Hotărîre nr.36/1 din 26.06.2015 cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "OMEGA-BROKER" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea

 legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de

Asigurare-Reasigurare "OMEGA-BROKER" S.R.L.

nr. 36/1  din  26.06.2015

 (în vigoare 10.07.2015) 

Monitorul Oficial al R.Moldova nr. 177-184 art. 1189 din 10.07.2015

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.17/6-O din 06.04.2015¹ şi al Ordinului vicepreşedintelui C.N.P.F. nr.40 din 17.04.2015, a fost efectuat controlul complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "OMEGA-BROKER" S.R.L. (în continuare – BAR "OMEGA-BROKER" S.R.L. sau brokerul) pentru perioada de activitate 01.01.2012 - 31.12.2014.

_________________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015, nr.89-92, art.651

BAR "OMEGA-BROKER" S.R.L. a fost înregistrat la Camera Înregistrării de Stat la data de 26.07.2010 cu nr.1010600026457 (certificat de înregistrare de stat seria MD nr.0102899 din 26.07.2010) şi a activat în baza licenţei pentru activitatea de intermediere în asigurări seria CNPF nr.00320 din 09.10.2009 valabilă pe un termen 5 ani, iar în prezent deţine licenţa seria CNPF nr.000624 din 20.08.2010 valabilă pînă la 20.08.2015.

În perioada 27.07.2013–06.04.2014 brokerul nu a dispus de un contract de asigurare de răspundere civilă profesională în valoare de cel puţin 10 milioane de lei pentru fiecare solicitare de daune şi în valoare globală de 15 milioane de lei pe an pentru totalitatea solicitărilor de daune, fapt ce contravine prevederilor art.49 alin.(2) lit.c) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"² (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006).

_________________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

În urma controlului respectării normelor legale la aplicarea primelor de asigurare de bază pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă, verificînd selectiv contractele de asigurare intermediate în perioada 2012 - ianuarie 2013, s-a constatat că BAR "OMEGA-BROKER" S.R.L. nu a operat cu prime şi tarife de asigurare obligatorie stabilite de legislaţie, astfel, în cazul a 40 de contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto intermediate, au fost micşorate neîntemeiat primele de asigurare de la 5 la sută pînă la 25 la sută sau în sumă totală de 25,6 mii lei, ceea ce contravine prevederilor art.7 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"³ (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006) şi Hotărîrii C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008 "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă"⁴.

_________________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669

La încheierea contractelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă în perioada 2012 - ianuarie 2013, în unele cazuri, brokerul nu a indicat informaţia obligatorie aferentă coeficienţilor de rectificare utilizaţi la calcularea primei de asigurare pentru fiecare autovehicul (numărul de persoane (limitat/nelimitat) asupra căruia se extinde protecţia prin asigurare, datele privind vîrsta şi stagiul de conducere al persoanelor admise la conducerea autovehiculului), astfel fiind încălcate prevederile art.8 alin.(2), art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi ale Hotărîrii C.N.P.F nr.20/5 din 16.05.2008 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului cererilor de asigurare, contractelor de asigurare şi poliţelor de asigurare la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule".⁵

_________________________

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.143-144, art.410

BAR "OMEGA-BROKER" S.R.L a intermediat unele contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă cu acordarea coeficientului de reducere (bonus) fără a solicita de la asigurat informaţia privind cazurile asigurate pe contractul precedent şi declaraţia de propria răspundere, semnată de asigurat, care să ateste lipsa daunelor de asigurare, nefiind respectate prevederile art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, pct.3, pct.10 şi pct.11 din Regulamentul privind aplicarea sistemului "bonus-malus" la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/2 din 03.04.2008⁶.

