Hotărîre nr.374 din 15.12.2005 privind aprobarea Regulamentului cu privire la debitarea directă

BANCA NAŢIONALĂ A MOLDOVEI

H O T Ă R Î R E

privind aprobarea Regulamentului cu privire la debitarea directă

nr. 374  din  15.12.2005

 (în vigoare 21.04.2006) 

Monitorul Oficial al R.Moldova nr.176-181 art.644 din 30.12.2005

* * *

Abrogat: 15.09.2013

Hotărîrea BNM nr.157 din 01.08.2013

În scopul reglementării modalităţii de efectuare a plăţilor prin debitarea directă şi în temeiul art.11 din Legea cu privire la Banca Naţională a Moldovei nr.548-XIII din 21 iulie 1995, Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei

HOTĂRĂŞTE:

1. Se aprobă Regulamentul cu privire la debitarea directă.

2. La data intrării în vigoare a prezentei hotărîri se abrogă hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.151 din 26.06.2003 cu privire la aprobarea Regulamentului privind debitarea directă (Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr.149-152/204 din 18.07.2003).

3. Prezenta hotărîre se publică în Monitorul Oficial al Republicii Moldova şi intră în vigoare la 21 aprilie 2006.

REGULAMENT

CU PRIVIRE LA DEBITAREA DIRECTĂ

Capitolul I.  Dispoziţii generale

1. Prevederi generale

1.1. În temeiul art.11 din Legea cu privire la Banca Naţională a Moldovei nr.548-XIII din 21 iulie 1995 se emite prezentul Regulament, avînd ca obiect reglementarea efectuării plăţilor în moneda naţională prin debitarea directă.

1.2. Prevederile prezentului Regulament se aplică asupra Băncii Naţionale a Moldovei, băncilor din Republica Moldova (în continuare bănci) şi clienţilor acestora la utilizarea debitării directe pe teritoriul Republicii Moldova.

1.3. În sensul prezentului Regulament sînt utilizate următoarele noţiuni:

Banca beneficiară - banca care acordă servicii beneficiarului în conformitate cu angajamentul privind debitarea directă.

Banca plătitoare - banca care acordă servicii plătitorului în baza mandatului de debitare directă.

Beneficiar - clientul băncii beneficiare care emite cerere de plată.

Cerere de plată - documentul de plată în baza căruia se efectuează debitarea directă.

Plătitor - clientul băncii plătitoare care a împuternicit banca să execute cererile de plată emise de beneficiar.

2. Debitarea directă, modalitatea de organizare

2.1. Debitarea directă este o modalitate de plată care constă în debitarea de către banca plătitoare a contului bancar al plătitorului cu suma plăţii indicată în cererea de plată emisă de beneficiar şi creditarea corespunzătoare de către banca beneficiară a contului bancar al beneficiarului.

2.2. Debitarea contului bancar al plătitorului de către banca plătitoare se efectuează în conformitate cu mandatul de debitare directă, iar creditarea corespunzătoare de către banca beneficiară a contului bancar al beneficiarului în conformitate cu angajamentul privind debitarea directă.

2.3. Mandatul de debitare directă este un act juridic prin care plătitorul acordă o împuternicire unui anumit beneficiar pentru a emite cereri de plată, precum şi băncii plătitoare pentru a-i debita contul cu sumele indicate în cererile de plată.

2.4. Mandatul de debitare directă se întocmeşte în numărul de exemplare necesar părţilor implicate, în conformitate cu cerinţele din Anexa 1 la prezentul Regulament, se legalizează cu semnăturile persoanelor împuternicite ale plătitorului şi beneficiarului, şi se prezintă de către plătitor la banca plătitoare.

[Pct.2.4 modificat prin Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

2.5. Banca plătitoare verifică dacă mandatul de debitare directă este legalizat de către persoanele împuternicite ale plătitorului să dispună de mijloacele băneşti din contul plătitorului şi după caz acceptă mandatul de debitare directă prin legalizarea tuturor exemplarelor acestuia cu semnăturile persoanelor împuternicite ale băncii.

[Pct.2.6,2.7 excluse prin Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

2.8. Angajamentul privind debitarea directă este acordul încheiat între beneficiar şi banca beneficiară, ce cuprinde obligaţiile acestora în cadrul utilizării debitării directe.

