Hotărîre nr.26/1 din 07.07.2011 cu privire la rezultatele controlului planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania Internaţională de Asigurări "ASITO" S.A.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului planificat privind respectarea

legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania

Internaţională de Asigurări "ASITO" S.A.

nr. 26/1  din  07.07.2011

 (în vigoare 12.08.2011) 

Monitorul Oficial nr.131-133 art.1127 din 12.08.2011

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (în continuare – C.N.P.F.) nr.54/14-O din 02.12.2010¹ "Cu privire la efectuarea controlului planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania Internaţională de Asigurări "ASITO" S.A." şi Ordinului Preşedintelui C.N.P.F. nr.116 din 03.12.2010, a fost efectuat controlul planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania Internaţională de Asigurări "ASITO" S.A. (în continuare – C.I.A. "ASITO" S.A. sau asigurătorul) pentru perioada de activitate 01.01.2008 – 30.09.2010.

________________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.241-246, art.960

C.I.A. "ASITO" S.A. a fost înregistrată la Camera Înregistrării de Stat cu nr.1002600007123 (certificat de înregistrare seria MD nr.0064847 din 02.07.2007) şi în perioada supusă controlului a deţinut trei licenţe, valabile pe un termen de 5 ani de la data eliberării, în cadrul următoarelor categorii de asigurare: "Asigurarea obligatorie" (nr.000615 din 29.12.2006), "Asigurarea de bunuri" (nr.000616 din 29.12.2006) şi "Asigurarea de persoane" (nr.000617 din 27.03.2006). Activitatea licenţiată s-a desfăşurat în sediul de bază şi 38 reprezentanţe.

Indicatorii economico-financiari ai asigurătorului pe perioada 01.01.2008 – 30.09.2010 se prezintă în tabelul de mai jos:

La situaţia din 31.12.2009 şi 30.09.2010 asigurătorul a diminuat rezerva primei necîştigate cu 141,8 mii lei şi, respectiv, 108,5 mii lei urmare a neincluderii în calcul a informaţiei aferente unor contracte de asigurare, încălcîndu-se astfel prevederile pct.3.4 din Regulamentul de formare a rezervelor tehnice pe tipurile de asigurare în afară de viaţă (asigurări generale) ale Companiei Internaţionale de Asigurări "QBE ASITO" S.A.", aprobat de Inspectoratul de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor şi Fondurilor Nestatale de Pensii la 25.12.2006 (în continuare – Regulamentul intern de formare a rezervelor tehnice).

C.I.A. "ASITO" S.A., la constituirea şi menţinerea rezervei daunelor declarate, dar nesoluţionate, în şase cazuri a dedus suma daunelor nesoluţionate în valoare de 36,0 mii lei din rezerva de daune declarate, dar nesoluţionate, fapt ce contravine prevederilor art.34 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, pct.4.3.1 din Regulile de formare a rezervelor tehnice pe tipuri de asigurare în afară de viaţă (în redacţie nouă), aprobate prin Hotărîrea Serviciului de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor nr.43 din 26.03.2001² (în continuare – Reguli de formare a rezervelor tehnice), pct.4.2 şi pct.4.3 din Regulamentul intern de formare a rezervelor tehnice.

________________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2001, nr.141-143, art.332

La determinarea coeficientului de lichiditate, atît pentru asigurările generale, cît şi pentru cele de viaţă, C.I.A. "ASITO" S.A. a majorat neîntemeiat indicatorul "active lichide" prin includerea sumei dobînzii aferente a 3 depozite bancare deja contabilizate ca disponibilităţi băneşti, precum şi la situaţia din 31.03.2008 şi 30.06.2010, a disponibilităţilor din casierie în sumă de 7,1 mii lei şi respectiv 15,0 mii lei, nerespectîndu-se prevederile pct.5.2 din Regulile de plasare a fondurilor şi rezervelor de asigurare (în redacţie nouă), în vigoare la acel moment, aprobate prin Ordinul Inspectoratului de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor şi Fondurilor Nestatale de Pensii nr.34 din 09.03.2006³ (în continuare – Reguli de plasare).

________________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.79-82, art.280

În cadrul activităţii de investire a fondurilor şi rezervelor de asigurare, pe toată perioada supusă controlului, C.I.A. "ASITO" S.A. a acoperit rezervele de asigurare cu active ce nu sînt admise să le reprezinte, din care: părţi sociale deţinute în capitalul unor societăţi cu răspundere limitată cu valori cuprinse între 5115,8 mii lei şi 8064,6 mii lei, creanţe formate din pretenţiile de regres cu valori între 1248,6 mii lei şi 2268,8 mii lei, creanţe expirate la situaţia din 30.06.2010 în sumă de 34,0 mii lei, creanţe plata pentru care se aşteaptă în termen mai mare de 90 zile de la data apariţiei la situaţia din 30.09.2010 în sumă de 12,3 mii lei şi creanţe aferente unor contracte de asigurare, a căror valabilitate nu a fost confirmată de asiguraţi în sumă de 3345,3 mii lei, fiind astfel încălcate prevederile cap.II lit.a) şi lit.g) şi pct.3.1 lit.a) şi lit.f) din Regulile de plasare.

