Hotărîre nr.45/1 din 09.11.2012 cu privire la rezultatele controlului planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "PRODEVIZ" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului planificat privind respectarea

legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de

Asigurare-Reasigurare "PRODEVIZ" S.R.L.

nr. 45/1  din  09.11.2012

 (în vigoare 23.11.2012) 

Monitorul Oficial nr.242-244 art.1436 din 23.11.2012

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.29/3-O din 06.07.2012¹ şi a Ordinului vicepreşedintelui C.N.P.F nr.85 din 06.07.2012, a fost efectuat controlul planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "PRODEVIZ" S.R.L. (în continuare – BAR "PRODEVIZ" S.R.L. sau brokerul) pentru perioada de activitate 06.06.2008 – 31.05.2012, în cadrul căruia s-au constatat următoarele.

____________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.143-148, art.873

BAR "PRODEVIZ" S.R.L. a fost înregistrat la Camera Înregistrării de Stat la data de 20.05.2008 cu nr.1008600026717 (certificat de înregistrare de stat seria MD nr.0081870 din 20.05.2008) şi deţine licenţa pentru activitatea de intermediere în asigurări seria C.N.P.F. nr.000336 din 06.06.2008, eliberată pe un termen de 5 ani.

În urma controlului respectării normelor legale la aplicarea primelor de asigurare de bază pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă, verificînd selectiv contractele intermediate în perioada anilor 2011-2012, s-a constatat că brokerul nu a operat cu prime şi tarife de asigurare obligatorie stabilite de legislaţie. Astfel, în cazul a 565 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă intermediate, au fost micşorate neîntemeiat primele de asigurare de la 8 la sută pînă la 28 la sută sau în sumă totală de 113,7 mii lei, ceea ce contravine prevederilor art.7 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"² (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006), art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"³ (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006) şi ale Hotărîrii C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008 "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă"⁴.

____________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669

La încheierea contractelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă brokerul, în unele cazuri, nu a indicat informaţia obligatorie aferentă coeficienţilor de rectificare utilizaţi la calcularea primei de asigurare pentru fiecare autovehicul (existenţa contractului precedent cu asiguratul şi numărul de persoane (limitat/nelimitat) asupra căruia se extinde protecţia prin asigurare), astfel fiind încălcate prevederile art.8 alin.(2) lit.a) şi lit.b), art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi ale Hotărîrii C.N.P.F nr.20/5 din 16.05.2008 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului cererilor de asigurare, contractelor de asigurare şi poliţelor de asigurare la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"⁵.

____________________

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.143-144, art.410

Pe parcursul anului 2008 brokerul a intermediat încheierea pe teritoriul Republicii Moldova a contractelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă în numele unui asigurător nerezident în sumă de 697,5 mii lei, nefiind respectate prevederile art.47 alin.(6) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Verificarea selectivă a modului de încheiere a contractelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto externă a constatat că, în contrazicere cu prevederile art.9 alin.(5) şi art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, brokerul a admis încheierea contractelor fără încasarea integrală a primei de asigurare la momentul eliberării poliţelor.

Contrar prevederilor art.1 şi art.49 alin.(3) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, brokerul a desfăşurat activitate prin intermediul a 2 brokeri de asigurare care nu erau în drept să aibă calitatea de asistenţi de brokeraj, cu aceste persoane fiind încheiate contracte de mandat, ca urmare fiind plătit comision din prima de asigurare subscrisă la încheierea contractelor pentru asigurarea răspunderii civile auto pentru perioada 26.07.2010 – 31.05.2012 în sumă totală de 266,3 mii lei.

Totodată, brokerul nu a inclus în Registrul subagenţilor personalului propriu cu atribuţii de intermediere şi asistenţilor în brokeraj ai intermediarului în asigurări şi/sau reasigurări 2 persoane ale brokerului cu atribuţie de intermediere a contractelor de asigurare, nerespectînd astfel prevederile art.49 alin.2 lit.g) şi alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi prevederile Anexei nr.1 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului rapoartelor specializate ale intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări"⁶.

____________________

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.197-200, art.877

Nerespectînd prevederile cap.II pct.5 subpct.6)-8) şi pct.9 din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010⁷ (în redacţia pînă la 17.08.2012), BAR "PRODEVIZ" S.R.L. nu a prezentat în broşură informaţia privind serviciile şi produsele financiare acordate şi tarifele aplicate pentru tipurile de asigurare (CASCO, asigurare de bunuri şi CMR), reţeaua şi canalele de distribuţie a serviciilor şi produselor financiare, numărul de contracte pentru ultimul an de activitate, iar tarifele aplicate la asigurarea răspunderii civile auto internă şi externă, precum şi asigurarea medicală de călătorie în străinătate, nu sînt autentificate prin semnătura conducătorului.

