формирования резервов, а также то, что на протяжении проверяемого периода страховщик не сформировал вышеуказанный резерв для добровольного страхования транспортных средств (CASCO), чем были нарушены положения п.1.2 и п.1.3 Правил формирования резервов, обусловило уменьшение его размера по состоянию на 31.12.2008 на 344,9 тыс.леев и на 31.12.2009 – на 349,7 тыс.леев.

СК “TRANSELIT” ООО по состоянию на 30.06.2009, 30.09.2009 и 30.12.2009 осуществила размещение страховых резервов в размере 577,3 тыс.леев в “дебиторские задолженности от страхователей и посредников”, погашение которой ожидается в срок более 90 дней и которые не могут быть допущены к покрытию страховых резервов за данный период, что является несоблюдением положений п.3.1 пп.f) Правил размещения страховых фондов и резервов (в новой редакции), утвержденных Приказом ГИНСНПФ № 34 от 09.03.2006⁴.

___________________

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2006, № 79-82, ст.280

Не соблюдая пруденциальные нормы относительно максимального предела ответственности страховщика за один страховой риск, вопреки положениям ст.31 ч.(4) и ч.(5) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”⁵ (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006), при заключении 19 договоров добровольного имущественного страхования СК “TRANSELIT” ООО приняла обязательства по страховому риску в сумме 228860,7 тыс.леев, превысив установленный законодательством предел на 117052,9 тыс.леев без того, чтобы превышающая часть рисков, связанных с исполнением принятых обязательств, была перестрахована.

___________________

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213

Вопреки положениям договора о пропорциональном обязательном перестраховании, заключенного с перестраховщиком нерезидентом, СК “TRANSELIT” ООО не передала в перестрахование полученные риски и не перечислила перестраховочную премию в размере 1729,5 тыс.леев по 260 договорам добровольного страхования транспортных средств (CASCO), таким образом не было гарантировано выполнение обязательств по этим договорам на сумму 51847,5 тыс.леев.

Выборочная проверка соблюдения законодательных норм при применении базовых страховых премий по внутреннему обязательному страхованию автогражданской ответственности установила заключение страховых договоров с получением премии с применением скидок до 55% в период ноябрь-декабрь 2008 года за 851 договор на общую сумму 142,2 тыс.леев, что противоречит положениям Постановления Правительства № 956 от 28.12.1994⁶ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и городского электрического транспорта” (далее – Постановление Правительства № 956 от 28.12.1994).

___________________

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 1995, № 6, ст.26

В период сентябрь-ноябрь 2009 года СК “TRANSELIT” ООО предоставила по 91 договору скидки до 67% на общую сумму 34,7 тыс.леев, что противоречит положениям ст.11 ч.(2), ч.(3), ст.12 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006⁷ “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами” (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006) и п.5 Приложения № 1 к Постановлению НКФР № 53/5 от 31.10.2008⁸ “Об установлении базовой страховой премии и стоимости корректирующих коэффициентов для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности”.

___________________

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112

⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 226-229, ст.669

В проверяемом периоде страховщик заключил 189 договоров внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности и выдал страховые полиса без получения страховой премии в полном объеме, с просроченной суммой в 2457,5 тыс.леев, что противоречит положениям ст.9 ч.(5) и ст.13 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

При прекращении договора внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности вследствие отчуждения автотранспортного средства СК “TRANSELIT” ООО в 8 случаях не обеспечила возвращение страхователю страховой премии за полные месяцы, оставшиеся до истечения срока действия договора, выдав новому владельцу другой страховой полис за дополнительную плату в 10 леев.

СК “TRANSELIT” ООО в период сентябрь-ноябрь 2009 заключила 6 договоров внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности с применением коэффициента скидки страховой премии (bonus) в размере 5%, не запросив от страхователя информацию о страховых случаях по предыдущему договору, чем были нарушены требования п.10 Положения о применении системы “bonus-malus” при обязательном страховании автогражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами, утвержденного Постановлением НКФР № 13/2 от 03.04.2008⁹.

___________________

⁹ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 90, ст.275

Вопреки ст.8 ч.(2) и ч.(5) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 и ст.13 ч.(3) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 в некоторых случаях, СК “TRANSELIT” ООО не обеспечила соответствующее заполнение формы заявлений и договоров страхования согласно единой форме и содержанию, установленным Постановлением НКФР № 20/5 от 16.05.2008¹⁰ “Об утверждении формы и содержания заявлений о страховании, страховых договоров и страховых полисов для обязательного страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”. В 19 случаях договорные условия страхования не включают в обязательном порядке сведения об ограниченном или неограниченном числе лиц, на которых распространяется страховая защита, а в зарегистрированных заявлениях не указана техническая характеристика автотранспортного средства и не указаны корректирующие коэффициенты, используемые для установления страховой премии для каждого автотранспортного средства, а также не приложены копии технических паспортов всех транспортных средств, в отношении которых запрашивается страхование.