Asigurătorul nu a respectat cerinţele privind ţinerea Registrului activelor care acoperă rezervele de asigurare, stabilite în pct.6.4 lit.d) din Regulile de plasare. Astfel, valoarea unui imobil indicată în registrul menţionat depăşea valoarea sa de bilanţ la situaţia din 31.03.2008 cu 59,1 mii lei, iar la situaţia din 30.06.2010 – cu 833,6 mii lei.

Controlul selectiv privind respectarea normelor legale de către asigurător la aplicarea primelor anuale de asigurare obligatorie de răspundere a deţinătorilor de autovehicule şi de vehicule electrice urbane a constatat cazuri de acordare a reducerilor de pînă la 40% din prima stabilită legal în luna decembrie 2008, fapt ce contravine prevederilor Hotărîrii Guvernului nr.956 din 28.12.1994⁴ "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă a deţinătorilor de autovehicule şi vehicule electrice urbane" (în continuare – Hotărîrea Guvernului nr.956 din 28.12.1994). La fel, în luna iulie a anilor 2009 şi 2010 la încheierea contractelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă, asigurătorul a încasat prime de asigurare sub cuantumul primelor calculate în funcţie de prima de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare în sumă de 109,0 mii lei şi, respectiv, în sumă de 446,9 mii lei, ceea ce contravine prevederilor art.11 alin.(2), alin.(3) şi art.12 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006⁵ "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule" (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006) şi Anexei nr.1 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008⁶ "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă".

________________________

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995, nr.6, art.26

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669

C.I.A. "ASITO" S.A., în lunile iulie – septembrie ale anilor 2009 şi 2010, verificate selectiv, a admis încheierea contractelor de asigurare şi eliberarea poliţelor de asigurare fără a încasa integral prima de asigurare pentru 60 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă în valoare de 45,8 mii lei şi pentru 18 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto externă în valoare de 79,9 mii lei, fiind încălcate prevederile art.9 alin.(5) şi art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

În unele perioade verificate selectiv, asigurătorul a admis încheierea contractelor pe un termen mai mic de 12 luni pentru autovehicule ce nu corespund categoriilor indicate la alineatele (2)-(4) din art.9 al Legii nr.414-XVI din 22.12.2006, ceea ce a condus la încasarea pentru 49 contracte de asigurare a primei diminuate cu 18,1 mii lei, astfel nefiind respectate prevederile alin.(1) al aceluiaşi articol.

La încetarea contractului de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă ca urmare a înstrăinării autovehiculului, C.I.A. "ASITO" S.A. în 7 cazuri nu a restituit asiguratului partea de primă pentru lunile complete de pînă la expirarea contractului, eliberînd noului posesor o altă poliţă de asigurare contra unei taxe suplimentare de 10 lei, prin ce au fost încălcate prevederile art.10 alin.(3) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

C.I.A. "ASITO" S.A., în lunile iunie şi iulie ale anului 2009, verificate selectiv, a încheiat 36 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă, cu acordarea coeficientului de reducere (bonus) în cuantum de la 5% pînă la 10%, fără a demonstra existenţa contractului de asigurare precedent cu asiguratul, fiind încălcate prevederile pct.11 din Regulamentul privind aplicarea sistemului bonus-malus la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/2 din 03.04.2008⁷ (în continuare – Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/2 din 03.04.2008).

________________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.90, art.275

Contrar art.8 alin.(2) lit.a) şi art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, asigurătorul, în unele cazuri, a acceptat cererea solicitantului şi încheierea contractelor de asigurare fără a specifica numărul limitat sau nelimitat de persoane admise, precum şi datele acestor persoane, iar în 2 cazuri la cererile înregistrate nu sînt indicaţi coeficienţii de rectificare utilizaţi la calcularea primei de asigurare pentru fiecare autovehicul, precum şi nu sînt anexate copiile de pe paşapoartele tehnice ale tuturor autovehiculelor pentru care se solicită asigurarea.

Asigurătorul, la încheierea în luna iulie 2009 a 15 contracte de asigurare, a încasat prime de asigurare în numerar fără utilizarea maşinilor de casă şi control cu memorie fiscală, fapt ce contravine prevederilor pct.1 din Hotărîrea Guvernului nr.474 din 28.04.1998 "Cu privire la aplicarea maşinilor de casă şi control cu memorie fiscală"⁸.

