Hotărîre nr.40/1 din 15.08.2014 cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "NOVA BROKER" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea legislaţiei

 în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare

"NOVA BROKER" S.R.L.

nr. 40/1  din  15.08.2014

 (în vigoare 29.08.2014) 

Monitorul Oficial nr.256-260 art.1255 din 29.08.2014

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.30/14-O din 30.05.2014¹ şi a ordinelor vicepreşedintelui C.N.P.F. nr.80 din 30.05.2014 şi nr.84 din 12.06.2014, a fost efectuat controlul complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "NOVA BROKER" S.R.L. (în continuare – BAR "NOVA BROKER" S.R.L. sau brokerul) pentru perioada de activitate 01.03.2011 – 31.03.2014, în cadrul căruia s-au constatat următoarele.

____________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.147-151, art.767

BAR "NOVA BROKER" S.R.L. a fost înregistrat la Camera Înregistrării de Stat la data de 23.04.2010 cu nr.1010600014500 (certificat de înregistrare de stat seria MD nr.0098460 din 23.04.2010) şi deţine licenţa pentru activitatea de intermediere în asigurări seria C.N.P.F. nr.000554 din 14.05.2010, valabilă pînă la 14.05.2015.

În urma controlului respectării normelor legale la aplicarea primelor de asigurare de bază pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă, verificînd selectiv contractele de intermediere în asigurări în perioada supusă controlului, s-a constatat că BAR "NOVA BROKER" S.R.L. nu a operat cu prime şi tarife de asigurare obligatorie stabilite de legislaţie, astfel, în cazul a 438 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto intermediate, au fost micşorate neîntemeiat primele de asigurare de la 6 la sută pînă la 25 la sută, sau în sumă totală de 77,9 mii lei, ceea ce contravine prevederilor art.7 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"² (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006), art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"³ (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006) şi ale Hotărîrii C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008 "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă"⁴.

____________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.32-35, art.112

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669

La încheierea contractelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă, brokerul, în unele cazuri, nu a indicat informaţia obligatorie aferentă coeficienţilor de rectificare utilizaţi la calcularea primei de asigurare pentru fiecare autovehicul (numărul de persoane (limitat/nelimitat) asupra căruia se extinde protecţia prin asigurare, datele privind vîrsta şi stagiul de conducere al persoanelor admise la conducerea autovehiculului, teritoriul utilizării autovehiculului), astfel fiind încălcate prevederile art.8 alin.(2) lit.a), art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi ale Hotărîrii C.N.P.F nr.20/5 din 16.05.2008 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului cererilor de asigurare, contractelor de asigurare şi poliţelor de asigurare la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule".⁵

____________________

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.143-144, art.410

Contrar prevederilor art.9 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, BAR "NOVA BROKER" S.R.L. a admis intermedierea a 32 de contracte de asigurare pe un termen mai mic de 12 luni pentru autovehicule ce nu corespund categoriilor indicate la alineatele (2) şi (4) din acelaşi articol.

BAR "NOVA BROKER" S.R.L. nu a pus la dispoziţia clienţilor, anterior încheierii, modificării sau reînnoirii contractului de asigurare, informaţia referitor la procedura de soluţionare a eventualelor litigii dintre el şi clienţi, precum şi nu a afişat pe panoul informativ sau nu a prezentat în formă de broşură informaţia privind managementul participantului profesionist, informaţia privind factorii de resort autorizaţi să primească şi să soluţioneze sesizările/reclamaţiile clienţilor şi regulile interne de lucru cu clienţii, de soluţionare a eventualelor litigii, fiind încălcate prevederile art.47 alin.(2) lit.e) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi pct.5 subpct.(9), (10), pct.7 subpct.(7) din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010.⁶

____________________

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.81-82, art.310

În contrazicere cu prevederile art.47 alin.(3¹) şi alin.(3²) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, BAR "NOVA BROKER" S.R.L. a utilizat contul bancar deschis în exclusivitate pentru satisfacerea obligaţiilor faţă de asigurători pentru sumele încasate cu titlu de prime de asigurare (reasigurare) ori faţă de asiguraţi (reasiguraţi) pentru efectuarea activităţii curente a brokerului.

Pentru perioada 2011 – I trim. 2014 brokerul a prezentat autorităţii de supraveghere rapoarte cu date eronate cu privire la primele brute subscrise de asistenţi şi comisioanele achitate asistenţilor în brokeraj, aferente contractelor intermediate, şi alte venituri din activitatea de intermediere, astfel fiind admisă nerespectarea modului de completare a rapoartelor, stabilit conform prevederilor art.49 alin.(2) lit.h) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi Hotărîrii C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului rapoartelor specializate ale intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări"⁷.

____________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.197-200, art.877

Brokerul nu a informat imediat şi nu a prezentat Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor formularul special privind 24 de tranzacţii realizate în numerar printr-o operaţiune cu o valoare ce depăşeşte 100 mii lei ori prin mai multe operaţiuni în numerar care par a avea o legătură între ele, 6 tranzacţii realizate prin virament, printr-o operaţiune cu o valoare ce echivalează sau depăşeşte 500 de mii de lei, în 35 de cazuri nu a declarat operaţiunile efectuate în/din regiunea transnistreană, precum şi în 31 de cazuri nu a declarat acordarea de avansuri sub orice formă care depăşesc suma de 10 mii lei, fapt ce contravine prevederilor art.8 alin.(1), alin.(2) şi alin.(3) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"⁸ (în continuare – Legea nr.190-XVI din 26.07.2007), pct.14 subpct.1) şi subpct.7) din Ghidul activităţilor sau tranzacţiilor suspecte, aprobat prin Ordinul Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice şi Corupţiei nr.118 din 20.11.2007⁹.

____________________

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.203-206, art.741

În calitate de entitate raportoare, BAR "NOVA BROKER" S.R.L. nu a respectat termenul de elaborare şi aprobare a noului Program propriu privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, precum şi nu a informat C.N.P.F. despre aprobarea acestuia în termenul stabilit, ceea ce contravine prevederilor art.9 alin.(3) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007, pct.2 şi pct.3 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011 "Cu privire la aprobarea Regulamentului privind măsurile de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară"¹⁰.

____________________

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.203-215, art.1820

În baza constatărilor expuse, în temeiul art.1, art.3, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998¹¹, art.54 alin.(2) lit.c) şi art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

____________________

¹¹ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldava, 2007, nr.117-126 BIS

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează Brokerul de Asigurare-Reasigurare "NOVA BROKER" S.R.L. cu amendă în mărime de 2,5 mii lei, care se transferă la bugetul de stat.

2. Se prescrie persoanelor cu funcţii de răspundere ale Brokerului de Asigurare-Reasigurare "NOVA BROKER" S.R.L. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- conformarea modului de încheiere a contractelor cu actele normative în vigoare;

- respectarea prevederilor legale în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului.

3. Se ia act de tragerea la răspundere contravenţională a administratorului Brokerului de Asigurare-Reasigurare "NOVA BROKER" S.R.L. conform Codului contravenţional al Republicii Moldova.

4. Se informează Serviciul Prevenire şi Combatere a Spălării Banilor din cadrul Centrului Naţional Anticorupţie referitor la încălcările constatate.

5. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună, cu anexarea documentelor confirmative.

6. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

7. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.