2.9. Angajamentul privind debitarea directă se întocmeşte de către beneficiar în numărul de exemplare necesar părţilor implicate, în conformitate cu cerinţele din Anexa 2 la prezentul Regulament şi se legalizează cu semnăturile persoanelor împuternicite ale beneficiarului şi ale băncii beneficiare.

[Pct.2.9 modificat prin Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

2.10. Băncile elaborează proceduri interne care cuprind descrierea tuturor proceselor aferente debitării directe ce ţin de prezentarea/transmiterea şi executarea cererii de plată, precum şi finalizarea acesteia..

[Pct.2.10 în redacţia Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

2.11. Prin debitarea directă pot fi efectuate plăţile în lei moldoveneşti de la rezidenţi sau nerezidenţi ai Republicii Moldova în favoarea rezidenţilor pentru orice tip de servicii prestate, lucrări executate şi mărfuri livrate.

Capitolul II.  Efectuarea debitării directe

3. Întocmirea şi prezentarea cererii de plată

3.1. Debitarea directă se efectuează în baza cererii de plată, care poate fi atît individuală (în cazul în care un beneficiar prezintă informaţia aferentă unui singur plătitor), cît şi consolidată (în cazul în care un beneficiar prezintă informaţia aferentă mai multor plătitori). Beneficiarul utilizează formularul cererii de plată elaborat de către banca beneficiară cu respectarea cerinţelor stabilite în prezentul Regulament. Banca poate utiliza modelul cererii de plată individuale prezentat în Anexa 3 şi modelul cererii de plată consolidate prezentat în Anexa 4 la prezentul Regulament, care trebuie să conţină, cel puţin, elementele obligatorii prevăzute în Anexa 5 la prezentul Regulament.

3.2. Cererea de plată se prezintă de către beneficiar la bancă pe suport hîrtie sau se transmite în mod electronic prin intermediul sistemelor de deservire bancară la distanţă.

3.3. Cererea de plată se prezintă/transmite la banca beneficiară într-un timp suficient necesar asigurării finalizării executării acesteia, în conformitate cu termenele şi condiţiile generale prevăzute de către banca beneficiară.

3.4. Data finalizării executării cererii de plată reprezintă data creditării contului beneficiarului de către banca beneficiară.

3.5. Banca beneficiară acceptă spre executare cererea de plată, dacă sînt respectate următoarele condiţii:

a) beneficiarul are deschis cont bancar în conformitate cu prevederile actelor legislative şi normative în vigoare;

b) cererea de plată este întocmită în conformitate cu prevederile prezentului Regulament;

c) banca dispune de angajamentul privind debitarea directă al beneficiarului.

3.6. În cazul în care cererea de plată nu corespunde condiţiilor nominalizate, banca beneficiară nu o acceptă spre executare şi o restituie beneficiarului cu indicarea motivului refuzului, printr-o modalitate convenită între beneficiar şi banca beneficiară.

3.7. În cazul în care plătitorul şi beneficiarul sînt clienţi ai diferitelor bănci (debitare directă interbancară), banca beneficiară întocmeşte şi transmite cererile de plată (mesajele de plată) în conformitate cu prevederile Regulamentului cu privire la sistemul automatizat de plăţi interbancare, aprobat prin Hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.53 din 2 martie 2006 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.39-42, art.144).

[Pct.3 modificat prin Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

4. Executarea cererii de plată de către banca plătitoare

4.1. În cazul în care plătitorul şi beneficiarul sînt clienţi ai aceleiaşi bănci (debitarea directă intrabancară), banca, în termenele prevăzute în cererea de plată, debitează contul bancar al plătitorului (plătitorilor – în cazul cererii de plată consolidate) şi înregistrează mijloacele băneşti în contul beneficiarului, după verificarea următoarelor condiţii:

a) corectitudinea indicării contului bancar şi codului fiscal al plătitorului;

b) corespunderea cererii de plată mandatelor de debitare directă;

c) posibilitatea debitării contului bancar al plătitorului cu suma integrală indicată în cererea de plată;

d) nu sînt aplicate restricţii din partea organelor abilitate prin lege de a utiliza mijloacele din contul plătitorului.

4.1¹. În cazul efectuării debitării directe interbancare, banca plătitoare, cel tîrziu în ziua lucrătoare următoare celei în care a fost primită cererea de plată din SAPI, efectuează controlul posibilităţii executării acesteia verificînd condiţiile prevăzute la p.4.1.