________________________

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.62-65, art.589

Urmare a verificării selective a dosarelor de daună aferente asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă, s-a constatat că în cazul a 29 dosare de daună lipseşte angajamentul scris prin care persoana păgubită se obligă să restituie despăgubirea în cazul anulării actelor perfectate de lucrătorii organelor afacerilor interne, ai unităţii de pompieri, ai procuraturii, ai instituţiilor medicale, fiind admisă astfel încălcarea prevederilor art.21 alin.(3) lit.m) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

În cazul a 2 dosare de daună, asigurătorul nu a respectat obligaţia de soluţionare a cererii de despăgubire în cel mult 3 luni din data informării despre evenimentul asigurat, fiind depăşit termenul cu perioade de pînă la un an şi opt luni, fapt ce contravine prevederilor art.19 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

C.I.A. "ASITO" S.A. în 11 cazuri a amînat plata despăgubirii de asigurare în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto, fără a emite în scris o decizie motivată, pe care urma să o comunice asiguratului, păgubitului şi beneficiarului în termen legal, prin ce au fost încălcate prevederile art.17 alin.(6) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, iar în 2 cazuri asigurătorul a refuzat neîntemeiat achitarea despăgubirilor, deşi avea obligaţia de plată a acestora, cu recuperare în ordine de regres, fiind încălcate prevederile art.29 lit.b) şi lit.f) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi art.39 alin.(4) din Legea nr.1508-XII din 15.06.1993 "Cu privire la asigurări"⁹ (în continuare – Legea nr.1508-XII din 15.06.1993) (în vigoare la acel moment).

________________________

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1994, nr.5, art.53

C.I.A. "ASITO" S.A., în perioada supusă controlului, n-a respectat prevederile art.31 alin.(1) lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, admiţînd cazuri de desfăşurare a activităţii de asigurare prin persoane care nu au întrunit condiţiile faţă de intermediarii în asigurări stabilite la art.48 alin.(3) lit.a), lit.b), lit.d) şi art.49 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

În perioada supusă controlului asigurătorul nu a respectat obligaţia de a pune la dispoziţia publicului larg informaţia din Registrul agenţilor de asigurare pe web site-ul său, fapt ce contravine prevederilor art.48 alin.(5) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

C.I.A. "ASITO" S.A. nu a asigurat includerea în registrul evidenţei petiţiilor toate adresările asiguraţilor, persoanelor păgubite sau beneficiarilor asigurării, în cazul a 4 petiţii n-a îndeplinit obligaţia de a examina şi a aduce la cunoştinţă petiţionarului rezultatul examinării, iar o petiţie a fost examinată în termen mai mare de 30 de zile, ceea ce contravine prevederilor art.1, art.8 alin.(1), art.12 alin.(1) lit.a) şi art.14 alin.(1) din Legea nr.190-XIII din 19.07.1994¹⁰ "Cu privire la petiţionare".

________________________

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1994, nr.4, art.47

La situaţiile din 31.12.2008 şi 31.12.2009, C.I.A. "ASITO" S.A. nu a reflectat corespunzător în evidenţa contabilă veniturile din acordarea serviciilor de reasigurare în sumă de 12,8 mii lei şi, respectiv, în sumă de 121,8 mii lei, ceea ce contravine prevederilor din Anexa nr.1 la Hotărîrea Inspectoratului de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor şi Fondurilor Nestatale de Pensii nr.53 din 14.04.1998¹¹ "Cu privire la aprobarea şi punerea în aplicare a grupelor suplimentare de conturi şi conturilor de gradul I pentru contabilitatea financiară a organizaţiilor de asigurare din Republica Moldova".

________________________

¹¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.105-107, art.205

C.I.A. "ASITO" S.A., în calitate de entitate raportoare, n-a stabilit în programul intern pentru prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului cerinţe privind selectarea şi instruirea angajaţilor şi nu a elaborat un program de instruire continuă, concomitent nu s-a respectat termenul de elaborare şi aprobare a acestuia, ceea ce contravine art.9 alin.(3) lit.d) şi lit.e) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007¹² "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului", pct.2 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.63/5 din 25.12.2007¹³ "Cu privire la Recomandările privind aplicarea măsurilor de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară", pct.7.1, pct.7.2, pct.7.4 şi pct.7.5 din Recomandările menţionate.

________________________

¹² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

¹³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.30-31, art.74

Anterior, în activitatea C.I.A. "ASITO" S.A. au fost depistate abateri similare în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă, astfel fiind admisă nerespectarea prescripţiei emise prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.42/9 din 24.09.2009¹⁴ "Cu privire la rezultatele controlului tematic privind respectarea modului de aplicare a primelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă".

________________________

¹⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.152, art.689

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.1 alin.(1), art.3, art.4 alin.(1) şi alin.(2), art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.20 alin.(1), art.21 alin.(1), art.22 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare", art.54 alin.(2) lit.c) şi art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări", Comisia Naţională a Pieţei Financiare

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează C.I.A. "ASITO" S.A. cu amendă în mărime de 23,2 mii lei, care se transferă la bugetul de stat.

2. Se prescrie conducerii C.I.A. "ASITO" S.A. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea modului de formare şi menţinere a rezervelor tehnice suficiente îndeplinirii obligaţiilor ce rezultă din contractele de asigurare şi reasigurare;

- respectarea prevederilor legale privind categoriile de active admise să reprezinte rezervele de asigurare;

- respectarea prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- revizuirea dosarelor de daune menţionate în actul de control, cu adoptarea deciziei în conformitate cu prevederile legale.

3. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa C.N.P.F. în termen de o lună.

4. Se ia act de măsurile întreprinse, şi anume:

- plasarea informaţiei din registrul agenţilor de asigurare pe web site-ul companiei;

5. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

6. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.