___________________

¹⁰ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 143-144, ст.410

При заключении договоров внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности с юридическими лицами, которые осуществляют деятельность в области грузовых и пассажирских международных перевозок, СК “TRANSELIT” ООО вопреки положениям ст.12 ч.(3) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 за период октябрь-ноябрь 2009 предоставила скидки до 67% от премии страхователям, не входящим в категорию международных перевозчиков и не подтвердившим наличие страхового полиса “Зеленая карта” со сроком действия 12 месяцев, чем были уменьшены страховые премии на 14,3 тыс.леев.

В период август-ноябрь 2009 вопреки положениям ст.9 ч.(1) Закона № 414–XVI от 22.12.2006 СК “TRANSELIT” ООО допустила заключение договоров на срок меньше 12 месяцев для транспортных средств, не соответствующих категориям, указанным в частях (2)-(4) той же статьи, что привело к получению страховой премии уменьшенной на 70% от страховой премии за 27 договоров на общую сумму 10,4 тыс.леев.

В проверяемом периоде при рассмотрении 58 заявлений о страховых возмещениях на общую сумму 537,9 тыс.леев СК “TRANSELIT” ООО не выполняла свои обязательства по выплате страховых возмещений в срок, не превышающий трех месяцев с даты получения сообщения о страховом случае, что противоречит положениям ст.19 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, с превышением срока от 4 до 375 дней.

Вопреки положениям ст.15 ч.(1) п.a) и ч.c) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 страховщик принял решения об отказе в выплате страховых возмещений в 3 случаях, в которых лицо, ответственное за совершение происшествия, не было включено в договор страхования, заключенный между владельцем автотранспортного средства и страховщиком автогражданской ответственности и в 8 случаях, в которых пользователь автотранспортного средства не владел сертификатом технического контроля на момент совершения происшествия, несмотря на то, что положения ст.29 п.d) и п.f) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 предусматривают в таких случаях регрессные иски.

СК “TRANSELIT” ООО при рассмотрении дела об ущербе внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности необоснованно отказала в выплате страхового возмещения, ссылаясь на положения ст.10 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, так как в данном случае не имело место исключение из государственного реестра или отчуждение автотранспортного средства; страховое лицо, указанное в договоре, являлось тем же по всему периоду действительности договора.

СК “TRANSELIT” ООО при рассмотрении 4 дел об ущербе не определила состояние автотранспортного средства совместно с потерпевшим лицом и со страховым лицом, чем были нарушены положения п.10 пп.b) и п.17 Положения о порядке определения износа в случае ущерба, причиненного автотранспортным средствам, утвержденного Постановлением НКФР № 13/1 от 03.04.2008¹¹. В случае одного дела об ущербе страховщик неправильно применил коэффициент износа к стоимости деталям, чем был уменьшен размер страхового возмещения на 5,8 тыс.леев.

___________________

¹¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 90, ст.274

СК “TRANSELIT” ООО не обеспечивает накопление и обобщение информации о наличии и движении страховых полисов автогражданской ответственности на балансовом счете 951 “Бланки особого режима”, что противоречит положениям п.11 Инструкции о порядке учета, выдачи, хранения и использования типовых форм первичных документов строгой отчетности, утвержденной Постановлением Правительства № 294 от 17.03.1998¹² “О выполнении Указа Президента Республики Молдова № 406-II от 23 декабря 1997 г.”

___________________

¹² Официальный монитор Республики Молдова, 1998, № 30-33, ст.288

Вопреки положениям п.1 Приложения № 1 Постановления Правительства № 956 от 28.12.1994, п.7 пп.a) и п.8 пп.а) Методологии расчета базовой страховой премии и корректирующих коэффициентов для обязательного страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный транспортными средствами, утвержденной Постановлением Правительства № 318 от 17.03.2008¹³, в проверяемом периоде СК “TRANSELIT” ООО выплатила 9 страховым брокерам комиссионные до 35%, что обусловило превышение на 1136,5 тыс.леев допустимого норматива расходов страховщика, установленного в структуре страховой премии, по внутреннему обязательному страхованию автогражданской ответственности.