4.2. În cazul în care cererea de plată nu este acceptată spre executare, banca plătitoare transmite în SAPI notificarea privind refuzul executării acesteia.

4.3. În cazul în care cererea de plată este acceptată spre executare, banca plătitoare debitează contul bancar al plătitorului, iar SAPI efectuează compensarea şi decontarea cererii de plată.

4.4. Notificarea privind refuzul executării cererii de plată, precum şi compensarea şi decontarea cererii de plată se efectuează în conformitate cu prevederile Regulamentului cu privire la sistemul automatizat de plăţi interbancare.

4.5. În ziua debitării contului bancar al plătitorului, banca plătitoare prezintă plătitorului confirmarea efectuării plăţii, în cazul în care acordul (scris) dintre părţi nu prevede altfel.

4.6. Banca întocmeşte zilnic un Registru al plăţilor efectuate în baza cererilor de plată, care se stabileşte de sine stătător de către bancă şi care urmează să includă, cel puţin, următoarele elemente obligatorii:

a) numărul cererii de plată;

b) codul tranzacţiei;

c) suma tranzacţiei;

d) data şi ora recepţionării cererii de plată;

e) datele bancare ale plătitorului şi beneficiarului;

f) data şi ora debitării contului bancar al plătitorului;

g) destinaţia plăţii.

4.7. Registrul întocmit se legalizează cu amprenta ştampilei şi semnătura persoanelor împuternicite ale băncii şi se include în dosarul zilei operaţionale al băncii.

[Pct.4 modificat prin Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

5. Finalizarea debitării directe de către banca beneficiară

5.1. Cel tîrziu în ziua lucrătoare următoare celei în care a fost primită din SAPI informaţia cu privire la compensarea şi decontarea cererii de plată banca beneficiară creditează contul beneficiarului cu suma indicată în cererea de plată şi prezintă beneficiarului confirmarea creditării contului acestuia, în cazul în care acordul (scris) dintre părţi nu prevede altfel.

5.2. În cazul debitării directe intrabancare, banca creditează contul beneficiarului în termenele prevăzute în cererea de plată (individuală sau consolidată) prezentată/transmisă de către beneficiar şi prezintă/transmite beneficiarului informaţia (în cazul în care există astfel de informaţie) cu privire la plătitorii care nu corespund condiţiilor privind efectuarea plăţilor (prevăzute la p.4.1) printr-o modalitate convenită cu acesta.

5.3. În cazul în care banca beneficiară primeşte din SAPI informaţia privind neexecutarea cererii de plată, aceasta informează beneficiarul în forma convenită cu acesta.

[Pct.5 modificat prin Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

[Cap.III exclus prin Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

Anexa 1

Mandatul de debitare directă trebuie să includă:

a) datele de identificare a plătitorului/beneficiarului (denumirea/ numele şi prenumele, codul fiscal, numărul contului bancar);

b) denumirea şi codul băncii plătitoare/băncii beneficiare;

c) împuternicirea revocabilă dată de plătitor beneficiarului de a emite cereri de plată asupra contului plătitorului deschis la banca plătitoare, precum şi autorizarea dată băncii plătitoare pentru a debita contul plătitorului cu sumele indicate în cererile de plată emise de beneficiar;

d) limitele predefinite de timp (spre exemplu, săptămînal, lunar, la intervale stabilite, în zile stabilite sau ocazional) şi de sumă (fixă, variabilă sau maximă);

e) termenul şi modul de notificare prealabilă de către beneficiar a plătitorului cu privire la suma plăţii şi data finalizării plăţii, cu excepţia cazului în care plătitorul şi beneficiarul au convenit să renunţe la notificarea prealabilă;

f) dreptul plătitorului să anuleze şi să modifice în orice moment mandatul de debitare directă, pe baza unei notificări făcute beneficiarului şi băncii plătitoare;

g) modul de prezentare beneficiarului a mandatului de debitare directă;

h) semnăturile persoanelor împuternicite ale beneficiarului, plătitorului, băncii plătitoare;

i) alte date în conformitate cu actele legislative şi normative în vigoare asupra cărora pot conveni părţile.

