Постановление N 37/1 от 22.07.2016 о результатах выездной инспекции соблюдения законодательства в области страхования страховой компанией "ALLIANCE INSURANCE GROUP" АО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах выездной инспекции соблюдения законодательства

в области страхования страховой компанией

“ALLIANCE INSURANCE GROUP” АО

№ 37/1  от  22.07.2016

 (в силу 22.07.2016) 

Мониторул Офичиал ал Р. Молдова № 232-244 ст. 1229 от 29.07.2016

* * *

На основании Приказа зам. председателя Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 22 от 19.04.2016 и вследствие обращения Службы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег в составе Национального центра по борьбе с коррупцией была проведена выездная инспекция соблюдения законодательства в области страхования в части, относящейся к подаче страховой компанией “ALLIANCE INSURANCE GROUP” АО (далее – CК “ALLIANCE INSURANCE GROUP” АО) искового заявления к международной страховой компании “ASITO” АО (далее – МСК “ASITO” АО), о возмещении ущерба путем перехода прав, в рамках которой было установлено следующее.

На основании требований, выдвинутых СК “ALLIANCE INSURANCE GROUP” АО в период 2009-2016 годов, 8.04.2016 МСК “ASITO” АО перечислила сумму в размере 4.237,1 тыс.леев с предназначением “выплата возмещений и процентов за просрочку”. 18.04.2016 CК “ALLIANCE INSURANCE GROUP” АО и МСК “ASITO” АО заключили сделку о взаимном погашении обязательств, возникших на основании претензий о переходе прав, а 20.04.2016 CК “ALLIANCE INSURANCE GROUP” АО возвратила сумму в размере 3.003,7 тыс.леев.

Одновременно было установлено, что СК “ALLIANCE INSURANCE GROUP” АО ошибочно предъявила в адрес МСК “ASITO” АО 3 требования по делам об ущербе, о повреждении автотранспортных средств, застрахованных на основе договоров добровольного страхования CASCO, в общей сумме 1.416,2 тыс.леев, включая проценты за просрочку в сумме 378,4 тыс.леев, в ситуации когда полисы внутреннего страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами, были выпущены другим страховщиком, с включением данной суммы в общую сумму, возвращенную МСК “ASITO” АО.

Следует отметить, что сумма в размере 1.233,4 тыс.леев была признана обязательством, связанным с действиями по возмещению ущерба путем перехода прав, выплаченного СК “ALLIANCE INSURANCE GROUP” АО по факультативному страхованию CASCO, где лицо, виновное в автотранспортном происшествии, обладало полисом внутреннего страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами, выданным МСК “ASITO” АО.

Вопреки ст.3, ст.4 ч.(1) и ст.6 ч.(1) п.b) Закона № 113-XVI от 27.04.2007 “О бухгалтерском учете”¹, МСФО 39 “Финансовые инструменты: признание и оценка” CК “ALLIANCE INSURANCE GROUP” АО до 31.12.2015 регистрировала в бухгалтерском учете требования о возмещении ущерба путем перехода прав по кассовому методу.

____________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 90-93, ст.399

При расчете процентов за просрочку в соответствии с предписаниями ст.585 и ст.619 ч.(2) Гражданского кодекса² CК “ALLIANCE INSURANCE GROUP” АО в 20 случаях начислила проценты, не учитывая дату срока платежа задолженности (срок, предоставленный для осуществления платежа) и дату повторного требования, таким образом, начисленные и выплаченные МСК “ASITO” АО проценты, были необоснованно увеличены на 8,5 тыс.леев.

____________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2002, № 82-86, ст.661

В результате было установлено, что CК “ALLIANCE INSURANCE GROUP” АО допустила несоблюдение специальных пруденциальных норм, согласно страховой практике, и не предусмотрела организацию и осуществление деятельности с осторожностью и профессионализмом в соответствии с ее спецификой и объемом, а также организацию процедур внутреннего контроля в соответствие с положениями законодательства, чем были нарушены требования ст.31 ч.(1) п.a), ч.(3) п.c) и ст.39 ч.(2) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”³.

____________________

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213

В соответствии с вышеизложенным, на основании ст.1, ст.3, ст.8 п.b) и п.f), ст.9 ч.(1) п.d), ст.21 ч.(1), ст.25 ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”⁴, ст.54 ч.(1) и ч.(2) п.c), ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”, Положения о ступенчатости наказаний, назначаемых страховщику (перестраховщику) или страховому и/или перестраховочному брокеру, утвержденного Постановлением НКФР № 60/5 от 20.12.2013⁵, Национальная комиссия по финансовому рынку

____________________

⁴ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2014, № 53-59, ст.313

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Взыскать со страховой компании “ALLIANCE INSURANCE GROUP” АО штраф в размере 5,0 тыс.леев, который зачисляется в бюджет органа надзора.

2. Повторно предписать руководству страховой компании “ALLIANCE INSURANCE GROUP” АО неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов.

3. Об исполнении настоящего постановления страховой компании “ALLIANCE INSURANCE GROUP” АО проинформировать Национальную комиссию по финансовому рынку в течение месяца.

4. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление надзора за страхованием.

5. Настоящее постановление вступает в силу со дня принятия, публикуется на официальной веб-странице Национальной комиссии по финансовому рынку (www.cnpf.md) и в Официальном мониторе Республики Молдова.