_________________________

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.90, art.275

În perioada supusă controlului, la intermedierea a 41 de contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă, brokerul a încasat prima de asigurare specificată în poliţa de asigurare cu o întîrziere de la 5 pînă la 99 de zile, astfel fiind încălcate prevederile art.8 alin.(4), art.9 alin.(5) (în redacţia actului pînă la 20.07.2012) şi art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

Depăşind termenele stabilite de transfer a primelor de asigurare încasate către unii asigurători, în numele cărora a intermediat contracte de asigurare, BAR "OMEGA-BROKER" S.R.L. a acumulat la data de 31.03.2015 datorii în sumă de 1708,6 mii lei, afectînd astfel interesele asigurătorilor şi persoanelor asigurate, fapt ce contravine prevederilor art.43 alin.(1) lit.a) şi lit.b), art.53 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Contrar prevederilor art.47 alin.(3¹) şi alin.(3²) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, brokerul a utilizat disponibilităţile din contul bancar deschis în exclusivitate pentru satisfacerea obligaţiilor faţă de asigurători pentru sumele încasate cu titlu de prime de asigurare (reasigurare) ori faţă de asiguraţi (reasiguraţi) pentru efectuarea activităţii sale curente.

Brokerul a încheiat cu un asigurător un acord cu privire la stingerea parţială a datoriei din contul comisionului din 30.06.2014, care prevede compensarea reciprocă a obligaţiilor de achitare a primelor de asigurare prin comisionul datorat brokerului, ceea ce contravine prevederilor art.47 alin.(3¹) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

BAR "OMEGA-BROKER" S.R.L. nu a afişat pe panoul informativ sau nu a prezentat în formă de broşură informaţia privind managementul participantului profesionist, informaţia privind factorii de resort autorizaţi să primească şi să soluţioneze sesizările/reclamaţiile clienţilor, precum şi regulile interne de lucru cu clienţii, astfel fiind încălcate prevederile art.47 alin.(2) lit.e) din Legea nr.407–XVI din 21.12.2006, pct.5 subpct.(4), (9) şi (10) din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010⁷.

_________________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.81-82, art.310

În contrazicere cu prevederile pct.16 din Regulamentul cu privire la cerinţele faţă de persoanele cu funcţii de răspundere ale asigurătorilor/reasigurătorilor şi intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/3 din 03.04.2008⁸, brokerul nu a notificat C.N.P.F. în termen de 10 zile, în corespundere cu Anexa nr.2 la Regulament, despre modificările survenite în lista persoanelor cu funcţii de răspundere (angajarea persoanei în funcţie de contabil-şef la data de 03.03.2014).

_________________________

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.97-98, art.298

Brokerul nu a ţinut Registrul subagenţilor, personalului propriu cu atribuţii de intermediere şi asistenţilor în brokeraj ai intermediarului în asigurări şi/sau reasigurări în forma şi conţinutul acestuia aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului rapoartelor specializate ale intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări"⁹ (în continuare - Hotărîrea C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009), ceea ce contravine prevederilor art.49 alin.(2) lit.g) şi alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

_________________________

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.197-200, art.877

În calitate de prestator de servicii, în perioada supusă controlului brokerul nu a ţinut Registrul de reclamaţii în forma stabilită într-un loc vizibil şi accesibil pentru consumatori, fapt ce contravine prevederilor art.10 lit.h) din Legea nr.105-XV din 13.03.2003 "Privind protecţia consumatorilor"¹⁰, pct.2 şi pct.3 din Regulamentul cu privire la modul de gestionare a Registrului de reclamaţii, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.1141 din 04.10.2006¹¹.

_________________________

¹⁰ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.176-181, art.513

¹¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.161, art.1233

Persoana responsabilă de evidenţa, păstrarea şi eliberarea formularelor cu regim special din cadrul BAR "OMEGA-BROKER" S.R.L. nu a ţinut evidenţa operativă a intrării, utilizării şi ieşirii formularelor cu regim special în Registrul de evidenţă a formularelor de strictă evidenţă în forma-tip stabilită şi nu a acumulat şi generalizat informaţia în urma primirii formularelor cu regim special (poliţe de asigurare) la contul extrabilanţier 951 "Formulare cu regim special" în conformitate cu prevederile pct.5, pct.7 şi pct.11 din Instrucţiunea privind evidenţa, eliberarea, păstrarea şi utilizarea formularelor tipizate de documente primare cu regim special, aprobată prin Hotărîrea Guvernului nr.294 din 17.03.1998¹².

