Hotărîre nr.46/7 din 15.10.2010 cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania de Asigurări "KLASSIKA ASIGURĂRI" S.A.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei

în domeniul asigurărilor de către Compania de Asigurări

"KLASSIKA ASIGURĂRI" S.A.

nr. 46/7  din  15.10.2010

 (în vigoare 29.10.2010) 

Monitorul Oficial nr.211-212 art.752 din 29.10.2010

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.21/17-O din 03.06.2010¹ şi Ordinului Preşedintelui C.N.P.F. nr.50 din 04.06.2010, cu modificările şi completările operate prin Ordinul Preşedintelui C.N.P.F. nr.52 din 17.06.2010, a fost efectuat controlul privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania de Asigurări "KLASSIKA ASIGURĂRI" S.A. (în continuare – C.A. "KLASSIKA ASIGURĂRI" S.A. sau asigurător) pentru perioada de activitate 01.01.2008 – 31.03.2010.

________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.98-99, art.365

C.A. "KLASSIKA ASIGURĂRI" S.A. a fost înregistrată la Camera Înregistrării de Stat cu nr.1003600129440, deţine certificatul de înregistrare de stat seria MD nr.0081830 din 22.04.2008 şi licenţă valabilă pe termen de 5 ani de la data eliberării, seria CNPF nr.000315 din 01.08.2005.

Conform rapoartelor financiare pe perioada 01.01.2008-31.03.2010, C.A. "KLASSIKA ASIGURĂRI" S.A. a înregistrat o evoluţie pozitivă a indicatorilor principali din activitatea de asigurare, care se prezintă în tabelul de mai jos:

Ca rezultat al activităţii de asigurare, desfăşurată în anii 2008, 2009 şi trimestrul întîi al anului 2010, C.A. "KLASSIKA ASIGURĂRI" S.A. a suportat cheltuieli gestionare în volum de 2134,3 mii lei, 6925,3 mii lei şi, respectiv, 1873,9 mii lei. Prin abatere de la cota de cheltuieli gestionare, în structura taxelor tarifare, aprobată de către asigurător, a fost admisă depăşirea limitei de cheltuieli în anul 2007 cu 1661,2 mii lei, în anul 2008 cu 569,8 mii lei şi în trimestrul întîi al anului 2010 cu 344,3 mii lei, nefiind respectate prevederile art.24 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006² "Cu privire la asigurări" (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006).

________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

În perioada supusă controlului C.A. "KLASSIKA ASIGURĂRI" S.A. n-a respectat modul de estimare a datelor incluse în baza de calcul a rezervelor tehnice în conformitate cu prevederile pct.1.2, pct.1.3, pct.2.1 şi pct.2.3 din Regulile de formare a rezervelor tehnice pe tipuri de asigurare în afară de viaţă, aprobate prin Hotărîrea Serviciului de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor nr.43 din 26.03.2001³ (în continuare – Regulile de formare a rezervelor). Ca rezultat, s-a diminuat mărimea rezervei primei necîştigate la 31.12.2008 – cu 75,8 mii lei şi la 31.03.2010 – cu 108,0 mii lei.

________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2001, nr.141-143, art.332

Nerespectarea modului de formare şi menţinere a rezervei daunelor declarate, dar nesoluţionate, în conformitate cu prevederile pct.4.1 şi pct.4.3 subpct.1 din Regulile de formare a rezervelor, a condiţionat determinarea diminuată a acesteia la situaţia din 31.12.2008 cu 902,6 mii lei, 31.12.2009 cu 2894,0 mii lei şi 31.03.2010 cu 2958,5 mii lei.

În activitatea de asigurare facultativă asigurătorul a admis nerespectarea normelor de prudenţă prevăzute la art.31 alin.(4) şi alin.(5) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006. Astfel, la încheierea a 12 contracte suma asigurată a depăşit limita maximă a răspunderii care poate fi asumată pentru un risc asigurat cu 25470,6 mii lei, fără ca partea excedentă a riscului legat de executarea obligaţiilor preluate să fie reasigurată.

