Hotărîre nr.37/1 din 22.07.2016 cu privire la rezultatele inspecţiei în teren privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania de Asigurări "ALLIANCE INSURANCE GROUP" S.A.

COMISIA NAŢIONALĂ A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele inspecţiei în teren privind respectarea legislaţiei

 în domeniul asigurărilor de către Compania de Asigurări

"ALLIANCE INSURANCE GROUP" S.A.

nr. 37/1  din  22.07.2016

 (în vigoare 22.07.2016) 

Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 232-244 art. 1229 din 29.07.2016

* * *

În temeiul Ordinului vicepreşedintelui Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare nr.22 din 19.04.2016 şi urmare a sesizării Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor din cadrul Centrului Naţional Anticorupţie, a fost efectuată inspecţia în teren privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor în partea ce ţine de înaintarea acţiunilor de recuperare prin subrogare a daunei de către Compania de Asigurări "ALLIANCE INSURANCE GROUP" S.A. (în continuare – CA "ALLIANCE INSURANCE GROUP" S.A.) faţă de Compania Internaţională de Asigurări "ASITO" S.A. (în continuare – CIA "ASITO" S.A.), în cadrul căreia s-au constatat următoarele.

În baza pretenţiilor înaintate de către CA "ALLIANCE INSURANCE GROUP" S.A. în perioada anilor 2009-2016, CIA "ASITO" S.A., la data de 08.04.2016, a transferat suma de 4.237,1 mii lei cu destinaţia "plata despăgubirilor plus dobînda de întirziere". La data de 18.04.2016 CA "ALLIANCE INSURANCE GROUP" S.A. şi CIA "ASITO" S.A. au încheiat tranzacţia privind stingerea reciprocă a obligaţiilor constituite în baza pretenţiilor în ordine de subrogare, iar la data de 20.04.2016 CA "ALLIANCE INSURANCE GROUP" S.A. a returnat suma de 3.003,7 mii lei.

Totodată, s-a constatat că CA "ALLIANCE INSURANCE GROUP" S.A. a înaintat eronat la adresa CIA "ASITO" S.A. 3 pretenţii pe dosare de daune privind deteriorarea autovehiculelor asigurate în baza contractelor de asigurare facultativă CASCO în sumă totală de 1.416,2 mii lei, inclusiv dobînda de întîrziere în sumă de 378,4 mii lei, în situaţia în care poliţele de asigurare de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule internă au fost emise de către alt asigurător, suma fiind inclusă în cuantumul total returnat către CIA "ASITO" S.A.

De menţionat faptul că suma de 1.233,4 mii lei a fost recunoscută drept obligaţie aferentă acţiunilor de recuperare prin subrogare a daunei achitate de către CA "ALLIANCE INSURANCE GROUP" S.A. la asigurarea facultativă CASCO, unde persoana vinovată de accident deţinea poliţa de asigurare de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule internă eliberată de CIA "ASITO" S.A.

Contrar art.3, art.4 alin.(1) şi art.6 alin.(1) lit.b) din Legea contabilităţii nr.113-XVI din 27.04.2007¹, IAS 39 "Instrumente financiare: recunoaştere şi evaluare", CA "ALLIANCE INSURANCE GROUP" S.A., pînă la data de 31.12.2015, a înregistrat în evidenţa contabilă pretenţiile de recuperare prin subrogare a daunei după metoda de casă.

_____________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.90-93, art.399

La calcularea dobînzii de întîrziere în conformitate cu dispoziţiile art.585 şi art.619 alin.(2) din Codul Civil², CA "ALLIANCE INSURANCE GROUP" S.A. în 20 de cazuri a calculat dobînda fără a ţine cont de data scadenţei creanţei (termenul acordat pentru achitare) şi de data pretenţiei repetate, astfel dobînda calculată şi achitată de către CIA "ASITO" SA. fiind neîntemeiat majorată cu 8,5 mii lei.

_____________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2002, nr.82-86, art.661

În consecinţă, s-a stabilit că asigurătorul a admis nerespectarea normelor de prudenţă specifice, conform practicilor în asigurări, astfel încît să organizeze şi să desfăşoare cu prudenţă şi profesionalism activitatea în concordanţă cu specificul şi amploarea ei, precum şi să organizeze procedurile de control intern în conformitate cu prevederile legale, fiind încălcate art.31 alin.(1) lit.a), alin.(3) lit.c) şi art.39 alin.(2) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"³.

_____________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

În baza constatărilor expuse, în temeiul art.1, art.3, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.21 alin.(1), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"⁴, art.54 alin.(1) şi alin.(2) lit.c), art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări", Regulamentului privind gradualizarea sancţiunilor aplicate asigurătorului (reasigurătorului) sau brokerului de asigurare şi/sau reasigurare, aprobat prin Hotărîrea Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare nr.60/5 din 20.12.2013⁵, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

_____________________

⁴ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.53-59, art.313

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează Compania de Asigurări "ALLIANCE INSURANCE GROUP" S.A. cu amendă în mărime de 5,0 mii lei, care se transferă la bugetul autorităţii de supraveghere.

2. Se prescrie repetat conducerii Companiei de Asigurări "ALLIANCE INSURANCE GROUP" S.A. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative.

3. Despre executarea prezentei hotărîri Compania de Asigurări "ALLIANCE INSURANCE GROUP" S.A. va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună.

4. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

5. Prezenta hotărîre intră în vigoare la data adoptării, se publică pe site-ul oficial al Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (www.cnpf.md) şi în Monitorul Oficial al Republicii Moldova.