Hotărîre nr.31/1 din 26.06.2009 cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania "ASIGURĂRI GENERALE VITORIASIG" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei

în domeniul asigurărilor de către Compania "ASIGURĂRI

GENERALE VITORIASIG" S.R.L.

nr. 31/1  din  26.06.2009

 (în vigoare 03.07.2009) 

Monitorul Oficial nr.107-109 art.489 din 03.07.2009

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (în continuare – C.N.P.F.) nr.17/16-O din 03.04.2009¹ şi a Ordinului Preşedintelui C.N.P.F. nr.32 din 06.04.2009, a fost efectuat controlul privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania "ASIGURĂRI GENERALE VITORIASIG" S.R.L. (în continuare – Compania "A.G. VITORIASIG" S.R.L sau asigurătorul) pentru perioada de activitate 01.01.2007 – 31.12.2008.

________________

¹ M.O., 2009, nr.69-71, art.309

Compania "A.G. VITORIASIG" S.R.L. (mun.Chişinău, str.V.Alecsandri, 89/1) a fost înregistrată la Camera Înregistrării de Stat sub nr.1003600062730 şi deţine certificatul de înregistrare de stat seria MD nr.0084116 din 01.10.2008. Activitatea de asigurare s-a desfăşurat în mun.Chişinău şi în 5 oraşe din Republica Moldova în baza a trei licenţe cu o valabilitate de cinci ani de la data eliberării, în cadrul următoarelor categorii: "Asigurarea obligatorie" (seria A MMII nr.025552 din 29.12.2004), "Asigurarea de bunuri" (seria A MMII nr.025554 din 29.12.2004) şi "Asigurarea de persoane" (seria A MMII nr.025553 din 21.12.2006).

Conform rapoartelor financiare pe anii 2007-2008 ale Companiei "A.G. VITORIASIG" S.R.L., s-au înregistrat următorii indici de bază ai activităţii de asigurare, care se prezintă în tabelul de mai jos:

Reieşind din evoluţia indicatorilor înregistraţi de asigurător, în anul 2008 se constată o descreştere faţă de anul 2007 a volumului primelor de asigurare cu 649,8 mii lei, a rezervelor tehnice cu 182,2 mii lei şi a portofoliului de asigurare cu 861 contracte. Totodată, asigurătorul a înregistrat majorarea capitalului propriu în anul 2008 cu 878,2 mii lei din contul profitului anului de gestiune.

Cheltuielile de gestiune a activităţii de asigurare desfăşurată de Compania "A.G. VITORIASIG" S.R.L. în anii 2007 şi 2008 au constituit 3783,8 mii lei şi respectiv 3333,4 mii lei, depăşind cuantumul acestor cheltuieli stabilit prin cotă în structura taxelor tarifare (aprobată de către asigurător) cu 2128,4 mii lei în anul 2007 şi cu 1591,3 mii lei în anul 2008.

Contrar prevederilor pct.1.4 şi pct.4.1 din Regulile de formare a rezervelor tehnice, Compania "A.G. VITORIASIG" S.R.L. nu a asigurat completarea zilnică, pe fiecare tip de asigurare separat, a informaţiei în Registrul de evidenţă a daunelor atît la momentul depunerii cererilor, cît şi la momentul calculării plăţilor de despăgubire, ceea ce a condus la formarea insuficientă a rezervei daunelor declarate, dar nesoluţionate (RDDN) cu 41,4 mii lei la situaţia din 31.12.2007, iar la situaţia din 31.12.2008 – cu 387,1 mii lei.

Activitatea de investire a fondurilor şi rezervelor de asigurare s-a realizat de către Compania "A.G. VITORIASIG" S.R.L. cu nerespectarea corelaţiei normative a plasamentelor în procent faţă de suma totală a rezervelor de asigurare stabilită prin Regulile de plasare a fondurilor şi rezervelor de asigurare (în redacţie nouă), aprobate prin Ordinul Inspectoratului de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor şi Fondurilor Nestatale de Pensii nr.34 din 09.03.2006² (în continuare – Reguli de plasare), şi anume:

________________

² M.O., 2006, nr.79-82, art.280

- depozitul bancar plasat într-o bancă comercială a depăşit normativul de 25% din totalul rezervelor de asigurare la 30.09.2007 cu 8,8%, la 31.12.2007 – cu 9,0%, la 31.03.2008 – cu 6,9%, la 30.06.2008 – cu 5,2%, la 30.09.2008 – cu 7,2% şi la 31.12.2008 – cu 11,3%, ceea ce a generat nerespectarea prevederilor cap.IV lit.b) din Regulile de plasare;

- disponibilităţile în casierie au depăşit 3% din totalul rezervelor de asigurare la 30.06.2008 cu 15,8% şi la 31.12.2008 – cu 3%, fapt prin care au fost încălcate prevederile cap.IV lit.d) din Regulile de plasare;