În cadrul activităţii de investire a fondurilor şi rezervelor de asigurare în unele perioade gestionare C.A. "KLASSIKA ASIGURĂRI" S.A. nu a respectat principiul diversităţii şi criteriile de dispersare a plasamentelor, precum şi corelaţia normativă a plasamentelor în procente faţă de suma totală a rezervelor de asigurare stabilită prin pct.1.3 şi cap.IV lit.b), lit.c), lit.d) şi lit.g) din Regulile de plasare a fondurilor şi rezervelor de asigurare (în redacţie nouă), aprobate prin Ordinul Inspectoratului de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor şi Fondurilor Nestatale de Pensii nr.34 din 09.03.2006⁴ (în continuare – Reguli de plasare), respectiv fiind depăşit normativul de 25% din totalul rezervelor de asigurare la depozitul bancar plasat într-o bancă comercială cu 6%; disponibilităţile în conturile bancare curente au depăşit normativul admis de 20% cu valori între 6,1% şi 27,1%; disponibilităţile în casierie au depăşit normativul admis de 3% cu valori între 0,3% şi 13,3%; creanţele de la asiguraţi şi intermediari au depăşit normativul admis de dispersare de pînă la 15% cu valori între 2,2% şi 29,8%.

________________

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.79-82, art.280

C.A. "KLASSIKA ASIGURĂRI" S.A. a încălcat prevederile pct.3 din Anexa nr.2 la Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, admiţînd diminuarea valorii depozitelor bancare înscrise în registrul special al activelor admise să acopere rezervele tehnice calculate fără a înscrie alte active, ca rezultat valoarea totală a activelor înscrise în registru a fost mai mică decît valoarea rezervelor tehnice. Astfel, depozitele bancare înscrise în registru la 31.12.2009 s-au diminuat în perioada imediat următoare datei de raportare cu 1100,0 mii lei.

Contrar prevederilor cap.III pct.3.1 lit.f) din Regulile de plasare, asigurătorul a admis acoperirea rezervelor de asigurare cu active în valoare de la 10,3 mii lei pînă la 347,7 mii lei, ce constituie creanţe de la asiguraţi şi intermediari, plata pentru care se aşteaptă în termen mai mare de 90 de zile şi care, conform cerinţelor pentru admisibilitatea activelor, nu pot fi admise să reprezinte rezervele de asigurare.

Pe toată perioada supusă controlului C.A. "KLASSIKA ASIGURĂRI" S.A. nu a garantat stabilitatea financiară a asigurătorului prin eficienţa politicii investiţionale, astfel cum este stabilit la art.30 alin.(6) lit.e) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, acordînd persoanelor juridice afiliate împrumuturi, care la situaţia din 31.03.2010 au constituit 7931,3 mii lei. Ca rezultat, în trimestrul I al anului 2010 s-a admis riscul excesiv în vederea protejării intereselor asiguraţilor şi menţinerea capacităţii de a-şi onora în orice moment îndeplinirea angajamentelor, prin înregistrarea coeficientului de lichiditate pentru asigurările generale mai mic de 1, contrar prevederilor pct.5.1. şi pct.5.2. din Regulile de plasare.

Controlul selectiv privind respectarea legislaţiei la aplicarea primelor de asigurare pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă a constatat încheierea contractelor de asigurare cu acordarea reducerilor de primă în anul 2008 pentru 4 contracte în sumă totală de 1,5 mii lei sau pînă la 48%, iar în anul 2009 pentru 10 contracte în sumă de 3,9 mii lei sau pînă la 17%, ceea ce contravine prevederilor art.11 alin.(2), alin.(3) şi art.12 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006⁵ "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule" (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006), Hotărîrii Guvernului nr.956 din 28.12.1994⁶ "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă a deţinătorilor de autovehicule şi vehicule electrice urbane" şi pct.5 din Anexa nr.1 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008⁷ "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă".