_________________________

¹² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.30-33, art.288

Contrar prevederilor art.24 din Legea contabilităţii nr.113-XVI din 27.04.2007¹³, pe parcursul desfăşurării activităţii sale brokerul nu a efectuat inventarierea generală a elementelor de activ şi pasiv, astfel nefiind asigurată integritatea formularelor tipizate de documente primare cu regim special, fapt ce a dus la lipsa a 2 blanchete de strictă evidenţă (poliţe de asigurare de răspundere civilă auto externă).

_________________________

¹³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.90-93, art.399

Pentru anii 2012-2014 brokerul a prezentat autorităţii de supraveghere rapoarte cu date eronate cu privire la veniturile obţinute din activitatea de intermediere, primele brute subscrise de către asistenţi şi comisioanele calculate asistenţilor în brokeraj, aferente contractelor intermediate, astfel fiind admisă nerespectarea modului de completare a rapoartelor, stabilit conform Hotărîrii C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009 şi prevederilor art.49 alin.(2) lit.h) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

În calitate de entitate raportoare, brokerul, contrar prevederilor art.7 alin.(1) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"¹⁴ (în continuare – Legea nr.190-XVI din 26.07.2007), pct.46 subpct.1) din Regulamentul privind măsurile de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011¹⁵, nu a ţinut Registrul persoanelor fizice şi juridice identificate.

_________________________

¹⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

¹⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.206-215, art.1820

Brokerul nu a informat imediat şi nu a prezentat Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor formularul special privind 2 tranzacţii realizate în numerar printr-o operaţiune cu o valoare ce echivalează sau depăşeşte 100 de mii de lei, precum şi privind 2 tranzacţii realizate prin virament, printr-o operaţiune cu o valoare ce echivalează sau depăşeşte 500 de mii de lei, fapt ce contravine prevederilor art.8 alin.(2) şi alin.(3) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007.

Nerespectînd prevederile pct.26 din Regulamentul cu privire la modul de percepere a taxelor şi plăţilor de către Comisia Naţională a Pieţei Financiare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.45/8 din 06.09.2007¹⁶, BAR "OMEGA-BROKER" S.R.L. nu a transferat în volum deplin şi în termen plăţile regulatorii, fiindu-i calculată penalitate în sumă de 0,2 mii lei, astfel cum este stabilit la art.6 alin.(3) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"¹⁷ (în continuare – Legea nr.192-XIV din 12.11.1998).

_________________________

¹⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova,2007, nr.165-167, art.616

¹⁷ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

În baza constatărilor expuse, în temeiul art.1 alin.(1), art.3, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998, art.54 alin.(2) lit.c), art.55 alin.(1) lit.a) şi lit.c) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Regulamentului privind gradualizarea sancţiunilor aplicate asigurătorului (reasigurătorului) sau brokerului de asigurare şi/sau reasigurare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.60/5 din 20.12.2013¹⁸, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

_________________________

¹⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.53-59, art.313

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează Brokerul de Asigurare-Reasigurare "OMEGA-BROKER" S.R.L. cu amendă în mărime de 5,0 mii lei, care se transferă la bugetul de stat.

2. Se prescrie persoanelor cu funcţii de răspundere ale Brokerului de Asigurare-Reasigurare "OMEGA-BROKER" S.R.L. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- conformarea modului de încheiere a contractelor cu actele normative în vigoare;

- respectarea prevederilor legale în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului.

3. Se ia act de măsurile întreprinse, şi anume:

- elaborarea şi prezentarea informaţiei în formă de broşură privind managementul participantului profesionist, factorii de resort autorizaţi să primească şi să soluţioneze sesizările/reclamaţiile clienţilor, precum şi regulile interne de lucru cu clienţii;

- ţinerea Registrului de reclamaţii (seria RS nr.020308) şi autentificarea acestuia prin aplicarea ştampilei şi semnăturii reprezentantului autorităţii administraţiei publice locale la data de 17.04.2015;

- remiterea Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor a formularelor speciale cu privire la tranzacţiile realizate;

- acoperirea penalităţii în sumă de 0,2 mii lei la data de 27.05.2015 din contul avansului transferat pentru plăţile regulatorii.

4. Despre executarea prezentei hotărîri Brokerul de Asigurare-Reasigurare "OMEGA-BROKER" S.R.L. va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună, cu anexarea documentelor confirmative.

5. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

6. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.