Постановление N 374 от 15.12.2005 об утверждении Регламента о прямом дебетовании

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК МОЛДОВЫ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

об утверждении Регламента о прямом дебетовании

N 374  от  15.12.2005

 (в силу 21.04.2006) 

Мониторул Офичиал ал Р.Молдова N 176-181 ст.644 от 30.12.2005

* * *

Утратил силу: 15.09.2013

Постановление НБМ N 157 от 01.08.2013

В целях регламентирования порядка осуществления платежей посредством прямого дебетования и на основании ст.11 Закона о Национальном банке Молдовы N 548-XIII от 21 июля 1995 г. Административный совет Национального банка Молдовы

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Регламент о прямом дебетовании.

2. На дату вступления в силу настоящего постановления отменить Постановление Административного совета Национального банка Молдовы N 151 от 26.06.2003 г. об утверждении Регламента о прямом дебетовании (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, N 149-152/204 от 18.07.2003 г.).

3. Настоящее постановление публикуется в Monitorul Oficial al Republicii Moldova и вступает в силу с 21 апреля 2006 г.

РЕГЛАМЕНТ

О ПРЯМОМ  ДЕБЕТОВАНИИ

Глава I.  Общие положения

1. Общие требования

1.1. Настоящий регламент разработан на основании статьи 11 Закона о Национальном банке Молдовы N 548-XIII от 21 июля 1995 года с целью регулирования осуществления платежей в национальной валюте посредством прямого дебетования.

1.2. Требования настоящего регламента обязательны для Национального банка Молдовы, банков Республики Молдова (далее - банки) и их клиентов при использовании прямого дебетования на территории Республики Молдова.

1.3. В целях настоящего регламента используются следующие понятия:

Банк-бенефициар - банк, предоставляющий услуги бенефициару в соответствии с обязательством по прямому дебетованию.

Банк-плательщик - банк, предоставляющий услуги плательщику на основании поручения на прямое дебетование.

Бенефициар - клиент банка-бенефициара, выставляющий платежное требование.

Платежное требование - платежный документ, на основании которого осуществляется прямое дебетование.

Плательщик - клиент банка-плательщика, уполномочивший свой банк исполнять платежные требования, выставляемые бенефициаром.

2. Прямое дебетование, порядок организации

2.1. Прямое дебетование представляет собой порядок оплаты, состоящий в дебетовании банком-плательщиком банковского счета плательщика на сумму, указанную в платежном требовании, выставленном бенефициаром, и соответствующем кредитовании банком-бенефициаром банковского счета бенефициара.

2.2. Дебетование банковского счета плательщика банком-плательщиком осуществляется согласно поручению на прямое дебетование, а соответствующее кредитование банковского счета бенефициара банком- бенефициаром - согласно обязательству по прямому дебетованию.

2.3. Поручение на прямое дебетование является сделкой, посредством которой плательщик дает полномочия определенному бенефициару на выставление платежных требований и банку-плательщику на дебетование своего счета на суммы, указанные в платежных требованиях.

2.4. Поручение на прямое дебетование составляется в необходимом количестве экземпляров для вовлеченных сторон, в соответствии с требованиями приложения 1 к настоящему регламенту, заверяется подписями уполномоченных лиц плательщика и бенефициара и представляется плательщиком в банк-плательщик.

[Пкт.2.4 изменен Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

2.5. Банк-плательщик проверяет, заверено ли поручение на прямое дебетование лицами, уполномоченными плательщиком распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете, и в случае согласия исполнить поручение на прямое дебетование акцептует его, заверяя все его экземпляры подписями своих уполномоченных лиц.

[Пкт.2.6,2.7 исключены Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

2.8. Обязательство по прямому дебетованию является договором, заключенным между бенефициаром и банком-бенефициаром, оговаривающим их обязанности при использовании прямого дебетования.

2.9. Обязательство по прямому дебетованию составляется бенефициаром в необходимом количестве экземпляров для вовлеченных сторон, в соответствии с требованиями приложения 2 к настоящему регламенту и заверяется подписями уполномоченных лиц бенефициара и банка-бенефициара.

[Пкт.2.9 изменен Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

2.10. Банки разрабатывают внутренние процедуры, включающие описание всех процессов прямого дебетования, относящихся к представлению/передаче и исполнению платежного требования, а также его завершению.

[Пкт.2.10 в редакции Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

2.11. Посредством прямого дебетования могут осуществляться платежи в молдавских леях от резидентов или нерезидентов Республики Молдова в пользу резидентов за любой вид оказанных услуг, выполненных работ и поставленных товаров.

Глава II.  Осуществление прямого дебетования

3. Составление и подача платежного требования

3.1. Прямое дебетование осуществляется на основании платежного требования, которое может быть как индивидуальным (в случае если бенефициар представляет данные одного плательщика), так и консолидированным (в случае если бенефициар представляет данные нескольких плательщиков). Бенефициар использует формуляр платежного требования, разработанный банком-бенефициаром с соблюдением требований, установленных в настоящем Регламенте. Банк может использовать образец индивидуального платежного требования, представленного в приложении 3, и образец консолидированного платежного требования, представленного в приложении 4 к настоящему Регламенту, которые включают, но не ограничиваются обязательными элементами, предусмотренными в приложении 5 к настоящему Регламенту.