___________________

¹³ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 61-62, ст.392

На протяжении 2008-2009 гг. СК “TRANSELIT” ООО не соблюдала положения ст.31 ч.(1) п.b) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, допуская осуществление страховой деятельности посредством лиц, не имеющих разрешения на посредническую страховую деятельность, не отвечающую требованиям ст.48 ч.(3) п.a), п.b), п.d), а также и ст.49 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

Во всем проверяемом периоде, вопреки положениям ст.1, ст.8 ч.(4), ст.28 ч.(1) и ч.(3) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, СК “TRANSELIT” ООО не соблюдала ограничения страховой деятельности, зарегистрировав комиссионные в общей сумме 468,5 тыс.леев в результате операций посреднической деятельности.

В качестве отчетной единицы СК “TRANSELIT” ООО не установила в своей внутренней программе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма соответствующие процедуры отбора и программу непрерывного обучения работников, а также ответственность аудита за выполнение контроля внутренней системы, что противоречит ст.9 ч.(3) п.d) и п.e) Закона № 190-XVI от 26.07.2007¹⁴ “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”, п.7.2, п.7.3 и п.7.4 Рекомендаций по применению мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке, утвержденных Постановлением НКФР № 63/5 от 25.12.2007¹⁵.

___________________

¹⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597

¹⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 30-31, ст.74

СК “TRANSELIT” ООО не утвердила внутреннюю систему оперативного управления полученных петиций и не хранит копии отправленных ответов просителям в отдельной папке, что является нарушением положений ст.43 ч.(4) Закона 407-XVI от 21.12.2006 и п.8 Положения о порядке ведения Книги жалоб, утвержденного Постановлением Правительства № 1141 от 04.10.2006¹⁶.

___________________

¹⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2006, № 161, ст.1233

Страховщик, вопреки положениям ст.8 ч.(1), ст.12 ч.(1) п.a) и ст.14 ч.(1) Закона № 190-XIII от 19.07.1994¹⁷ “О петициях”, рассмотрел 4 петиции в срок более чем 30 дней, нарушив срок от 15 до 103 дней, а в случае 33 петиций не выполнил обязательства по рассмотрению и уведомлению просителя о результатах рассмотрения, из которых 7 петиций не были рассмотрены.

___________________

¹⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 1994, № 4, ст.47

Ранее, в деятельности СК “TRANSELIT” ООО были выявлены аналогичные отклонения в рамках внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности, чем было допущено несоблюдение предписания, изданного Постановлением НКФР № 42/9 от 24.09.2009¹⁸ “О результатах тематической проверки соблюдения способа применения обязательных страховых премий для внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности”.

___________________

¹⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 152, ст.689

В соответствии с вышеизложенным, на основании положений ст.1 ч.(1), ст.3, ст.4 ч.(1) и ч.(2), ст.8 п.b) и п.f), ст.9 ч.(1) п.d), ст.20 ч.(1), ст.21 ч.(1), ст.22 ч.(1) и ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998¹⁹ “О Национальной комиссии по финансовому рынку”, ст.54 ч.(2) п.c) и п.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”, п.5 пп.b) и пп.f), п.7.3 пп.h) Регламента об организации и функционировании Национальной комиссии по финансовому рынку, утвержденного Постановлением НКФР № 48/5 от 27.09.2007²⁰, Национальная комиссия по финансовому рынку

___________________

¹⁹ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

²⁰ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 157-160, ст.587

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Взыскать с СК “TRANSELIT” ООО штраф в размере 18,0 тыс.леев, что составляет 0,2% уставного капитала страховщика, который перечисляется в государственный бюджет.

2. Предписать руководству СК “TRANSELIT” ООО предпринять меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки, включая:

- соблюдение порядка формирования и сохранения достаточных технических резервов, необходимых для выполнения обязательств по договорам страхования;

- соблюдение положений законодательства о требованиях допустимости активов, принимаемых в покрытие страховых резервов;

- соблюдение законных положений об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами;

 - соблюдение максимального предела ответственности за страховой риск в соответствии с действующим законодательством;

- соблюдение положений законодательства по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке;

- пересмотр дел об ущербе, указанных в акте проверки, с принятием законных решений;

- расторжение договоров о посреднической деятельности с лицами, не соответствующими требованиям к данной деятельности в условиях законодательства о страховании.

3. Признать недействительной Методологию расчетов технических резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни в новой редакции страховой компании “TRANSELIT” ООО, утвержденную Постановлением ГИНСНПФ № 47 от 19.06.2007.

4. Принять к сведению расторжение посреднического договора со страховщиком-резидентом.

5. Об исполнении настоящего постановления Национальная комиссия по финансовому рынку будет проинформирована в течение одного месяца.

6. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на департамент надзора за страхованием.

7. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.