- creanţa unui subiect la 31.03.2008 a reprezentat 11,2% din totalul rezervelor de asigurare, depăşind normativul stabilit cu 6,2% (195,3 mii lei), contrar prevederilor cap.IV lit.g) din Regulile de plasare;

- plasamentul într-o construcţie a depăşit 10% din totalul rezervelor de asigurare la 31.12.2007 cu 0,7%, la 30.09.2008 – cu 8,4% şi la 31.12.2008 – cu 1,1%, fiind încălcate prevederile cap.IV lit.f) din Regulile de plasare. Totodată în trimestrul I al anului 2008 în categoria "terenuri şi construcţii" a fost inclus un imobil cu destinaţie locativă, astfel încălcîndu-se prevederile cap.II lit.f) din Regulile de plasare.

Activitatea în clasa de asigurare de răspundere civilă auto s-a efectuat cu nerespectarea prevederilor art.11 alin.(2), art.12 alin.(1) şi art.13 din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"³ (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006) şi a Hotărîrii Guvernului nr.956 din 28.12.1994 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă a deţinătorilor de autovehicule şi vehicule electrice urbane"⁴, fiind acordate reduceri de pînă la 35% din prima de asigurare şi încheiate contracte de asigurare cu achitarea primei de asigurare în rate.

________________

³ M.O., 2007, nr.32-35, art.112

⁴ M.O., 1995, nr.6, art.26

Activitatea de asigurare facultativă s-a efectuat de către Compania "A.G. VITORIASIG" S.R.L. cu nerespectarea prevederilor art.31 alin.(4) şi alin.(5) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"⁵ (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006), respectiv la încheierea unui contract, suma asigurată a depăşit limita maximă a răspunderii care poate fi asumată pentru un risc asigurat cu 2101,7 mii lei, fără ca partea excedentă a riscului legat de executarea obligaţiilor preluate să fie reasigurată.

________________

⁵ M.O., 2007, nr.47-49, art.213

Compania "A.G. VITORIASIG" S.R.L. a desfăşurat activitate de asigurare prin 7 persoane juridice-intermediari în asigurări, care nu s-au conformat prevederilor art.48 alin.(3) lit.b) şi lit.d) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Nerespectînd prevederile art.1, art.8 alin.(4), art.28 alin.(1) şi alin.(3) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, asigurătorul a intermediat încheierea contractelor de asigurare din numele a şase companii de asigurare.

Evidenţa, eliberarea şi utilizarea formularelor cu regim special s-a efectuat cu nerespectarea cerinţelor stabilite în pct.11 din Instrucţiunea privind evidenţa, eliberarea, păstrarea şi utilizarea formularelor tipizate de documente primare cu regim special, aprobată prin Hotărîrea Guvernului nr.294 din 17.03.1998 "Cu privire la executarea Decretului Preşedintelui Republicii Moldova nr.406-II din 23 decembrie 1997"⁶. Respectiv asigurătorul nu a acumulat şi generalizat informaţia privind disponibilul şi circulaţia poliţelor de asigurare de răspundere civilă auto la contul 951 "Formulare cu regim special".

________________

⁶ M.O., 1998, nr.30-33, art.288

Activitatea pentru anul 2007 nu a fost supusă unui audit anual extern efectuat de către o organizaţie de audit, negîndu-se astfel prevederile art.40 alin.(1) şi alin.(3) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.1 alin.(1), art.3, art.4 alin.(1) şi alin.(2), art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.20 alin.(1), art.21 alin.(1), art.22 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998, art.54 alin.(2) lit.c) şi art.55 alin.1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi pct.5 lit.b), pct.7.3 lit.h) din Regulamentul privind organizarea şi funcţionarea Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare⁷, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.48/5 din 27.09.2007⁸, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

________________

⁷ Republicat în M.O. 2007, nr.117-1126 BIS

⁸ M.O., 2007, nr.157-160, art.587

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează Compania "A.G. VITORIASIG" S.R.L. cu amendă în mărime de 0,1 la sută din capitalul social.

2. Se prescrie conducerii Companiei "A.G. VITORIASIG" S.R.L.:

- întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control;

- menţinerea Registrului de evidenţă a daunelor în conformitate cu actele normative în vigoare, precum şi recalcularea rezervei daunelor declarate, dar nesoluţionate;

- respectarea criteriilor de dispersare a plasamentelor în conformitate cu prevederile legislaţiei;

- conformarea activităţii de intermediere la cerinţele legale;

- respectarea limitei maxime a răspunderii pentru un risc asigurat conform legislaţiei în vigoare;

- respectarea cuantumului cheltuielilor de gestiune în limita procentului stabilit în structura taxelor tarifare.

3. Se ia act de prezentarea raportului auditului extern privind verificarea activităţii Companiei "A.G. VITORIASIG" S.R.L. pentru anul 2007.

4. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de două luni.

5. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Departamentului supraveghere asigurări.

6. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.