3.2. Платежное требование представляется бенефициаром в банк на бумажном носителе или передается в электронной форме через систему дистанционного банковского обслуживания.

3.3. Платежное требование представляется/передается в банк-бенефициар в срок, обеспечивающий его завершение, на основании общих сроков и условий, предусмотренных банком-бенефициаром.

3.4. Датой завершения платежного требования является дата осуществления кредитования счета бенефициара банком-бенефициаром.

3.5. Банк-бенефициар акцептует для исполнения платежное требование если соблюдены следующие условия:

a) бенефициар имеет открытый банковский счет в соответствии с требованиями действующих законодательных и нормативных актов;

b) платежное требование составлено в соответствии с требованиями настоящего Регламента;

c) банк владеет обязательством по прямому дебетованию бенефициара.

3.6. В случае если платежное требование не соответствует вышеперечисленным условиям, банк-бенефициар не акцептует его для исполнения и возвращает его с указанием причины отказа способом, установленным бенефициаром совместно с банком-бенефициаром.

3.7. В случае если плательщик и бенефициар являются клиентами различных банков (межбанковское прямое дебетование), банк-бенефициар оформляет и передает платежные требования (сообщения о платеже) в соответствии с требованиями Регламента об автоматизированной системе межбанковских платежей, утвержденного Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 53 от 2 марта 2006 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006 г., № 39-42, ст.144).

[Пкт.3 изменен Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

4. Исполнение платежного требования банком-плательщиком

4.1. В случае если плательщик и бенефициар являются клиентами одного и того же банка (внутрибанковское прямое дебетование), банк в сроки, предусмотренные в платежном требовании, дебетует банковский счет плательщика (плательщиков – в случае консолидированного платежного требования) и зачисляет денежные средства на счет бенефициара после проверки следующих условий:

a) правильность указания банковского счета и фискального кода плательщика;

b) соответствие платежного требования поручениям на прямое дебетование;

c) возможность дебетования банковского счета плательщика полной суммой, указанной в платежном требовании;

d) отсутствие ограничений со стороны законодательно уполномоченных органов на использование средств со счета плательщика.

4.1¹. При осуществлении межбанковского прямого дебетования банк-плательщик не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления платежного требования из АСМП, производит контроль возможности его исполнения, проверив условия, указанные в п.4.1.

4.2. В случае если платежное требование не принято к исполнению, банк-плательщик посылает в АСМП уведомление об отказе его исполнения.

4.3. В случае если платежное требование принято к исполнению, банк-плательщик дебетует банковский счет плательщика, а АСМП осуществляет клиринг и расчет платежного требования.

4.4. Уведомление об отказе исполнения платежного требования, а также клиринг и расчет платежного требования осуществляются в соответствии с требованиями Регламента об автоматизированной системе межбанковских платежей.

4.5. В день дебетования банковского счета плательщика банк-плательщик представляет плательщику подтверждение платежа, в случае если договором (письменным) между сторонами не предусмотрено иное.

4.6. Банк составляет ежедневно Регистр платежей, осуществленных на основании платежных требований, который устанавливается самостоятельно банком, и который включает, но не ограничивается, следующими обязательными элементами:

a) номер платежного требования;

b) код транзакции;

c) сумма транзакции;

d) дата и время поступления платежного требования;

e) банковские реквизиты плательщика и бенефициара;

f) дата и время дебетования банковского счета плательщика;

g) назначение платежа.

4.7. Оформленный регистр легализируется оттиском печати и подписью уполномоченных лиц банка и вносится в дело операционного дня банка.

[Пкт.4 изменен Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

5. Завершение прямого дебетования банком-бенефициаром

5.1. Банк-бенефициар не позднее рабочего дня, следующего за днем получения из АСМП информации по клирингу и расчету платежного требования, кредитует счет бенефициара на сумму, указанную в платежном требовании, и представляет бенефициару подтверждение о кредитовании его счета, в случае если договором сторон (письменным) не предусмотрено иное.

5.2. В случае внутрибанковского прямого дебетования банк кредитует счет бенефициара в сроки, предусмотренные платежным требованием (индивидуальным или консолидированным), представленным/переданным бенефициаром, и представляет/передает бенефициару информацию (в случае если таковая имеется) о плательщиках, не соответствующих условиям осуществления платежей (предусмотренных в п.4.1) обоюдно оговоренным способом..

5.3. В случае если банк-бенефициар получает из АСМП информацию о неисполнении платежного требования, он информирует об этом бенефициара в согласованном с ним порядке.