____________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.81-82, art.310

În perioada supusă controlului au fost stabilite cazuri de completare incorectă în Registrul de evidenţă a formularelor cu regim special a datelor privind denumirea persoanei juridice/numele, prenumele persoanei fizice, precum şi lipsa semnăturii persoanei în gestiunea căreia au fost eliberate poliţele, fapt ce contravine prevederilor pct.5 şi pct.7 din Instrucţiunea privind evidenţa, eliberarea, păstrarea şi utilizarea formularelor tipizate de documente primare cu regim special, aprobată prin Hotărîrea Guvernului Republicii Moldova nr.294 din 17.03.1998⁸.

____________________

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.30-33, art.288

Brokerul, depăşind termenele de transfer a primelor de asigurare încasate de către asigurătorii în numele cărora a intermediat contracte de asigurare, a acumulat la data de 31.12.2008 datorii în sumă totală de 85,5 mii lei, la 31.12.2009 – 311,7 mii lei, la 31.12.2010 – 2485,5 mii lei, la 31.12.2011 – 3318,2 mii lei şi la 31.05.2012 – 3906,6 mii lei, afectînd astfel interesele asigurătorilor şi ale persoanelor asigurate, fapt ce contravine prevederilor art.43 alin.(1) lit.a) şi lit.b), art.53 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

BAR "PRODEVIZ" S.R.L., în calitate de entitate raportoare, nu a informat imediat şi nu a prezentat Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor formularul special privind o tranzacţie realizată în numerar printr-o operaţiune cu o valoare ce depăşeşte 100 mii lei, fapt ce contravine prevederilor art.8 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"⁹ (în continuare – Legea nr.190-XVI din 26.07.2007).

____________________

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

Brokerul, în calitate de entitate raportoare, nu ţine registrul persoanelor fizice şi juridice identificate, fiind încălcate prevederile art.7 alin.(1) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007.

În perioada anilor 01.01.2009 – 31.05.2012 BAR "PRODEVIZ" S.R.L. a înregistrat cheltuieli în baza contractelor încheiate cu deţinătorii de patente de întreprinzător în sumă totală de 13596,5 mii lei, fără a indica etaloanele cantitative şi valorice în care sînt exprimate faptele economice, fiind încălcate prevederile art.19 alin.(1) şi alin.6 lit.f) din Legea contabilităţii nr.113-XVI din 27.04.2007¹⁰.

____________________

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.90-93, art.399

Contrar prevederilor art.49 alin.(2) lit.f) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi pct.3 lit.g) din Regulamentul cu privire la cerinţele faţă de persoanele cu funcţii de răspundere ale asigurătorilor/reasigurătorilor şi intermediarilor în asigurări, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/3 din 03.04.2008¹¹, brokerul a numit în funcţia de director financiar o persoana care nu întruneşte condiţiile stabilite de legislaţie, şi anume nu are studii universitare în domeniul financiar-economic.

____________________

¹¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.97-98, art.298

Nerespectînd prevederile pct.26 din Regulamentul cu privire la modul de percepere a taxelor şi plăţilor de către Comisia Naţionala a Pieţei Financiare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.45/8 din 06.09.2007¹², brokerul nu a transferat în termen plăţile regulatorii şi, ca rezultat, în temeiul art.6 alin.(3) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"¹³ (în continuare – Legea nr.192-XIV din 12.11.1998), un transfer incomplet sau întîrziat pe contul C.N.P.F. atrage după sine penalitate în mărime de 0,05% din suma netransferată, pentru fiecare zi de întîrziere, ce constituie în cazul dat suma de 1,4 mii lei.

____________________

¹² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.165-167, art.616

¹³ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998, art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

HOTĂRĂŞTE:

1. Se prescrie conducerii Brokerului de Asigurare-Reasigurare "PRODEVIZ" S.R.L. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- respectarea prevederilor legislaţiei privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară.

2. Se ia act de:

- tragerea la răspundere contravenţională a administratorului Brokerului de Asigurare-Reasigurare "PRODEVIZ" S.R.L. conform Codului contravenţional al Republicii Moldova;

- informarea despre remiterea în adresa brokerilor a scrisorii de intenţie privind rezilierea contractelor de mandat începînd cu 16.09.2012 (scrisorile nr.88 şi nr.89 din 16.08.2012);

- ţinerea Registrului persoanelor fizice şi juridice identificate;

- achitarea penalităţii în sumă totală de 1,4 mii lei conform ordinului de plată nr.2226 din 30.07.2012.

3. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună, cu anexarea documentelor confirmative.

4. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

5. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.