Hotărîre nr.25/1 din 09.06.2008 cu privire la efectuarea controlului planificat la Compania Mixtă de Asigurări "GARANT" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la efectuarea controlului planificat la Compania

Mixtă de Asigurări "GARANT" S.R.L.

nr. 25/1  din  09.06.2008

 (în vigoare 01.07.2008) 

Monitorul Oficial nr.115-116 art.339 din 01.07.2008

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (CNPF) nr.12/2-O din 27.03.2008 şi Ordinului Preşedintelui CNPF nr.21 din 25.03.2008, a fost efectuat controlul planificat asupra activităţii economico-financiare (în continuare - control) la Compania Mixtă de Asigurări "GARANT" SRL (în continuare – CMA "GARANT" SRL).

CMA "GARANT" SRL a fost fondată în baza contractului de constituire din 10.11.1992, înregistrată la Camera Înregistrării de Stat sub nr.1003600086958, certificatul de înregistrare de stat seria MD nr.0006639 din 14.12.2004 şi deţine licenţe valabile pe termen de cinci ani de la data emiterii cu dreptul de a desfăşura activitatea în domeniul asigurărilor: seria AMMII nr.023355 din 29.12.2006 "Asigurarea obligatorie"; seria AMMII nr.023354 din 29.12.2006 "Asigurarea de bunuri" şi seria AMMII nr.014189 din 12.01.2004 "Asigurarea de persoane".

Conform datelor din raportul financiar la situaţia din 01.01.2008, capitalul social al CMA "GARANT" SRL a constituit 2000,0 mii lei. Din totalul activelor înregistrate în perioada de gestiune în valoare de 3881,0 mii lei, activele lichide folosite în acoperirea rezervelor de asigurare au constituit 260,0 mii lei, valoarea activelor nete fiind de 903,0 mii lei. Rezervele şi fondurile de asigurare la situaţia din 01.01.2008 au fost formate în cuantum de 289,0 mii lei (din care rezervele de daune – 65,0 mii lei). Primele de asigurare în perioada menţionată au fost reflectate în valoare de 946,0 mii lei, iar despăgubirile achitate au constituit 1428,5 mii lei. Pierderea netă a perioadei de gestiune a fost reflectată în sumă de (-1118,2 mii lei).

Contrar Anexei nr.1 la Regulile de formare a rezervelor tehnice pe tipurile de asigurare în afară de viaţă, aprobate prin Hotărîrea Inspectoratului de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor şi a Fondurilor Nestatale de Pensii (în continuare ISSAFNP) nr.43 din 26.03.2001¹ şi a prevederilor pct.4.3.1 din Regulile menţionate, CMA "GARANT" SRL a ţinut incorect registrul evidenţei daunelor, totodată încălcînd metodologia de calcul a Rezervei daunelor declarate, dar nesoluţionate, ceea ce a dus la diminuarea acestei rezerve cu 8,5 mii lei.

________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2001, nr.141-143, art.332.

La plasarea fondurilor şi rezervelor de asigurare CMA "GARANT" SRL nu a asigurat respectarea prevederilor Regulilor de plasare a fondurilor şi rezervelor de asigurare, aprobate prin Ordinul ISSAFNP nr.34 din 09.03.2006 "Cu privire la aprobarea Regulilor de plasare a fondurilor şi rezervelor de asigurare"²:

________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.79-82, art.280.

1) depozitul bancar în valoare de 200,0 mii lei a fost plasat într-o singură bancă, ceea ce constituie 69,3% din totalul rezervelor de asigurare (normativul admis fiind de 25% într-o singură bancă), nerespectînd pct.IV lit.b);

2) s-a admis acoperirea rezervelor de asigurare cu creanţe expirate în valoare de 16,9 mii lei, nerespectînd pct.3.1 lit.f).

Nerespectînd prevederile art.31 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"³, în anul 2007 CMA "GARANT" SRL a încheiat 14 contracte de asigurare, conform cărora şi-a asumat răspundere proprie în valoare de 109133,9 mii lei, fără a transmite riscul în reasigurare, ceea ce a depăşit în mediu de 16,5 ori valoarea capitalului propriu şi a rezervelor tehnice.

________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213.

Conform contractului de asigurare facultativă a riscurilor financiar-comerciale încheiat între BC "Universalbank" SA, CMA "GARANT" SRL şi societatea afiliată ÎM "Sky Way" SRL, suma asigurată a constituit 1085 mii lei, răspunderea asumată a depăşit cu 77,6% valoarea capitalului propriu şi a rezervelor tehnice. În legătură cu declararea incapacităţii de rambursare a creditului bancar de către asigurat compania a achitat suma de 1015,9 mii lei cu titlu de despăgubire de asigurare. Ca urmare, la situaţia din 01.01.2008 la CMA "GARANT" SRL rezerva reală de solvabilitate a fost depăşită de rezerva normativă de solvabilitate cu 1210,8 mii lei, ceea ce a condus la diminuarea stabilităţii financiare a asigurătorului prin reducerea substanţială a activelor nete.

Contrar prevederilor art.9 alin.(5), art.11 alin.(3) şi art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"⁴ şi pct.2 al notei din Anexa nr.1 a Hotărîrii Guvernului nr.956 din 28.12.1994 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă a deţinătorilor de autovehicule şi vehicule electrice urbane"⁵, CMA "GARANT" SRL pe parcursul anului 2007 a eliberat poliţe de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto pentru perioade anterioare datei încasării de facto a primei de asigurare, inclusiv acordînd reduceri pentru 13 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto în cuantum de 2,8 mii lei.

________________

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112.

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995, nr.6, art.26.

Reieşind din cele expuse, în baza prevederilor art.1 alin.(1), art.3, art.4 alin.(1) şi alin.(2), art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.20 alin.(1), art.21 alin.(1), art.22 alin.(1), alin.(2) şi art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"⁶, art.54 alin.(2) lit.c) şi art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări" şi pct.5 lit.b), pct.7.3 lit.h) din "Regulamentul privind organizarea şi funcţionarea Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare" aprobat prin Hotărîrea nr.48/5 din 27.09.2007⁷, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

________________

⁶ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS.

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.157-160, art.587.

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează CMA "GARANT" SRL cu amendă de 0,2 la sută din capitalul social.

2. Se avertizează conducerea CMA "GARANT" SRL (dna Ludmila Fiodorova) asupra necesităţii respectării necondiţionate a prevederilor actelor legislative şi normative.

3. Se prescrie conducerii CMA "GARANT" SRL înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, cu informarea Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare despre măsurile întreprinse în termen de 30 zile de la data intrării în vigoare a prezentei hotărîri.

4. Se sesizează Centrul pentru Combaterea Crimelor Economice şi Corupţiei privind rezultatele controlului planificat la CMA "GARANT" SRL.

5. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Departamentului asigurări.

6. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.