[Пкт.5 изменен Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

[Глава III исключена Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

Приложение 1

Поручение на прямое дебетование должно содержать:

a) идентификационные данные плательщика/бенефициара (наименование/ фамилия и имя, фискальный код, номер банковского счета);

b) наименование и код банка-плательщика/банка-бенефициара;

c) отзывное полномочие на выставление платежных требований к счету плательщика, открытому в банке-плательщике, данное плательщиком бенефициару, а также разрешение на дебетование счета плательщика на суммы, указанные в платежных требованиях, выставленных бенефициаром данному банку-плательщику;

d) заранее установленные ограничения по времени (например, еженедельно, ежемесячно, в установленные промежутки времени, в установленные дни или при наступлении определенного случая) и по сумме (фиксированная, переменная или максимальная сумма);

e) срок и способ предварительного уведомления плательщика бенефициаром о сумме платежа и дате завершения платежа, за исключением случая, когда плательщик и бенефициар договорились об отказе от предварительного уведомления;

f) право плательщика в любой момент отменить или изменить поручение на прямое дебетование на основании уведомления бенефициара и банка- плательщика;

g) способ представления бенефициару поручения на прямое дебетование;

h) подписи уполномоченных лиц бенефициара, плательщика, банка-плательщика;

i) другие данные в соответствии с действующими законодательными и нормативными актами, относительно которых могут договориться стороны.

[Приложение 1 дополнено Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

Приложение 2

Обязательство по прямому дебетованию должно содержать:

a) обязательство бенефициара представлять для исполнения в банк-бенефициар платежные требования, составленные в соответствии с поручениями на прямое дебетование, акцептованными банком-плательщиком и действительными на момент составления платежных требований;

b) обязательство бенефициара возместить банку-бенефициару любые убытки, понесенные банком по вине бенефициара вследствие исполнения какого-либо платежного требования;

c) обязательство бенефициара относительно достоверности информации, указанной в платежном требовании;

d) обязательство бенефициара представить банку-бенефициару, по его требованию, копию поручения на прямое дебетование, акцептованного банком-плательщиком;

e) подписи уполномоченных лиц бенефициара и банка-бенефициара;

f) другие данные в соответствии с действующими законодательными и нормативными актами, относительно которых могут договориться стороны.

[Приложение 2 дополнено Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

Приложение 3

[Приложение 3 в редакции Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

Приложение 4

[Приложение 4 в редакции Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]

Приложение 5

Обязательные элементы платежного требования

1. Наименование платежного документа.

2. Тип платежного документа № 3.

3. Номер платежного требования, максимум 10 символов.

4. Дата составления платежного требования (день и год цифрами, месяц прописью).

5. Сумма цифрами, максимум 15 символов, за которой следует сумма прописью, максимум 150 символов; в случае консолидированного платежного требования указывается общая сумма по всем плательщикам, а также отдельная сумма по каждому плательщику в отдельности.

6. Наименование /фамилия и имя плательщика/бенефициара согласно документу /удостоверению личности, подтверждающему его регистрацию уполномоченным этим правом органом, максимум 105 символов.

7. Номер банковского счета плательщика/бенефициара, максимум 21 символ.

8. Фискальный код плательщика/бенефициара, максимум 13 символов, по необходимости, через дробь – код подразделения плательщика/бенефициара, присвоенный Главной государственной налоговой инспекцией, указание которого предусмотрено действующими законодательными и нормативными актами, максимум 4 символа, всего 18 символов; в случае, если плательщиком является лицо-нерезидент, не владеющее фискальным кодом, данная рубрика не заполняется.

9. Номер казначейского счета плательщика/бенефициара заполняется только в случае, если перевод осуществляется в/из национального публичного бюджета, максимум 29 символов.

10. Наименование банка (филиала банка) - плательщика /банка (филиала банка) - бенефициара, максимум 105 символов.

11. Код банка (филиала банка) - плательщика, соответственно код банка (филиала банка) - бенефициара, максимум 11 символов.

12. Назначение платежа – указывается цель платежа/перевода и делается ссылка на документы, на основании которых осуществляется платеж/перевод, максимум 210 символов.

13. Дата завершения платежа – дата, на которую бенефициар требует у банка-бенефициара кредитовать его банковский счет суммой, вписанной в платежное требование (день и год цифрами, сумма прописью).

14. Отметки бенефициара – проставляются подписи лиц, уполномоченных правом подписи, и по необходимости, печать бенефициара; в случае платежного требования, переданного в электронной форме, производится электронная аутентификация платежного документа в соответствии с договорными условиями и действующим законодательством.

15. Отметки банка-бенефициара – указывается дата получения к исполнению, код транзакции (максимум 3 символа) в соответствии с Регламентом об автоматизированной системе межбанковских платежей и проставляются подпись и печать банка об акцепте или отказе (в случае платежного требования на бумажном носителе); в случае платежного требования, переданного в электронной форме, указывается дата/время исполнения электронной транзакции и тип системы дистанционного банковского обслуживания в соответствии с нормативными актами Национального банка Молдовы.

[Приложение 5 в редакции Пост.НБМ N 87 от 30.04.2010, в силу 01.10.2010]