________________

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995, nr.6, art.26

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669

Contrar prevederilor art.8 alin.(3) şi alin.(5), art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi art.13 alin.(3) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, C.A. "KLASSIKA ASIGURĂRI" S.A., în unele cazuri, nu a asigurat respectarea cerinţelor privind îndeplinirea conformă a formularelor de cereri potrivit formei şi conţinutului unic stabilit prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.20/5 din 16.05.2008⁸ "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului cererilor de asigurare şi poliţelor de asigurare la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule". Astfel, nu s-au indicat data naşterii şi stagiul persoanelor admise la conducerea autovehiculului, coeficienţii de rectificare utilizaţi la calcularea primei de asigurare pentru fiecare autovehicul, caracteristica tehnică a autovehiculului, precum şi nu sînt anexate copiile de pe paşapoartele tehnice ale tuturor autovehiculelor pentru care se solicită asigurarea, încălcîndu-se prevederile anexelor nr.1 şi nr.3 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.20/5 din 16.05.2008.

________________

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.143-144, art.410

În perioada anului 2009 C.A. "KLASSIKA ASIGURĂRI" S.A. a eliberat gratis 2 poliţe de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă, în sumă totală de 2,7 mii lei, nefiind respectate prevederile art.9 alin.(5) şi art.11 alin.(3) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

Contrar prevederilor art.9 alin.(5) şi art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, în anul 2009 asigurătorul a eliberat poliţe de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă fără încasarea integrală a primei de asigurare la momentul eliberării poliţei, întîrzierea constituind de la 7 pînă la 11 luni.

Anterior, în activitatea CA "KLASSIKA ASIGURĂRI" S.A. au fost depistate abateri similare în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă, admiţîndu-se nerespectarea prescripţiei emise prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.42/9 din 24.09.2009⁹ "Cu privire la rezultatele controlului tematic privind respectarea modului de aplicare a primelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă".

________________

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.152, art.689

C.A. "KLASSIKA ASIGURĂRI" S.A., contrar prevederilor art.8 alin.(2) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007¹⁰ "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului", nu a remis Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice şi Corupţiei formulare specializate privind 6 tranzacţii cu o valoare ce depăşeşte 500 mii lei, realizate prin mai multe operaţiuni în decursul a 30 de zile calendaristice în trimestrul II şi trimestrul IV ale anului 2008 şi în anul 2009.

________________

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.1 alin.(1), art.3, art.4 alin.(1) şi alin.(2), art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.20 alin.(1), art.21 alin.(1), art.22 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998¹¹ "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare", art.54 alin.(2) lit.c) şi art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări", pct.5 lit.b) şi lit.f), pct.7.3 lit.h) din Regulamentul privind organizarea şi funcţionarea Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.48/5 din 27.09.2007¹², Comisia Naţională a Pieţei Financiare

________________

¹¹ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

¹² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.157-160, art.587

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează C.A. "KLASSIKA ASIGURĂRI" S.A. cu amendă în mărime de 9,0 mii lei, ce constituie 0,1 la sută din capitalul social al asigurătorului, care se transferă la bugetul de stat.

2. Se prescrie conducerii C.A. "KLASSIKA ASIGURĂRI" S.A. întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea modului de formare şi menţinere a rezervelor tehnice suficiente îndeplinirii obligaţiilor ce rezultă din contractele de asigurare şi reasigurare;

- respectarea prevederilor legislaţiei cu privire la dispersarea plasamentelor şi a cerinţelor pentru admisibilitatea activelor ce reprezintă rezervele de asigurare, precum şi pentru suficienţa în orice moment a lichidităţilor;

- respectare prevederilor legislaţiei privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- respectarea limitei maxime a răspunderii pentru un risc asigurat conform legislaţiei în vigoare;

- respectarea prevederilor legislaţiei privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară.

3. Se ia act de restituirea, la situaţia din 30.09.2010, de către persoanele juridice afiliate a împrumuturilor acordate.

4. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună.

5. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

6. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.