[Anexa nr.1 completată prin Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

Anexa 2

Angajamentul privind debitarea directă trebuie să includă:

 a) obligaţia beneficiarului să prezinte spre executare băncii beneficiare cereri de plată întocmite în conformitate cu mandatele de debitare directă acceptate de către banca plătitoare şi valabile la momentul întocmirii acestora;

b) obligaţia beneficiarului să despăgubească banca beneficiară pentru orice daune pe care aceasta le-a suportat în urma executării unei cereri de plată din vina beneficiarului;

c) obligaţia beneficiarului privind veridicitatea informaţiei indicate în cererea de plată;

d) obligaţia beneficiarului de a prezenta băncii beneficiare, la solicitarea acesteia copia mandatului de debitare acceptat de banca plătitoare;

e) semnăturile persoanelor împuternicite ale beneficiarului şi băncii beneficiare;

f) alte date în conformitate cu actele legislative şi normative în vigoare asupra cărora pot conveni părţile.

[Anexa nr.2 completată prin Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

Anexa 3

[Anexa nr.3 în redacţia Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

Anexa 4

[Anexa nr.4 în redacţia Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]

Anexa 5

Elementele obligatorii ale cererii de plată

1. Denumirea documentului de plată.

2. Tipul documentului de plată nr.3.

3. Numărul cererii de plată, maximum 10 simboluri.

4. Data emiterii cererii de plată (ziua şi anul în cifre, luna în litere).

5. Suma în cifre, maximum 15 simboluri, urmată de suma exprimată în litere, maximum 150 simboluri; în cazul cererii de plată consolidate se indică suma totală aferentă tuturor plătitorilor, precum şi suma separată pentru fiecare plătitor în parte.

6. Denumirea/numele şi prenumele plătitorului /beneficiarului, în conformitate cu documentul/actul de identitate care certifică înregistrarea acestuia de către organul abilitat cu acest drept, maximum 105 simboluri.

7. Numărul contului bancar al plătitorului/beneficiarului, maximum 21 simboluri.

8. Codul fiscal al plătitorului/beneficiarului, maximum 13 simboluri, după caz urmat prin bară de codul subdiviziunii plătitorului/beneficiarului, atribuit de către Inspectoratul Fiscal Principal de Stat, indicarea căruia se prevede conform actelor legislative şi normative în vigoare, maximum 4 simboluri, în total maximum 18 simboluri; în cazul în care plătitorul este o persoană nerezidentă care nu deţine cod fiscal, rubrica dată nu se completează.

9. Numărul contului trezorerial al plătitorului/beneficiarului se completează numai în cazul în care transferul se efectuează în/din bugetul public naţional, maximum 29 simboluri.

10. Denumirea băncii (filialei băncii) plătitoare/băncii (filialei băncii) beneficiare, maximum 105 simboluri.

11. Codul băncii (filialei băncii) plătitoare, respectiv codul băncii (filialei băncii) beneficiare, maximum 11 simboluri.

12. Destinaţia plăţii – se indică scopul plăţii/transferului şi se face referinţă la documentele în baza cărora se efectuează plata/transferul, maximum 210 simboluri.

13. Data finalizării plăţii – data la care beneficiarul cere băncii beneficiare să crediteze contul bancar al acestuia cu suma înscrisă în cererea de plată (ziua şi anul în cifre, luna în litere).

14. Menţiunile beneficiarului – se aplică semnăturile persoanelor cu drept de semnătură, şi după caz, ştampila beneficiarului; în cazul cererii de plată transmisă în mod electronic, se efectuează autentificarea electronică a documentului de plată, în conformitate cu condiţiile contractuale şi legislaţia în vigoare.

15. Menţiunile băncii beneficiare – se indică data primirii spre executare, codul tranzacţiei (maximum 3 simboluri) în conformitate cu Regulamentul cu privire la sistemul automatizat de plăţi interbancare şi se aplică semnătura şi ştampila băncii privind acceptarea sau refuzul(în cazul cererii de plată pe suport hîrtie); în cazul cererii de plată transmise în mod electronic se va indica data/timpul executării tranzacţiei electronice şi tipul sistemului de deservire bancară la distanţă, în conformitate cu actele normative ale Băncii Naţionale a Moldovei.

[Anexa nr.5 în redacţia Hot. BNM nr.87 din 30.04.2010, în vigoare 01.10.2010]